Límite inferior de las tasas de interés de los préstamos para vivienda

1. Para préstamos personales para vivienda ICBC 6.12 (puede reducirse para clientes de alta calidad) con un plazo superior a cinco años, el límite inferior de la tasa de interés es 0,9 veces el interés base. tasa de 6,12, es decir, 5,51 Para la compra de viviendas de alta gama y segundas y segundas viviendas Los prestamistas de las viviendas mencionadas aplican 6,65438. Los intereses del préstamo se liquidan anualmente. Si el préstamo está actualmente pagado, se cobrarán intereses por los meses restantes. No se puede gestionar directamente la transferencia hipotecaria interbancaria y es necesario pasar por procedimientos más complicados. Para obtener más información, consulte al vendedor de hipotecas del banco gestor. El promotor tiene un capital social de más de 6,543,8 millones de yuanes y una superficie de proyecto de más de 30.000 metros cuadrados. Préstamos, etc. Si el préstamo se amortiza hace menos de un año y se opta por amortizar el préstamo anticipadamente, se cobrarán intereses como penalización según el número de días de mora (hasta un mes). No se acepta refinanciación interbancaria. Generalmente, las casas que se deben comprar con préstamos son casas existentes y la tasa de interés aumentará según las calificaciones del desarrollador y el crédito y los ingresos del comprador de la vivienda. Para los préstamos emitidos después del 17 de marzo de 2005 (inclusive) y para los préstamos que no hayan vencido antes del 17 de marzo de 2005, la tasa de interés aumentará a partir del 1 de junio del próximo año. Si el pago del préstamo es inferior a un año, se cobrará el interés de un mes como indemnización por daños y perjuicios. Se aceptan hipotecas interbancarias y se pueden consultar en cada sucursal. 5. La política de préstamos indeterminados del Banco Agrícola de China no es obvia, pero Interest Rate Network cree que las acciones de préstamos para vivienda del China Construction Bank y el ICBC tienen un efecto de "veleta" en los cuatro principales bancos comerciales. Si el préstamo se reembolsa en menos de un año, se devolverá la indemnización por daños y perjuicios. Pago anticipado*tasa de interés de penalización liquidada*(12 meses de pago). No se acepta refinanciación interbancaria. No aceptar este negocio. 6. CITIC Industrial Bank pagará un año de interés o un mes de capital e intereses como indemnización por daños y perjuicios durante el ajuste del 51 de mayo. El préstamo original debe liquidarse en su totalidad y deben presentarse certificados de propiedad de más de 2 casas. Si tiene comprobante de ingresos personales, puede solicitar un contrato de preventa. Para condiciones específicas de solicitud y procedimientos operativos, puede consultar al comercializador de hipotecas de cada sucursal. 7. Durante el ajuste 5.51 del China Guangfa Bank, si el tiempo de reembolso es inferior a un año, se pagará la indemnización por daños y perjuicios y el monto de la indemnización por daños y perjuicios será el estipulado en el contrato. No se acepta refinanciación interbancaria. Esto debe hacerse a través de una empresa de garantía de préstamos que tenga un acuerdo con el banco. 8. El tipo de interés de referencia para los préstamos para vivienda de primera mano del Banco de Shanghai es 6,12 para el 60% o menos, el tipo de interés de referencia para los préstamos para vivienda de segunda mano es 5,51 y el tipo de interés de referencia para los préstamos para vivienda de segunda mano es 6,12. Si compras una casa de primera mano y el ratio de préstamo es inferior a 60 (inclusive), podrás disfrutar de 5.500. Quienes compran casas de segunda mano no disfrutan de tipos de interés preferenciales. El préstamo se amortiza en medio año y no se cobra ninguna penalización. No se acepta refinanciación interbancaria. Sí, debe preparar comprobante de ingresos, acta de matrimonio, contrato de preventa, licencia comercial de desarrollador. 9. El primer conjunto de préstamos pendientes del Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai es 5,51, el segundo conjunto es 6,12 y el tercer conjunto se incrementa en 10. Sólo después de un año se podrá reembolsar el préstamo por adelantado. Generalmente no se acepta la refinanciación interbancaria. Cada sucursal tiene una normativa diferente, por lo que puedes consultar la sucursal de la zona donde se encuentra tu casa. 10. El ajuste de los clientes del Banco de Comunicaciones 6.12 y VIP 5.51 depende de los términos relevantes del contrato de préstamo. Sólo cuando se produce un contrato de transacción de vivienda se puede solicitar la refinanciación interbancaria; de lo contrario, el desarrollador debe tener calificaciones de primer nivel. (Fuente: Financial Investment News) A medida que los préstamos bancarios se reducen, los compradores de viviendas inteligentes descubrirán que diferentes métodos de pago pagarán diferentes tasas de interés. Según estimaciones, para un préstamo de 500.000 yuanes con un plazo de 30 años, utilizando diferentes métodos de pago, la diferencia en los gastos por intereses asciende a 6.543.802 yuanes. Por lo tanto, cómo ahorrar los intereses de los préstamos se ha convertido en el tema que más preocupa a los prestatarios hipotecarios actuales. Como todos sabemos, la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión es mucho más baja que la de los préstamos para viviendas comerciales. Especialmente después de que se cancele la tasa de interés de descuento del 30%, la brecha de intereses entre los dos será aún mayor. Por tanto, los préstamos de las cajas de previsión son los más económicos para comprar una casa. Un planificador financiero de un banco estatal dijo que para los compradores de vivienda por primera vez que quieran utilizar préstamos comerciales para comprar segundas viviendas, utilizar préstamos de fondos de previsión sin duda les ahorrará muchos intereses. Tras la implementación de la nueva política de préstamos para vivienda, el pago inicial para una segunda vivienda deberá ser del 50% y la tasa de interés mínima aumentará en un 10%. Las ventajas de los préstamos de los fondos de previsión son aún más obvias. Como tipo de préstamo de vivienda social, actualmente no hay ningún cambio en la política de préstamos del fondo de previsión. No sólo podrás realizar un pago inicial de 20, sino que también podrás disfrutar de un tipo de interés del fondo de previsión del 3,87, un tipo de interés inferior al 30. Las personas relevantes recordaron que el límite superior de los préstamos del fondo de previsión es de 500.000 yuanes y el período máximo del préstamo es de 30 años. Si los precios de la vivienda son demasiado altos, los compradores pueden utilizar una combinación de fondos de previsión y préstamos comerciales.

Además, dado que en la actualidad no existe distinción entre la primera y la segunda hipoteca del fondo de previsión para la vivienda, siempre que se cancele el primer préstamo del fondo de previsión para la vivienda o el primer préstamo del fondo de previsión para la vivienda, se puede utilizar el segundo préstamo para vivienda del fondo de previsión para la vivienda. . Por lo tanto, es mejor utilizar préstamos comerciales para la primera vivienda y préstamos de fondos de previsión para la segunda vivienda. Según un planificador financiero de un banco estatal, los prestatarios con una gran capacidad de pago, ingresos estables y fuentes de ingresos adicionales pueden solicitar al banco un cambio en el método de pago y cambiar el método de pago original de igual capital e intereses a igual. reembolso del principal para lograr el objetivo de ahorrar intereses. En la actualidad, los métodos de pago de préstamos hipotecarios personales de la mayoría de los bancos incluyen principalmente capital e intereses iguales y capital promedio. La principal diferencia entre los dos es que el primero tiene el mismo monto de pago en cada período, es decir, cuando el capital mensual total más los intereses es el mismo, la presión de pago del cliente está equilibrada, pero la carga de intereses es relativamente grande; También llamado "método de pago decreciente". El capital mensual es el mismo, pero el interés es diferente. La presión de pago es alta en la etapa inicial, pero el monto de pago disminuye gradualmente en la etapa posterior y la carga total de intereses es pequeña. Con un préstamo a 20 años de 6,5438 millones de yuanes (calculado sobre la base de una tasa de interés base de 5,94), utilizando el mismo reembolso de capital e intereses, el interés supera los 7,65438 millones de yuanes. Sin embargo, el capital se reembolsará en cantidades iguales y los intereses ascenderán a 596.475 yuanes. En comparación con los dos, la diferencia de intereses es de unos 110.000 yuanes. Vale la pena mencionar que el método de pago de capital promedio no es adecuado para todos los compradores de vivienda, porque su pago mensual es una estructura de pirámide invertida, lo que significa que el monto del pago anticipado es alto y no es adecuado para familias con préstamos altos. presión. Con la cancelación de los tipos de interés preferenciales bancarios y el aumento de los tipos de interés de los préstamos para segundas viviendas, muchos prestatarios hipotecarios han comenzado recientemente a utilizar fondos de previsión o depósitos para pagar sus préstamos por adelantado. Los ciudadanos se encontrarán con una pregunta cuando paguen sus préstamos anticipadamente. ¿Es más rentable reducir el pago mensual o acortar el plazo del préstamo? Los planificadores financieros dicen que desde una perspectiva puramente de ahorro de intereses, acortar el plazo del préstamo es sin duda lo más rentable. Elegir qué método es más económico es realmente muy sencillo. Mientras domines uno, cuanto más capital tengas que pagar, más intereses ahorrarás. Si el cliente opta por acortar el plazo del préstamo y mantener el pago mensual sin cambios, el ciclo de pago del cliente se acelerará porque el monto de pago mensual del cliente permanece sin cambios. Si elige reducir el pago mensual, se aliviará la presión del pago mensual, pero debido a que se reduce el capital mensual, el interés total del préstamo, naturalmente, no se ahorrará tanto como si el pago mensual permanece sin cambios. Además, los planificadores financieros bancarios creen que el reembolso anticipado requiere un cálculo cuidadoso. Por ejemplo, la mitad del período de reembolso ha finalizado y el principal del reembolso mensual es mayor que los intereses, por lo que el reembolso anticipado no tiene mucho sentido.