¿Cómo pagar el préstamo del fondo de previsión de vivienda?

Si eres nuevo en el mundo laboral, si sueñas con comprar una casa y si tu salario te impide pedir un préstamo bancario, el fondo de previsión será una buena opción para ti. . ¿Cómo utilizar el fondo de previsión de vivienda para liquidar la hipoteca? Cómo utilizar los préstamos del fondo de previsión, cómo utilizar los préstamos del fondo de previsión, a continuación se divide en cómo utilizar la guía hipotecaria del fondo de previsión para la vivienda. ¿Qué es un préstamo del fondo de previsión de vivienda? Los préstamos del fondo de previsión para la vivienda se refieren a préstamos hipotecarios emitidos por los centros locales de gestión de fondos de previsión para la vivienda a depositantes de fondos de previsión para la vivienda que compran, construyen, renuevan y reforman sus propias casas y a los empleados jubilados que han pagado fondos de previsión para la vivienda durante su empleo. ¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo de vivienda personal del fondo de previsión de vivienda? 1. Los objetos de préstamo deben cumplir las siguientes cuatro condiciones: (1) Sólo los empleados que han participado en el sistema de fondos de previsión para vivienda son elegibles para solicitar préstamos del fondo de previsión para vivienda. Los empleados que no han participado en el sistema de fondos de previsión para vivienda no pueden solicitar vivienda. préstamos del fondo de previsión. (2) Aquellos que participan en el sistema del fondo de previsión para la vivienda y solicitan un préstamo de vivienda personal del fondo de previsión para la vivienda también deben cumplir las siguientes condiciones: es decir, el fondo de previsión para la vivienda debe pagarse continuamente durante al menos 6 meses antes de solicitar un préstamo. (3) Si uno de los cónyuges ha solicitado un préstamo del fondo de previsión para la vivienda, ninguno de los cónyuges deberá obtener otro préstamo del fondo de previsión para la vivienda antes de que el principal y los intereses del préstamo se hayan liquidado en su totalidad. (4) Al solicitar un préstamo del fondo de previsión para la vivienda, el solicitante del préstamo debe tener ingresos económicos y capacidad de pago relativamente estables, y no tener otras deudas pendientes que puedan afectar la capacidad de pago del préstamo del fondo de previsión para la vivienda. 2. El propósito del préstamo debe estar específico: el propósito de los préstamos del Fondo de Previsión para Vivienda se limita a la compra de viviendas independientes con propiedad, y la vivienda comprada debe cumplir con los estándares de diseño arquitectónico estipulados por el Centro de Gestión del Fondo de Previsión Municipal. . Los empleados que compren una vivienda con derecho a utilizarla no pueden solicitar préstamos del fondo de previsión para la vivienda. 3. Cumplir con las condiciones generales de los préstamos para vivienda: quienes soliciten préstamos del fondo de previsión para vivienda deben disponer de fondos propios equivalentes al 20% o más del precio de compra de la vivienda; los solicitantes de préstamos del fondo de previsión para vivienda deben aceptar solicitar garantías de préstamo, etc. Estos son necesarios para reducir el riesgo de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda. ¿Cómo pagar el capital y los intereses de un préstamo de un fondo de previsión para vivienda personal? Además de los pagos en efectivo, los prestatarios también pueden retirar el saldo de sus cuentas de fondos de previsión para reembolsar el préstamo. Cuando el saldo de mi cuenta del fondo de previsión es insuficiente, puedo retirar el saldo de la cuenta del fondo de previsión de mi cónyuge y del prestatario, pero se requiere el consentimiento por escrito de la persona a retirar. Si el prestatario necesita retirar el saldo almacenado en la cuenta del fondo de previsión, debe presentar una solicitud al banco confiado y, tras la aprobación, firmar la "Carta de autorización para retirar el Fondo de Previsión de Vivienda para pagar préstamos personales para vivienda", y el banco confiado se encargará de los trámites de retiro por transferencia. Después del pago normal, siga los procedimientos de solicitud y aprobación para retirar el saldo almacenado en la cuenta del fondo de previsión. ¿Pueden los prestatarios reembolsar anticipadamente los préstamos del fondo de previsión para la vivienda? Los prestatarios pueden reembolsar parte o la totalidad del capital y los intereses del préstamo personal del fondo de previsión por adelantado sin pagar actualmente daños y perjuicios. Si parte o la totalidad del préstamo se reembolsa por adelantado, los intereses se calcularán diariamente a partir de la fecha del préstamo. (1) Amortización anticipada parcial: el banco encargado aceptará la solicitud de amortización anticipada parcial un año después de que el prestatario haya cumplido el contrato de préstamo original, modificará el contrato de préstamo por escrito, firmará condiciones complementarias con el prestatario y la institución de garantía, y proporcionará información relevante Notificar por escrito al centro de la ciudad. El monto del reembolso anticipado del prestatario no será inferior al monto del reembolso semestral estipulado en el contrato de préstamo original; el banco encargado acordará con el prestatario el período de reembolso del saldo restante del préstamo después del reembolso anticipado parcial, y el período de reembolso será ser menor que el monto de reembolso original Para el período restante estipulado en el contrato de préstamo, el tipo de interés del préstamo se determina sobre la base del período de reembolso que el prestatario ha cumplido más el tipo de interés del préstamo del fondo de previsión correspondiente al período restante determinado; El saldo de capital del préstamo después del reembolso anticipado parcial seguirá basándose en el contrato de préstamo original. El préstamo se reembolsa de la manera acordada y el banco encargado vuelve a calcular el monto de reembolso mensual para el prestatario. (2) Liquidación total por adelantado: si el prestatario solicita reembolsar la totalidad del préstamo por adelantado, no hay límite de tiempo. El prestatario deberá pagar el saldo principal del préstamo, el banco confiado ya no cobrará intereses del préstamo y los intereses del préstamo ya cobrados según el contrato de préstamo no serán devueltos. ¿Anual o mensual? El dinero de la cuenta del fondo de previsión no puede utilizarse como pago inicial para la compra de una casa. Su función principal es "liquidar el préstamo" y compensar el reembolso de la hipoteca. Por lo tanto, cómo utilizar su fondo de previsión mensual para liquidar su hipoteca es una ciencia. En términos generales, existen dos formas habituales de "pagar" los préstamos del fondo de previsión: pagos mensuales y pagos anuales. No se puede generalizar qué método puede lograr el mejor efecto de "reducción de la carga". La clave es observar el flujo de caja del propio prestamista hipotecario. Pago mensual: puede reducir la presión del pago mensual del préstamo. También se denomina método de pago mensual, lo que significa que el banco retira fondos de la cuenta del fondo de previsión mensualmente para pagar el capital y los intereses del préstamo para la vivienda.

Para la mayoría de los compradores de viviendas, el préstamo máximo del fondo de previsión que pueden solicitar generalmente no es suficiente para cubrir todo el préstamo de vivienda, y los ingresos mensuales del fondo de previsión son generalmente inferiores al pago mensual total. Por lo tanto, el modelo de préstamo combinado de fondo de previsión y préstamos comerciales, y el método de "pago mensual" del fondo de previsión, son las opciones comunes de la mayoría de las personas. Por ejemplo, los Liu eligieron un préstamo combinado, * * * Préstamo del Fondo de Previsión de 350.000 yuanes (15 años) y préstamo comercial de 650.000 yuanes (30 años). Su ingreso mensual total de su cuenta del fondo de previsión es de 3.500 yuanes. Préstamo del fondo de previsión, todavía hay 500 yuanes ganancias diversificadas. Los ingresos mensuales después de impuestos de los Liu son de unos 12.000 yuanes. Parte del pago inicial para la compra de una casa lo aportan los familiares. Al mismo tiempo, los dos planean añadir más salario dentro de un año. Por tanto, la presión de pago de la deuda es alta al inicio del préstamo, por lo que se elige el método de pago mensual. Después de que el banco haya solicitado un poder para "pagar el préstamo con el fondo de previsión", el banco retirará 3.500 yuanes del fondo de previsión cada mes. Inicialmente, el capital y los intereses del préstamo del fondo de previsión se reembolsarán alrededor de 3.000 yuanes. por mes, y los 500 yuanes restantes se utilizarán para pagar el préstamo comercial (el capital y los intereses mensuales del préstamo comercial son de aproximadamente 3.000 yuanes). De esta manera, el Sr. Liu todavía necesita depositar 2.500 yuanes en la cuenta de pago cada mes para compensar el préstamo operativo. De esta manera, después de deducir la hipoteca, los gastos de manutención, los préstamos de familiares y otros gastos, se pueden ahorrar casi 5.000 yuanes cada mes. De esta manera, después de un año, pueden acumular un "fondo de fertilidad" de unos 60.000 yuanes, lo que básicamente puede aliviar las preocupaciones de Tian Ding. Compensación anual: una compensación única de la "compensación anual" con el menor interés, también conocida como método de pago único. A diferencia del "pago mensual del préstamo", el "pago anual del préstamo" utiliza directamente todo el saldo de la cuenta del fondo de previsión para compensar el principal del préstamo. Según el reglamento del Centro del Fondo de Previsión, la "compensación anual" debe dar prioridad al reembolso del principal del préstamo del fondo de previsión, es decir, el principal del préstamo comercial sólo puede reducirse o eximirse después del préstamo del fondo de previsión. El capital se reembolsa en su totalidad. De hecho, el método de "compensación anual" es una especie de reembolso anticipado que ahorra la mayor parte de los intereses del préstamo del fondo de previsión. Al mismo tiempo, este método es más adecuado para compradores de vivienda con grandes saldos en cuentas de fondos de previsión y poca presión sobre los gastos en efectivo en las primeras etapas del préstamo. Según las normas del Centro del Fondo de Previsión, se deben cumplir algunas condiciones para utilizar la "hipoteca anual": en primer lugar, el préstamo para vivienda debe tener una duración de un año antes de que pueda utilizarse para compensar el principal; el importe a compensar el principal no será inferior a 6 cuotas mensuales. Además, después de la "compensación anual", se reducirá el principal del préstamo y también se reducirá el pago mensual correspondiente. Para aquellos que tienen suficiente capacidad de pago, pueden ir al banco para cambiar el método de pago en este momento, como mantener el monto del pago mensual sin cambios y acortar el período de pago, para ahorrar aún más intereses. La clave para elegir entre un préstamo anual o un préstamo mensual depende del flujo de caja. Los expertos en gestión financiera bancaria creen que la elección correcta entre un préstamo anual o un préstamo mensual depende del flujo de caja y del plan de pago de cada persona (si pagar el préstamo por adelantado, etc.) La elección del pago mensual no impide el pago anticipado del préstamo. Los compradores de vivienda pueden acumular el efectivo ahorrado cada mes y compensar el capital al final del año, dando prioridad al pago del principal del préstamo comercial; si optan por pagar anualmente, la presión del flujo de efectivo en las primeras etapas del pago puede ser mayor; mayor que. Pero después de un año, con la compensación única del capital del préstamo, la carga del pago mensual se reducirá considerablemente. Sin embargo, después de la compensación anual, aún debe considerar el reembolso del préstamo del fondo de previsión. Ya no disfrutará de la tasa de interés relativamente baja del préstamo del fondo de previsión y la compensación mensual es más propicia para acumular efectivo para pagar los préstamos comerciales por adelantado. . La clave para ahorrar dinero en el fondo de previsión de vivienda es obtener una ventaja en los tipos de interés con préstamos suficientes. Tomemos como ejemplo a Wang y su esposa: tienen trabajos estables y su fondo de previsión para la vivienda se paga con normalidad. Nunca solicitaron ningún préstamo. Planean comprar una casa de 120 metros cuadrados y 18.000 yuanes para mejorar sus condiciones de vida. Se espera que el pago inicial sea de 700.000 yuanes y la solicitud de préstamo para vivienda sea de más de 165.438 yuanes. Después de eso, el pago mensual de la hipoteca será de unos 5.000 yuanes. Según las ideas de los Wang, los conocedores de la industria hicieron las siguientes sugerencias: Como préstamo de política, la característica más obvia de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda son las bajas tasas de interés. A juzgar por los préstamos actuales con un plazo de más de cinco años, la tasa de interés anual de los préstamos comerciales es del 7,83%, mientras que la tasa de interés anual de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda es del 5,22%, una diferencia de 2,61 puntos porcentuales. En comparación con un préstamo del fondo de previsión para vivienda de 500.000 yuanes con un plazo de 15 años y un préstamo comercial, el préstamo comercial paga alrededor de 718 yuanes más por mes que el préstamo del fondo de previsión y paga 129.207 yuanes más en intereses. Esta brecha en las tasas de interés se ampliará aún más a medida que se alargue el plazo del préstamo. Así que trate de aprovechar al máximo los préstamos del fondo de previsión. Consejo 2: Utilice inteligentemente los fondos de previsión para liquidar las hipotecas. Una vez determinado el monto del préstamo, debe considerar el pago. ¿Cómo utilizar los fondos de previsión para pagar los préstamos? ¿Cómo puedo ahorrar intereses? Lo primero que pensaron el Sr. Wang y su esposa fue utilizar el saldo de su cuenta del fondo de previsión para pagar el préstamo, pero hay dos métodos de pago: "método de pago mensual" y "método de pago único".

Es necesario comparar qué método de pago se debe elegir primero: si elige el "método de pago único", el saldo de su cuenta del fondo de previsión para vivienda se utilizará para pagar su préstamo de vivienda por adelantado una vez al año. El importe del depósito del fondo de previsión para la vivienda aumenta un 13% cada año %, siempre que esté vigente el contrato. Si elige el "método de pago mensual", el saldo del fondo de previsión existente en la cuenta del fondo de previsión de Wang y la Sra. Wang se agrega al pago mensual del fondo de previsión para vivienda. Suponiendo que el pago mensual del fondo de previsión para vivienda aumenta en un 13% cada año, Durante el período inicial del préstamo, dentro, no tiene que pagar los pagos usted mismo, solo un pequeño pago en efectivo cada mes durante mucho tiempo. En el futuro, el pago mensual será mayor que el monto del reembolso mensual, por lo que no tendrás que pagar de tu bolsillo. De esta manera, aunque no se han reducido los gastos por intereses, se ha aliviado la presión de pago del prestatario en años anteriores. Después de un análisis comparativo, el Sr. Wang cree que el uso inicial de los fondos del préstamo es relativamente limitado y los ingresos siguen aumentando. Es mejor elegir el "método de pago mensual" para reducir la presión del pago anticipado. Si hay escasez de fondos en el futuro, cambiará el método de pago a un "método de pago único" para reducir los gastos por intereses. En definitiva, hay muchos consejos para hacer un buen uso de su propio fondo de previsión y convertirlo al máximo en riqueza real. Si eres inteligente, puedes ahorrar mucho dinero si sabes cómo usarlo inteligentemente. Lo anterior es el conocimiento relevante compilado por el editor para todos. Creo que todos tienen una comprensión general a través del conocimiento anterior. Si tiene problemas legales más complejos, inicie sesión en el sitio web para realizar una consulta en línea con un abogado.

Objetividad jurídica:

Reglamento de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda

Artículo 25

Los empleados retiran el saldo almacenado en la cuenta del fondo de previsión para la vivienda, la unidad donde trabaja verificará y emitirá un certificado de retiro.

Los empleados solicitan al Centro de Gestión del Fondo de Previsión de Vivienda retirar los fondos de previsión de vivienda con el comprobante de retiro. El Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda tomará la decisión de aprobar o desaprobar el retiro dentro de los 3 días siguientes a la fecha de aceptación de la solicitud y notificará al solicitante;

Si se aprueba el retiro, el banco encargado se encargará de los procedimientos de pago.