¿Qué es un banco extraterritorial?
Pregunta 2: ¿Qué significa banca extraterritorial?
Los bancos extraterritoriales, también conocidos como unidades extraterritoriales, son bancos u otras organizaciones financieras ubicadas en centros financieros extraterritoriales. Su negocio se limita a transacciones con otras unidades bancarias o instituciones extranjeras y no se le permite operar negocios en el mercado interno.
En el ámbito financiero, los bancos offshore se refieren a bancos donde los depositantes abren cuentas fuera de su país de residencia. Por el contrario, los bancos ubicados en el país donde se encuentran los depositantes se denominan bancos onshore o bancos nacionales.
Motivos para abrir cuentas bancarias extraterritoriales
Los depositantes pueden tener las siguientes motivaciones para abrir cuentas bancarias extraterritoriales:
Los bancos pueden actuar como paraísos fiscales porque están ubicados en un país o región con tasas impositivas bajas.
Los países donde se encuentran los bancos offshore tienen requisitos más estrictos para proteger la privacidad de los depositantes.
Eludir la supervisión y gestión de las actividades de la cuenta en el país donde se encuentra el depositante, como prohibir la apertura de cuentas anónimas.
Proteger los depósitos cuando se produzca inestabilidad política o económica en el país donde se encuentra el depositante.
Problemas con los bancos offshore
Los bancos offshore también son un lugar habitual para que los delincuentes laven dinero, por lo que tienen mala reputación.
Incentivar a los residentes a evitar o evadir impuestos.
Debido a que no estamos en la residencia del depositante, puede causar inconvenientes a los servicios del depositante.
El punto de partida para abrir un banco offshore es generalmente más alto, por lo que atiende principalmente a personas con mayores ingresos.
Los bancos extraterritoriales de China y sus condiciones operativas
En los menos de 20 años de desarrollo de China, los bancos extraterritoriales han experimentado un tortuoso proceso de operación de prueba, suspensión y recuperación. En la actualidad, la "salida" de las empresas chinas ha creado nuevas necesidades de financiación, y las operaciones internacionales de los bancos también necesitan "salir". Además, ha comenzado a surgir la tendencia a la internacionalización del RMB, lo que ha proporcionado un impulso interno para el desarrollo del negocio extraterritorial de los bancos. Por supuesto, al mismo tiempo, este negocio también enfrenta "problemas de crecimiento" y riesgos inevitables, lo que plantea nuevos temas para la supervisión financiera cambiaria. Este tema especial organizado en esta edición presenta y analiza el estado actual, la experiencia piloto y las cuestiones regulatorias del negocio bancario extraterritorial.
Historia del desarrollo
La banca extraterritorial se originó a partir del comercio de eurodólares en Londres, Inglaterra, en la década de 1950, pero el volumen de negocios en ese momento era muy pequeño. Desde finales de los años 1960 hasta los años 1970, con la rápida expansión del mercado bancario extraterritorial, la banca extraterritorial se desarrolló rápidamente, alcanzando su clímax en los años 1980, formando nuevos centros bancarios extraterritoriales como Singapur, Hong Kong y Tokio. La banca extraterritorial es un producto de la liberalización financiera y su desarrollo, a su vez, promueve el desarrollo de la liberalización financiera global y la relajación de las regulaciones financieras en varios países. Sin embargo, desde mediados de la década de 1990, el fortalecimiento de la supervisión financiera ha vuelto a ser el consenso de todos los países, el ritmo de la liberalización financiera se ha desacelerado y el desarrollo de los bancos extraterritoriales ha entrado en un punto mínimo, mostrando una tendencia de declive relativo.
"Si Occidente no es brillante, Oriente será brillante", basado en el entendimiento básico de que la apertura de bancos extraterritoriales no sólo es un canal importante para atraer inversión extranjera, sino también una forma efectiva de promover el crecimiento de China. industria financiera para integrarse a los estándares internacionales. En mayo de 1989, con la aprobación del Banco Popular de China y la Administración Estatal de Divisas, China Merchants Bank tomó la iniciativa de poner a prueba un banco extraterritorial en China, iniciando el desarrollo de bancos extraterritoriales en China. Posteriormente, la sucursal de Shenzhen del Banco Industrial y Comercial de China, la sucursal de Shenzhen del Banco Agrícola de China, el Banco de Desarrollo de Shenzhen y la sucursal de Shenzhen del Banco de Desarrollo de Guangdong fueron aprobadas sucesivamente como bancos extraterritoriales piloto. Dado que la "revolución" de los bancos extraterritoriales internacionales está en su punto más bajo y que mi país tiene fallas inherentes como políticas imperfectas, pocos tipos de negocios y poca resistencia al riesgo, el desarrollo de los bancos extraterritoriales en mi país no es satisfactorio. Tomemos como ejemplo Shenzhen. En junio de 1998, los activos totales eran sólo de 2.600 millones de dólares.
"Después de la lluvia, brilla el sol", los bancos offshore de China, que acaban de empezar, han sido bautizados y impactados por la crisis financiera asiática, el colapso del Hainan Development Bank y la quiebra de Guangdong International. Sociedad Fiduciaria y de Inversiones. Ante la presión de la fuga de capitales, desde la perspectiva del control de riesgos, el país cerró los bancos extraterritoriales en 1999. En los últimos años, con el aumento año tras año de las reservas nacionales de divisas y la mejora gradual del sistema regulatorio financiero, ha habido llamados cada vez más fuertes para sentar una base sólida para la internacionalización del RMB y desarrollar bancos extraterritoriales.
En 2002, con la aprobación del Banco Popular de China, el China Merchants Bank, el Bank of Communications, el Shanghai Pudong Development Bank, el Shenzhen Development Bank y otros bancos recuperaron sus calificaciones comerciales de banca extraterritorial. A finales de septiembre de 2004, los activos extraterritoriales totales de los cuatro bancos ascendían aproximadamente a 6.543.806 millones de dólares EE.UU.
Método de funcionamiento: separar el interior y el exterior, con los dos extremos fuera.
Debido a diferencias en las condiciones geográficas, entorno económico, antecedentes históricos y supervisión financiera, el mercado bancario offshore internacional se ha dividido principalmente en dos tipos durante sus más de 40 años de desarrollo. Un tipo es el mercado bancario extraterritorial formado sobre la base de los principales centros financieros internacionales o centros financieros regionales, como Londres, Nueva York, Tokio, Singapur, Hong Kong, etc. Uno es el mercado bancario extraterritorial formado por un entorno fiscal relajado y servicios financieros de apoyo, como las Islas Vírgenes Británicas, las Islas Caimán y las Bermudas. Dependiendo de si la supervisión financiera distingue entre negocios onshore y negocios offshore, el antiguo mercado bancario offshore puede subdividirse en negocios mixtos internos y externos (representados por Londres y Hong Kong) y negocios divididos internos y externos (representados por Nueva York, Tokio y Singapur). ).
De acuerdo con la tendencia de desarrollo del mercado bancario extraterritorial internacional y la situación real del desarrollo financiero de mi país, el desarrollo de los bancos extraterritoriales de mi país ha adoptado un modelo de separación principalmente interna y externa, complementado con una penetración moderada. . Bajo el principio de gestión de "separar el interior y el exterior, manteniendo ambos extremos fuera", el desarrollo bancario de los bancos extraterritoriales en la etapa inicial del proyecto piloto mostró las siguientes características principales: primero, la estructura de clientes extraterritoriales y la distribución regional eran únicas, y la base de clientes estaba formada por empresas financiadas por China y empresas con inversión extranjera en Hong Kong y Macao, principalmente accionistas extranjeros, ya que los bancos nacionales chinos tienen un conocimiento relativamente limitado del estado crediticio de los clientes extranjeros; de hecho, más del 90% de ellos; Los clientes de los bancos extraterritoriales son empresas chinas en el extranjero. Esto también se ha convertido en una de las razones importantes de la elevada tasa de activos improductivos en los negocios extraterritoriales de los bancos; en segundo lugar, los negocios minoristas tradicionales, como las liquidaciones de depósitos y préstamos, están dominados, mientras que los negocios mayoristas, como los préstamos interbancarios, son relativamente insuficientes. . En los últimos años, han surgido algunas características nuevas en las estructuras comerciales extraterritoriales y los modelos operativos de estos bancos. Por ejemplo, los negocios intermediarios, como los de liquidación internacional, se han convertido en los principales puntos de crecimiento de las ganancias, y el negocio de préstamos interbancarios a corto plazo ha logrado un desarrollo considerable.
Asunto principal: riesgos potenciales.
En las primeras etapas del desarrollo de los bancos extraterritoriales, las políticas eran relativamente laxas y las direcciones de desarrollo de la gestión eran claras. En 1997 y 1998 también se promulgaron las "Medidas de gestión de la banca extraterritorial" y sus detalles de implementación. Sin embargo, desde la reapertura de los bancos extraterritoriales en 2002, no se han revisado las "Medidas de gestión de la banca extraterritorial" y sus detalles de implementación, que no están totalmente adaptados a la nueva situación actual, ni se han introducido nuevos métodos de gestión. lo que da como resultado una orientación política poco clara y restringe el desarrollo de la banca extraterritorial. Por supuesto, un problema importante en las operaciones de los propios bancos es utilizar el vínculo entre los negocios extraterritoriales y nacionales para evitar la supervisión y aumentar los riesgos potenciales. Por ejemplo, durante la inspección especial de recaudación y liquidación de divisas en el segundo semestre de 2003, también se descubrió que algunos bancos que habían lanzado servicios financieros extraterritoriales pignoraban o garantizaban depósitos en divisas en sus departamentos de marketing extraterritoriales y concedían préstamos en RMB a empresas nacionales. empresas, aumentando la presión de entrada de fondos de mi país.
El camino hacia el futuro: desarrollo estandarizado
Si analizamos la historia del desarrollo de los bancos extraterritoriales en China durante más de diez años, no ha sido fácil. Durante este período, hubo brillantez a corto plazo, pero en mayor medida fue una desaceleración a largo plazo, y también hubo algunos problemas y riesgos. En la reciente crisis de la CAO, seis bancos nacionales sufrieron una emboscada y tres de ellos estuvieron involucrados debido a bancos extraterritoriales. Por supuesto, no podemos dejar de comer por atragantamiento, y la expansión a ciegas es aún menos aconsejable. El desarrollo estandarizado es la mejor política. Después de todo, la internacionalización del RMB requiere el desarrollo de bancos extraterritoriales. A juzgar por la experiencia internacional, la internacionalización de la moneda de un país está estrechamente relacionada con el desarrollo de bancos extraterritoriales, y los primeros a menudo requieren el apoyo de los segundos. Un símbolo indispensable de la internacionalización del RMB es que las empresas nacionales se conviertan en empresas multinacionales y los bancos chinos en bancos multinacionales. En los últimos años, nuestro país ha aplicado la estrategia de "globalización" para las empresas, pero los servicios financieros de los bancos nacionales no han podido seguir plenamente el ritmo. Este es el momento adecuado para desarrollar bancos extraterritoriales.
En la actualidad, el saldo de reservas de divisas de mi país ha alcanzado una escala considerable, y los depósitos de ahorro en divisas de los residentes también son considerables. Desde la perspectiva de encontrar una salida para las reservas de divisas nacionales y privadas, el desarrollo de servicios financieros extraterritoriales también es una buena idea.