Préstamo para vivienda con amortización igual de capital e intereses

Los pagos iguales de capital e intereses son buenos.

Los préstamos hipotecarios generalmente adoptan el método de pago de capital e intereses iguales, y la mayoría de los bancos también utilizan este método de pago por defecto. Sólo unos pocos utilizan el método de pago del capital promedio, que generalmente requiere que los clientes presenten una solicitud activa, por lo que los bancos utilizarán el capital promedio como método de pago para los préstamos hipotecarios.

La razón por la que el banco hace esto es porque si el préstamo hipotecario se paga con capital e intereses iguales, el cliente debe pagar más intereses y el banco puede cobrar más intereses, lo que beneficia las ganancias; Además, si se adopta el método de pago de capital promedio, la presión del cliente para pagar por adelantado es mayor, por lo que las condiciones crediticias de los clientes son más altas. Los clientes deben tener una cierta base financiera y recursos financieros estables, de lo contrario existe la posibilidad de morosidad. el reembolso es mayor.

Si las condiciones financieras del cliente son malas y no es adecuado para una inversión excesiva de capital en la etapa inicial del pago de la hipoteca, es mejor elegir el método de pago con capital e intereses iguales. Si los clientes no quieren pagar demasiados intereses, pueden pagar por adelantado cuando tengan dinero, lo que puede reducir los intereses y disminuir los costos de endeudamiento.

¿Cuál es la fórmula para calcular pagos iguales de capital e intereses?

Generalmente, el plazo de los préstamos hipotecarios personales para compra de vivienda es superior a un año, por lo que uno de los métodos de pago es el método de pago igual de principal e intereses, es decir, a partir del segundo mes de utilización del préstamo. , el capital y los intereses del préstamo se reembolsan en cuotas iguales todos los meses. La fórmula de cálculo es la siguiente:

[Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (tasa de interés a 1 mes) número de meses de pago] [(tasa de interés a 1 mes) número de meses de pago-1];

El siguiente ejemplo ilustra el método de pago de capital e intereses iguales.

Supongamos que el prestatario obtiene un préstamo personal para vivienda de 200.000 yuanes del banco, con un plazo de préstamo de 20 años, una tasa de interés anual del 4,2% y pagos mensuales de capital e intereses. Según la fórmula anterior, la suma del capital mensual y los intereses a pagar es 1233.438+04 yuanes.

¿Cuál es la diferencia entre capital e intereses iguales y capital promedio?

El pago igual del principal consiste en pagar el principal en cuotas iguales cada mes y luego calcular el interés en función del capital restante. Por lo tanto, debido al gran capital en la etapa inicial, los intereses se pagarán más, por lo que el monto de reembolso inicial será mayor y disminuirá cada mes. La ventaja de este método es que es más adecuado para familias con una gran capacidad de pago y reduce los gastos por intereses causados ​​por grandes pagos anticipados.

Igual pago de capital e intereses significa pagar la misma cantidad de préstamo (incluido el capital y los intereses) todos los meses durante el período de pago. Debido a que el monto del pago mensual es fijo, los gastos de ingresos familiares se pueden controlar de manera planificada y también es conveniente que cada familia determine su capacidad de pago en función de sus propios ingresos.

¿Se puede convertir el capital promedio de los préstamos para vivienda a igual capital e intereses?

Sí, puedes.

1. El método de pago igual de capital e intereses paga el capital y los intereses del préstamo en cuotas iguales cada mes. El interés disminuye mes a mes y el capital aumenta mes a mes. el monto de reembolso disminuye y el capital se reembolsa mensualmente. El depósito permanece sin cambios y el interés disminuye mes a mes. El método de pago de igual capital e intereses se cambia a igual pago de principal, y los beneficios de pago se ven perjudicados.

2. El banco no puede cambiar el método de pago durante el proceso de pago normal y solo puede elegir un nuevo método de pago después del pago anticipado.

El monto de pago igual de capital e intereses en cada período es el mismo, es decir, el capital y los intereses mensuales totales son los mismos y la presión de pago del préstamo del cliente está equilibrada, pero la carga de intereses es relativamente grande; este método de pago en realidad requiere más préstamos bancarios y más tiempo. Al mismo tiempo, también facilita a los prestatarios organizar razonablemente su vida mensual y su gestión financiera. Sin duda, es la mejor opción para las personas que dominan las inversiones y son buenas para "tomar dinero para ganar dinero".

El capital promedio también se denomina método de pago decreciente. El capital mensual es el mismo pero el interés es diferente, por lo que la presión del pago anticipado es alta, pero el monto del pago disminuirá gradualmente en el futuro. la carga total de intereses será menor. El gasto total de este modelo de pago puede reducirse en comparación con el capital y los intereses iguales, pero la presión de pago será mayor al principio. Si se utiliza para préstamos hipotecarios, este método es más adecuado para personas que se encuentran en la cima de su vida laboral o que están a punto de jubilarse.

Datos ampliados:

Condiciones de solicitud de préstamo de vivienda:

1. Personas físicas mayores de 18 años y menores de 65 años, con cédula de identidad legal y vigente, certificados de residencia, comprobante de ingresos, sin malos antecedentes crediticios y plena capacidad de conducta civil

2. La suma de la edad del solicitante y el período de préstamo no excede los 70 años; 3. Existe un contrato o acuerdo de compra de vivienda. El prestatario paga un pago inicial que cumple con los requisitos.

4. El prestatario tiene una carrera e ingresos económicos estables y puede pagar el principal y los intereses. del préstamo;

5. Existe una garantía efectiva reconocida por el banco gestor;

6. Abrir una cuenta de liquidación personal en el banco gestor y gestionar la emisión, el pago y el pago del préstamo. otros servicios de liquidación a través de la Tarjeta Financiera Familiar Vida Natural

7. Otros asuntos especificados por la condición del banco gestor.

Importe, plazo y tipo de interés

1 Al solicitar por primera vez un préstamo para la compra de una vivienda ordinaria y independiente, el importe máximo del préstamo no podrá exceder el 80% del importe. el valor neto del inmueble hipotecado. Consulte con su sucursal local para conocer las políticas específicas de proporción de préstamos.

2. El período máximo del préstamo no excederá los 30 años, y el período del préstamo más la edad del prestatario no excederá los 70 años.

3. Al solicitar un préstamo para comprar una casa independiente ordinaria por primera vez, la tasa de interés del préstamo no será inferior a 0,7 veces la tasa de interés de referencia correspondiente anunciada por el Banco Popular de China. . En otros casos, el tipo de interés del préstamo estará dentro del tipo de interés de referencia para préstamos del mismo grado anunciado por el Banco Popular de China y el coeficiente flotante correspondiente. Consulte con su sucursal local para conocer las políticas específicas de aplicación de tasas de interés.

Método de pago del préstamo

Para préstamos personales para vivienda con un plazo inferior a 1 año (inclusive), el principal y los intereses se reembolsarán en una sola suma al vencimiento, y los intereses se pagará junto con el principal mensualmente (o los intereses se calcularán trimestralmente y el principal y los intereses del préstamo se liquidarán al vencimiento);

Para préstamos personales para vivienda con un plazo de más de un año, el principal y los intereses se pueden pagar utilizando el método de pago igual de capital e intereses, el método de pago de capital promedio y otros métodos aprobados por Industrial Bank.

Proceso de licitación

1. Presentar los materiales de solicitud.

2. Aceptación bancaria (investigación y aprobación).

3. Ambas partes firman un contrato de crédito.

4. Solicita garantía hipotecaria y la cuota se hará efectiva.

5. Cuando necesite utilizar un préstamo, puede gestionar los procedimientos de préstamo y pago usted mismo a través de sucursales bancarias, equipos de autoservicio y banca en línea.