¿Qué es el crédito empresarial?
Pregunta 2: ¿Qué significa crédito comercial?
El crédito empresarial es una forma de crédito generado entre empresas en actividades comerciales. En la mayoría de los casos, el vendedor otorga crédito al comprador en forma de crédito y el comprador paga la mercancía en forma de pago diferido. Sin embargo, a veces el crédito empresarial también se presenta en forma de pago por adelantado por parte del comprador. Por ejemplo, las transacciones de equipos grandes y productos agrícolas con ciclos de producción largos a menudo requieren que el comprador pague un cierto porcentaje del depósito por adelantado.
Características y funciones del crédito comercial
El crédito comercial se otorga por adelantado en forma de ventas a crédito. Sus principales características son: (1) El crédito comercial presta capital mercantil, que en realidad incluye. dos Un tipo de comportamiento: comportamiento de compra y venta de productos básicos y comportamiento de préstamo (2) Los acreedores y deudores del crédito comercial son empresas, es decir, empresarios industriales y comerciales que producen bienes; relacionado con cambios en el ciclo económico y durante la prosperidad económica. La escala del crédito comercial también aumentará durante los períodos a la inversa, cuando la economía decaiga, la escala del crédito comercial también se reducirá;
Las limitaciones del crédito comercial radican principalmente en: (1) Las limitaciones de la escala del crédito comercial. La escala del crédito comercial está limitada por el volumen de bienes comprados y vendidos. Es imposible que una empresa manufacturera proporcione crédito comercial a la otra parte por encima de la cantidad de bienes que posee. Por lo tanto, es imposible hacer frente a un crédito grande. necesidades a través del crédito comercial; (2) La dirección del crédito comercial es limitada. Si se adoptan las ventas a crédito, sólo las empresas productoras de materias primas podrán proporcionar crédito comercial a las empresas que necesiten esas materias primas, y no se permitirán actividades inversas. Muchas necesidades crediticias de las empresas no pueden satisfacerse mediante crédito comercial; (3) el plazo del crédito comercial también es limitado. Cuando una empresa proporciona crédito comercial de la otra parte, el plazo generalmente está limitado por el tiempo de rotación de la producción de la empresa y el plazo es corto, por lo que el crédito comercial sólo puede satisfacer las necesidades de financiación a corto plazo.
Las restricciones al crédito comercial también determinan las restricciones a la circulación de letras comerciales, es decir, las letras comerciales solo pueden circular dentro de un rango determinado. Cada letra comercial tiene un monto de pago y un período de pago diferentes, y. está sujeto a restricciones de pago.
La relación entre crédito bancario y crédito comercial
En las formas de crédito modernas, el crédito comercial y el crédito bancario son las dos formas más básicas de crédito. El crédito comercial se refiere al crédito proporcionado por las empresas en forma de bienes al comprar y vender bienes. Su forma típica es el crédito proporcionado por las empresas vendedoras de productos básicos a las empresas compradoras de productos básicos en forma de ventas a crédito. El crédito bancario es un crédito proporcionado en forma de dinero por un banco u otra institución financiera. El crédito bancario es un crédito indirecto desarrollado sobre la base del crédito comercial con el surgimiento de los bancos capitalistas modernos. El crédito bancario supera con creces al crédito comercial en escala, alcance y plazo, y se ha convertido en la forma de crédito más básica y dominante en la economía moderna. La relación entre ambos puede entenderse de la siguiente manera:
(1) El crédito comercial es siempre la base del sistema crediticio. El crédito comercial se originó antes en la historia. Está directamente relacionado con la producción y circulación de mercancías y sirve directamente a la producción y al intercambio. En el proceso de compra y venta, si una empresa puede financiar directamente los fondos necesarios mediante crédito comercial, no necesariamente necesita depender de los bancos.
(2) Sólo cuando el crédito comercial se desarrolle hasta cierto punto podrá aparecer el crédito bancario. El sistema de crédito bancario capitalista nació y se desarrolló sobre la base del amplio desarrollo del crédito comercial.
(3) La aparición del crédito bancario ha mejorado aún más el crédito comercial. Debido a que los instrumentos de crédito comerciales y las letras comerciales tienen un período determinado, cuando la letra comercial vence y el tenedor necesita efectivo con urgencia, el tenedor puede ir al banco para descontar la letra y obtener a tiempo el efectivo que necesita con urgencia, y el El crédito se convertirá en crédito bancario. A medida que los bancos manejan negocios de préstamos de letras comerciales, como descuentos de letras comerciales y préstamos hipotecarios de letras, las letras comerciales se cobran de manera oportuna y el crédito comercial se desarrolla aún más.
(4) El crédito comercial y el crédito bancario tienen cada uno sus propias características y funciones únicas. La relación entre ellos se refuerza mutuamente y no existe ningún problema de sustitución mutua. Deberíamos aprovechar al máximo ambas formas de crédito para promover el desarrollo económico.
El crédito empresarial es un reflejo integral de la integridad y reputación de una organización en sus operaciones comerciales. Refleja las actividades comerciales de la organización, los métodos comerciales, el estado crediticio, las capacidades crediticias y la imagen pública en el mercado y otras características. Comprender el estado crediticio de las empresas e instituciones puede ayudar a quienes toman decisiones a emitir juicios precisos y tomar decisiones correctas en las actividades comerciales. En un sentido más profundo, es útil estandarizar el comportamiento económico de mercado de las empresas, instituciones y propietarios industriales y comerciales, aumentar la transparencia de las operaciones y, de ese modo, prevenir eficazmente el fraude económico y las actividades delictivas.
Es necesario perfeccionar y perfeccionar los mecanismos organizativos y operativos de la autodisciplina comercial. A partir del establecimiento y mejora de instituciones autorreguladoras en el campo comercial, es muy importante prohibir el comportamiento poco ético, proteger los derechos e intereses de los consumidores, combatir las malas acciones de personas sin escrúpulos, mantener el orden comercial y construir un entorno empresarial altamente civilizado. . La industria sabe más y tiene más voz en sus propios asuntos, y lo mismo ocurre con los países occidentales a este respecto. Muchos de sus problemas los resuelve la propia industria. Nuestras instituciones autorreguladoras de la industria deben establecer un sistema de crédito industrial, establecer registros profesionales y archivos comerciales, llevar a cabo supervisión e inspección regulares o irregulares de las empresas de la industria, emitir advertencias o manejar problemas cuando se encuentren, y realizar un seguimiento oportuno. formar autoridad en la industria y ejercer su debida función de supervisión y gestión. Que las personas morales reciban honores, que las personas inmorales reciban el castigo que merecen e incluso que no tengan lugar en el mundo de los negocios.
En lo que respecta a las empresas comerciales, la mayoría de ellas carecen actualmente de un sistema de gestión de crédito. Por lo tanto, es necesario fortalecer la formación de conocimientos jurídicos pertinentes, llevar a cabo una educación sobre ética profesional empresarial, mejorar el propio nivel de comprensión, comprender plenamente el valor de los recursos crediticios, elegir correctamente el método de competencia y aceptar conscientemente todos los aspectos de la gestión y supervisión. y mejorar la propia calidad. Las empresas comerciales deben cumplir conscientemente con sus responsabilidades sociales, establecer conscientemente mecanismos de autocontrol crediticio para las empresas comerciales, operar conscientemente con integridad y servir mejor a la sociedad.