¿Qué es un banco por acciones?

Resumen

Chino: El banco por acciones China Merchants Bank, el primer banco comercial por acciones de propiedad exclusiva de una persona jurídica corporativa, se estableció el 8 de abril de 1987, con su oficina central en Shenzhen.

Posicionamiento de los bancos comerciales por acciones

Los bancos comerciales por acciones de China surgieron a mediados y finales de la década de 1980, después de la reforma y apertura de China. Después de la creación del China Merchants Bank el 8 de abril de 1987, los bancos comerciales por acciones de China surgieron uno tras otro. Desde entonces, la reforma y el desarrollo de los bancos comerciales de China han entrado en una nueva etapa. Desde su creación, los bancos comerciales por acciones de China se han posicionado como empresas en el mercado y han implementado bancos por acciones con activos negativos.

Gestión del ratio de endeudamiento, contabilidad independiente y responsabilidad por las pérdidas y ganancias. Tiene derechos de propiedad claros y distribución del patrimonio. El consejo de administración es el máximo órgano de toma de decisiones y opera de forma corporativa en pleno cumplimiento. con las normas del mercado. Por lo tanto, existen diferencias significativas entre los bancos comerciales por acciones y los cuatro principales bancos comerciales estatales establecidos bajo la economía planificada. En apenas una docena de años, estos nuevos bancos comerciales por acciones se han centrado estrechamente en conceptos comerciales orientados al mercado y al cliente, han demostrado a la sociedad servicios personalizados renovadores y proactivos, mecanismos operativos relativamente flexibles y una gestión bancaria moderna, y han obtenido el amplio reconocimiento. y un rápido desarrollo de la sociedad. En julio de 2004, según las últimas clasificaciones de la revista británica "Banker", los diez bancos comerciales por acciones estudiados en este artículo se encuentran entre los 65.438+0.000 bancos más grandes del mundo, incluidos el CITIC Industrial Bank y el China Merchants Bank. , y el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong, China Everbright Bank, se ubica entre los 300.

Establecimiento de un sistema financiero corporativo moderno

Según los activos y pasivos totales de las instituciones financieras bancarias en junio de 2005 5438 + octubre de 2005, a finales de 2004, los activos totales de Los bancos comerciales por acciones ascendieron a 4.697.212 millones de yuanes, un aumento del 22,2%, y los pasivos totales de los bancos comerciales por acciones ascendieron a 45.361,2 mil millones de yuanes, un aumento del 22,2%. El total de préstamos morosos de los bancos comerciales por acciones fue de 142.406 millones de yuanes, una disminución de 44.876 millones de yuanes desde principios de año; la tasa de préstamos morosos fue del 4,93%, una disminución de 2,68 puntos porcentuales desde principios de año; el capital de los propietarios fue de 65.438+06.060 millones de yuanes, un aumento de 23.278 millones de yuanes desde principios de año, un aumento de 654,38+06,95%. El índice promedio de adecuación de capital es del 6,59% y el índice promedio de adecuación de capital básico es del 3,95%, 3,22 y 1,61 puntos porcentuales más que el año pasado, respectivamente. A finales de 2004, la proporción de bancos comerciales por acciones en todas las instituciones financieras bancarias había aumentado del 13,8 por ciento en 2003 al 14,86 por ciento. No hay duda de que después de más de diez años de desarrollo, los bancos comerciales por acciones de mi país han logrado logros brillantes, especialmente en el establecimiento de un sistema financiero corporativo moderno, promoviendo la formación de un mecanismo de competencia en la industria bancaria de mi país y mejorando el servicio bancario. niveles y cultivando un aspecto moderno del sistema de gestión bancaria.

Promover la formación de un mecanismo de competencia en la industria bancaria de China.

Por supuesto, en términos generales, la existencia de un monopolio es una razón importante para la reducción de la eficiencia. Sin embargo, la razón principal de la baja eficiencia competitiva de la industria bancaria de China en esta etapa no es si existe un monopolio en la industria bancaria al principio, sino qué tipo de monopolio existe. Si se forma en la competencia del mercado y cumple con los requisitos de la concentración del sector bancario y las correspondientes economías de escala, no es un rechazo de la competencia, sino un resultado formado en la competencia. La clave del problema es que si este monopolio no está formado por las fuerzas del mercado, sino por barreras formadas por el poder administrativo del gobierno, entonces inevitablemente surgirán restricciones presupuestarias blandas protectoras, que conducirán a la ineficiencia. La razón fundamental de la ineficiencia de la industria bancaria china radica en el monopolio administrativo del gobierno basado en el monopolio estatal. Por lo tanto, la participación de los bancos comerciales por acciones promoverá la formación de un mecanismo de competencia en la industria bancaria de mi país y mejorará los niveles de servicio, que es la base para mejorar la eficiencia de la competencia bancaria.

Edite este párrafo detrás de los altos beneficios de los bancos por acciones

Resumen

Aunque los ingresos por diferencial de intereses siguen siendo la mayor parte de los beneficios netos de estos bancos conjuntos -Bancos por acciones, acaba de En el pasado 2006, estos bancos por acciones, que fueron suprimidos por la escala de los bancos de propiedad estatal, comenzaron a intentar llevar a cabo una transformación diferenciada a través de la segmentación del mercado, la innovación de productos, el marketing especial y otros métodos. . Los ingresos aumentaron un 30%, el beneficio neto aumentó un 40% y el negocio de intermediación aumentó un 50%... Cuando el banco por acciones publicó su informe anual, los inversores estaban extasiados por la declaración de rendimiento de alto crecimiento.

Los ingresos por intereses aumentaron

A finales del primer trimestre de 2007, todos los bancos por acciones entregaron una gratificante hoja de resultados del año 2006. El beneficio neto del Minsheng Bank fue de 3.832 millones de yuanes, un aumento de 165.438+59 millones de yuanes con respecto al año anterior, un aumento del 43%. El Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong logró un beneficio después de impuestos de 3.353 millones de yuanes, un aumento de 795 millones de yuanes, un aumento interanual de 365.438+0,08%. El Banco Industrial obtuvo un beneficio después de impuestos de 3.798 millones de yuanes, un aumento interanual sorprendente para un banco por acciones.

Alcanzado el 54,09%. Un analista señaló que los elevados ingresos por intereses derivados de la brecha entre depósitos y préstamos causada por el aumento de los tipos de interés siguen siendo la principal razón del crecimiento acelerado de los ingresos por acciones. Afectada por la regulación, la tasa de crecimiento de los depósitos y préstamos del Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai se desaceleró en 2006. Sin embargo, fue precisamente en 2006 cuando las tasas de interés se elevaron dos veces, y la expansión de los diferenciales de intereses compensó la disminución del crecimiento de escala. En SDB, los ingresos netos por intereses representaron el 90,9% y el 89,8% de los ingresos operativos netos en 2006 y 2005, respectivamente. En 2006, estos ingresos aumentaron un 33% hasta 6.500 millones de yuanes. Los optimistas creen que con la llegada del ciclo de subidas de tipos de interés, los ingresos por diferenciales de los bancos por acciones aumentarán aún más en 2007. Sin embargo, detrás de las altas ganancias, muchas personas en la industria están preocupadas de que el principal ingreso de los pequeños y medianos bancos por acciones nacionales dependa demasiado de los diferenciales de las tasas de interés de los depósitos y préstamos. Con la apertura total de la industria financiera de China a finales de 2006, los bancos comerciales estatales originales continuaron ocupando la mayor parte de la cuota de mercado en virtud de las ventajas de su red. Los bancos comerciales urbanos también aprovecharán sus ventajas regionales para competir; sin embargo, los bancos extranjeros con ventajas tecnológicas y de gestión tendrán un gran impacto en los bancos locales. Frente a muchos competidores, este mercado de diferenciales indiferenciados correrá el peligro de diluir gradualmente los beneficios.

Explorar la diferenciación

Ya sea estar satisfecho con el aumento de las tasas de interés provocado por los aumentos de las tasas de interés o explorar nuevos modelos de ganancias es un problema práctico que enfrentan los bancos por acciones. En la actualidad, el modelo de ganancias del banco se basa principalmente en la tradicional diferencia entre las tasas de interés de depósitos y préstamos, y la homogeneidad de los productos interbancarios es grave, lo que resulta en una feroz competencia entre los bancos. El coste total de atraer depósitos en las sucursales bancarias es cada vez mayor. El costo promedio de los intereses más la mano de obra, la depreciación, las ventas y los impuestos alcanzará aproximadamente el 3%, y puede incluso llegar al 4% para los bancos pequeños y medianos. Un banquero chino dijo que para atraer clientes, algunos bancos todavía están buscando formas de atraer depósitos a tasas de interés altas o tasas de interés de préstamos más bajas. Los administradores de cuentas, por otro lado, tienden a hacer todo lo que encuentran y el resultado es que saben un poco de todo pero no dominan nada. "La consecuencia directa de esta situación es un aumento de los riesgos crediticios". Liu, presidente de la Comisión Reguladora Bancaria de China, ha declarado muchas veces que los bancos comerciales nacionales han duplicado sus productos financieros impulsados ​​por la demanda del mercado y la competencia entre pares, pero sus servicios son muy homogéneos, su profundidad y amplitud de innovación son insuficientes y su gestión es deficiente. y carecen de efecto de marca. Esta contradicción es particularmente obvia en el actual auge del negocio de gestión financiera en RMB. Tipo de bono, tipo vinculado al tipo de cambio... En 2006, con el auge del mercado de valores, aparecieron nuevos tipos de fideicomisos de acciones y gestión financiera del RMB indexado... Para competir con los bancos estatales para financiar a los clientes, Los bancos por acciones hicieron todo lo posible para aumentar el rendimiento de los productos. Pero los resultados siempre son fáciles de copiar por los grandes bancos y luego utilizar sus puntos de venta para facilitar las ventas a gran escala. Un analista del China CITIC Bank señaló que bajo esta presión, los bancos por acciones deben llevar a cabo una transformación diferenciada para aprender de sus homólogos extranjeros. "Por ejemplo, algunos bancos extranjeros sólo se ocupan de una industria relativamente fija. Por ejemplo, las pequeñas y medianas empresas o las empresas de electrónica tienen una investigación exhaustiva sobre esta industria y tienen mucha experiencia. Pueden realizar negocios más profundos mientras controlan los riesgos. ", dijo. En realidad, a través de la transformación, los bancos por acciones cambian completamente sus modelos de gestión, remodelan su competitividad central y evitan una competencia homogénea.

En los últimos años, también se ha convertido en la misma tarea para los bancos por acciones. Así lo reveló el informe anual de 2006. En 2006, el negocio de banca corporativa del Shanghai Pudong Development Bank tomó la iniciativa en el lanzamiento de proyectos de titulización de activos de recompra del gobierno nacional y proyectos de titulización de activos de construcción urbana.

En términos de operaciones integrales, el Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai se está preparando para establecer una empresa de gestión de fondos, discutiendo la cooperación en bancaseguros con conocidos grupos de seguros extranjeros, estudiando y formulando negocios piloto de arrendamiento financiero y explorando la viabilidad de invertir en compañías de pensiones. China CITIC Bank también está tratando de aprovechar las ventajas de los grupos financieros para integrar instituciones financieras dentro del grupo y lanzar nuevos productos. En 2006, China CITIC Bank, Sino-Singapore Trust y CITIC Securities lanzaron conjuntamente un nuevo plan de financiación de acciones en RMB. Debido al alto rendimiento esperado, ha atraído decenas de miles de millones de fondos y ha formado una base de clientes estable. El Banco de Desarrollo de Shenzhen y el Banco Minsheng están un paso por delante en la financiación del comercio. Un conocedor del sector cree que desde 2006, aunque la rentabilidad de los bancos por acciones sigue siendo aproximadamente la misma, la rentabilidad de cada banco en realidad ha comenzado a sufrir cambios sutiles. Han dado el primer paso para segmentar el mercado.

Nota del editor: Transformación de los bancos por acciones: la fortaleza determina el panorama competitivo

Resumen

Para los bancos por acciones, si se pueden lograr los objetivos de transformación Depende de su fuerza. ——Si hay suficiente fuerza financiera para respaldar la enorme inversión financiera necesaria para la transformación.

Transformación y ajuste estratégico

Con la reforma de los bancos estatales y la inminente entrada de bancos extranjeros, los bancos por acciones son los más vulnerables a los ataques internos y externos. China Merchants Bank considera que sus principales competidores son los cuatro grandes bancos tras la reforma accionarial. Minsheng Bank considera que los bancos extranjeros que han entrado plenamente en el mercado son sus mayores objetivos de competencia. Se reconoce que los dos mejores bancos por acciones todavía tienen sentimientos y presiones tan fuertes, y otros bancos por acciones son evidentes. De hecho, los “tres principales” bancos tradicionales por acciones (China Merchants Bank, China Minsheng Bank y Shanghai Pudong Development Bank) están todos en proceso de transformación. En 2005, el presidente del China Merchants Bank inició una reforma piloto del sistema de división de la estructura organizativa del negocio minorista; a principios de 2006, el Minsheng Bank convirtió todas las sucursales en terminales comerciales minoristas y comenzó a ajustar la estructura organizativa del negocio de la empresa. A mediados de 2005, se completó el establecimiento de las dos sedes comerciales principales del Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai: la sede comercial corporativa y la sede de banca minorista, lo que marcó la finalización del ajuste de la estructura organizacional a nivel de la oficina central. Según el primer informe anual del China Bank of Communications tras su salida a bolsa en Hong Kong en marzo, una primera señal del efecto de su transformación estratégica es que "los ingresos del negocio minorista y los ingresos netos por comisiones alcanzaron el 11,70% y el 6,00% respectivamente". "En la actualidad, el Banco de Comunicaciones tiene El Departamento Financiero está dividido en cuatro departamentos independientes: Departamento de Producto, Departamento de Marketing, Departamento de Sistemas y Departamento de Control Interno. Los directores generales de cada departamento dependen directamente del Vicepresidente Ye. CITIC Bank también está trabajando arduamente para deshacerse de su imagen de banco corporativo y transformarse en un banco minorista. Industrial Bank, Hua Xia Bank y China Everbright Bank también propusieron el lema de transformación estratégica. El contenido central de la transformación estratégica de los bancos por acciones es aumentar la proporción del negocio minorista en todo el negocio y aumentar la proporción de los ingresos del negocio intermediario. En la industria bancaria internacional actual, los bancos minoristas han ocupado una posición dominante. Tomemos como ejemplo el Hang Seng Bank en Hong Kong. En 2005, de los beneficios antes de impuestos del Hang Seng Bank de 654,38+3.358 millones de dólares de Hong Kong, el negocio de banca personal alcanzó los 7.686 millones de dólares de Hong Kong. La proporción llega al 57,5%. El China Merchants Bank, que tiene el mejor negocio minorista entre los bancos nacionales, sólo representa aproximadamente una cuarta parte.

La fuerza determina la transformación

De hecho, aumentar la proporción del negocio de banca minorista y transformarse a banca minorista son dos conceptos. Lo que la mayoría de los bancos por acciones están haciendo ahora es aumentar la proporción de negocios minoristas, y todavía queda un largo camino por recorrer para transformarse en bancos minoristas. La llamada transformación en banco minorista no significa que los bancos comerciales se dediquen únicamente al negocio de banca minorista, sino que el negocio de banca minorista desempeña un papel importante o incluso importante en la estructura comercial y la estructura de ganancias de todo el banco. El estándar de medición de la industria bancaria internacional es que la proporción de ingresos y ganancias de la banca minorista debe representar más del 40% de los ingresos y ganancias totales de los bancos. En la actualidad, la mayoría de los bancos nacionales son "bancos corporativos", representando los bancos corporativos una proporción absoluta y los bancos minoristas alrededor del 10%. Incluso en la proporción más alta, era sólo alrededor del 20%. Sin embargo, lograr avances en productos minoristas como la gestión financiera VIP y las tarjetas de crédito, o aumentar la proporción de depósitos de ahorro personales o préstamos personales mediante el aumento de la emisión de préstamos de consumo personal, es sólo la etapa inicial de la transformación en un banco minorista. Para realizar la transformación a un banco minorista, se debe establecer una plataforma de tecnología de la información avanzada; se debe ajustar la estructura organizacional y se debe cambiar la estructura de bloques actual de las oficinas centrales y sucursales de cada banco a la estructura de líneas de unidades de negocios aceptada internacionalmente; El mecanismo de incentivos debe rediseñarse para alentar a las instituciones de todos los niveles a desarrollar negocios minoristas no rentables en las primeras etapas de desarrollo. Además, aunque la banca en línea se ha desarrollado rápidamente en los últimos años, sigue siendo muy importante brindar servicios más rápidos y convenientes a los clientes individuales a través de más puntos de venta minorista y más equipos de autoservicio en esta etapa. Además, aumentar los puntos de venta requiere muchos costos laborales.

Estos requieren una gran inversión de recursos financieros en las primeras etapas de la transformación de los bancos minoristas. A diferencia del negocio corporativo tradicional, la banca minorista tiene un largo ciclo de ganancias. Tomando como ejemplo el negocio de las tarjetas de crédito, se necesitan al menos tres años para volverse rentable. Por lo tanto, para realizar la transformación a un banco minorista, uno debe estar preparado mental y financieramente para invertir mucho y soportar grandes pérdidas en la etapa inicial. "No todos los bancos pueden lograr la transformación, la clave depende de qué banco tenga la fuerza para transformarse", señaló un alto ejecutivo de un banco por acciones. En su opinión: "Los únicos bancos por acciones con capacidad de transformación son el China Merchants Bank, el Minsheng Bank, el Shanghai Pudong Development Bank y el Bank of Communications". En opinión de esta persona, entre estos bancos por acciones, Minsheng y Pudong Development Bank tienen la mayor rentabilidad empresarial, la mejor calidad de activos y la capacidad de proporcionar una gran cantidad de apoyo financiero para la transformación en 2005, el China Merchants Bank; El negocio minorista ha logrado ganancias de 65.438+ 0,654,38+0 mil millones de yuanes. Con el apoyo del negocio de la compañía, tiene la fuerza para completar la transformación. Por un lado, Bank of Communications ha recaudado una gran cantidad de fondos mediante la introducción del inversor estratégico HSBC y su cotización en bolsa. Por otro lado, su rentabilidad también está mejorando y tiene la solidez financiera para la transformación. Por el contrario, otros bancos por acciones no tienen tanta fuerza. Debido a su gran bagaje histórico o sus escasas ganancias corporativas, no tiene la fuerza financiera para transformarse. Sólo puede lograr avances en algunos productos bancarios minoristas, como las tarjetas de crédito. Es demasiado pronto para transformarse por completo.

El papel de las empresas

“Si no te centras en el negocio de banca mayorista, no tendrás qué comer ahora si no te centras en la banca minorista; negocio, no tendrás comida para comer en el futuro ". La maravillosa descripción de Ma Weihua señaló Se han aclarado las posiciones respectivas de las empresas corporativas y las empresas minoristas en la transformación de los bancos minoristas. En la actualidad, todos los bancos nacionales son bancos corporativos y la principal fuente de ganancias son los negocios corporativos. Sin mayores ganancias del negocio corporativo para compensar las continuas inversiones y pérdidas en las primeras etapas del negocio minorista, la transformación a un banco minorista simplemente no será posible. Ahora, algunos bancos por acciones también parecen tener esta tendencia: transformarse en bancos minoristas para frenar el desarrollo del negocio corporativo, o centrarse en el negocio minorista y prestar menos atención al desarrollo del negocio corporativo. Tang Zhihong, presidente adjunto del China Merchants Bank, dijo a este periódico que el ajuste estratégico no significa que el negocio de la empresa no sea importante, sino que la proporción de negocios personales en el pasado era demasiado pequeña. Es más bien un ajuste estructural. que un ajuste total a los cambios del mercado que enfrentan los bancos comerciales, lo que le da al negocio minorista más espacio para el desarrollo en el futuro, por lo que debemos prestar más atención a esta área la tasa de crecimiento promedio del negocio minorista y los ingresos no financieros son más rápidos; que la tasa de crecimiento promedio del negocio, en lugar de una desaceleración en el negocio de la empresa. De hecho, mientras se transforman en bancos minoristas, los negocios corporativos de varios bancos también enfrentan una mayor presión de transformación. Desde el año pasado, el lanzamiento de bonos de financiación a corto plazo, la aceleración de la liberalización de los tipos de interés y el programa piloto de operaciones integradas han hecho que el negocio corporativo de los bancos por acciones ya no dependa de los modelos de negocio tradicionales. Feng, director general del departamento de banca corporativa del Minsheng Bank, dijo a este periódico que la transformación del negocio de la banca corporativa es el foco y la dificultad de la transformación de la industria bancaria de China en un negocio de banca minorista. Sin el éxito de la transformación de la banca corporativa, es imposible que los bancos nacionales se transformen con éxito en bancos minoristas. Por lo tanto, el ajuste estratégico y la transformación de los bancos por acciones deberían consistir en acelerar la transformación de los bancos minoristas con la ayuda de un fuerte apoyo financiero de las empresas corporativas. Desde esta perspectiva, los bancos por acciones con baja rentabilidad o pesadas cargas de préstamos morosos tardarán más en transformarse que las empresas con buenos negocios. Como resultado, debido a las bajas ganancias generadas por el negocio de la empresa y la falta de una fuerte inversión de capital por parte de algunos bancos por acciones, el desarrollo de los bancos minoristas sólo puede centrarse en el desarrollo de un determinado producto y el ajuste de la estructura organizativa de el sistema de unidades de negocio no se puede llevar a cabo en un corto período de tiempo, la brecha con los bancos por acciones que son fuertes y un paso por delante es cada vez mayor.

Editar en este párrafo Desafíos de los bancos por acciones

Hoy en día, la reforma de los cuatro principales bancos comerciales estatales de China se está acelerando. El 6 de junio de 2004, el Consejo de Estado decidió inyectar 45 mil millones de dólares (372,465 mil millones de yuanes) al Banco de China y al Banco de Construcción de China e introducir socios estratégicos, lo que marcó el comienzo de la reforma de las sociedades anónimas de los bancos comerciales estatales. El 24 de agosto de 2004, se estableció oficialmente Bank of China Co., Ltd. El 21 de septiembre de 2004, China Construction Bank Co., Ltd. se cotizó oficialmente, lo que marcó la finalización de la reforma de las acciones conjuntas del Bank of China. y el Banco de Construcción de China. Luego, el Banco Industrial y Comercial de China también completó la reforma accionaria, y el Banco Agrícola de China también realizará una oferta pública inicial (IPO) en el segundo semestre de 2010. Los cuatro principales bancos comerciales estatales utilizarán sus recursos monopólicos para apoderarse del mercado de acuerdo con el mecanismo operativo real del mercado.

Las ventajas competitivas originales de los bancos comerciales por acciones, como los mecanismos operativos, los servicios bancarios, la toma de decisiones eficiente y los mecanismos de incentivos, se debilitarán gradualmente, trayendo nueva competencia y desafíos a los bancos comerciales por acciones, que han llegado silenciosamente. En segundo lugar, a medida que China se une a la OMC, se acerca el período de protección de cinco años para la industria bancaria y los bancos extranjeros están ingresando al mercado chino a gran escala. En julio de 2004, había 64 bancos con financiación extranjera en 19 países y regiones, con 192 instituciones operativas en China, con activos que alcanzaban los 49.500 millones de dólares. Había 100 instituciones bancarias con financiación extranjera en China aprobadas para operar negocios en RMB. 10% del número total de instituciones bancarias con financiación extranjera (50%), incluidas 53 en Shanghai y 10 en Shenzhen. De acuerdo con su compromiso de unirse a la Organización Mundial del Comercio, desde junio de 5438 hasta el 1 de febrero de 2004, China abrió aún más los negocios en RMB en Beijing, Kunming y Xiamen a los bancos extranjeros. Con la entrada a gran escala de bancos extranjeros, el entorno financiero de China se está integrando gradualmente con los estándares internacionales, y la industria bancaria de China enfrentará la competencia bancaria global.

Los bancos comerciales por acciones de China no sólo se enfrentan a una nueva competencia entre los bancos nacionales que han cambiado, sino que también sentirán cada vez más el impacto multinivel de los bancos extranjeros. Para muchos bancos extranjeros como Citibank, HSBC y Bank of Tokyo-Mitsubishi, que son mucho más poderosos que los cuatro principales bancos comerciales estatales, su avanzada filosofía empresarial, modelo de negocio y calidad de servicio son sin duda el punto de referencia para las empresas conjuntas chinas. bancos comerciales por acciones de los que aprender, y también son el punto de referencia para las desventajas competitivas de los bancos comerciales por acciones chinos.

En comparación con los bancos comerciales estatales

En 2003, la prestigiosa revista bancaria asiática "The Asian Banker" anunció en Shanghai la última clasificación de los 300 principales bancos comerciales asiáticos. Los bancos por acciones de China, incluidos los tres bancos que cotizan en bolsa (Shanghai Pudong Development Bank, China Merchants Bank y Minsheng Bank) están en el punto de mira, mientras que los cuatro principales bancos estatales no son tan populares como los populares bancos por acciones y rango relativamente bajo. El Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong ocupa el puesto 15 entre 300 bancos asiáticos con activos que superan los 33 mil millones de dólares, ocupando el primer lugar en la industria bancaria de China. Aunque el Banco Industrial y Comercial de China y el Banco de China tienen activos totales de 576 mil millones de dólares y 433 mil millones de dólares respectivamente, sus clasificaciones son 157 y 100 respectivamente[1]. Según el análisis de "The Asian Banker", según la convención, los cuatro principales bancos comerciales de China se ubicarán definitivamente entre los 10 primeros en términos de activos documentales. Sin embargo, el tamaño total de los activos es sólo uno de los factores de referencia, que se basa principalmente en cuatro factores: calidad de la operación financiera, calidad de los activos, mejora de los ingresos y comparación con los activos del año pasado. Un banco comercial por acciones establecido hace casi 20 años ocupa un lugar más alto que los cuatro principales bancos comerciales estatales con una larga historia y gran escala. Esto en sí mismo ilustra la ventaja competitiva institucional de los bancos comerciales por acciones en la competencia del mercado financiero de mi país. . Por lo tanto, bajo la nueva situación y presión, los bancos estatales deben explorar nuevas ideas para profundizar la reforma institucional. En febrero de 2002, la Conferencia Nacional de Trabajo Financiero propuso que los bancos estatales establecieran buenos mecanismos de gobierno corporativo y llevaran a cabo una reforma de las sociedades anónimas. Del 54 de junio a octubre de 2003, la resolución de la Tercera Sesión Plenaria del XVI Comité Central del PCC aclaró además que se deberían seleccionar bancos comerciales estatales calificados para llevar a cabo la reforma de las sociedades anónimas, acelerar la enajenación de activos improductivos, enriquecer el capital y crear condiciones para cotizar en bolsa. Tomar el camino de la reforma de las sociedades anónimas es una opción estratégica para que los bancos estatales salgan de los problemas. 1. Competitividad institucional: diferencias en la competitividad del mercado provocadas por diferencias institucionales: diferencias en las estructuras de gobierno corporativo. Tanto las sociedades anónimas como las sociedades de responsabilidad limitada son entidades jurídicas basadas en la propiedad de personas jurídicas formadas por accionistas. Debido al gran número de inversores o accionistas de una empresa (incluso millones en las grandes empresas modernas), las acciones están bastante dispersas y la separación de la propiedad y el control operativo se vuelve cada vez más evidente. Por lo tanto, la empresa no es administrada directamente por accionistas, sino por un pequeño número de personas a través de una serie de relaciones de agencia y acuerdos institucionales. Ésta es la estructura de gobierno corporativo de la empresa. La estructura de gobierno corporativo está estrechamente relacionada con el sistema de derechos de propiedad de la empresa. En cierto sentido, la estructura de gobierno corporativo es la estructura organizativa del sistema de derechos de propiedad de la empresa. Al mismo tiempo, la disposición efectiva de los derechos de propiedad de la empresa es el requisito previo básico para el funcionamiento de la empresa. La razón fundamental para la propuesta de una estructura de gobernanza radica en la formación del sistema moderno de derechos de propiedad de las personas jurídicas de las empresas. Dado que el sistema moderno de derechos de propiedad empresarial es un sistema típico de agencia de derechos de propiedad de activos, habrá separación de derechos y diversificación de los sujetos de derechos correspondientes. Por lo tanto, la supervisión mutua y los controles y equilibrios se han convertido en una cuestión importante. Por lo tanto, para comprender la estructura de gobierno, primero debemos comprender la naturaleza y las características de los derechos de propiedad corporativos. 2. Análisis de las diferencias en los sistemas de gobierno corporativo La estructura de gobierno corporativo de las empresas modernas consta de cuatro partes: la junta de accionistas, la junta directiva, la junta de supervisores y la agencia ejecutiva compuesta por altos directivos.

Entre ellos, la junta de accionistas elige a los directores para formar el consejo de administración y pone sus activos bajo la custodia del consejo de administración. El consejo de administración es el máximo órgano de toma de decisiones de la empresa y tiene el poder de contratar, recompensar y. castigar a los altos directivos. Al mismo tiempo, la asamblea de accionistas elige supervisores para formar una junta de supervisores, la cual se encarga de supervisar e inspeccionar el estado financiero y la ejecución empresarial del mercado de valores; la agencia ejecutiva compuesta por altos directivos es responsable de las operaciones diarias de la empresa; dentro del ámbito de autorización del consejo de administración. Se puede ver que la estructura de gobierno corporativo es la distribución de derechos y responsabilidades entre los diferentes participantes de la empresa (incluidos el consejo de administración, los gerentes, los accionistas y otras partes interesadas), así como un conjunto de reglas y procedimientos para manejar los asuntos de la empresa. En 2004, se publicó un informe con el título completo "Informe de encuesta de competitividad comparativa de bancos comerciales chinos y extranjeros en Beijing": el informe comparaba a los bancos desde cinco aspectos: entorno externo, condiciones operativas, capacidades de desarrollo empresarial, capacidades de innovación y gestión organizacional. . Entre todos los bancos de Beijing, los bancos comerciales por acciones con financiación extranjera están muy por delante, mientras que los bancos con financiación china están muy por detrás. Los cuatro bancos principales, el ICBC, el Banco de Construcción de China y el Banco Agrícola de China, ocupan el último lugar. ¿Por qué los cuatro principales bancos estatales del país son los que tienen más recursos financieros, los mayores intereses monopólicos y la mayor preferencia gubernamental por ellos y son los menos competitivos? ¿Hay algún problema con los estándares de evaluación o los cuatro principales bancos estatales no son lo suficientemente competitivos? Y este informe fue escrito por el Banco Popular de China. El autor cree que la diferencia radica en si la estructura de gobierno del banco está estandarizada. En los últimos años, ya sea el uso de bonos financieros para reponer el capital de los cuatro principales bancos estatales, o la desinversión de 654,38+0,4 billones de activos bancarios improductivos, ya sea el establecimiento de un control interno bancario para la gestión de riesgos. sistemas, o los despidos a gran escala de los cuatro principales bancos estatales, la reforma de los bancos estatales Se puede decir que es una ola tras otra. Sin embargo, ¿por qué los efectos de la reforma de los bancos estatales no son tan buenos? ¿Por qué el crecimiento es tan lento en comparación con otros bancos? ¿Cuál es el problema? Ahora parece que el mayor problema reside en la falta de sistemas bancarios modernos en los cuatro principales bancos estatales. 3. Diferencias en los mecanismos de incentivos y restricciones.

Desde la década de 1990, los principales ingresos de los ejecutivos bancarios estadounidenses provienen de incentivos a mediano y largo plazo, como las opciones sobre acciones. Ampliar la relación entre la parte variable y la parte fija y aumentar la brecha en los niveles salariales internos son las direcciones de la reforma de la remuneración de los ejecutivos en el proceso de mejorar la estructura de gobernanza de la industria bancaria de China.

A la hora de mejorar la estructura de gobierno corporativo. Por un lado, deben establecerse mecanismos eficaces de incentivos y restricciones. Sistema de evaluación del desempeño razonable y mecanismo de incentivos eficaz. Es una garantía eficaz para integrar estrechamente el comportamiento de los gerentes y empleados con los resultados operativos del banco para garantizar la realización de los objetivos operativos del banco. Por otro lado, es necesario mejorar el mecanismo de revisión y evaluación. Fortalecer la transparencia de acuerdo con principios de contabilidad prudentes. Utilizar eficazmente la guía laboral desarrollada por auditores internos y externos. Sobre la base de la evaluación del desempeño, se establece un mecanismo de incentivos para vincular la remuneración de los directores y gerentes al desempeño de la empresa y al desempeño personal para alentar a los directores a ser diligentes y responsables. Mantener la estabilidad del personal directivo y asegurar la coherencia de los métodos de remuneración con los objetivos estratégicos, el entorno de gestión y la cultura corporativa del banco.