¿Los préstamos comerciales tienen intereses? ¿Cuántos préstamos comerciales tienen intereses?

¿Tasa de interés de préstamos comerciales?

Las tasas de interés de los préstamos corporativos del Banco Popular de China en 2021 son las siguientes: dentro de 1 año (incluido 1 año) es 4,35 %; -5 años (incluidos 5 años) es 4,75%; 5-30 años (incluidos 30 años) es 4,90%.

La tasa de interés real del préstamo fluctuará; consulte la transacción real para obtener más detalles.

La tasa de interés de los préstamos es la tasa de interés que cobran los bancos y otras instituciones financieras a los prestatarios cuando conceden préstamos.

Se divide principalmente en tres categorías:

La tasa de interés de los préstamos del banco central a los bancos comerciales;

La tasa de interés de los préstamos de los bancos comerciales a los clientes ;

Tipo de interés de los préstamos interbancarios.

Los factores que determinan el interés del préstamo bancario son:

① Gastos bancarios. Cualquier actividad económica requiere una comparación costo-beneficio. Hay dos tipos de costos bancarios: costos de endeudamiento (intereses pagados por adelantado sobre los fondos prestados) costos adicionales: gastos incurridos en el negocio normal;

②Tasa de ganancia promedio. El interés es una subdivisión de la ganancia. El interés debe ser menor que la tasa de ganancia. La tasa de ganancia promedio es el límite más alto de interés.

③La situación de la oferta y la demanda de préstamos de fondos en divisas. Si la oferta supera la demanda, las tasas de interés de los préstamos inevitablemente caerán, y viceversa.

Además, las tasas de interés de los préstamos también deben tener en cuenta los cambios de precios, los factores de renta de valores, los factores políticos, etc.

Sin embargo, algunos estudiosos creen que el límite más alto de la tasa de interés debería ser la tasa marginal de rendimiento de los fondos.

Considere el factor que limita la tasa de interés como la relación entre el aumento de las ganancias de la empresa después de solicitar un préstamo bancario y la cantidad de dinero prestado y la tasa de interés del préstamo. Siempre que el primero no sea inferior al segundo, la empresa puede pedir dinero prestado al banco.

Cálculo de intereses

(1) La fórmula de conversión de tipos de interés para negocios en RMB es (nota: común para depósitos y préstamos):

1. (0/000) = Tasa de interés anual (%)÷360=Tasa de interés mensual (‰)÷30

2. >

(2) Los bancos pueden El interés se calcula utilizando el método de cálculo de interés acumulado y el método de cálculo de interés transacción por transacción.

1. El método de cálculo del interés de acumulación se basa en el saldo acumulado diario de la cuenta según el número real de días, y el interés se calcula multiplicando el número de acumulación acumulado por la tasa de interés diaria. La fórmula de acumulación de intereses es:

Interés = monto acumulado de intereses acumulados × tasa de interés diaria, donde monto acumulado de intereses acumulados = saldo diario total.

2. El método de cálculo de intereses transacción por transacción calcula los intereses transacción por transacción de acuerdo con la fórmula de cálculo de intereses predeterminada: interés = principal × tasa de interés × período del préstamo

Existen tres métodos específicos:

Si el período de cálculo de intereses es un año completo (mes), la fórmula de cálculo de intereses es:

①Interés = principal × número de años ( meses) × tasa de interés anual (mes)

Cálculo Si el período de interés tiene un año completo (mes) y fracciones de días, la fórmula de cálculo de interés es:

②Interés = principal × número de años (meses) × tasa de interés anual (mes) principal × número de días fraccionarios × días Tasa de interés

Al mismo tiempo, el banco puede optar por convertir todos los períodos de cálculo de intereses en días reales para calcular el interés. , es decir, cada año tiene 365 días (366 días en años bisiestos), y cada mes es el número real de días en el calendario gregoriano en ese mes. La fórmula de cálculo de intereses es:

③Interés = principal. × número real de días × tasa de interés diaria

Estas tres fórmulas de cálculo son esencialmente las mismas, pero solo se utilizan 360 días en un año en la conversión de tasas de interés. Sin embargo, al calcular realmente el tipo de interés diario, un año se calculará con 365 días y el resultado estará ligeramente sesgado. ¿Qué fórmula se utiliza para calcular la fórmula específica? El banco central otorga a las instituciones financieras el derecho de elegir de forma independiente. Por tanto, las partes y la entidad financiera pueden acordarlo en el contrato.

(3) Interés compuesto: el interés compuesto significa cobrar intereses a una tasa determinada. Según las regulaciones del banco central, si el prestatario no paga los intereses dentro del plazo estipulado en el contrato, se le cobrarán intereses compuestos.

(4) Intereses de penalización: si el prestamista no reembolsa el préstamo bancario dentro del plazo prescrito, el interés de penalización impuesto al moroso por el banco de acuerdo con el contrato firmado con el interesado se denomina interés de penalización bancario. interés de penalización.

(5) Indemnización por préstamos vencidos: Tiene la misma naturaleza que el interés moratorio y es una medida punitiva para la parte que incumple el contrato

¿A cuánto asciende el ¿Tasa de interés para préstamos bancarios corporativos?

Las empresas preguntan a los bancos Para los préstamos, el interés se calcula en función de la tasa de interés del préstamo comercial del banco prestamista y el plazo del préstamo. La fórmula de cálculo es: interés = principal × tasa de interés. × término.

Los diferentes bancos tienen diferentes tipos de interés de préstamo, pero todos flotan según el tipo de interés de referencia del banco central. Tomemos como ejemplo el Banco de China:

1. La tasa de interés anual dentro de un año (inclusive) es del 4,35%.

El interés de un préstamo de 30.000 RMB al año es de 1.305 RMB.

2. Préstamos a medio y largo plazo: El tipo de interés anual de uno a cinco años (inclusive) es del 4,75%; el tipo de interés anual a más de cinco años es del 4,9%. El interés de un préstamo a tres años de 30.000 RMB es de 4.275 yuanes; el interés de un préstamo a seis años es de 8.820 yuanes.

El interés se refiere a la remuneración pagada por el prestatario al prestamista por el derecho a utilizar los fondos. Es el precio de uso del capital (es decir, el principal prestado) dentro de un período de tiempo determinado. Los intereses del préstamo se pueden calcular en detalle mediante la calculadora de intereses del préstamo.

En derecho civil, el interés es el interés legal sobre el principal.

Método de pago

(1) Amortización igual de principal e intereses: es decir, la suma del principal y los intereses del préstamo se amortiza en cuotas mensuales iguales. Los préstamos del fondo de previsión para la vivienda y los préstamos para viviendas personales comerciales de la mayoría de los bancos adoptan este enfoque. De esta manera, el monto del pago mensual es el mismo;

(2) Pago del principal igual: es decir, el prestatario distribuirá uniformemente el monto del préstamo y lo pagará en cada período (mes) durante todo el pago. período y pagar la misma cantidad al mismo tiempo. Un método de pago que compensa los intereses del préstamo desde el día de la transacción anterior hasta la fecha de pago actual. De esta manera, el monto del pago mensual disminuye mes a mes;

(3) Pago mensual de intereses y pago del principal al vencimiento: es decir, el prestatario paga el principal del préstamo en una sola suma en la fecha de vencimiento del préstamo. [con un período de un año] Aplicable a los siguientes préstamos (incluido un año)], el interés del préstamo se calcula diariamente y el interés se devuelve mensualmente;

( 4) Pagar parte del préstamo por adelantado: es decir, el prestatario puede solicitar al banco que pague parte del monto del préstamo por adelantado. El monto general es 10.000 o un múltiplo entero de 10.000. Después del pago, el banco del préstamo emitirá. un nuevo plan de pago, en el que el monto y el período de pago cambiarán, pero el método de pago permanecerá sin cambios y el nuevo período de pago no excederá el período del préstamo original

(5) Pagar el préstamo completo. por adelantado: es decir, el prestatario solicita al banco el reembolso del importe total del préstamo por adelantado. Después del reembolso, el banco prestamista rescindirá el préstamo y realizará los procedimientos de cancelación correspondientes.

(6) Pedir prestado y pagar en cualquier momento: el interés después del préstamo se calcula diariamente y se utiliza un día para calcular el interés. Puede liquidar el monto de una sola vez en cualquier momento sin penalización

Tasa de interés

(1) Tasa de interés

La relación entre el interés y el monto total de Los fondos del préstamo dentro de un período determinado es la forma de expresión del precio del préstamo. Es decir: tasa de interés = monto de interés/principal del préstamo

La tasa de interés se divide en tasa de interés diaria, tasa de interés mensual y tasa de interés anual.

El prestamista determina la tasa de interés del préstamo con el banco prestamista en función de la tasa de interés de referencia y el espacio de tasa de interés flotante anunciado por las leyes y regulaciones pertinentes de varios países.

(2) Tasa de interés de referencia

La tasa de interés de referencia es una tasa de referencia universal en el mercado financiero. Se pueden determinar otros niveles de tasas de interés o precios de activos financieros en base a este interés de referencia. nivel de tarifa. La tasa de interés de referencia es uno de los requisitos previos importantes para la mercantilización de las tasas de interés. En las condiciones de la mercantilización de las tasas de interés, los financieros miden los costos financieros, los inversionistas calculan los rendimientos de las inversiones y la administración regula la macroeconomía. Objetivamente, se requiere como referencia un nivel de tipos de interés de referencia generalmente reconocido. Por lo tanto, en cierto sentido, la tasa de interés de referencia es el núcleo del mecanismo de mercantilización de las tasas de interés. En pocas palabras, si normalmente depositas dinero en el banco, te generará intereses. Cuanto mayor sea el tipo de interés base, mayor será el interés; cuanto menor sea el tipo de interés base, menor será el interés.

Cómo conseguir el tipo de interés más bajo en un préstamo bancario

1. Elige el banco con el tipo de interés más bajo para solicitar un préstamo

Aunque el banco central sí lo tiene. emite una tasa de interés de referencia, las tasas de interés de todos los bancos serán las mismas. La tasa de interés base aumenta y las circunstancias específicas del aumento varían de un banco a otro. Por lo tanto, para obtener la tasa de interés más baja para un préstamo bancario, debe “comparar tres préstamos” y luego elegir el banco con la tasa de interés más baja.

2. Preste atención a la información crediticia personal y mantenga una buena información crediticia.

Las tasas de interés de los préstamos bancarios se calculan a través de computadoras en función de la información crediticia personal, los ingresos, el trabajo y otra información. Las circunstancias no se pueden cambiar, solo podemos mantener un buen puntaje crediticio y tratar de liquidar las tarjetas de crédito a tiempo para evitar pagos atrasados.

¿Cómo calcular el interés de los préstamos corporativos?

La tasa de interés habitual de los préstamos a corto plazo de los bancos es generalmente del 6% al 8%, especialmente ahora que está liberalizada si es una empresa grande. empresa, puedes bajar más. Las tasas de interés de los préstamos de diferentes empresas son diferentes y existen muchos factores que influyen.

Información ampliada:

El interés del préstamo se refiere a la remuneración que el prestamista recibe del prestatario por emitir fondos monetarios. También es el precio que el prestatario debe pagar por utilizar los fondos.

La tasa de interés de un préstamo bancario se refiere a la relación entre el monto del interés y el monto del capital durante el período del préstamo. Al determinar el tipo de interés de un contrato de préstamo con un banco u otra institución financiera como prestamista, las partes sólo pueden negociar dentro de los límites superior e inferior del tipo de interés estipulado por el Banco Popular de China. Si la tasa de interés del préstamo es alta, el monto de pago del prestatario aumentará después del período del préstamo; de lo contrario, disminuirá. Hay tres factores principales que determinan el interés del préstamo: monto del préstamo, plazo del préstamo y tasa de interés del préstamo.

Liquidación de intereses de préstamos

Los préstamos para pequeños agricultores del Banco Comercial Rural están sujetos a liquidación de intereses y principal. Si el préstamo es de varios años, los intereses deben liquidarse una vez antes del final. del año. El 20 de diciembre de cada año es la fecha de liquidación de intereses.

A excepción de los préstamos a pequeños agricultores, a los préstamos a corto plazo (con un plazo inferior a un año, incluido un año) se les cobrarán intereses basados ​​en la tasa de interés legal del préstamo del grado correspondiente en la fecha Se firma el contrato de préstamo. Durante el período del contrato de préstamo, los intereses no se calcularán en cuotas si se ajusta la tasa de interés.

Si los intereses se liquidan trimestralmente para préstamos de corto plazo, la fecha de liquidación de intereses será el día 20 del último mes de cada trimestre; si los intereses se liquidan mensualmente, la fecha de liquidación de intereses será el día 2; 20 de cada mes. El método específico de liquidación de intereses se determina mediante negociación entre el prestatario y el prestamista. Los intereses que no se puedan pagar a tiempo durante el período del préstamo se capitalizarán trimestral o mensualmente según la tasa de interés del contrato de préstamo. Una vez vencido el préstamo, el interés compuesto se calculará según la tasa de interés de penalización. Cuando se liquide el último préstamo, los intereses se liquidarán junto con el capital.

El tipo de interés de los préstamos a medio y largo plazo (con una duración superior a un año) es fijo durante un año. El préstamo (incluidos todos los fondos que deben desembolsarse en cuotas dentro de un año a partir de la fecha de vigencia del contrato de préstamo) devengará intereses de acuerdo con la tasa de interés legal del préstamo del grado correspondiente en la fecha de vigencia del contrato de préstamo de acuerdo con el plazo. determinada en el contrato de préstamo prevalecerá la fecha de desembolso del primer préstamo), y la tasa de interés para el año siguiente se determinará con base en la tasa de interés legal del préstamo del grado correspondiente en ese momento. Los intereses de los préstamos a mediano y largo plazo se liquidan trimestralmente, siendo la fecha de liquidación de intereses el día 20 del último mes de cada trimestre. Los intereses que no se puedan pagar a tiempo durante el período del préstamo se capitalizarán trimestralmente según la tasa de interés del contrato. Una vez vencido el préstamo, el interés compuesto se calculará según la tasa de interés de penalización.

¿A cuánto asciende el tipo de interés de los préstamos bancarios a empresas?

(1) Tipos de interés legales:

Los distintos tipos de interés aprobados por el Consejo de Estado y autorizados por el Consejo de Estado a los fijados por el Banco Popular de China son tipos de interés legales. La sede del Banco Popular de China es responsable del anuncio y aplicación de los tipos de interés legales.

(2) Tasa de interés de referencia:

Las tasas de interés de depósitos y préstamos del Banco Popular de China para bancos comerciales y otras instituciones financieras son las tasas de interés de referencia. El tipo de interés base lo determina la oficina central del Banco Popular de China.

(3) Tasa de interés del contrato:

El prestamista acordará con el prestatario de acuerdo con la tasa de interés legal del préstamo y el rango flotante estipulado por el Banco Popular de China, y deberá indicar en el contrato de préstamo La tasa de interés para un préstamo específico establecida en el préstamo.

(1) Cómo determinar la tasa de interés del préstamo:

1 Determinación de la tasa de interés del préstamo: El prestamista debe determinar la tasa de interés de cada préstamo de acuerdo con la tasa superior e inferior. límites de la tasa de interés del préstamo estipulados por el Banco Popular de China y establecidos en el contrato de préstamo;

2. Cálculo y cobro de los intereses del préstamo: el prestamista y el prestatario deberán calcular o pagar los intereses según lo previsto. de acuerdo con el contrato de préstamo y las normas pertinentes de cálculo de intereses del Banco Popular de China. Cuando el período de extensión del préstamo más el período original alcance un nuevo grado de tasa de interés, la tasa de interés del nuevo grado de plazo se calculará y cobrará a partir de la fecha de extensión. A los préstamos vencidos se les cobrarán intereses de penalización de acuerdo con la normativa.

3. Suspensión de intereses de préstamos, reducción de intereses y exención de intereses: Salvo lo estipulado por el Consejo de Estado, ninguna unidad o individuo tiene derecho a decidir sobre la suspensión, reducción de intereses o exención de intereses. Los prestamistas gestionarán las suspensiones, reducciones y exenciones de intereses de conformidad con las decisiones del Consejo de Estado y dentro del ámbito de sus deberes y facultades.

(2) ¿Cuál es el interés del préstamo?

Hay tres factores principales que determinan el interés del préstamo: monto del préstamo, plazo del préstamo y tasa de interés del préstamo.

Las tasas de interés de referencia de los préstamos anunciadas por el banco central son todas tasas de interés anuales y existen dos métodos de cálculo:

1. Cálculo de intereses regular: para préstamos con cálculo de intereses regular, Se especifica el día 20 del último mes de cada trimestre. La fecha de liquidación de intereses es el período de cálculo de intereses desde el día 21 del último mes del trimestre anterior hasta el día 20 del último mes de este trimestre. Fórmula de cálculo = número de acumulación que devenga intereses × (tasa de interés anual del préstamo ÷ 360)

2. Liquidación de intereses transacción por transacción: el método de análisis de liquidación de intereses transacción por transacción significa que el interés. pagarse junto con el capital. Interés del préstamo = monto del préstamo A partir de ese momento, se cobrarán intereses en función de la tasa de interés de penalización hasta que se paguen el capital y los intereses. Para los intereses que no se pueden pagar a tiempo, el interés compuesto se calculará con base en la tasa de interés de penalización.

¿Cuál es la tasa de interés anual para préstamos corporativos?

1. Los diferentes bancos tienen diferentes tasas de interés anuales para préstamos corporativos. Por lo general, las tasas de interés de los préstamos corporativos aumentan según las del banco central. tasa de interés de referencia, y cada banco aumenta la tasa de interés. El rango es diferente y la situación específica está sujeta a los resultados de la auditoría.

2. 1. Préstamos a corto plazo:

3. Dentro de un año, incluido un año, el tipo de interés es del 4,35%. Préstamos a medio y largo plazo:

5. De uno a cinco años inclusive, el tipo de interés es del 4,75%.

6. 4,90%;

7. Fondo de Previsión La tasa de interés del préstamo es del 2,75% por cinco años o menos (incluidos cinco años).