¿Qué es la financiación del comercio? Descripción general de la financiación del comercio La financiación del comercio se refiere a la financiación a corto plazo o a las facilidades de crédito proporcionadas por los bancos a los importadores o exportadores en relación con la liquidación del comercio de importación y exportación. Es un método de financiación para que las empresas utilicen diversos métodos comerciales e instrumentos financieros para aumentar el flujo de caja durante el proceso comercial. En el pasado, el comercio interno utilizaba principalmente cuentas por pagar vencidas de manera irregular. Tras el desarrollo gradual de los efectos comerciales nacionales, los métodos de financiación de dichos efectos se han desarrollado enormemente. En el comercio internacional, los instrumentos financieros estandarizados desempeñan un papel importante en la financiación empresarial. Este artículo presenta principalmente los métodos de financiación de diversos instrumentos financieros en el comercio internacional. Métodos de financiación del comercio Los principales métodos de financiación del comercio incluyen: factoraje, carta de crédito, tribunal de confiscación, préstamo en paquete, factura de exportación y factura de importación. Financiamiento por factoraje significa que el vendedor solicita al banco de factoraje la compra de las cuentas por cobrar que surgen de la venta a crédito de bienes entre él y el comprador. El vendedor asume la responsabilidad conjunta por el pago del comprador a su llegada y es responsable de las cuentas por cobrar cuando lo solicita. del banco de factoring. En pocas palabras, se refiere al acto del vendedor de obtener financiamiento transfiriendo sus cuentas por cobrar de propiedad legal a un banco. Lo primero significa que cuando el pagador de las cuentas por cobrar no paga, el banco tiene derecho a reclamar el monto impago al solicitante de financiamiento de factoring (vendedor) que no sea el pagador de las cuentas por cobrar; no paga, el banco tiene derecho a reclamar el importe impago. Cuando el pagador de la cuenta por cobrar no paga, el banco sólo puede ejercitar un recurso contra el pagador de la cuenta por cobrar. Es más adecuado para empresas comerciales con experiencia comercial real y cuentas por cobrar legales. Carta de Crédito Una carta de crédito significa que un banco (banco emisor) paga, o acepta y acepta, a un tercero (beneficiario) o su designado basándose en documentos designados a solicitud e instrucción del cliente (solicitante) o por su propia cuenta. nombre pagar un giro emitido por el beneficiario; autorizar a otro banco a pagar, o aceptar y pagar el giro autorizar a otro banco a negociar. Una carta de crédito documentaria es un compromiso bancario condicional de pago. Forfaiting Forfaiting se refiere al negocio en el que un empleador comerciante compra un giro de uso aceptado o un pagaré del exportador sin recurso, generalmente garantizado por el banco donde se encuentra el importador. Esto se llama giro garantizado, transliterado como forfaiting. El financiamiento empaquetado, también conocido como préstamo hipotecario con carta de crédito, significa que después de que el exportador recibe una carta de crédito extranjera y tiene escasez de fondos, utiliza la carta de crédito como garantía para solicitar un préstamo de capital de trabajo en moneda local y extranjera de El banco puede utilizar los fondos para el procesamiento, embalaje y transporte de bienes de exportación. Factura de exportación La factura de exportación se refiere al negocio en el que el banco presta dinero al exportador en función de los documentos de envío completos en virtud de la carta de crédito proporcionada por el exportador antes de recibir el pago del banco emisor. El descuento significa que los bancos pueden recurrir a la compra de letras a plazo no vencidas para proporcionar servicios de financiación a corto plazo a los clientes. Los clientes, si cobran divisas en el lugar, pueden solicitar un anticipo de exportación; si cobran divisas a plazo, pueden solicitar un descuento de exportación para su aceptación por parte de bancos extranjeros. Conocimiento de embarque de importación significa que después de recibir la orden bajo la carta de crédito y verificar que es correcta, si el solicitante de la carta de crédito no puede pagar la factura a tiempo debido a la rotación de capital, el documento que representa los derechos al Los bienes bajo la carta de crédito se pignorarán y se proporcionará la hipoteca necesaria/la prenda u otra garantía será pagada por el banco por adelantado. Manejo de la financiación del comercio El negocio de financiación del comercio incluye principalmente facturas de importación y exportación, préstamos empaquetados, negocios de forfaiting, etc. (1) Importación y exportación de letras de cambio 1. Letra de cambio de exportación. Es decir, después de que el exportador entrega la mercancía, utiliza el conocimiento de embarque como garantía de baja seguridad para obtener un préstamo del banco. Interés de la factura de exportación = importe nominal Préstamo: Préstamo en moneda extranjera para exportación: Ingresos por intereses Préstamo en moneda extranjera para exportación: Compra y venta de divisas Préstamo en moneda extranjera: Compra y venta de divisas Préstamo en RMB: Depósito a la vista unitario - Cuenta del solicitante en RMB (2) Reciclaje de préstamo en moneda extranjera: Préstamo en moneda extranjera: Préstamo en moneda extranjera Préstamo depositado en Hong Kong, Macao y bancos extranjeros: Exportación de moneda extranjera Préstamo: Ingresos por comisiones en moneda extranjera 2. Importar moneda extranjera. Es el banco el que adelanta el pago primero, realiza los trámites de pago con el importador y recupera el préstamo. Factura de importación bajo la carta de crédito: El monto de la factura de importación es la diferencia entre el monto del pago y el principal y los intereses del depósito recibido por adelantado: Préstamo: Depósito recibido por adelantado - préstamo en moneda extranjera por parte del solicitante de la carta de crédito crédito: Letra de importación Préstamo en moneda extranjera: Importación de moneda extranjera con depósitos en Hong Kong, Macao y en el extranjero Cuando el comerciante paga el principal y los intereses de la letra de importación al banco y canjea los documentos, el principal y los intereses de la letra se recuperan: préstamo: depósito a la vista en moneda extranjera de la unidad - préstamo en moneda extranjera del importador: factura de importación préstamo en moneda extranjera: ingreso por intereses ingreso por intereses de la moneda en circulación importada (II) ) Préstamos en paquete Los préstamos en paquete se refieren a préstamos emitidos por bancos; con base en cartas de crédito y recibos fiduciarios de bienes de exportación o materias primas para procesamiento presentados por los exportadores. La cuenta contable es "Préstamos por Paquetes". (3) Forfaiting El negocio de forfaiting es esencialmente un negocio de descuento de billetes en moneda extranjera.