El verdadero papel del seguro de vida en la gestión del patrimonio familiar

La gestión patrimonial siempre se ha utilizado para organizar las actividades financieras de las empresas. En los últimos años, con el ascenso de la clase media, la gestión del patrimonio familiar se ha propuesto cada vez más.

En el mercado de gestión patrimonial, hay muchos talentos y diversos planes patrimoniales surgen sin cesar. En mi opinión, ya sea pura inversión y gestión financiera o pura planificación de seguros, no se puede llamar planificación financiera y gestión patrimonial. Si el fondo es responsable del delito y proporciona municiones, y el seguro es responsable de la defensa, entonces ambos son indispensables.

Desde la perspectiva de las necesidades familiares, los fondos se pueden dividir básicamente en tres partes para cumplir tres funciones básicas.

El primer tramo de financiación es para construir un “cortafuegos” para las familias.

Esta función sólo puede realizarse mediante seguro. Entre los muchos instrumentos financieros, ninguno puede igualar las capacidades defensivas de los seguros.

¿Por qué un seguro?

Es muy sencillo. El plazo de pago del seguro de vida ahorro es de 20 a 30 años. Puedes utilizar pequeños fondos para aprovechar una gran protección. El seguro de accidentes para consumidores puede transformar grandes pérdidas de riesgo inciertas en ciertos costos financieros pequeños.

Lo primero que hay que tener en cuenta en un seguro es la protección contra accidentes, porque los accidentes son los más impredecibles y repentinos. Las consecuencias de los accidentes muchas veces son irreversibles y tienen un impacto devastador en la familia. Se puede decir que los accidentes están en todas partes y deben protegerse. La ocurrencia de accidentes de riesgo causará pérdidas directas o pérdidas indirectas.

Por ejemplo, si un accidente provoca una discapacidad, no sólo generará gastos de tratamiento, sino que también afectará a los ingresos futuros. Hay una palabra en seguros que se llama "usted asume su propio riesgo". Por lo tanto, la configuración del seguro debe combinar tres categorías: enfermedad crítica, muerte accidental y consumo. El seguro de enfermedades críticas adopta el tipo de ahorro y las otras dos configuraciones son del tipo de consumo. La suma asegurada es 6.543.800.000 RMB. Si tienes fuerzas, cuanto más, mejor.

Tomemos como ejemplo a un hombre de 35 años. Ha estado saliendo durante 20 años. Supongamos que los montos del seguro correspondientes a los tipos de seguro anteriores son 10.000 + 10.000 + 3 millones respectivamente, y el pago anual total no excede los 30.000. De esta manera, se establece firmemente el cortafuegos de una familia de clase media.

La segunda parte de los fondos debería servir como "depósito".

Por un lado, puede satisfacer las necesidades diarias de liquidez de las familias y, por otro lado, puede proporcionar un apoyo en efectivo estable para el "cortafuegos" y la posterior apreciación del capital. Esta parte de los fondos se asigna a productos financieros de renta fija. El objeto es la transferencia de derechos de acreedor o derechos de beneficiario. Las formas de productos pueden ser fideicomisos, planes de gestión de activos, fondos de contrato y productos de préstamos en línea.

Según las tendencias del mercado en los últimos tres meses, existe una alta probabilidad de lograr una rentabilidad anualizada de entre el 8-9%. Los ingresos se pagan básicamente semestralmente y el capital y los intereses se amortizan durante todo el año.

¿Qué tamaño tendrá este embalse? Cada familia es diferente.

En la región del delta del río Perla, una capacidad de embalse de 40.000 a 50.000 será más agradable. Esto significa que el depósito puede proporcionar a los hogares un apoyo de liquidez de aproximadamente 450.000 yuanes al año. Equivalente al salario anual de dos adultos. En otras palabras, incluso si no trabajo, el flujo de caja generado por la gestión financiera familiar cada año puede garantizar que la vida familiar se mantenga a un nivel normal.

Si todavía estuviera trabajando y ocupándome de mis gastos diarios en casa, entonces el flujo de caja generado por el embalse me vendría bien. O aumentar la cantidad asegurada de miembros de la familia, continuar invirtiendo en la expansión de los embalses o invertir en productos de ingresos flotantes como "arma" para el ataque de capital.

La tercera parte de los fondos son "armas" ofensivas destinadas a la apreciación del capital.

Esta parte de los fondos se asigna en productos financieros de renta flotante, acciones, fideicomisos, fondos de acciones y otros objetivos. En una economía de mercado, diferentes entidades financieras tienen diferentes calificaciones crediticias, lo que da lugar a tipos de interés de mercado diferenciados y jerárquicos.

En cada nivel de la cadena biológica financiera, si observa los formatos de financiación con mayores niveles de riesgo, sentirá que los riesgos son demasiado grandes. Los profesionales de P2P creen que la tasa de interés mensual del 10% para los usureros privados es demasiado alta; los banqueros creen que la tasa de interés anual de los productos de planes de activos y fideicomisos llega al 12%, lo cual es demasiado poco confiable.

Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.