¿Qué es una garantía de financiación? ¿Qué es una garantía de préstamo?
La garantía de financiación se refiere a un acuerdo entre el garante y los acreedores, como las instituciones financieras bancarias, de que cuando la parte garantizada no cumple con la deuda de financiación contraída con el acreedor, el garante asumirá la responsabilidad de garantía estipulada en el contrato. de acuerdo con la ley.
La garantía de préstamo se refiere al acto jurídico por el cual un banco exige a un prestatario que proporcione una garantía al emitir un préstamo para asegurar la realización del reclamo del mismo. Métodos de garantía de préstamos: Las garantías de préstamos incluyen avales, hipotecas y prendas. Estas garantías se pueden utilizar individualmente o en combinación. Revisión de las garantías de préstamos: el banco prestamista deberá revisar estrictamente la legalidad, validez y confiabilidad de la garantía de acuerdo con las leyes, reglamentos y regulaciones bancarias pertinentes.
La diferencia entre sociedades de garantía de financiación y sociedades de garantía de préstamos
Los elevados umbrales de préstamos bancarios, las cuotas ajustadas y los complejos procedimientos de revisión han dado lugar a la existencia de un gran número de sociedades de garantía de financiación Los procedimientos de las compañías de garantía son convenientes y el umbral bajo y la cuota alta hacen que los mercados de préstamos bancarios y privados prosperen juntos. Su existencia ha solucionado los problemas de desarrollo sostenible de un gran número de empresas. Ambas son empresas de garantía, pero en realidad existen muchas diferencias. El negocio de garantía de financiación y el negocio de préstamos no sólo difieren significativamente en la duración del plazo de préstamo, los riesgos altos y bajos, los rendimientos altos y bajos y el alcance legal, sino que también se pueden comparar desde los siguientes aspectos:
En primer lugar, el ámbito empresarial es diferente.
El primero proporciona garantías para que las empresas obtengan préstamos bancarios, incluidos préstamos para capital de trabajo y préstamos de crédito; el segundo proporciona fondos directos a empresas o individuos, incluidos préstamos hipotecarios personales, préstamos de crédito personal y fondos para proyectos empresariales. Préstamo, préstamo puente, el cuerpo principal del préstamo es la compañía de garantía.
En segundo lugar, las fuentes de negocio son diferentes.
Algunas de las primeras son desarrolladas por ellos mismos, y la mayoría son empresas recomendadas por bancos que necesitan préstamos; las segundas básicamente tienen que desarrollar su propio negocio.
En tercer lugar, las relaciones jurídicas y las entidades contractuales involucradas son diferentes.
La primera es la relación de endeudamiento entre el banco y la empresa (contrato de préstamo), la relación entre la sociedad de garantía y la empresa entre la garantía encomendada y la garantía encomendada (contrato de garantía encomendada) y la contra- relación de garantía (contrato de contragarantía). La sociedad de garantía. Relación de garantía con el banco (contrato de garantía). Este último es la relación entre la sociedad de garantía y la empresa (individual) prestataria y sujeto del préstamo. El contrato principal es el contrato de préstamo y el contrato subordinado es el contrato de garantía y el contrato de garantía hipotecaria.
En cuarto lugar, los puntos clave del control de riesgos son diferentes.
El primero examina principalmente las operaciones corporativas de la empresa de préstamos, incluidos los activos de la empresa, el estado financiero, el flujo de capital, etc., centrándose en el análisis de los estados financieros de la empresa; el segundo examina principalmente la viabilidad de; los proyectos de préstamos de la empresa, los antecedentes del proyecto, la capacidad de pago a corto plazo, monitorean directamente el flujo de pago de la empresa, enfocándose en controlar el riesgo de pago.
En quinto lugar, la flexibilidad de las medidas de contragarantía y garantía.
Para la garantía de financiación anterior, después de todo, cuando una empresa obtiene un préstamo bancario, al menos el tiempo de establecimiento, la capacidad crediticia y las medidas de garantía han entrado en las condiciones umbral, por lo que las medidas de contragarantía propuestas por la sociedad de garantía es relativamente simple y los tipos son relativamente únicos. Generalmente es la garantía de responsabilidad solidaria personal o depósito del responsable de la empresa, y se puede utilizar el registro hipotecario de la mayoría de las maquinarias y equipos. Los objetos de los préstamos de estos últimos fondos a menudo no pueden cumplir con las condiciones del préstamo bancario, y las medidas de garantía proporcionadas son relativamente débiles, por lo que recurren a préstamos privados. Las medidas de garantía que se pueden proporcionar a las empresas de garantía a menudo tienen muchos defectos, y las empresas de garantía deben hacerlo. combinar de manera flexible estas medidas de garantía para reducir sus propios riesgos. Se utilizan medidas de seguridad creativas, como la certificación notarial de bienes raíces, la prenda de acciones, la supervisión de la cuenta de la factura de aceptación, los derechos de arrendamiento a largo plazo, etc.
En sexto lugar, el enfoque del seguimiento de los préstamos es diferente.
Las compañías de garantía de financiación no solo prestan atención a las investigaciones previas al préstamo, sino también a las inspecciones irregulares posteriores al préstamo, porque los préstamos comerciales generalmente duran de 1 a 2 años y el ciclo es relativamente largo, por lo que prestar gran atención al seguimiento a largo plazo de las empresas, el costo de la inspección posterior al préstamo es mayor y se pone más énfasis en la debida diligencia previa al préstamo, porque el período del préstamo es más corto y el interés es generalmente más alto. Después de la emisión del préstamo, la empresa intentará reembolsar el capital lo antes posible y no realizará un seguimiento posterior al préstamo, por lo que los costos de inspección posterior al préstamo son menores.