Reglamento del Banco Popular de China sobre tipos de interés flotantes para préstamos

Método de cálculo de la tasa de interés flotante del préstamo

Método de cálculo de la tasa de interés flotante del préstamo

Por ejemplo, la tasa de interés base es del 4,9% y aumenta un 20% , el tipo de interés flotante del préstamo = 4,9 % 1,2 = 5,88 %.

¿Cómo calcular el interés de los préstamos a tipo variable? (Para preguntas específicas, ayuda con los cálculos)

El 18 de mayo de 2008, los préstamos fluctuaban trimestralmente. Del 18 de mayo al 18 de agosto el cálculo será del 6,31% y los intereses se pagarán mensualmente. El interés ajustado el 7 de julio es del 6,56%, del 21 de julio al 21 de agosto. Es decir, del 21 de julio al 18 de agosto * * hay 28 días al 6,31%, por lo que la tasa de interés es: 30000000[6,31% 28/(1230)6,56% 3/(.

La suma de la tasa de interés del préstamo y la tasa de interés base ¿Cómo calcular la fluctuación entre períodos?

La tasa de interés de referencia actual para préstamos con un plazo de más de cinco años es del 6,55% si aumenta un 10%. el tipo de interés anual será del 6,55% (110%) = 7,205%

Si baja un 10%, el tipo de interés anual es

6,55% (1-10%). = 5,895%

¿Cómo calcular la tasa de interés de la hipoteca de vivienda, que es fija o flotante?

Por ejemplo, si pide prestado 654,38 millones de yuanes al banco ahora y los devuelve. En comparación con el capital promedio diez años después, tal vez debido a la inflación, los 654,38 millones de yuanes sólo equivalen a 50.000 yuanes en el momento del préstamo. El capital prestado por el banco se depreciará después de 10 años y deberá recuperarse con intereses. Si se trata de una tasa de interés fija, puede que no sea rentable para el banco. De lo contrario, cuando todos obtengan una hipoteca, estarán en el banco central cuando las tasas de interés se reduzcan varias veces y sientan que están a punto. para llegar a un punto bajo, puede solicitar una hipoteca a tipo de interés fijo a largo plazo. Por lo tanto, los tipos de interés fijos generalmente no están permitidos. El tipo de interés para la vivienda lo ajusta básicamente el banco central (ajuste anual). , pero debe acordar con el banco durante cuánto tiempo se calculará la tasa de interés fija. Por ejemplo, el interés del préstamo para los próximos cinco años se calculará a una tasa de interés fija y definitivamente será más alta que la de cinco años. tasa de interés fija del préstamo en ese momento.

La tasa de interés del préstamo es ¿Cuánto? ¿Qué significa la tasa de interés flotante?

La tasa de interés del préstamo se refiere a la relación entre el monto del interés y el capital. La tasa de interés de China durante el período del préstamo es administrada por el Banco Popular de China, y la tasa de interés determinada por el Banco Popular de China se aplica después de la aprobación del Consejo de Estado. La tasa de interés del préstamo determina directamente el índice de distribución de ganancias entre los países. empresa prestataria y el banco, afectando así los intereses económicos tanto de los prestatarios como de los prestamistas. La tasa de interés del préstamo varía según el tipo y plazo del préstamo, y también está relacionada con la escasez de fondos prestados. Las tasas de interés se pueden dividir en tasas de interés fijas y tasas de interés flotantes en función de si el nivel de la tasa de interés cambia durante la duración de la relación de préstamo de capital monetario. Las tasas de interés flotantes se refieren a tasas de interés que el prestatario y el prestamista pueden ajustar en consecuencia. Los precios u otros factores cambian durante el período del préstamo. Al firmar un contrato de préstamo, se acuerda que la tasa de interés se puede ajustar de acuerdo con el precio u otras tasas de interés del mercado. Las tasas de interés flotantes pueden evitar algunas de las desventajas de las tasas de interés fijas. pero la base de cálculo es diversa y los procedimientos complicados. El método para subsidiar el valor de los depósitos de ahorro a mediano y largo plazo en mi país es el sistema de tasa de interés flotante. La tasa de interés se puede ajustar en cualquier momento. cambios en las tasas de interés del mercado. La tasa de interés básica comúnmente utilizada se calcula sumando la tasa de interés del préstamo o la tasa de interés del papel comercial de la empresa de mayor reputación en el mercado, y agregando 0,5 puntos porcentuales como tasa de interés flotante. el capital se reembolsará al valor nominal al vencimiento y los intereses se pagarán a la tasa flotante de acuerdo con el período de pago de intereses especificado. Rango general de tasas de interés de préstamos:

(1) El rango flotante del banco comercial. tasas de interés de préstamos El rango flotante de las tasas de interés de los préstamos de las cooperativas de crédito es de 0,9 ~ 1,7 veces la tasa de interés de referencia;

(2) El rango flotante de las tasas de interés de los préstamos de las cooperativas de crédito es de 0,9 ~ 2,0 veces el interés de referencia. tasa;

(3) La tasa de interés máxima para préstamos privados no excederá 4 veces la tasa de interés base. Al generar un préstamo no se admite el exceso de intereses.

Cómo calcular el interés de los préstamos

El interés del préstamo se calcula por etapas, pero es ligeramente diferente del período actual. Si hay un cambio en la tasa de interés, la nueva tasa de interés no se utilizará para calcular el próximo pago de intereses hasta la próxima fecha de pago de intereses.

El número real de días en un año:

Los depósitos generales se calculan según el método 30/360, es decir, un mes completo tiene 30 días y un mes completo tiene 360 días en un año. (Los intereses generalmente se pagan el 1 de julio y el 1 de junio.

)

El número de días pactados en el contrato de préstamo generalmente tiene varios métodos de cálculo, como 30/360, ACT/365, ACT/ACT, ACT/360, NL/365 y FIXED/365.

30/360, como arriba. Así se calculan los días para los bonos de tipo fijo en muchos países europeos. ACT/365, numerador: si está lleno o no, calculado en base al número real de días, denominador: 365 días en un año (366 días en años bisiestos). En los países de la Commonwealth, así es como se calculan los días de los bonos de tasa flotante.

ACT/ACT, el método utilizado para los bonos del Tesoro estadounidense. Numerador: calculado en base al número real de días, denominador: más complicado, porque los bonos del Tesoro de los EE. UU. pagan intereses cada medio año y el denominador se calcula multiplicando el número real de días en la primera o segunda mitad del año por 2, por lo que el número de días de un año puede ser 362, 364, 366 o 368.

ACT/360, numerador: basado en días reales, denominador: basado en 360 días. En términos generales, los pagarés de tasa flotante en otros países utilizan este método para calcular el número de días.

NL/365, numerador: según el número real de días (el 29 de febrero no se cuenta en un año bisiesto), denominador: 365 días en un año. Muchos bonos en China y Japón utilizan este método.

ACT/365FIXED: método de cálculo para bonos en yenes japoneses. El numerador: se calcula en función del número real de días y el denominador: se calcula en base a 365 días de un año (año bisiesto o no).

El principio de cálculo del número real de días es calcular la cabeza en lugar de la cola, es decir, de 65438 + 1 de octubre a 65438 + 20 de octubre, son 19 días. Sin embargo, todavía hay muchos detalles sobre si el interés se calculará hacia adelante o hacia atrás durante los días festivos y si el interés se ajustará. Analizar situaciones concretas en detalle.

Cómo calcular la tasa de interés flotante del préstamo requiere una fórmula de cálculo precisa. 5 puntos

Según las condiciones que usted dio, la tasa de interés según el contrato es del 6,912%, que es una tasa de interés flotante porque la tasa de interés de referencia del banco central a principios de 2006 no era tan alta. En este caso, simplemente convierta esta tasa anual a una tasa diaria y multiplíquela por el número de días del mes.

Diferentes bancos y diferentes contratos tienen diferentes disposiciones sobre daños y perjuicios. No tengo ninguna estipulación sobre multas para mi préstamo, siempre y cuando les avise con antelación. El cálculo de la indemnización por daños y perjuicios depende de sus términos y condiciones específicos.

Materiales de referencia:

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¿Cómo calcular el interés del préstamo cuando la tasa de interés se ajusta durante el período del préstamo? ¿Cuál es la base? 40 puntos

La respuesta es la siguiente:

1. Hay dos bases principales para el ajuste de la tasa de interés durante el período del préstamo:

1. emitida por el Banco Popular de China (Banco Central) Decisión de ajuste;

2. Condiciones de tipos de interés en el contrato. Si es una tasa de interés fija, no importa cómo ajuste la tasa de interés el banco central, la tasa de interés del préstamo a tasa de interés fija no se ajustará; si es una tasa de interés flotante, se ajustará de acuerdo con el tiempo de ajuste estipulado en; el contrato y el tipo de interés ajustado por el banco central.

Dos. Cálculo de intereses después del ajuste de la tasa de interés: Vuelva a calcular el capital restante, el plazo restante del préstamo y la nueva tasa de interés del período anterior de acuerdo con el tiempo de ajuste estipulado en el contrato.

Por ejemplo, una hipoteca: un préstamo de 500.000 yuanes, un plazo de 15 años y un tipo de interés anual del 7,05%. El importe del reembolso mensual según el método de capital e intereses iguales es de 450.813 yuanes. Después de un año y medio (18 meses) de reembolso, el banco central ajusta la tasa de interés del préstamo y la tasa de interés anual se ajusta al 6,90%. Después del cálculo, el capital restante de la hipoteca es de 470.271,64 yuanes, el plazo restante es de 13,5 años (162 meses) y la nueva tasa de interés es del 6,90%. Si se aumenta al 7,30%, el nuevo pago mensual después del cálculo será de 4.573,02 yuanes.

Las tasas de interés hipotecarias generales se ajustan una vez al año, y el tiempo es 65438 + 1 de octubre (el Banco de China lo ajusta año tras año). Al realizar el ajuste, prevalecerá el último tipo de interés ajustado por el banco central el año pasado. Si el banco central no ajustó la tasa de interés del préstamo el año pasado, seguirá basándose en la tasa de interés original. Si el banco central toma una decisión de ajuste después de 65438+10 meses, la tasa de interés hipotecaria se ajustará a 65438+10 meses el próximo año, basándose en el último ajuste de la tasa de interés realizado por el banco central ese año.

¿Cómo calcular la tasa de interés de un préstamo bancario?

El préstamo puede ser hipotecario (inmueble, etc.). ) o un préstamo garantizado, este último con un importe de préstamo menor.

Generalmente, el interés de los préstamos bancarios se calcula en base al interés compuesto mensual. Hay dos métodos de pago a plazos, uno es pagos iguales de capital e intereses y el otro es pagos iguales de principal.

A corto plazo, también puede reembolsar el capital y los intereses en una sola suma, 60.000 yuanes por año (12 meses), calculado sobre la base de la tasa de interés anual actual del préstamo a un año del 5,31% (tasa de interés mensual: 5,31%). .

1. Pago único del capital y los intereses, capital e intereses totales:

60000 (10,4425%)12 = 63264,69 yuanes.

2. Amortización a plazos. Igual capital e intereses. El pago igual de capital e intereses significa que el monto de reembolso en cada período (mensual) es el mismo. El método de cálculo es el siguiente:

60.000 yuanes, 1 año (12 meses), pago mensual:

[600000,4425%(10,4425%)12]/[(10,4425%)12-1]= 5144,98 yuanes.

Reembolso total: 5144,95438+02 = 61739,76 yuanes.

Explicación: 12 es una potencia de 12.

3. Pago a plazos, pago igual del principal significa pago sin esperar intereses, es decir, el pago es cada vez menor, el pago del principal permanece sin cambios cada mes y el interés disminuye.

60.000, 1 año (12 períodos), el pago mensual del principal es el mismo: 60.000/12 = 5.000 yuanes.

Pago del primer mes = capital del primer mes, intereses del primer mes:

Pago: 500060000,4225% = 5253,50.

Pago del segundo mes: 5000 (60000-5000)0,4225% = 5232,38.

Pago del tercer mes: 5000 (60000-50002)0,4225% = 5211,25.

Espera

Pago del enésimo mes: 5000[60000-5000(n-1)]0,4225%.

* * *Monto de interés: 61725,75

Los resultados del cálculo son los siguientes:

En enero, 5265,5 yuanes.

Febrero 5243,38 yuanes

Marzo 5221,25 (yuanes)

Abril 5199,13 (yuanes)

Mayo 5177 (yuanes)

Junio ​​5154,88 (yuanes)

Julio 5132,75 (yuanes)

Agosto 5110,63 yuanes.

Septiembre, 5088,5 yuanes

Octubre, 5066,38 yuanes.

Noviembre, 5044,25 (yuanes)

65438+ febrero, 5022,13 (yuanes)

¿Cómo calcular la tasa de interés diaria del préstamo?

Tomemos 200.000 años como ejemplo.

(1) La tasa de interés del préstamo está relacionada con el propósito del préstamo, la naturaleza del préstamo, el plazo del préstamo, la política del préstamo y los diferentes bancos prestamistas. El Estado fija la tasa de interés de referencia y el banco determina la tasa de interés diferencial de los préstamos en función de varios factores, es decir, sube o baja según la tasa de interés de referencia. La tasa de interés base actual se ajustará el 6 de julio de 2012. Los tipos y tipos de interés anuales son los siguientes: ① Préstamos a corto plazo durante 6 meses (inclusive) 5,6%; ② De seis meses a un año (inclusive) 6%; ③ De uno a tres años (inclusive) 6,15%; cinco años (inclusive) 6,4%;⑤Más de cinco años, 6,55%.

(2) Hipoteca: evaluación integral de las tasas de interés de los préstamos bancarios en función del estado crediticio del préstamo y determinación del nivel de la tasa de interés del préstamo en función del estado crediticio del préstamo, garantía, políticas nacionales (si es el primer préstamo), y el grado de escasez de capital crediticio bancario, etc. Si se evalúan bien todos los aspectos, los tipos de interés hipotecarios ejecutados por diferentes bancos son diferentes. El estado estipula que el límite inferior de la tasa de interés para los compradores de vivienda por primera vez es del 8,5%, y las tasas de interés de los préstamos bancarios se evalúan exhaustivamente en función del estado crediticio del préstamo. La tasa de interés del préstamo se determina en función de la situación crediticia, la garantía, las políticas nacionales (si es la primera vivienda), etc. Si la evaluación desde todos los aspectos es buena, las tasas de interés hipotecarias implementadas por diferentes bancos son diferentes. Algunos bancos tienen más descuentos, algunos bancos tienen hasta un 15% de descuento y algunos bancos tienen pocos o ningún descuento. Generalmente, los fondos crediticios son relativamente suficientes en la primera mitad del año y los descuentos por intereses serán mayores. Debido a las limitaciones financieras en la segunda mitad del año y principios de año, la tasa de interés del primer préstamo hipotecario se basará en la tasa de interés de referencia, algunas de las cuales son 1,1 veces o 1,05 veces.

(3) Según la tasa de interés de referencia, la tasa de interés de referencia actual se ajustó e implementó el 6 de julio de 2012, y la tasa de interés ajustada a cinco años es del 6,55%. La tasa de interés mensual es del 6,55%/12.

Pago mensual de 200.000 durante 20 años (240 meses):

2000006,55%/12 (16,55%/12) 240/[(16,55%/12) 240-1] = 65438.

Interés total: 1497,04240-200000 = 159289,6 yuanes.

Explicación: 240 es la potencia de 240.

¿Cuál es el tipo de interés de un préstamo bancario?

La tasa de interés del préstamo de uno a tres años (incluidos tres años) es del 4,75% y la tasa de interés del préstamo de más de cinco años es del 4,9%.

Los préstamos se refieren a bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones que prestan fondos a unidades o individuos que utilizan el dinero, generalmente con intereses y fechas de pago acordados. Los préstamos en un sentido amplio se refieren a préstamos, descuentos, sobregiros y otros fondos de endeudamiento. Los bancos liberan moneda y fondos monetarios concentrados a través de préstamos, que pueden satisfacer las necesidades de la sociedad para ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico.

Tasa de interés de referencia para préstamos

Tasa de interés de referencia para préstamos del Banco Popular de China: (1) Préstamo a corto plazo: dentro de un año (incluido un año), la tasa de interés ajustada es 4.35. (2) Préstamos a mediano y largo plazo: la tasa de interés ajustada de uno a cinco años (incluidos cinco años) es 4,75; la tasa de interés ajustada para más de cinco años es 4,90; 3) Préstamos del fondo de previsión para viviendas personales: el tipo de interés ajustado para los préstamos de menos de cinco años (incluidos cinco años) es del 2,75; para los préstamos de más de cinco años, el tipo de interés ajustado es del 3,25;

Para profundizar la reforma de las tasas de interés orientada al mercado, mejorar la eficiencia de la transmisión de las tasas de interés y promover la reducción de los costos de financiamiento para la economía real, el Banco Popular de China decidió reformar y mejorar el mecanismo de formación de tipos de interés cotizados (LP) en el mercado de préstamos. Los asuntos relevantes ahora se anuncian de la siguiente manera:

1. A partir del 2065438 + 20 de agosto de 2009, el Banco Popular de China autoriza la apertura del Centro Nacional de Financiamiento Interbancario a las 9:30 del día 20 de cada mes. (programado en caso de días festivos) Cotizar la tasa de interés del mercado de préstamos Wangbu. El público puede consultar los sitios web del Centro Nacional de Financiación Interbancaria y del Banco Popular de China.

2. La tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos será cotizada por el banco al Centro Nacional de Crédito Interbancario antes de las 9:00 horas del día 20 de cada mes (prórroga en caso de feriados) con base en el mercado abierto operativo. tasa de interés (refiriéndose principalmente a la tasa de interés de la facilidad de crédito a mediano plazo) Cotización. El Centro Nacional de Financiamiento Interbancario calcula la tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos mediante un promedio aritmético después de eliminar las cotizaciones más alta y más baja.

En tercer lugar, para mejorar la representatividad de la tasa de interés cotizada del mercado de préstamos, se han aumentado los tipos de bancos que cotizan la tasa de interés cotizada del mercado de préstamos, desde los bancos nacionales originales hasta los bancos comerciales urbanos y los bancos comerciales rurales. , bancos extranjeros y bancos privados. Esta vez se ha ampliado de 10 a 18 y se evaluará y ajustará periódicamente en el futuro.

4. Ampliar la tasa de cotización del mercado de préstamos del préstamo original de un año para un préstamo de una fase a un año y cinco años para un préstamo de dos fases. Los préstamos del Banco con un plazo de 1 año y más de 5 años se cotizan con referencia a la tasa de cotización del mercado de préstamos del plazo correspondiente. Las tasas de interés de los préstamos con un plazo de menos de 1 año y de 1 a 5 años se cotizan a. a discreción del Banco.

5. De ahora en adelante, los bancos deberían referirse principalmente a la tasa de cotización del mercado de préstamos para fijar el precio de nuevos préstamos y utilizar la tasa de cotización del mercado de préstamos como referencia de precios en los contratos de préstamos a tasa flotante. La tasa de interés del préstamo existente seguirá basándose en el contrato original. Los bancos no pueden establecer un límite inferior implícito en la fijación de precios de las tasas de interés de los préstamos de ninguna forma mediante un comportamiento cooperativo.

6. El Banco Popular de China guiará el mecanismo de autorregulación para la fijación de precios de las tasas de interés del mercado para fortalecer la supervisión y gestión de las tasas de interés cotizadas en el mercado de préstamos, evaluará la calidad de las cotizaciones de los bancos cotizantes e instará a los bancos. utilizar las tasas de interés cotizadas en el mercado de préstamos para fijar los precios y lidiar seriamente con la configuración bancaria. Límites inferiores ocultos a las tasas de interés de los préstamos y otras actividades ilegales que alteran el orden del mercado. El Banco Popular de China ha incluido la aplicación de las tasas de cotización del mercado de préstamos bancarios y la competencia de tasas de interés de los préstamos en su evaluación macroprudencial (MPA).

Base jurídica:

De acuerdo con el artículo 26 del "Reglamento del Tribunal Supremo Popular sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados", el prestamista exige El prestatario deberá cumplir con las disposiciones del contrato. El pueblo deberá soportar el pago de intereses a una tasa de interés, a menos que la tasa de interés pactada por ambas partes exceda cuatro veces la tasa de cotización del préstamo a un año en el momento en que se celebra el contrato. establecido.