Proceso de préstamo hipotecario empresarialGarantía de préstamo empresarial
1. ¿Los préstamos corporativos requieren garantías hipotecarias?
Los préstamos comerciales no requieren garantía colateral. No se requiere garantía alguna para solicitar una línea de crédito comercial.
Derecho Civil
Artículo 425: El deudor o un tercero transfiere sus bienes muebles al acreedor para garantizar el cumplimiento de la deuda si el deudor incumple la deuda debida o. el acreedor tiene derecho a Los bienes muebles serán pagados primero.
El deudor o el tercero señalado en el párrafo anterior será el pignorante, el acreedor será el pignorante y los bienes muebles entregados serán los bienes pignorados.
Artículo 394: Para garantizar el cumplimiento de una deuda, el deudor o un tercero hipoteca el inmueble al acreedor sin transferirle la posesión del inmueble, y el deudor no cumple la deuda debida ni realiza los derechos hipotecarios de conformidad con el acuerdo de las partes, el acreedor tiene derecho a recibir prioridad en el pago del inmueble.
El deudor o tercero señalado en el párrafo anterior es el deudor hipotecario, el acreedor es el acreedor hipotecario, y el inmueble que da garantía es el inmueble hipotecado.
2. Cómo determinar si el contrato de garantía hipotecaria es inválido
El contrato de garantía hipotecaria es inválido en las siguientes circunstancias:
(1) El sujeto es ilegal.
El interesado es una persona sin capacidad o con capacidad limitada; las calificaciones del garante son ilegales; concurren otras circunstancias previstas por la ley;
②El objeto es ilícito
La ley prohíbe la hipoteca de bienes; el bien hipotecado o pignorado sea propiedad robada o perdida.
③El contenido es ilegal
Si el acreedor utiliza fraude, coacción o se aprovecha de otros para hacer que el garantizado deduzca la garantía en contra de su verdadera intención, la garantía quedará sin efecto.
¿Qué se puede garantizar con un préstamo hipotecario?
Los préstamos hipotecarios generalmente pueden pignorar las siguientes seis partidas:
1. Se refiere a diversos bienes utilizados como garantía, como productos básicos, materias primas, etc. ;
2. Hipoteca sobre valores. Se utilizan diversos valores como garantía, incluidos bonos, acciones, certificados de depósito, letras de cambio, etc. ;
3. Hipoteca de equipos. Utilizar vehículos, naves y maquinaria como hipoteca;
4. Hipoteca inmobiliaria. Embargar bienes inmuebles, terrenos, etc. Como garantía;
5. Hipoteca de la cuenta del cliente. Utilizar cuentas por cobrar como garantía;
6. Hipoteca de pólizas de seguros de vida. El importe de rescate de la póliza de seguro de vida se utiliza como garantía.
Préstamo hipotecario, también conocido como “préstamo hipotecario”. Se refiere a un método de préstamo utilizado por los bancos en algunos países. El prestatario debe proporcionar una determinada cantidad de garantía como garantía del préstamo para garantizar el reembolso cuando venza el préstamo. Las garantías generalmente son artículos que son fáciles de conservar, usar y vender, como valores, pagarés, acciones, bienes raíces, etc. Una vez que vence el préstamo, si el prestatario no paga el préstamo a tiempo, el banco tiene derecho a subastar la garantía y utilizar los ingresos de la subasta para pagar el préstamo. El saldo restante después de que los ingresos de la subasta se utilicen para reembolsar el préstamo se devolverá al prestatario. Si los ingresos de la subasta no son suficientes para liquidar el préstamo, el prestatario seguirá realizando los pagos. Hipoteca
Las similitudes entre hipoteca y prenda:
1. Un préstamo hipotecario se refiere a un préstamo obtenido por el prestatario de un banco con ciertos elementos como garantía. Ambas son formas comunes de préstamos bancarios.
2. Las hipotecas y las prendas son garantías. Garantía se refiere a un sistema en el que la ley utiliza el crédito o propiedad específica del deudor o de un tercero para instar al deudor a cumplir su deuda con el fin de garantizar que un acreedor específico realice su reclamo.
La diferencia entre prenda e hipoteca
(1) Los elementos de protección proporcionados son diferentes. La garantía de una hipoteca suele ser bienes inmuebles (como terrenos y casas) y bienes muebles especiales (automóviles, barcos, etc.). ); los bienes pignorados son principalmente bienes muebles (como certificados de depósito, bonos).
(2) Las formas de contabilidad son diferentes. La hipoteca no se produce en forma de transferencia de posesión del bien hipotecado, y el deudor hipotecario sigue siendo responsable de la custodia del bien hipotecado; la prenda cambia la forma de posesión del bien hipotecado, y el acreedor hipotecario es responsable de la custodia; del bien pignorado. Por ejemplo, hipoteco mi propiedad pero permanece en mi posesión y custodia. Si pignoro el certificado de depósito, el certificado de depósito quedará en posesión y custodia del acreedor.
(3) El derecho hipotecario sólo tiene un simple efecto de garantía. El acreedor prendario no sólo controla el bien pignorado, sino que también materializa el efecto de gravamen.
(4) Los derechos de disposición son diferentes.
Si el deudor no puede pagar la deuda a tiempo, el acreedor no tiene derecho directo a disponer de la propiedad hipotecada y necesita negociar con el deudor hipotecario o dictar una sentencia de apelación para completar la disposición de la propiedad hipotecada; sin embargo, el acreedor puede disponer de ella; el bien pignorado fuera del plazo fijado en el contrato sin negociación ni recurso de sentencia.
¿Qué tipo de garantía respaldan los préstamos hipotecarios electrónicos del Banco de China?
Tipos de garantía respaldados por el Banco de China, el Banco de China y préstamos electrónicos:
El Banco de China respalda a empresas prestatarias, controladores reales, representantes legales, accionistas, cónyuges, padres y los anteriores. -Personas físicas mencionadas Las casas, apartamentos y villas propiedad de hijos adultos con derechos de propiedad claros, valor estable y fácil realización deben cumplir las siguientes condiciones:
1. disputas y restricciones a la circulación en el mercado.
2. En principio, estará situada en la misma provincia que el domicilio social real de la empresa prestataria.
3. El primer acreedor hipotecario de China.
4. Los apartamentos deben ser apartamentos residenciales, apartamentos no comerciales y apartamentos con servicios.
5. Otras condiciones de acceso a garantías requeridas por el Banco de China.
El contenido anterior es para su referencia. Consulte las regulaciones comerciales actuales.
¿Qué son los préstamos hipotecarios empresariales? ¡Estos son los principales!
En la actualidad, hay muchas pequeñas y medianas empresas en nuestro país, pero muchas de ellas son de propiedad familiar o carecen de una estructura de gobernanza completa, lo que conduce a una estandarización insuficiente de la gestión de fondos y a unas finanzas corporativas imperfectas. sistemas, lo que hace que las empresas no puedan obtener fondos por diversas razones. Ahora debe proporcionar garantía suficiente para solicitar un préstamo comercial bancario, que incluye principalmente lo siguiente.
1. Préstamo empresarial personal
Hipoteca de bienes inmuebles (residencias, comercios, edificios de oficinas, etc.). ) la persona jurídica, accionista o tercero solicita un préstamo de un banco como garantía, que generalmente se utiliza como capital de trabajo de la empresa. Generalmente, los pasivos por préstamos se incluyen a nombre del individuo y no se incluyen en los pasivos de la empresa. .
Periodo del préstamo: 1 a 20 años;
Monto del préstamo: 70 % del precio de tasación inmobiliaria más alto para viviendas comerciales, 60 % para tiendas, edificios de oficinas y villas. La cantidad total de los bancos generales está controlada en 654,38 millones, y unos pocos bancos pueden solicitar más de 30 millones.
Requisitos de solicitud relevantes: generalmente, solo pueden postularse las empresas que operan normalmente. No hay un gran límite en el tiempo de establecimiento, pero cuanto mejores sean las condiciones, menor será el interés y más flexible será el método de pago.
2. Préstamo hipotecario corporativo
Solicite un préstamo a un banco utilizando bienes inmuebles (residenciales, tiendas, edificios de oficinas, fábricas, etc.). ) como garantía a nombre de una empresa o persona jurídica, accionista o tercero. Los préstamos se utilizan para operaciones comerciales y deben incluirse en la tarjeta de préstamo, es decir, pasivos comerciales.
Periodo del préstamo: 1-20 años
Monto del préstamo: 70 % del precio de tasación inmobiliaria más alto para edificios comerciales, 60 % para tiendas, edificios de oficinas y villas, y 50 % para % para las fábricas; algunos bancos pueden superar el límite de £30 millones.
Intereses anuales de préstamos, otros tipos de préstamos
Como arrendamiento financiero de equipos, prenda de cuentas por cobrar, etc.
¿Cuál es la garantía de los préstamos comerciales?
¿Qué garantías pueden utilizar las empresas para los préstamos?
Muchas propiedades corporativas se pueden utilizar como garantía para préstamos hipotecarios, que se pueden resumir de la siguiente manera:
1. como fábricas y terrenos con título. Este tipo de propiedad es también la garantía más aceptable para los prestamistas.
2. Equipamiento empresarial, transporte, etc. Por ejemplo, los equipos de producción, como los equipos eléctricos, las máquinas de trabajo y los instrumentos de investigación científica, pueden ser vehículos, equipos de transporte, etc.
3. El activo circulante de la empresa. Como combustible, mercancías, conocimientos de embarque, etc.
4. Valores corporativos. Tales como letras del Tesoro, bonos financieros, letras bancarias, acciones de empresas y otros valores que pertenecen a la empresa de conformidad con la ley.
5. Activos intangibles de la empresa. Incluye principalmente activos intangibles como derechos de autor, derechos de marca y derechos de patente. Este tipo de garantía suele tener muchos usos.
¿Qué tipos de préstamos comerciales existen?
El préstamo empresarial se refiere a una forma que tienen las empresas de pedir prestado dinero a bancos u otras instituciones financieras de acuerdo con tasas de interés y términos específicos para las necesidades de producción y operación. Los préstamos corporativos se utilizan principalmente para inversiones a largo plazo a gran escala, como la adquisición y construcción de activos fijos y la transformación tecnológica. En la actualidad, los préstamos corporativos se pueden dividir en: préstamos para capital de trabajo, préstamos para activos fijos, préstamos de crédito, préstamos garantizados, acciones, divisas, certificados únicos de depósito, oro, préstamos sindicados, letras de aceptación bancaria, descuentos en letras de aceptación bancaria, aceptación comercial. descuentos en letras y descuentos para compradores O negociadas letras con descuento que devengan intereses, factoring interno con recurso y préstamos de custodia de cuentas con devolución de impuestos a la exportación.
¿Cuál es la tasa de interés de los préstamos comerciales y cuáles son los requisitos actuales para los préstamos hipotecarios comerciales?
Hola, el requisito previo para nuestro préstamo corporativo es abrir una cuenta de liquidación corporativa en nuestro banco y proporcionar cierta garantía, que puede ser propiedad del representante legal o accionista, fábricas y equipos a nombre del empresa, etc. Algunas sucursales de bancos realizan operaciones especiales. Si ve o recibe información promocional similar, debe comunicarse con el administrador de cuentas de su sucursal o subsucursal local para obtener más detalles. El monto nominal del préstamo de la empresa es generalmente de más de 5 millones de yuanes. Si la demanda de préstamos es inferior a 5 millones, puede considerar préstamos comerciales personales o préstamos para pequeñas y microempresas.
La última tasa de interés para préstamos del Banco Popular de China se ha publicado en nuestro sitio web y la tasa de interés para préstamos corporativos flota sobre esta base (el rango flotante es de 0,9 a 1,7). Abra el siguiente sitio web: cmbchina/...cdrate.
(Si tienes alguna otra duda, te sugiero que consultes "forum.cmbchina/...ncmu=0.Servicio al Cliente Online". ¡Gracias por tu atención y apoyo!)
Empresa ¿Cuáles son las características de los préstamos hipotecarios para activos fijos?
1. Período de préstamo a largo plazo
En comparación con la producción de productos generales, la reproducción de activos fijos tiene las características de gran escala y ciclo de producción largo. El plazo de los préstamos para activos fijos también es más largo que el de los típicos préstamos a corto plazo.
2. Planificación dual
Los proyectos de préstamos para activos fijos no solo deben estar incluidos en el plan nacional de inversión en activos fijos y cumplir con las condiciones de construcción, sino que también deben estar sujetos a la escala de préstamos para activos fijos. determinado por el plan de crédito.
3. Continuidad de la gestión
En general, la supervisión y gestión de los préstamos para capital de trabajo se limitan al proceso de producción o circulación, mientras que los préstamos para activos fijos no deben gestionarse únicamente durante la construcción. proceso, y también debe gestionarse después de que el proyecto se complete y se ponga en producción hasta que se pague todo el capital y los intereses.
¿Qué se puede utilizar como garantía para un préstamo hipotecario mueble?
1. Bienes muebles especiales como aeronaves, barcos y automóviles. La peculiaridad de este tipo de bienes muebles es que su régimen de propiedad se determina mediante registro y sus transacciones también deben registrarse. Por eso, algunas personas lo llaman cuasi inmueble, y también se le puede llamar inmueble registrado. El registro obligatorio de dichos bienes muebles es una necesidad para que el Estado lleve a cabo la gestión administrativa de bienes muebles con alta liquidez y alto valor. Al igual que los bienes inmuebles, el efecto publicitario de los derechos hipotecarios se puede lograr mediante el registro.
2. Maquinaria y equipo empresarial, aperos agrícolas y ganaderos. Este tipo de bienes muebles son necesarios para la producción de empresas o agricultores y sólo pueden ser hipotecados. Por lo tanto, creo que debería establecerse un sistema de registro especial y una agencia de registro para este tipo de bienes muebles. Cabe decir que la realización de un registro hipotecario especial y la estipulación de las obligaciones de investigación de terceros facilitarán el control de dichos bienes muebles por parte de terceros. Además, la liquidez de este tipo de activos muebles es pequeña y el sistema de registro no tendrá mucho impacto en la fluidez de las transacciones. Sin embargo, cabe señalar que el ganado que se puede hipotecar debe limitarse al ganado productivo y no se deben permitir hipotecas para personas no productivas como ovejas, cerdos, gallinas y patos.
3. Los productos, materiales y demás bienes muebles de la empresa. Dado que este tipo de bienes muebles tiene una gran liquidez, permitir una hipoteca obviamente no favorece la protección de los intereses del acreedor hipotecario y de terceros. Sin embargo, adoptar un sistema de registro y estipular las obligaciones de investigación de terceros afectará inevitablemente la realización normal de las transacciones. Por lo tanto, a este tipo de bienes muebles no se les debe permitir constituir una hipoteca separada, sino que pueden constituirse conjuntamente con otros bienes de la empresa para establecer una carga flotante.
Las anteriores son algunas disposiciones de los préstamos hipotecarios muebles. Espero que le resulten útiles.
¿Qué información se requiere para la garantía de préstamo corporativo?
¿Te refieres a la información proporcionada por la empresa como prestatario o a la información proporcionada por la empresa como garante? 1. Información requerida por el prestatario: 1. Copia original de la licencia comercial (con marca de inspección anual); 2. Certificado de código de organización; 4. Certificado de registro fiscal; 5. Tarjeta de préstamo; 7. Convenio constitutivo o de sociedad; Pasado El informe al final de dos años y el último informe; 8. Cédula de identidad y certificado del representante legal; 9. Informe de verificación de capital; 2. Información proporcionada por el garante; 1.
Si una empresa o negocio quiere pedir dinero prestado, ¿qué puede ofrecer como garantía? Derechos de explotación, propiedad u otros
Una empresa o emprendimiento puede hipotecar bienes, equipos, vehículos, productos, etc. Si quieren pedir dinero prestado, en definitiva, siempre que tengan título propio y ninguna garantía externa.
Además, puedes contratar un préstamo sobre el capital.
Además, si realmente no hay garantía, también se puede buscar un tercero que garantice el préstamo hipotecario, es decir, utilizar el patrimonio de un tercero para hipotecar el préstamo. Por supuesto, hay que negociar con un tercero.
¿Cuáles son las mejores compañías hipotecarias? ¿Busca una respuesta de alguien del círculo? Gracias
Hongxing Financial Loan Company. Es muy famoso en Beijing. Los préstamos hipotecarios están disponibles en 160 ciudades de todo el país. Tiene una amplia gama, un desembolso rápido y un proceso relativamente simple.
¿Quiénes son las compañías hipotecarias? Principalmente quiero ser un agente de 100 puntos.
Los requisitos de los bancos en diferentes regiones pueden variar, dependiendo de las condiciones de solicitud de los bancos locales.
Condiciones del préstamo hipotecario inmobiliario:
1. Persona natural entre 18 y 65 años
2. Tener ocupación legítima y fuente de ingresos estable, y tener la capacidad para ello. capacidad de pagar a tiempo Capacidad de prestar capital e intereses
3. Sin comportamiento ilegal
4. Buena información crediticia y malos antecedentes crediticios; Posibilidad de proporcionar tarjetas de crédito efectivas reconocidas por el banco, garantía de prenda de derechos o bienes inmuebles legales y válidos como garantía hipotecaria o garantía de terceros con capacidad de pago;
6. el banco deduce fondos de su cuenta de liquidación personal designada El principal y los intereses del préstamo;
7 Los derechos de propiedad de la casa son claros y cumplen con las condiciones de cotización y transacción estipuladas por el estado;
8. La propiedad puede ingresar al mercado inmobiliario sin ninguna otra hipoteca;
9. La suma de la antigüedad de la vivienda y el plazo de solicitud del préstamo no puede exceder los 40 años;
10. La casa hipotecada no está incluida en el plan de renovación urbana local y tiene un certificado de propiedad inmobiliaria y un certificado de terreno emitido por el departamento de bienes raíces y el departamento de administración de tierras.
11. el banco.
¿Cuáles son los canales de crédito para las pequeñas y medianas empresas en mi país?
De manera general, los préstamos a pequeñas y medianas empresas se dividen en préstamos hipotecarios y. Existen varios métodos de subdivisión:
Método de préstamos a pequeñas y medianas empresas 1. Crédito integral
Es decir, se otorgarán algunas empresas con buenas condiciones operativas y crédito confiable. una determinada cantidad dentro de un determinado período de tiempo. La línea de crédito puede ser reciclada por la empresa dentro del período de validez y alcance de la línea de crédito. El límite de crédito integral será declarado por la empresa de una vez y aprobado por el banco de una vez. Las empresas pueden utilizar este dinero en cuotas según sus propias condiciones operativas. Los préstamos empresariales son muy convenientes y ahorran costos de préstamo. Los bancos otorgan préstamos de esta manera, generalmente dirigidos a empresas que tienen registro industrial y comercial, han pasado inspecciones anuales, tienen buena administración y crédito confiable, y tienen relaciones de cooperación a largo plazo con los bancos.
Modelo de préstamo a pequeñas y medianas empresas 2. Préstamos de garantía de crédito
En la actualidad, más de 100 ciudades en 31 provincias y ciudades de todo el país han establecido instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas. La mayoría de estas instituciones adoptan la forma de gestión de membresía y son servicios de bienestar público, autodisciplina de la industria y sus propias organizaciones sin fines de lucro. La fuente de los fondos de garantía generalmente consiste en asignaciones financieras locales, fondos de los miembros pagados voluntariamente por los miembros, fondos recaudados de la comunidad y fondos de bancos comerciales. Cuando las empresas miembro piden prestado dinero a los bancos, pueden ser garantizados por agencias de garantía de pequeñas y medianas empresas. Además, las pequeñas y medianas empresas también pueden solicitar servicios de garantía a empresas de garantía especializadas en servicios de intermediación.
Cuando las empresas no pueden ofrecer garantías aceptables para los bancos, como hipotecas, prendas o avalistas de crédito de terceros, las empresas de garantía pueden resolver estos problemas. Porque las empresas de garantía tienen requisitos de garantía más flexibles que los bancos. Por supuesto, para proteger sus propios intereses, las compañías de garantía a menudo exigen que las empresas proporcionen medidas de contragarantía y, a veces, las compañías de garantía envían personal a las empresas para monitorear el flujo de fondos.
Modelo tres de préstamos a pequeñas y medianas empresas. Préstamos para el desarrollo de proyectos
Si algunas pequeñas y medianas empresas de alta tecnología tienen proyectos de transformación de importantes logros científicos y tecnológicos, pueden solicitar préstamos para el desarrollo de proyectos a los bancos. El monto de la inversión inicial es relativamente grande, lo cual es. inasequible para su propio capital. Los bancos comerciales brindarán apoyo crediticio activo a las pequeñas y medianas empresas que tengan productos de alta tecnología o proyectos patentados con tecnología madura y buenas perspectivas de mercado, así como a las pequeñas y medianas empresas que utilicen los logros de la alta tecnología para llevar a cabo actividades tecnológicas. transformación y promover empresas para acelerar la transformación de los logros científicos y tecnológicos. Para las pequeñas y medianas empresas de alta tecnología que han establecido relaciones estables de desarrollo de proyectos con universidades e instituciones de investigación científica o que tienen sus propios departamentos de investigación, los bancos pueden ofrecer préstamos para el desarrollo de proyectos además de préstamos para capital de trabajo.
Métodos de préstamo a la pequeña y mediana empresa. Préstamo garantizado para personas físicas
En agosto de 2002, el Banco Industrial y Comercial de China tomó la iniciativa en el lanzamiento del negocio de préstamos garantizados para personas físicas. En el futuro, cuando las instituciones nacionales del Banco Industrial y Comercial de China manejen negocios de crédito para pequeñas y medianas empresas con un plazo inferior a tres años, las personas físicas podrán ofrecer garantías de propiedad y asumir la responsabilidad de compensación. Las garantías de personas físicas pueden adoptar tres modalidades: hipotecaria, prenda de derechos e hipoteca más garantía. Las propiedades que pueden hipotecarse incluyen bienes muebles, derechos de uso de la tierra y vehículos. Los bienes personales que se pueden pignorar incluyen certificados de ahorro, bonos del tesoro certificados y bonos financieros registrados. Hipoteca más garantía se refiere a la garantía de responsabilidad solidaria del deudor hipotecario sobre la base de la hipoteca sobre la propiedad. Si el prestatario no paga la totalidad del capital y los intereses del préstamo a tiempo o incumple, el banco exigirá al garante que cumpla con sus obligaciones de garantía.
Método 5 para préstamos a pequeñas y medianas empresas, préstamos personales confiados
Bancos comerciales como China Construction Bank, Minsheng Bank y CITIC Industrial Bank han lanzado sucesivamente un nuevo negocio de préstamos - Préstamos personales encomendados. Es decir, un préstamo es otorgado por una persona encomendada y es emitido, supervisado, utilizado y asistido por un banco comercial de acuerdo con el objeto, propósito, monto, plazo y tasa de interés del préstamo determinados por el otorgante. Los procedimientos básicos para el manejo de préstamos personales encomendados son:
1. El cliente solicita un préstamo al banco.
2. El banco seleccionará y combinará de acuerdo con las condiciones y requisitos de ambas partes, y los recomendará a la parte confiante y al prestatario respectivamente.
3. El cliente y el prestatario se reúnen directamente para negociar y tomar decisiones sobre asuntos y detalles específicos como el monto del préstamo, la tasa de interés, el plazo del préstamo y el método de pago.
4. Después de que el prestatario y el prestamista hayan negociado sus requisitos, van juntos al banco y firman un acuerdo de encomienda con el banco respectivamente.
5. El banco investiga el estado crediticio y la capacidad de pago del prestatario y emite un informe de investigación. Luego, el prestatario firma un contrato de préstamo y emite el préstamo después de la aprobación del banco.
Métodos de préstamo a la pequeña y mediana empresa. Préstamo de letras con descuento
Préstamo de letras con descuento significa que el titular de la letra transfiere la letra comercial al banco, deduciendo el interés del descuento. En China, las letras comerciales se refieren principalmente a letras de aceptación bancaria y letras de aceptación comercial. Así...
Este es el diagrama de flujo de garantías de préstamos corporativos e hipotecas corporativas presentado a finales de año. Me pregunto si encontró la información que necesita.