Las tasas de interés hipotecarias en Beijing, Shanghai y Shenzhen no han cambiado por el momento.
En concreto, los tipos de interés de los préstamos para primera vivienda y segunda vivienda en Guangzhou otorgados por los cuatro principales bancos de industria, agricultura y China Construction se han ajustado a LPR 55 puntos básicos y LPR 75 puntos básicos respectivamente. , es decir, los tipos de interés para los préstamos para primera vivienda y para segunda vivienda son respectivamente 5,2 y 5,4, frente a 5,05 y 5,25 respectivamente.
Además de los cuatro bancos principales, algunos bancos comerciales por acciones también han realizado ajustes en Guangzhou. Entre ellos, la tasa de interés de los préstamos para la primera vivienda del Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai en Guangzhou se ajustó a LPR 60 puntos básicos, y la tasa de interés para los préstamos para la segunda vivienda fue LPR 80 puntos básicos, que fueron 5,25 y 5,45 respectivamente, ambos aumentaron en 30 puntos básicos. puntos de antes.
En cambio, las tasas de interés hipotecarias en Beijing, Shanghai y Shenzhen no han cambiado mucho. Los jefes de varios bancos comerciales y agencias inmobiliarias en Beijing dijeron a los periodistas que debido a los recientes rumores, el número de clientes que vienen a preguntar sobre las políticas hipotecarias ha aumentado significativamente, pero aún no han recibido notificación de los cambios en las políticas.
“La tasa de interés de los préstamos para la primera vivienda de los bancos comerciales en Beijing sigue siendo 5,2 y la tasa de interés para los préstamos para la segunda vivienda sigue siendo 5,7, pero no hay descuentos para muchos corredores de Lianjia y I Love”. My Home dijo que, a juzgar por el monto del préstamo, actualmente no hay "colas para préstamos" entre los bancos comerciales de Beijing, y la velocidad de revisión y aprobación de los préstamos no ha cambiado significativamente.
“Todavía hay margen para descuentos en las tasas de interés dentro de los bancos en 2019, pero después de la segunda mitad de 2020, debido al endurecimiento de las políticas, los bancos no pueden ofrecer descuentos en las operaciones del sistema y todavía no hay descuentos”. Expresó una persona relevante a cargo de un gran banco estatal.
Aunque las tasas de interés no han cambiado, las cuotas de préstamos de algunos bancos comerciales en Shanghai se han vuelto ajustadas. Muchos conocedores de la industria dijeron que el ciclo crediticio actual se ha extendido de las dos semanas anteriores a aproximadamente un mes, o incluso más. La razón es que esto está relacionado con la reciente y estricta investigación de las autoridades reguladoras sobre el flujo ilegal de fondos crediticios al mercado inmobiliario. Se entiende que para reducir el pago inicial de los compradores de vivienda, algunos intermediarios cooperarán con los bancos comerciales para ayudar a los compradores de vivienda a pedir prestado al banco un préstamo de consumo personal como parte del pago inicial, lo que hará que los fondos del crédito fluyan de manera invisible hacia el mercado inmobiliario disfrazado.
Por ello, regular el negocio del crédito inmobiliario y promover el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario siempre han sido valorados por las autoridades reguladoras y se han convertido en una de las tareas clave de los últimos años. Junio de 2020 5438 El 31 de febrero, el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China emitieron conjuntamente el "Aviso sobre el establecimiento de un sistema de gestión centralizado para préstamos inmobiliarios de instituciones financieras bancarias", que alguna vez fue interpretado por el mercado como un señal para endurecer los préstamos personales para vivienda.
Específicamente, el "Aviso" exige que la proporción de préstamos inmobiliarios a préstamos personales para vivienda de instituciones financieras bancarias de personas jurídicas financiadas por China establecidas en el país debe cumplir con los requisitos de gestión estipulados por el Banco Central y la Comisión Reguladora Bancaria de China, es decir, no debe ser superior al límite superior del banco central y al correspondiente límite superior prescrito por la Comisión Reguladora Bancaria de China.
El Everbright Securities Research Institute estimó aproximadamente la proporción de préstamos inmobiliarios y préstamos personales para vivienda de muchos bancos en el primer semestre de 2020. Entre el primer grupo de grandes bancos financiados por China, China Construction Bank, Bank of China y Postal Savings Bank of China superaron el estándar; entre el segundo grupo de bancos chinos medianos, China Merchants Bank, CITIC Bank y Shanghai Pudong Development. Bank y Industrial Bank superaron el estándar.
Aunque la política establece un período de transición para las instituciones financieras que superen el límite superior y establece un mecanismo de ajuste diferencial regional, algunos bancos todavía enfrentan cierta presión a la baja. "Para las instituciones financieras bancarias que excedan los requisitos de gestión, se les exigirá que elijan razonablemente métodos de ajuste comercial y asignen razonablemente negocios para ajustar la escala anualmente; para los bancos individuales con mayor presión a la baja, se puede llevar a cabo un tratamiento diferenciado extendiendo el período de transición para garantizar la implementación fluida de la política”, dijo el responsable del banco central.