¿Qué debo hacer si alguien usa mi tarjeta de identificación para pedir dinero prestado pero no lo devuelve?

1. Negociar con el prestatario: primero puede negociar con el prestatario y solicitar el reembolso. Si el prestatario es un familiar o un amigo, el préstamo generalmente se reembolsará. Si el prestatario se niega a pagar, debe pagar primero, porque los pagos atrasados ​​afectarán su historial crediticio y las consecuencias serán graves.

2. Que pague el préstamo por medios legales: si otros utilizan su documento de identidad de forma fraudulenta para obtener un préstamo, puede demandar al prestatario, especialmente si el contrato de préstamo no fue firmado por él. Pero para resolver el problema por medios legales, debe demostrar que el prestatario no es usted. Si no hay pruebas, básicamente no ganará el caso.

Microfinanzas

1. Riesgos de revisión

La aparición de riesgos de préstamo a menudo comienza en la etapa de revisión del préstamo. Con base en disputas en la práctica judicial, podemos ver que los riesgos en la etapa de revisión del préstamo ocurren principalmente en los siguientes enlaces.

(1) El contenido de la revisión omite a los revisores de préstamos del banco, lo que genera riesgos crediticios. La revisión de préstamos es un trabajo meticuloso que requiere que los investigadores realicen investigaciones e inspecciones sistemáticas sobre las calificaciones, las calificaciones, el crédito y el estado de la propiedad del sujeto del préstamo.

(2) En la práctica, algunos bancos comerciales no llevan a cabo la debida diligencia. Los revisores de préstamos a menudo solo se centran en la identificación de documentos y carecen de la debida diligencia. Por lo tanto, es difícil identificar el fraude en los préstamos y conduce fácilmente. a los riesgos de crédito.

(3) Muchos juicios erróneos se deben a que los bancos no escuchan las opiniones de los expertos sobre contenido relevante o a que los profesionales emiten juicios profesionales. Durante el proceso de revisión del préstamo, no sólo es necesario determinar los hechos, sino también emitir juicios profesionales sobre hechos relevantes desde los aspectos legales, financieros y de otro tipo. En la práctica, la mayoría de los procesos de revisión de préstamos no son muy rigurosos ni están implementados.

2. Contenido jurídico de la investigación previa al préstamo

(1) Revisar la situación jurídica del prestatario, incluida su constitución jurídica y su existencia efectiva continua. Si se trata de una empresa, se debe examinar si el prestatario está legalmente establecido, si tiene las calificaciones y calificaciones para participar en negocios relevantes, y se debe verificar la licencia comercial y el certificado de calificación. Preste atención a si los certificados pertinentes han pasado la inspección anual o la verificación relacionada.

(2) En cuanto a la situación crediticia del prestatario, comprobar si el capital registrado del prestatario es adecuado para el préstamo; examinar si existe una evasión evidente del capital registrado y los reembolsos del prestatario; productos Si situaciones ilegales como la protección del medio ambiente, el pago de impuestos, etc. pueden afectar el reembolso.

(3) Con respecto a la situación crediticia del prestatario, si el prestatario ha abierto una cuenta de depósito básica y una cuenta de depósito general de acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes si la inversión externa del prestatario (por ejemplo, una empresa); excede sus activos netos en un 50% del monto si el índice de endeudamiento del prestatario cumple con los requisitos del prestamista;

(4) En cuanto a las garantías, si se trata de una garantía garantizada, las calificaciones, la solvencia y la capacidad de desempeño del garante deben ser examinado.