Existen varios tipos de préstamos hipotecarios.
El proceso de solicitud de un préstamo para vivienda es el siguiente:
1. El prestatario debe completar el "Formulario de Solicitud de Hipoteca Residencial" antes de desembolsar el préstamo y presentar los siguientes materiales de respaldo. emitido por el banco: la ubicación del prestatario El certificado de renta fija del prestatario emitido por la unidad; la licencia comercial del garante del préstamo, el certificado de persona jurídica y otros documentos de certificación de crédito; el certificado de identidad legal y válido del prestatario; los certificados de propiedad de la vivienda; tener derechos sobre la casa según la ley; hipoteca bienes inmuebles Informes de tasación, informes de tasación y documentos de seguro; contratos, acuerdos u otros documentos de respaldo para la compra y construcción de la vivienda; otros documentos o información requerida por el banco prestamista;
2. El banco revisa la solicitud de préstamo, el contrato de compra de la vivienda, el acuerdo y los materiales relacionados del prestatario.
3. El prestatario deberá entregar al banco para su custodia el certificado de propiedad del inmueble y la póliza de seguro o valores del inmueble hipotecado.
4. El prestatario y el garante del prestatario firman el contrato de préstamo hipotecario para vivienda y lo hacen notario.
5. Una vez firmado y certificado ante notario el contrato de préstamo, los depósitos del banco y los préstamos del prestatario se transferirán a la unidad de venta de la vivienda o a la unidad de construcción especificada en el contrato o acuerdo de compra de la vivienda.
6. Liquidación del préstamo, incluyendo la liquidación normal y la liquidación anticipada.
①Liquidación normal: liquidar el préstamo en la fecha de vencimiento del préstamo (pago único de capital e intereses) o en la última cuota del préstamo (pago a plazos);
②Liquidación por adelantado: Antes de la fecha de vencimiento del préstamo, el prestatario debe liquidar parte o la totalidad del préstamo y debe presentar una solicitud al banco por adelantado de acuerdo con el contrato de préstamo. Después de la aprobación del banco, el prestatario acudirá al mostrador de contabilidad designado para realizar el pago.
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¿Cuáles son las formas de conseguir un préstamo para comprar una casa?
Existen tres formas de conseguir un préstamo para comprar una casa:
Préstamo del Fondo de Previsión para Vivienda. Préstamos comerciales para vivienda personal. Préstamos de cartera de vivienda personal.
En primer lugar, préstamos del fondo de previsión para la vivienda
Los préstamos del fondo de previsión para la vivienda se refieren a viviendas proporcionadas por los centros locales de gestión de fondos de previsión para la vivienda a los empleados actuales que han pagado los fondos de previsión para la vivienda y a los empleados jubilados que han pagado fondos de previsión de vivienda durante su empleo.
El fondo de previsión para la vivienda se refiere a los ahorros para la vivienda a largo plazo depositados por agencias estatales, empresas estatales, empresas colectivas urbanas, empresas con inversión extranjera, empresas privadas urbanas y otras empresas e instituciones urbanas y sus empleados. .
El fondo de previsión de vivienda pagado por los empleados y el fondo de previsión de vivienda pagado por la unidad de empleado para los empleados son ahorros personales almacenados por los empleados de acuerdo con las regulaciones y utilizados específicamente para gastos de consumo de vivienda, y pertenecen a los empleados individuales. . Cuando un empleado se jubila, el saldo del capital y los intereses se paga en una sola suma y se devuelve al empleado.
Los tipos de préstamos del fondo de previsión para vivienda incluyen: préstamos para viviendas nuevas, préstamos para viviendas de segunda mano, préstamos para viviendas de construcción propia, préstamos para decoración del hogar, préstamos para viviendas comerciales convertidos en préstamos del fondo de previsión, etc.
En comparación con los préstamos para vivienda comercial, los préstamos del fondo de previsión para vivienda tienen las ventajas de tasas de interés más bajas, métodos de pago flexibles y tasas de pago inicial bajas, pero las desventajas son procedimientos engorrosos y tiempos de aprobación prolongados.
El segundo son los préstamos comerciales para vivienda personal.
Los préstamos comerciales para vivienda personal son un tipo de préstamo que los ciudadanos chinos solicitan a los bancos para comprar viviendas comerciales. Son préstamos autooperados emitidos por bancos. con sus fondos de crédito.
En concreto, significa que cuando una persona natural con plena capacidad de conducta civil compra una casa independiente en una zona urbana de esta ciudad, utiliza la casa adquirida en derecho de propiedad (u otra garantía). método reconocido por el banco) como garantía y se aplica al banco para el reembolso de préstamos para vivienda comercial garantizados por préstamos. Una hipoteca es un tipo de préstamo comercial.
Los dos métodos de préstamo anteriores se limitan a los empleados que pagan fondos de previsión para vivienda y existen muchas restricciones. Por lo tanto, las personas que no han pagado el fondo de previsión para la vivienda no tienen posibilidad de solicitar un préstamo, pero pueden solicitar un préstamo personal garantizado para la vivienda, es decir, un préstamo hipotecario bancario, de un banco comercial.
Siempre y cuando su saldo en el banco prestamista represente no menos del 30% de los fondos necesarios para comprar la casa, se utilice como pago inicial y los activos reconocidos por el banco prestamista sean utilizado como hipoteca o prenda, o tiene suficiente capacidad de pago. Si una organización o individuo actúa como garante para pagar el principal y los intereses del préstamo y asume la responsabilidad solidaria, entonces puede solicitar un préstamo hipotecario bancario.
Notas sobre la solicitud de un préstamo comercial para vivienda personal:
1. Realice una evaluación integral de la solidez financiera existente de la familia para determinar el pago inicial y el porcentaje del préstamo. En términos generales, el monto del préstamo aprobado por el banco es menor o igual al monto del préstamo solicitado para evitar el incumplimiento del contrato de venta de la vivienda debido a un monto del préstamo insuficiente.
2. Establecer expectativas razonables sobre los ingresos y gastos futuros de la familia. Desarrolle cuidadosamente un plan de préstamo y pago. Si sus rendimientos esperados son riesgosos y sus gastos esperados son grandes, debilitará su capacidad de pago y, por lo tanto, afectará su crédito de pago.
3. Solvencia presupuestaria. La capacidad de pago es una base importante para determinar el monto del préstamo. El método de cálculo es: el ingreso mensual promedio del hogar menos el gasto mensual promedio del hogar. Al calcular se deben tener en cuenta los posibles cambios en los ingresos y gastos.
4. Presupuesta el monto máximo permitido del préstamo. Los montos de préstamo con la misma capacidad de pago mensual son los montos de préstamo máximos tolerables.
5. El principio del pago inicial es flexible. No gaste todo el efectivo disponible para el pago inicial, dejando fondos para decoración, configuración, pago, inversión e inicio de un negocio.
6. Evalúe las calificaciones crediticias de la casa que compra. Si la casa es demasiado antigua, es posible que el porcentaje de préstamo no cumpla con sus requisitos. Algunos bancos de vivienda, como las casas de subastas, no otorgan préstamos. Para evitar no poder obtener un préstamo o tener un límite de préstamo insuficiente que afecte su plan de compra de vivienda, o incluso no poder pagar el pago de la casa del vendedor por motivos de préstamo y resultar en incumplimiento.
En tercer lugar, préstamos de cartera de vivienda personal
Los préstamos de cartera de vivienda personal se refieren a prestatarios que cumplen con las condiciones para préstamos comerciales de vivienda personal. Mientras solicitan préstamos comerciales de vivienda personal, también pueden solicitarlos. Préstamos para vivienda personal Para un préstamo del fondo de previsión para vivienda, el prestatario puede utilizar la casa urbana adquirida por su cuenta (u otro método de garantía reconocido por el banco) como garantía y solicitar un préstamo del fondo de previsión para vivienda personal y un préstamo comercial para vivienda personal. del banco al mismo tiempo.
Con la profundización de la reforma del sistema inmobiliario, también está aumentando la conciencia de los bancos sobre los préstamos personales para vivienda. Los préstamos personales garantizados para vivienda combinados, compuestos por préstamos de fondos de previsión para vivienda y préstamos comerciales, se han convertido en la necesidad de establecer un buen sistema financiero de vivienda y lograr el desarrollo de una financiación de vivienda de China que preste igual atención a la política y la comercialidad.
La cantidad máxima de préstamos del fondo de previsión que puede emitir el centro de gestión del fondo de previsión para vivienda es generalmente de 10.000 a 290.000 yuanes. Si el precio de compra excede este límite, el déficit debe solicitarse a un préstamo de vivienda comercial del banco. Los dos tipos de préstamos tomados en conjunto se denominan préstamos de cartera.
Este negocio puede ser gestionado por el departamento de crédito inmobiliario del banco. Los préstamos de cartera tienen tasas de interés moderadas y grandes montos de préstamo, lo que los convierte en una mejor opción para los prestamistas.
Relativamente hablando, los préstamos personales para vivienda (préstamos de fondos de previsión) son los más rentables, mientras que los préstamos personales para vivienda (préstamos comerciales) tienen la mayor carga de intereses.
Los solicitantes de préstamos para adquisición de vivienda deberán cumplir las siguientes condiciones:
1. Tener al menos 18 años, tener plena capacidad civil y disponer de certificados de identidad legales y válidos.
2. Tener ingresos estables y la capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo a tiempo.
3. Aceptar utilizar la propiedad adquirida como hipoteca.
4. Firmado un contrato de compraventa de inmuebles con el promotor.
Existen varios tipos de préstamos para compra de vivienda
Hay tres tipos:
1. Préstamo del fondo de previsión para vivienda;
2. Préstamo comercial de vivienda personal;
3. Préstamo de cartera de vivienda personal.
Hipoteca, también llamada hipoteca de la casa. Hipoteca significa que el comprador de la vivienda completa un formulario de solicitud de préstamo hipotecario en el banco y proporciona documentos legales como un documento de identidad, un certificado de ingresos, un contrato de compraventa de la vivienda y una carta de garantía. El banco se compromete a otorgar un préstamo al comprador después de pasar la revisión y se encarga del registro y la certificación de la hipoteca inmobiliaria sobre la base del contrato de compraventa de la vivienda proporcionado por el comprador y el contrato de préstamo hipotecario celebrado entre el banco y el comprador. El banco transferirá los fondos del préstamo directamente a la cuenta del vendedor dentro del plazo especificado en el contrato.
Clasificación de hipotecas
Los préstamos para vivienda personal se refieren a préstamos otorgados por los bancos a prestatarios para comprar casas ordinarias para uso personal. Los prestatarios deben brindar seguridad al solicitar un préstamo hipotecario personal. Los préstamos para vivienda personal incluyen principalmente préstamos encomendados, préstamos para autónomos y préstamos de cartera.
Préstamos encomendados
Los préstamos encomendados para vivienda personal se refieren a préstamos otorgados por bancos a personas que compran casas comunes de acuerdo con las regulaciones. La fuente de los fondos son los depósitos del fondo de previsión para vivienda. También conocido como préstamo de fondo de previsión.
Préstamos autooperados
Los préstamos autooperados para vivienda personal son préstamos otorgados a compradores de vivienda individuales con fondos de crédito bancario como fuente. También conocidos como préstamos comerciales personales para vivienda, los nombres de los préstamos de varios bancos son diferentes. El Banco de Construcción de China lo llama préstamo de vivienda personal, y el Banco Industrial y Comercial de China y el Banco Agrícola de China lo llaman préstamo de vivienda personal garantizado.
Préstamos de consorcio
Los préstamos de cartera de vivienda personal se refieren a préstamos otorgados al mismo prestatario utilizando depósitos del fondo de previsión de vivienda y fondos de crédito para comprar casas comunes para uso independiente. préstamo encomendado y una cartera de préstamos autooperados. Además, existen préstamos de ahorro para vivienda y préstamos hipotecarios.
Métodos de amortización de la hipoteca: capital medio, igual capital e intereses, pago quincenal, etc.
Monto del préstamo: 80% del valor de la propiedad que se puede prestar después de la aprobación del banco.
Pago inicial de la hipoteca: pago inicial de 30 RMB para un préstamo hipotecario para la primera vivienda, pago inicial de 50 RMB para un préstamo hipotecario para una segunda vivienda.
Período de préstamo: 30 años para préstamos para vivienda de primera mano y 20 años para préstamos para vivienda de segunda mano. Al mismo tiempo, el plazo del préstamo más la edad del solicitante no debe exceder los 70 años.
Tipos de interés de los préstamos: El tipo de interés de referencia para los préstamos para primera vivienda con más de cinco años de antigüedad es 6,55, y el tipo de interés para los préstamos para segunda vivienda es 1,1 veces superior al tipo de interés de referencia, o 7,26.
¿Cuáles son las formas de conseguir un préstamo para comprar una casa?
Comprar una casa con un préstamo es hoy una práctica común. Un préstamo puede aliviar muchas cargas para los compradores de vivienda y facilitar la mudanza a una nueva casa. Pero también es necesario elegir el método de préstamo adecuado para comprar una casa. Entonces, ¿cuáles son los métodos de préstamo para comprar una casa? ¡Descubrámoslo juntos!
¿Cuáles son las formas de conseguir un préstamo para comprar una casa?
1. Préstamo del fondo de previsión para vivienda: se trata de una política de subsidio. La tasa de interés del préstamo es más baja que la de los préstamos comerciales, y las tarifas al solicitar préstamos para vivienda se pueden reducir a la mitad. Los préstamos también son préstamos hipotecarios bancarios y el monto del depósito bancario no puede ser inferior al 30% del precio total de la vivienda. 3. Préstamo combinado: la combinación de fondo de previsión y préstamo comercial se denomina préstamo combinado. Este tipo de préstamo tiene tasas de interés moderadas y un monto de préstamo grande, por lo que a la mayoría de la gente le gusta este tipo de préstamo.
El proceso de compra de una casa con un préstamo
1. Primero solicite al banco prestamista, traiga el contrato de compra de la casa, el documento de identidad, la tarjeta de ahorro del fondo de previsión para la vivienda y los materiales necesarios. por el banco, como certificado de empleo, banco Lleve los extractos y otros materiales al edificio para solicitar un préstamo de vivienda.
2. Después de la solicitud, el banco revisará la información del prestatario, el estado real de la casa y si cumple con las condiciones del préstamo. Después de pasar la revisión, podrá firmar el contrato de préstamo y el contrato de hipoteca. Preste atención a conservar su información crediticia para aprobar con éxito la revisión.
3. Después de firmar el contrato, puede ir al departamento de derechos de propiedad para gestionar los procedimientos de garantía del préstamo y luego ir al banco prestamista para gestionar los procedimientos del seguro de la casa junto con el contrato de préstamo y el contrato de hipoteca. y certificado de hipoteca.
4. Posteriormente deberás firmar un acuerdo de pago con el banco. Generalmente el reembolso se realiza mediante débito a una tarjeta de ahorro. El prestamista puede elegir el período de pago correspondiente y el banco calculará el monto del pago mensual. El prestamista sólo necesita pagar según el tiempo acordado en el acuerdo.
Resumen del editor: ¿Cuál es el contenido sobre cómo comprar una casa con un préstamo? ¡No sé si lo entiendes! Hay muchas formas de obtener un préstamo hipotecario, cada una con diferentes tasas de interés, así que aprenda lo más posible sobre estas formas antes de solicitar un préstamo.
¿Cuáles son las formas de conseguir un préstamo para comprar una casa?
Los préstamos hipotecarios para la adquisición de vivienda son muy habituales hoy en día. Esta forma de comprar una casa puede aliviar la presión de comprar una casa para la mayoría de las familias. Entonces, ¿cuánto sabes sobre préstamos hipotecarios? ¿Cuáles son las formas de conseguir un préstamo para comprar una casa? ¿Cómo elegir el método de pago que más te convenga? ¡Echemos un vistazo!
¿Cuáles son las formas de conseguir un préstamo para comprar una casa?
Hay varios tipos de préstamos para vivienda. Estos son los que he clasificado:
1. Préstamos del fondo de previsión (esto solo se otorga a los residentes que han participado en el fondo de previsión para la vivienda). Los préstamos a bajo interés son muy rentables, pero para los residentes que acaban de participar en el pago del fondo de previsión, no se pueden utilizar);
2. elegido por la mayoría de la gente, pero primero se debe cumplir con el pago inicial de la casa existente.
Esta es una forma de obtener un préstamo a través de una hipoteca de vivienda, y también tiene ciertos requisitos para el crédito personal);
3. Préstamo de ahorro para vivienda (la tasa de interés del préstamo de ahorro para vivienda también es relativamente baja y es un ahorro especial planificado).
Selección de métodos de pago de la compra de vivienda
1. Método de pago de capital promedio (aplicable a grupos con baja presión familiar, los prestatarios pueden reducir gradualmente su carga a medida que aumenta el período de pago);
2. Método de pago igual de capital e intereses (más adecuado para grupos con malas condiciones económicas pero ingresos estables. La proporción del capital en el monto de pago mensual aumenta mes a mes y la proporción de intereses disminuye mes a mes. );
3. Método de pago a plazos (adecuado para jóvenes que acaban de empezar a trabajar y tienen recursos financieros relativamente ajustados. Este método de pago permite a los clientes tener un período de gracia de 3 a 5 años, y lo tendrá más adelante). se cambiará al método de pago de la póliza);
4. Pago único del capital y los intereses (aplicable a actividades comerciales o préstamos a corto plazo); A continuación se muestran algunas formas y métodos de pago de préstamos para compra de vivienda. Introducción, con la esperanza de brindar ayuda a los compradores de vivienda. Todos pueden elegir el método de pago que más les convenga según su propia situación financiera.