¿En qué circunstancias se utiliza una carta de crédito?

La carta de crédito es un método de liquidación o pago comercial internacional, por lo que siempre que se trate de una liquidación o pago comercial internacional, se tratará de una carta de crédito. Por supuesto, existen otros métodos de liquidación o pago, como la transferencia bancaria y el cobro.

La necesidad de abrir una carta de crédito para cada importación depende de cómo se acuerden las condiciones de pago con el vendedor.

Como se mencionó anteriormente, una carta de crédito es un método de liquidación o pago comúnmente utilizado en el comercio internacional. Resuelve la contradicción entre el temor del vendedor de no recibir el pago del comprador después de la entrega y el temor del comprador de no realizar la entrega. los bienes después del pago, y se asegura de que el vendedor entregue los bienes una vez entregados, puede obtener la garantía de pago del banco emisor sin tener que preocuparse de que el comprador no pague; el vendedor no entrega la mercancía - si el comprador no entrega la mercancía, no podrá obtener los documentos pertinentes estipulados en la carta de crédito y no podrá obtener el pago del banco. el comprador no puede recibir el pago; ésta es la función principal de la carta de crédito para promover el comercio.

Para abrir una carta de crédito, debe presentar un contrato de venta. El comprador (solicitante) debe presentar una solicitud al banco, firmar un contrato de apertura de posición relevante con el banco y pagarle una apertura. depósito. Si el solicitante ha emitido una carta de crédito o una carta de crédito integral en el banco, puede pagar una cierta proporción del depósito para emitir la carta de crédito.

Las transacciones entre empresas nacionales pueden ser se liquidan mediante cartas de crédito nacionales. En los últimos años, los bancos nacionales han introducido el modelo de carta de crédito comercial internacional para promover el comercio interno. El comercio interno entre empresas nacionales no puede liquidarse en moneda extranjera, es decir, las cartas de crédito nacionales sólo pueden liquidarse en RMB.

2. ¿Cuál es el proceso de apertura de una carta de crédito?

1. Solicitud de emisión de carta de crédito

Después de que el importador y el exportador acuerdan pagar con una carta de crédito documentaria, el importador es responsable de emitir una carta de crédito. Lo primero es llenar el formulario de solicitud de apertura de carta de crédito. Este formulario establece la relación jurídica entre el solicitante y el banco emisor. Por lo tanto, la solicitud de expedición del certificado es el documento más importante para la expedición del certificado.

2. Requisitos para la emisión de cartas de crédito

La Aduana Unificada estipula claramente los requisitos para solicitar cartas de crédito, y los importadores deben informar con precisión al banco.

Las instrucciones para abrir una carta de crédito deben ser completas y claras. Los solicitantes siempre deben recordar que una transacción de carta de crédito documentaria es una transacción de documentos y no una transacción de bienes. Los banqueros no son hombres de negocios, por lo que los solicitantes no pueden esperar que el personal del banco comprenda completamente la jerga involucrada en cada transacción. Incluso si escribe todos los términos del contrato de venta en la carta de crédito, si el beneficiario realmente quiere cometer fraude, no puede estar completamente protegido. Esto requiere que los bancos y los solicitantes trabajen juntos, utilicen el sentido común y eviten enumerar cartas de crédito que sean engorrosas para todas las partes. Los bancos también deberían desalentar el uso de cartas de crédito emitidas en el pasado al emitir cartas de crédito.

3. Seguridad de la emisión de la carta de crédito

Después de recibir instrucciones completas del solicitante, el banco debe emitir inmediatamente una carta de crédito de acuerdo con las instrucciones. Por otra parte, el banco también tiene derecho a exigir al solicitante la entrega de una determinada cantidad de fondos u otros bienes como garantía del cumplimiento de sus instrucciones.

Según las regulaciones actuales, las divisas propiedad de las autoridades, departamentos y empresas locales chinos generalmente deben depositarse en bancos chinos. Si algunas unidades necesitan utilizar una carta de crédito documentaria para importar bienes o tecnología, los bancos chinos congelarán los fondos en sus cuentas equivalentes al monto de la carta de crédito como depósito para la emisión de la carta de crédito.

Si el solicitante no tiene una cuenta en el banco emisor, es probable que el banco emisor requiera que el solicitante deposite una cantidad igual al monto total de la carta de crédito en su banco antes de la emisión de la carta de crédito. carta de crédito. Esta garantía se puede lograr mediante hipoteca o empeño (como acciones), pero también es posible que los bancos proporcionen financiación utilizando los bienes utilizados en la transacción como garantía. El banco emisor debe investigar primero la comerciabilidad de los bienes. Si los bienes se venden bien, la cantidad de financiación que los bancos pueden ofrecer a los clientes a través de cartas de crédito es mucho mayor que la de los bienes no vendibles.

4. Obligaciones y responsabilidades del solicitante y del banco emisor

(1) El solicitante tiene tres obligaciones principales hacia el banco emisor:

El solicitante debe Amortización de un préstamo pagado por el banco emisor al beneficiario para la obtención de documentos. Hasta que pague, el documento como título de propiedad seguirá perteneciendo al banco.

Si los documentos concuerdan con los términos de la carta de crédito y el solicitante se niega a "pagar la factura", el depósito o fondos congelados en la cuenta como garantía pertenecerán al banco.

El solicitante es responsable de proporcionar al banco emisor todos los honorarios necesarios para la emisión de una carta de crédito.

Responsabilidad del banco emisor hacia el solicitante: una vez que el banco emisor recibe instrucciones detalladas del banco emisor, es responsable del banco emisor lo antes posible una vez que el banco emisor acepta la solicitud de emisión de un; carta de crédito, debe seguir estrictamente las instrucciones del solicitante.

De acuerdo con el artículo 5 del "Reglamento del Tribunal Supremo Popular sobre diversas cuestiones relativas al juicio de casos de disputas sobre cartas de crédito": "Después de que el banco emisor se compromete a pagar, aceptar o cumplir otras obligaciones bajo la carta de crédito, siempre que los documentos Si existe un acuerdo obvio entre los términos y documentos de la carta de crédito de que el banco emisor debe cumplir con sus obligaciones de pago dentro del plazo especificado en la carta de crédito, el tribunal popular no lo admitirá.

En tercer lugar, la diferencia entre una carta de crédito standby y una carta de crédito

1. En una carta de crédito, el banco emisor garantiza el pago al beneficiario. después de que el beneficiario complete las condiciones estipuladas en la carta de crédito; carta de crédito standby Una carta de crédito significa que el banco emisor es responsable de pagar al beneficiario si el solicitante no cumple con sus obligaciones de pago

2; Una carta de crédito significa que el banco emisor paga al beneficiario después de completar las condiciones estipuladas en la carta de crédito, y Una carta de crédito standby es un pago realizado por el banco emisor en nombre de un solicitante que no ha cumplido con sus obligaciones de pago. ;

3. Una carta de crédito es un pago activo por parte del banco emisor, mientras que una carta de crédito standby es un pago pasivo por parte del banco emisor;

4. El crédito debe ser utilizado por el beneficiario, y la carta de crédito standby generalmente se utiliza como respaldo, es decir, la carta de crédito standby sirve como garantía bancaria y el solicitante tomará la iniciativa de pagar. Por lo general, una carta de crédito standby en realidad no se utilizará para reclamar dinero.

Creo que después de leer la introducción anterior, todos deberían saber más o menos que las importaciones y exportaciones comerciales internacionales generalmente utilizan cartas de crédito. Esto también es para garantizar mejor que no haya problemas ni disputas durante el pago. Lo anterior es el contenido relevante sobre cuándo utilizar una carta de crédito. Espero que le resulte útil.