¿Qué es un vendedor de préstamos fiduciarios?

El fideicomiso de préstamo es un producto financiero directo. Los préstamos fiduciarios están sujetos a ciertos fines fiduciarios. Los fondos están en un estado cerrado desde el principal al fiduciario y al financista, y la transferencia de riesgo es lineal. Los riesgos de diferentes proyectos fiduciarios no se superponen y los intereses no se traspasan entre sí.

¿Qué significa fideicomiso de préstamo?

El fideicomiso familiar es un método de gestión financiera a largo plazo. Individuos o familias confían a las instituciones fiduciarias la tarea de ayudar a disponer de bienes familiares para lograr objetivos de planificación patrimonial a largo plazo. Se separan los derechos de propiedad y de ingresos de los bienes del fideicomiso familiar. Una vez que el fideicomitente entregue los bienes personales o familiares a una sociedad fiduciaria para su custodia, la propiedad ya no le pertenecerá, pero los ingresos correspondientes seguirán siendo recaudados y distribuidos según sus deseos.

¿Qué es un préstamo fiduciario?

Definición de préstamos fiduciarios

Los préstamos fiduciarios se refieren a préstamos otorgados por instituciones fiduciarias a unidades y proyectos autoaprobados con sus propios fondos, como depósitos fiduciarios, dentro del alcance prescrito por el estado.

[Editar este párrafo] Clasificación de los préstamos fiduciarios

Los préstamos fiduciarios se pueden dividir en dos categorías según si el cliente hace requisitos específicos: préstamos fiduciarios Clase A y préstamos fiduciarios Clase B; Según los fines del préstamo, se pueden dividir en préstamos fiduciarios para activos fijos, préstamos fiduciarios para capital de trabajo y préstamos fiduciarios para capital de trabajo temporal.

Préstamos fiduciarios

De acuerdo con las diferentes entidades de selección de proyectos y los diferentes estándares y requisitos del cliente, los préstamos se dividen en préstamos fiduciarios Clase A y préstamos fiduciarios Clase B. El llamado préstamo fiduciario Clase A se refiere a un proyecto de préstamo designado por el cliente, y el cliente es responsable de los riesgos del proyecto. Los préstamos Clase B son proyectos seleccionados por el fideicomisario y los riesgos corren a cargo del fiduciario en consecuencia.

[Editar este párrafo] La diferencia entre préstamos fiduciarios y préstamos en fideicomiso

Los objetos y propósitos de los préstamos en fideicomiso son designados por el fideicomitente, mientras que los objetos y propósitos de los préstamos en fideicomiso son elegidos por la institución fiduciaria; el estado La gestión de los préstamos encomendados es relativamente flexible, mientras que la gestión de los préstamos fiduciarios es tan estricta como la de los préstamos bancarios. En comparación con los préstamos bancarios, los tipos de interés de los préstamos fiduciarios tienen un cierto rango flotante. Por lo tanto, las instituciones fiduciarias pueden respaldar las necesidades financieras especiales y razonables de algunas empresas en las condiciones permitidas por las políticas nacionales.

[Editar este párrafo] El negocio principal de los préstamos fiduciarios

Los préstamos fiduciarios incluyen principalmente préstamos fiduciarios de inversión de empresas conjuntas, préstamos fiduciarios de transformación tecnológica, préstamos fiduciarios de compensación comercial, préstamos fiduciarios de vivienda, etc. .

[Editar este párrafo] Características básicas de los préstamos fiduciarios

En primer lugar, existe un límite superior a los ingresos del proyecto. Los ingresos provienen de los intereses de los préstamos y siguen los estándares de tipos de interés pertinentes del Banco Popular de China. Esto significa que los ingresos del principal están limitados a la tasa de interés del préstamo y se enfrenta a la deducción de los honorarios de gestión de la empresa fiduciaria por esta parte de sus ingresos. Los diferentes métodos de acumulación de comisiones de gestión implican que el grado de deducción de ingresos es diferente, lo que afecta directamente a los intereses de los inversores.

En segundo lugar, aunque la sociedad fiduciaria selecciona proyectos relevantes para los préstamos basándose en sus propias habilidades profesionales, debido a la asimetría de información, sólo puede confiar en la confianza en la sociedad fiduciaria. La sociedad fiduciaria acaba de ser reorganizada recientemente y aún no se ha establecido su propio mecanismo de crédito. El riesgo crediticio de los préstamos debe controlarse mediante mecanismos externos.

[Editar este párrafo] Restricciones de préstamos sobre préstamos fiduciarios

Los préstamos fiduciarios incluyen principalmente préstamos fiduciarios de inversión de empresas conjuntas, préstamos fiduciarios de transformación tecnológica, préstamos fiduciarios de compensación comercial, préstamos fiduciarios de vivienda, etc.

La Comisión Reguladora Bancaria de China emitió nuevas reglas sobre supervisión de fideicomisos, estipulando que los préstamos otorgados por compañías fiduciarias a otros no excederán el 30% del saldo real de todos los planes fiduciarios administrados por ellas. Las nuevas medidas flexibilizan las disposiciones sobre los tipos de compañías fiduciarias, el establecimiento de productos fiduciarios, fideicomisos externos, proveedores de préstamos fiduciarios y la custodia de propiedades fiduciarias. Al mismo tiempo, se han impuesto algunas restricciones y requisitos al negocio inherente de las sociedades fiduciarias, transacciones relacionadas, inversionistas calificados, número de personas físicas, préstamos fiduciarios, etc.

El método original estipula que "cuando una sociedad fiduciaria administra y utiliza bienes fiduciarios, puede tomar la forma de un préstamo de acuerdo con las disposiciones del documento del fideicomiso". Las nuevas medidas estipulan que los préstamos otorgados por las compañías fiduciarias a otros no excederán el 30% del saldo pagado de todos los planes fiduciarios administrados por ellas. Esto es principalmente para evitar que las compañías fiduciarias utilicen los préstamos como su principal modelo de negocios y modelo de ganancias. .

La persona relevante a cargo de la Comisión Reguladora Bancaria de China afirmó que en los últimos años, algunas compañías fiduciarias se han desviado de la industria fiduciaria, tienen capacidades débiles de gestión de riesgos y un gobierno corporativo imperfecto. Sumado a las operaciones ilegales y los delitos cometidos por pequeños accionistas y ejecutivos, las empresas fiduciarias están sujetas a riesgos operativos de vez en cuando.

La promulgación e implementación de las nuevas medidas aclarará aún más la posición de las sociedades fiduciarias como "encomendadas por otros para gestionar las finanzas en su nombre".

¿Qué significa préstamo fiduciario?

De acuerdo con lo dispuesto en el artículo 2 de la "Ley de Fideicomisos de la República Popular China", un fideicomiso significa que el fideicomitente confía derechos de propiedad al fiduciario sobre la base de su confianza en el fiduciario, y el fiduciario encomienda los derechos de propiedad al fiduciario en beneficio del beneficiario o El acto de administrar o disponer en nombre propio para un fin determinado. El fideicomitente generalmente se refiere al consumidor del fideicomiso. La Ley de Fideicomisos estipula que el fideicomitente es una persona natural, jurídica u otra organización constituida de conformidad con la ley con plena capacidad para la conducta civil; el fiduciario se refiere a la persona a quien se le encomienda ayudar; el consumidor del fideicomiso opera y administra sus bienes y tiene plena capacidad para la conducta civil. La persona natural o jurídica generalmente es una sociedad fiduciaria el beneficiario es la persona que goza de los derechos de beneficiario del fideicomiso, generalmente se refiere a la persona que; goza de los ingresos fiduciarios conforme al contrato de fideicomiso, pudiendo ser una persona natural, una persona jurídica u otras organizaciones constituidas de conformidad con la ley.

¿Aún no lo entiendes?

Tan poderoso

¿Cuál es la estructura de la transacción?

La CBRC supervisa la industria fiduciaria de manera bastante integral, incluyendo principalmente: participar en la redacción de leyes y regulaciones relevantes; formular reglas regulatorias; implementar la gestión de acceso de las empresas fiduciarias y su alcance comercial; formular normas de gestión para la conducta de los empleados; supervisar el gobierno corporativo, la gestión de riesgos, el control interno, la adecuación del capital, la solvencia, la conducta empresarial y la divulgación de información, realizar inspecciones in situ y supervisión externa, realizar evaluaciones de riesgos y cumplimiento, y proteger la derechos e intereses legítimos de los consumidores financieros, investigar y combatir las actividades ilegales de conformidad con la ley. ......

¿Cuál es el proceso de compra de un fideicomiso? ¿Existen riesgos al comprar un fideicomiso? ¿Cuáles son los riesgos de los productos fiduciarios?

¿Qué tipo de sociedad fiduciaria es más segura? ¿Qué tipo de producto fiduciario es más seguro?

¿Cómo elegir un producto de confianza? ¿Es seguro comprar productos de primera confianza?

¿Es mejor comprar una casa para agregar valor o comprar una casa para la gestión financiera? ¿Cómo deberían asignarse 100.000 efectivo a productos financieros?

¿Por qué se necesita doble registro para comprar un fideicomiso? ¿No podemos duplicar registros?

¿Quebrarán las empresas fiduciarias?

¿Qué debo hacer si algo sale mal con el producto de confianza?

¿Por qué los fideicomisos vendidos por los bancos tienen rentabilidades tan bajas? ¿Es más seguro?

¿Alguna pregunta? Bienvenido a dejar un mensaje o enviar un mensaje privado

¿Qué significa el préstamo fiduciario del Banco Popular de China?

Préstamo fiduciario significa que el fiduciario acepta la encomienda del fideicomitente, asigna los fondos depositados por el fideicomitente de acuerdo con el objeto, finalidad, plazo, tasa de interés y monto especificado por el fideicomitente (o plan fiduciario), y es responsable de cobrarlos al vencimiento. Un negocio financiero que involucra capital e intereses del préstamo. El cliente tiene plena confianza en el objeto y propósito del préstamo. Al mismo tiempo, la compañía fiduciaria puede aprovechar las ventajas de la compañía fiduciaria en el crédito corporativo y la gestión de fondos para aumentar la seguridad de los fondos y mejorar la eficiencia del uso de los fondos.

¿Qué es un préstamo fiduciario? ¿Cuál es la diferencia entre préstamos fiduciarios y préstamos encomendados?

La diferencia entre préstamos fiduciarios y préstamos encomendados

Primero, diferentes naturalezas

1 En el negocio de préstamos encomendados, el fiduciario tiene la naturaleza de administración de la propiedad. principalmente La propiedad encomendada se transfiere de acuerdo con las instrucciones del mandante.

2. En el negocio de préstamos fiduciarios, el fiduciario invierte para obtener el principal a través de un negocio de préstamos similar al de un banco.

En segundo lugar, los formularios son diferentes

1. El contrato de préstamo encomendado debe estar firmado por el principal, el fiduciario y el prestatario, o firmado por el principal, el fiduciario y el prestatario respectivamente.

2. En el contrato de préstamo fiduciario, sólo el principal y el fiduciario firman un acuerdo. Las partes de un contrato de préstamo fiduciario deben ser el principal, el fiduciario y el prestatario, mientras que las partes de un contrato de préstamo fiduciario son únicamente el principal y el fiduciario.

3. Determinar que los contenidos del contrato de préstamo son diferentes.

1. En el contrato de préstamo encomendado, el cliente debe especificar el contenido del contrato de préstamo (incluido el prestatario, el plazo del préstamo, la tasa de interés del préstamo, etc.).

2. En un contrato de préstamo fiduciario, el principal rara vez interfiere con el contrato de préstamo y es independiente del contrato de fideicomiso. El contenido específico del contrato de préstamo lo determina el fiduciario.

En cuarto lugar, las responsabilidades y los riesgos son diferentes.

1. En un préstamo encomendado, el prestatario tiene la obligación de reembolsar el préstamo directamente al principal, y el riesgo del préstamo corre a cargo del principal, en un contrato de préstamo fiduciario, el prestatario es un tercero; fuera del contrato. No existe obligación directa de reembolsar el principal.

2. La institución fiduciaria será responsable de la seguridad del fondo del préstamo fiduciario, y los riesgos serán asumidos por la institución fiduciaria.