¿Los préstamos bancarios corporativos requieren garantía?
¿Cuánta hipoteca necesita una empresa pedir prestado a un banco?
Más de 100.000.
Existen muchos productos de préstamos corporativos y no todos los préstamos requieren garantía.
Por ejemplo, si una empresa opta por solicitar un préstamo a corto plazo a través de un préstamo de crédito, lo hace. no requiere garantía.
Por lo tanto, puedes solicitar un préstamo sin aval. Pero si tienes garantía y puedes solicitar un préstamo hipotecario, sin duda podrás solicitar un importe de préstamo mayor.
¿Los préstamos para pequeñas y microempresas del Bank of Communications requieren garantía?
Los préstamos para pequeñas y microempresas del Bank of Communications generalmente no necesitan ser compensados, pero los detalles específicos dependen del tamaño de Credibilidad del banco y de las circunstancias personales del individuo. Bank of Communications es un banco controlado por el estado y uno de los cuatro principales bancos de propiedad estatal. Bank of Communications tiene una gran reputación en todo el país y tiene una escala relativamente grande, puede otorgar préstamos y tiene un límite de préstamo más alto que otros bancos y bancos privados del mismo tipo. En circunstancias normales, las empresas no necesitan saldar deudas inferiores a 1 millón, pero los bancos necesitarán un aval y el interés seguirá siendo más alto que el de los préstamos privados. Si el monto del préstamo es mayor o superior a 1 millón, el banco exigirá una hipoteca. Debido a que la escala de desarrollo de algunas pequeñas empresas no es particularmente buena, el banco considerará que existen ciertos riesgos, por lo que exigirá que la empresa tenga. una hipoteca. Si conoce a alguien dentro del banco, la situación será mucho mejor y la tasa de interés del préstamo será menor.
¿Cuáles son los requisitos para la solicitud de préstamo de crédito corporativo?
1. La calificación crediticia de los clientes corporativos es al menos AA- (inclusive) o superior; la empresa ha estado establecida durante más de 3 años y se encuentra en buenas condiciones de funcionamiento; el préstamo tiene buen crédito y ha estado al día durante los últimos tres años. No hay registros vencidos de préstamos personales mensuales. La empresa opera y administra de manera estandarizada, sin malos antecedentes crediticios, como deudas en mora e intereses atrasados; los ingresos operativos y las ganancias de la empresa han seguido creciendo en los últimos tres años. La relación activo-pasivo de la empresa se controla dentro de un buen rango de valor del 60%, el flujo de caja es suficiente y estable el límite de facturación de la empresa que solicita crédito corporativo; los préstamos en los últimos seis meses son aproximadamente 1,5 millones; la empresa necesita tener estados financieros anuales de los últimos dos años, facturas de los últimos 6 meses consecutivos y facturas mensuales de los estados financieros del último mes; la empresa se compromete a no utilizar su funcionamiento efectivo; activos para establecer hipotecas (prenda) a terceros o proporcionar garantías externas, antes de hacerlo, debe obtener el consentimiento del banco prestamista, sólo si se cumplen estas condiciones, puede ser elegible para solicitar un préstamo de crédito empresarial; Además, aunque los préstamos corporativos no requieren garantías, algunos bancos sí las exigen. Los métodos de garantía incluyen garantía hipotecaria, garantía prendaria, garantía de persona física, garantía de empresa de garantía y otras garantías de empresa. Además, diferentes instituciones tienen diferentes condiciones para préstamos de crédito corporativo. Los amigos que quieran solicitar préstamos de crédito corporativo pueden consultar directamente a los bancos o instituciones crediticias locales.
¿Cómo puede una empresa conseguir un préstamo sin aval? ¡Hay varias maneras!
Para una empresa que opera normalmente, el capital de trabajo es esencial para afrontar las operaciones diarias, expansión de escala, compra de activos, etc. La forma más efectiva de obtener capital de trabajo es solicitar un préstamo corporativo. ¿Qué pasa si una empresa no tiene activos que puedan utilizarse como garantía? Considere estas opciones de préstamo.
1. Préstamos de crédito
Hoy en día, los préstamos de crédito corporativo son muy comunes. Este tipo de préstamo no requiere garantía hipotecaria, siempre que la empresa tenga "poder blando", como por ejemplo. suficiente Aquellos con monto de pago de impuestos, monto de facturación, muy buen informe crediticio, buen estado de desarrollo, industrias apoyadas por el gobierno, etc. tendrán la oportunidad de obtener préstamos de crédito corporativo.
La empresa debe estar establecida desde hace al menos 3 años, no tener préstamos vencidos en los últimos 3 meses y el índice de endeudamiento de la empresa no puede exceder el 60%. No debe haber evasión fiscal u otras infracciones, y usted. Puede intentar solicitar un préstamo de crédito.
2. Préstamo garantizado
Si no hay garantía a su nombre, puede solicitar a una persona física o jurídica fuerte que sea avalista para proporcionar al prestatario una garantía de responsabilidad solidaria. Si la empresa no puede pagar el préstamo a tiempo, el garante debe asumir la responsabilidad del pago según lo estipulado en el contrato.
3. Préstamo con descuento de facturas
Muchas empresas tienen facturas comerciales y facturas de aceptación vigentes, que pueden utilizarse para retirar dinero de bancos o empresas de descuento. Esto también es un problema. un buen método de préstamo, adecuado para empresas que suelen tener que lidiar con muchas facturas.
En resumen, puede solicitar un préstamo corporativo sin garantía, pero la tasa de éxito del préstamo y el monto del préstamo serán mucho más bajos. Las empresas pueden intentar encontrar algunos bancos comerciales de la ciudad o compañías de préstamos con umbrales más bajos. También puede proporcionar servicios de préstamo. Y los requisitos son mucho más bajos.
¿Cuáles son las garantías para los préstamos corporativos?
¿Cuáles son las garantías que las empresas pueden utilizar para los préstamos?
Muchas propiedades corporativas se pueden utilizar como garantía para la garantía Los préstamos se pueden resumir de la siguiente manera:
1. En primer lugar, por supuesto, son los bienes inmuebles y bienes raíces de la empresa, como fábricas, terrenos con derechos de propiedad, etc. Este tipo de inmueble es también la garantía más aceptable para los prestamistas.
2. Equipos empresariales, medios de transporte, etc. Por ejemplo, los equipos eléctricos, las máquinas de trabajo, los instrumentos de investigación científica y otros medios de transporte pueden ser vehículos, equipos de transporte, etc.
3. El activo circulante de la empresa. Por ejemplo, combustible, mercancías, conocimientos de embarque, etc.
4. Valores de la empresa. Por ejemplo, valores como letras del Tesoro, bonos financieros, cheques de caja bancaria y acciones de empresas propiedad de empresas de conformidad con la ley.
5. Activos intangibles de la empresa. Incluyendo principalmente derechos de autor, marcas, patentes y otros activos intangibles, este tipo de garantía se suele utilizar más
¿Qué tipos de préstamos corporativos existen?
El préstamo empresarial se refiere a un método de pedir dinero prestado a bancos u otras instituciones financieras de acuerdo con las tasas de interés y los términos prescritos para las necesidades de producción y operación. Los préstamos corporativos se utilizan principalmente para inversiones a largo plazo a gran escala, como la compra y construcción de activos fijos y la transformación tecnológica. En la actualidad, los préstamos corporativos se pueden dividir en: préstamos para capital de trabajo, préstamos para activos fijos, préstamos de crédito, préstamos garantizados, acciones, divisas, certificados de depósito a plazo único, oro, préstamos sindicados, letras de aceptación bancaria, descuentos en letras de aceptación bancaria, aceptación comercial. descuentos de letras, descuento del comprador de letras que pagan intereses mediante convenio, factoring nacional con recurso y préstamos de custodia de cuentas con devolución de impuestos a la exportación.
¿Cuál es la tasa de interés de los préstamos comerciales y cuáles son los requisitos actuales para los préstamos hipotecarios comerciales?
Hola, el requisito previo para un préstamo corporativo de nuestro banco es abrir una cuenta de liquidación corporativa en nuestro banco y se debe proporcionar una cierta cantidad de garantía. La garantía puede ser propiedad del representante legal. o accionista, o la propiedad a nombre de la empresa Planta, equipo, etc. Algunas sucursales de nuestro banco realizan negocios especiales. Si ve o recibe información promocional similar, comuníquese con el gerente de cuentas de la sucursal o subsucursal local para obtener más detalles. El monto nominal del préstamo de la empresa generalmente es de más de 5 millones de yuanes. La demanda de préstamo es de más de 5 millones de yuanes. Si el monto es inferior a 10.000 RMB, se pueden considerar préstamos operativos personales o préstamos para pequeñas y microempresas.
La última tasa de interés para préstamos del Banco Popular de China se anuncia ahora en el sitio web de nuestro banco. La tasa de interés para préstamos corporativos es flotante sobre esta base (el rango flotante es de 0,9 a 1,7). siguiente sitio web para ver: cmbchina/ ...cdrate
(Si tiene otras preguntas, se recomienda que consulte el foro "Servicio al cliente en línea".cmbchina/...ncmu=0. Gracias por su atención y apoyo!)
Cuáles son las características de los préstamos hipotecarios de activos fijos corporativos
1. Préstamos a largo plazo
Actividades de reproducción de activos fijos, en comparación con las Las actividades de producción de productos generales tienen las características de gran tamaño y ciclo de producción largo, por lo que el período de préstamo de los préstamos para activos fijos también es más largo que el de los préstamos generales a corto plazo.
2. Planificación dual
Los proyectos de préstamos para activos fijos no solo deben estar incluidos en el plan nacional de inversión en activos fijos y cumplir con las condiciones de construcción, sino que también deben ser préstamos para activos fijos determinados por el plan de crédito Restricciones de escala.
3. Continuidad de la gestión
La supervisión y gestión general de los préstamos para capital de trabajo se limitan al proceso de producción o circulación, mientras que los préstamos para activos fijos no solo deben gestionarse durante el proceso de construcción, pero también después de que el proyecto se haya completado y puesto en producción, es necesario gestionarlo hasta que se pague todo el capital y los intereses.
¿Qué tipos de préstamos hipotecarios se pueden utilizar como garantía para las empresas?
1. Propiedades muebles especiales como aviones, barcos y automóviles. La particularidad de este tipo de bienes muebles es que su régimen de propiedad se determina mediante registro, y sus transacciones también deben registrarse para su transferencia. Por eso, algunas personas lo llaman cuasi-bienes raíces o bienes inmuebles registrados. El registro obligatorio de este tipo de bienes muebles es una necesidad para que el Estado lleve a cabo la gestión administrativa de aquellos bienes muebles de alta liquidez y gran valor. Para ello, al igual que los bienes raíces, el efecto publicitario de una hipoteca se puede lograr mediante el registro.
2. Maquinaria y equipo empresarial, agrícola y ganadero. Este tipo de bienes muebles son necesarios para que las empresas o los agricultores produzcan y sólo pueden garantizarse mediante hipoteca.
Por lo tanto, creo que debería establecerse un sistema de registro especial y una agencia de registro para este tipo de bienes muebles. Cabe decir que la realización de un registro hipotecario especial para este tipo de bienes muebles y la estipulación de las obligaciones de investigación del tercero facilitará su control por parte de terceros. Además, la liquidez de este tipo de activos muebles es pequeña y la adopción de un sistema de registro no tendrá un gran impacto en la fluidez de las transacciones. Sin embargo, cabe señalar que el ganado que puede hipotecarse debe limitarse al ganado productivo y no deben permitirse hipotecas sobre ganado improductivo como ovejas, cerdos, pollos y patos.
3. Los productos, materiales y demás bienes muebles de la empresa. Debido a la liquidez relativamente alta de este tipo de bienes muebles, permitir la constitución de una hipoteca obviamente no favorece la protección de los intereses del acreedor hipotecario y de terceros. La adopción de un sistema de registro, que estipule las obligaciones de investigación del tercero, afectará inevitablemente la realización normal de las transacciones. Por lo tanto, no se debe permitir que dichos bienes muebles se hipotequen por separado, sino que se pueden establecer derechos flotantes junto con otros bienes de la empresa.
Las anteriores son algunas regulaciones sobre préstamos hipotecarios muebles espero que le sean útiles
Qué información se requiere para las garantías de préstamos corporativos
Usted es el prestatario ¿Es la información que la empresa garante debe proporcionar o la empresa garante? 1. Información que el prestatario debe proporcionar: 1. Copia de la licencia comercial original (se requiere una marca de inspección anual) 2. Certificado de código de organización 3. Certificado de registro fiscal 4. Licencia de apertura de cuenta 5. Tarjeta de préstamo 6. Artículos de asociación o acuerdo de asociación 7. Declaraciones de cierre de bienio recientes y declaraciones recientes 8. Cédula y certificación del representante legal, cédula de identidad de cada director 9. Informe de verificación de capital 2. Información proporcionada por el garante 1. Licencia comercial 2. Estatutos sociales o contrato de sociedad, informe de verificación de capital 3. Certificado de código de organización 4. Tarjeta de préstamo 5. Declaraciones de los últimos dos años y declaraciones recientes 6. Cédula de identidad del representante legal, cédula de identidad del director 7. Constancia de derechos reales del inmueble hipotecado
¿Qué se puede hipotecar una empresa o empresa para un préstamo, como derechos comerciales? La propiedad sigue siendo
Si una empresa o empresa quiere pedir dinero prestado, puede hipotecar propiedades, equipos , vehículos, productos, etc. En definitiva, siempre que tenga titularidad propia y no tenga hipoteca ajena.
También puedes hipotecar préstamos participativos.
Además, si realmente no hay garantía, también puedes buscar un tercero que garantice el préstamo hipotecario, es decir, utilizar los bienes de un tercero para hipotecar el préstamo. negociar con el tercero.
¿Cuáles son las mejores compañías de préstamos para hipotecas de vivienda? ¿Busca respuestas de expertos de la industria? Gracias
Xinghong Financial Loan Company. Es muy famoso en Beijing. Puede ofrecer préstamos hipotecarios para viviendas en 160 ciudades de todo el país. Tiene una amplia gama de préstamos, desembolsos rápidos y procesos relativamente simples.
¿Qué son las empresas de préstamos hipotecarios para vivienda? Principalmente quiero ser un agente con 100 puntos.
Los requisitos para solicitar préstamos hipotecarios inmobiliarios pueden ser diferentes. Los requisitos de los bancos en diferentes regiones pueden ser diferentes. Prevalecerán las condiciones de solicitud específicas del banco local. .
Préstamos hipotecarios inmobiliarios Condiciones:
1. Ser persona física entre 18 y 65 años
2. Tener una ocupación legítima y una fuente de ingresos estable. y tener la capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo a tiempo;
3. Sin comportamiento ilegal
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5. Poder constituir garantía prendaria de derechos efectivos reconocidos por el banco o poder constituir garantía legal y efectiva del inmueble que se utilice como garantía hipotecaria o garantía de terceros con capacidad de resarcimiento;
6. Abrir una cuenta de liquidación personal bancaria y aceptar que el banco deduzca el principal y los intereses del préstamo de su cuenta de liquidación personal designada;
7. Los derechos de propiedad de la casa son claros y cumplen con los requisitos. condiciones de cotización y comercialización estipuladas por el Estado;
8. La propiedad puede circular en el mercado inmobiliario sin ninguna otra hipoteca;
9. casa y el período de solicitud del préstamo no puede exceder los 40 años;
10. La casa hipotecada no está incluida en el plan de renovación urbana local y cuenta con un certificado de propiedad inmobiliaria y un certificado de terreno emitidos por el departamento de bienes raíces y el departamento de gestión de tierras;
11. Otras condiciones especificadas por el banco.
¿Cuáles son los canales de préstamo para las pequeñas y medianas empresas en China?
Los préstamos para pequeñas y medianas empresas generalmente se dividen en préstamos hipotecarios y. Hay varias formas de subdividir:
Método 1 de préstamos a pequeñas y medianas empresas
Es decir, otorgar una determinada cantidad de dinero en un plazo determinado a unas empresas. con buenas condiciones operativas y crédito confiable. La línea de crédito puede ser reciclada por la empresa dentro del período de validez y el límite de crédito. Para un límite de crédito integral, la empresa deberá declarar los materiales relevantes de una sola vez y el banco los aprobará de una sola vez.
Las empresas pueden utilizar los fondos en cuotas de acuerdo con sus propias condiciones operativas y pedir prestado y reembolsarlos en cualquier momento. Es muy conveniente para las empresas pedir dinero prestado y también ahorra costos de préstamo. Los bancos otorgan préstamos de esta manera, generalmente a empresas que tienen registro industrial y comercial, han pasado la inspección anual, tienen buena gestión, tienen una reputación confiable y tienen una relación de cooperación a largo plazo con el banco.
Método de préstamo para pequeñas y medianas empresas 2, préstamo de garantía de crédito
Actualmente, más de 100 ciudades en 31 provincias y ciudades de todo el país han establecido instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas. -Empresas de tamaño. La mayoría de estas instituciones implementan la gestión de membresía y son organizaciones de servicio público, autodisciplinadas en la industria y sin fines de lucro. La fuente del fondo de garantía generalmente se compone de asignaciones financieras locales, fondos de los miembros pagados voluntariamente por los miembros, fondos recaudados de la sociedad y fondos de bancos comerciales. Cuando las empresas miembro piden prestado dinero a los bancos, pueden estar garantizados por instituciones de garantía de pequeñas y medianas empresas. Además, las pequeñas y medianas empresas también pueden solicitar servicios de garantía a empresas de garantía especializadas en servicios de intermediación. Cuando las empresas no pueden ofrecer medidas de garantía aceptables para los bancos, como hipotecas, prendas o avalistas de crédito externos, las empresas de garantía pueden resolver estos problemas. Porque las empresas de garantía tienen requisitos de garantía más flexibles que los bancos. Por supuesto, para proteger sus propios intereses, las empresas de garantía a menudo exigen que las empresas proporcionen medidas de contragarantía. A veces, las empresas de garantía envían personal a las empresas para controlar el flujo de fondos.
Método tres de préstamo para pequeñas y medianas empresas, préstamo para el desarrollo de proyectos
Si algunas pequeñas y medianas empresas de alta tecnología tienen proyectos de transformación de logros científicos y tecnológicos de gran valor, el El monto de la inversión inicial es relativamente grande y es difícil que el capital propio de la empresa. Si puede permitírselo, puede solicitar un préstamo para el desarrollo del proyecto al banco. Los bancos comerciales brindarán apoyo crediticio activo a las pequeñas y medianas empresas que tengan productos de alta tecnología o proyectos patentados con tecnologías maduras y buenas perspectivas de mercado, así como a las pequeñas y medianas empresas que utilicen logros de alta tecnología para llevar a cabo actividades tecnológicas. Transformación, para promover empresas para acelerar la transformación de los logros científicos y tecnológicos. Para las pequeñas y medianas empresas de alta tecnología que han establecido relaciones estables de desarrollo de proyectos con universidades e instituciones de investigación científica o que tienen sus propios departamentos de investigación, los bancos también pueden ofrecer préstamos para el desarrollo de proyectos además de préstamos para capital de trabajo.
Método 4 para préstamos a pequeñas y medianas empresas, préstamos garantizados para personas físicas
En agosto de 2002, el Banco Industrial y Comercial de China tomó la iniciativa en el lanzamiento del préstamo garantizado para personas físicas. A partir de ahora, las instituciones nacionales del ICBC se encargarán de las pequeñas y medianas empresas. Cuando concedan créditos con un plazo inferior a tres años, una persona física puede proporcionar garantía de propiedad y asumir la responsabilidad de reembolso. Las garantías de personas físicas pueden revestir la forma de hipoteca, prenda de derechos o hipoteca más garantía. Las propiedades que pueden utilizarse como hipoteca incluyen propiedades personales, derechos de uso de la tierra, vehículos de transporte, etc. Los bienes personales que se pueden pignorar incluyen certificados de ahorro, bonos del tesoro certificados y bonos financieros registrados. Hipoteca más garantía significa que a la base de la hipoteca inmobiliaria se suma la garantía de responsabilidad solidaria del deudor hipotecario. Si el prestatario no paga todo el capital del préstamo y los intereses a tiempo u otros incumplimientos, el banco exigirá al garante que cumpla con sus obligaciones de garantía.
Método 5 de préstamos para pequeñas y medianas empresas, préstamos personales confiados
China Construction Bank, Minsheng Bank, CITIC Industrial Bank y otros bancos comerciales han lanzado sucesivamente un nuevo tipo de préstamo Préstamos encomendados para empresas y personas. Es decir, un individuo confía un préstamo para proporcionar fondos, y un banco comercial emite, supervisa, utiliza y ayuda en la recuperación del préstamo en función del objeto, propósito, monto, plazo, tasa de interés, etc. del préstamo, determinado por el cliente. Los procedimientos básicos para manejar préstamos personales encomendados son:
1. El fideicomitente presenta una solicitud de préstamo al banco.
2. El banco selecciona y combina según las condiciones y requisitos de ambas partes, y los recomienda al confiante y al prestatario respectivamente.
3. El cliente y el prestatario se reúnen directamente para negociar y tomar decisiones sobre asuntos y detalles específicos como el monto del préstamo, la tasa de interés, el plazo del préstamo, el método de pago, etc.
4. Después de que el prestatario y el prestamista hayan negociado las condiciones requeridas, van juntos al banco y firman un acuerdo de encomienda con el banco respectivamente.
5. El banco investiga el estado crediticio y la capacidad de pago del prestatario y emite un informe de investigación. Luego, el prestatario y el prestatario firman un contrato de préstamo y emiten el préstamo después de la aprobación del banco.
Método de préstamo para pequeñas y medianas empresas 6. Préstamo con descuento de factura
Préstamo con descuento de factura significa que el titular de la factura transfiere la factura comercial al banco y obtiene fondos después de deducir el interés de descuento . En nuestro país las letras comerciales se refieren principalmente a letras de aceptación bancaria y letras de aceptación comercial. Este tipo de...
Esta es la introducción de si los préstamos corporativos requieren garantía.