¿Cómo calcular la fórmula de pago mensual de la vivienda?

Método de pago de capital e intereses igual:

Monto mensual del préstamo = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (tasa de interés de 1 mes) × número de meses de pago ]=[(tasa de interés a 1 mes)×número de meses de pago]

Intereses mensuales a pagar = principal del préstamo×tasa de interés mensual×[(tasa de interés a 1 mes) número de meses de pago-( Tasa de interés a 1 mes)( Número de serie del mes de pago-1)])÷[(tasa de interés a 1 mes) número de mes de pago-650.

Principal de pago mensual = capital del préstamo × tasa de interés mensual × (tasa de interés a 1 mes) ÷ (mes de pago número-1) ÷ [(tasa de interés a 1 mes) número de meses de pago-1]< / p>

Interés total = número de meses de amortización × amortización mensual - principal del préstamo

Método de amortización del capital medio:

Pago mensual = (principal del préstamo ÷ número de meses de amortización) (principal del préstamo - capital acumulado reembolsado) × tasa de interés mensual.

Principal mensual a pagar = capital del préstamo ÷ número de meses de pago

Intereses mensuales a pagar = capital restante × tasa de interés mensual = (principal del préstamo - número de pago de principal acumulado) × tasa de interés mensual

Monto de reducción mensual = capital mensual a pagar × tasa de interés mensual = capital del préstamo ÷ número de meses de pago × tasa de interés mensual.

Interés total = [(Monto total del préstamo ÷ número de meses de pago Monto total del préstamo × tasa de interés mensual) Monto total del préstamo ÷ Número de meses de pago × (tasa de interés a 1 mes)]> 2 × Número de meses de amortización - Monto total del préstamo.

Explicación: Tasa de interés mensual = tasa de interés anual ÷12 15 4 = 15×15×15 (la cuarta potencia de 15, es decir, cuatro 15 veces.

Monto del préstamo: 150.000 yuanes.

Plazo del préstamo: 5 años (60 meses)

Varias situaciones en las que el tipo de interés permanece sin cambios y el préstamo se cancela en su totalidad:

Según préstamos comerciales y capital e intereses iguales Calculados

Tasa de interés anual: 6,9 (tasa de interés mensual 5,75 ‰)

Pago mensual: 2963,6438 01 yuanes

Interés total: 27786,47 yuanes.

Basado en préstamos comerciales, calculado sobre el capital promedio.

Tasa de interés anual: 6,9 (tasa de interés mensual 5,75 ‰)

Pago mensual del primer mes: 3362,5 yuanes

Disminución mensual: 14,38 yuanes

Pago mensual a final de mes: 2514,38 yuanes

Interés total: 26306,25 yuanes

Pregunta 2: ¿Qué significa pago mensual? ¿Cómo se calcula el pago mensual? ¿Cuál es la fórmula que Yuè gòng se refiere al monto de pago mensual que el prestatario debe pagar al banco prestamista durante el período de pago al comprar una casa comercial o vehículo de motor con hipoteca bancaria, incluyendo la parte principal y el monto correspondiente

Dos métodos de pago y fórmulas de cálculo para préstamos para vivienda

Igual método de pago de capital e intereses, en. Durante el período de amortización inicial, el gasto por intereses es mayor y el principal es menor. Después, el pago de intereses disminuye gradualmente y el principal aumenta gradualmente, pero el monto del pago mensual (interés principal) permanece sin cambios, lo que es más adecuado para los jóvenes. personas con bajos ingresos y pocos ahorros, porque la presión del pago mensual no reducirá la calidad de vida:

Monto del pago mensual = capital del préstamo * tasa de interés mensual * (tasa de interés de enero) número total de pagos. meses / ((tasa de interés de enero) meses de pago total - 1)

En la fórmula anterior, todos son números fijos, por lo que el monto de pago es fijo. Modifiquemos la fórmula:

Monto de pago mensual = principal del préstamo * tasa de interés mensual principal del préstamo * tasa de interés mensual / (( 1 tasa de interés mensual) número total de meses de pago - 1)

Entre ellos, nos referimos a 'principal del préstamo *tasa de interés mensual' como interés mensual, y 'principal del préstamo*tasa de interés mensual/((1 tasa de interés mensual) )El número total de meses de pago-1)' se denomina capital mensual. La suma de los dos es el capital mensual. monto de pago, que también llamamos capital e intereses totales (interés total de un mes = meses de pago total * capital e intereses totales) -El capital del préstamo es todo el interés que gasta. El método de pago de capital promedio significa que el capital del préstamo se paga en cuotas iguales todos los meses y el interés del préstamo disminuye mensualmente. El pago mensual (principal más intereses) disminuye gradualmente y el interés total pagado es menor que el método de pago igual de capital e interés. Es adecuado para personas de mediana edad con altos ingresos y ciertos ahorros.

La fórmula es:

Monto de pago mensual = principal del préstamo/número total de meses de pago (principal del préstamo-principal acumulado pagado)*tasa de interés mensual.

Entre ellos: Amortización del principal acumulado = capital del préstamo/número total de meses de amortización*número de meses de amortización.

Pregunta 3: ¿Cómo calcular el pago mensual igual de principal e intereses para bienes inmuebles?

Supongamos que el monto del préstamo es A, la tasa de interés mensual es I, la tasa de interés anual es I, el número de meses de pago es N, el monto de pago mensual es B y el interés de pago total es y .

1: I=12×i

2: Y=n×b-a

3 El interés de amortización del primer mes es: a× i.

El interés de amortización del segundo mes es: [a-(b-a×I)]×I = (a×I-b)×(1 I) elevado a la potencia de 1 B.

El interés de amortización del tercer mes es: { a-(b-a×I)-[b-(a×I-b)×(1 I)1 power-b] }× i = ( a× i-b ) × (1 yo).

Interés de amortización del cuarto mes = (A×I-B)×(1 I) al cubo de B.

El interés de amortización en el mes N es: = (A×I-B)×(1 I) elevado a (N-1) B.

La suma anterior es: y = (a× I-b)× [(1 I) elevado a n-1] ÷ In n× B.

4. Los dos valores de y anteriores son iguales.

El pago mensual promedio b = a×I×(1 I) a la enésima potencia [(1 I) a la n-1ª potencia].

Pagar intereses y = n× a× I× (1 I) elevado a la enésima potencia [(1 I) elevado a n-1 potencia]-A.

Monto total de reembolso n× a× I× (1 I) elevado a la enésima potencia [(1 I) elevado a la n-1 potencia]

El primero es muy simple, En segundo lugar, debe considerar reducir el interés del pago mensual; de lo contrario, no comprenderá el principio.

Pregunta 4: ¿Cómo se calcula el pago mensual de la hipoteca? Préstamo 200.000. Calculado sobre la base de la tasa de interés de referencia a 20 años de 6,55, el pago mensual es de 14.970 yuanes y el interés es de 15.900 yuanes.

Si hay un préstamo de fondo de previsión, la tasa de interés es 4,5, el pago mensual es 1265,3 y el interés es * * * 103.700.

Pregunta 5: ¿Cómo calcular el préstamo hipotecario mensual para un préstamo comercial? La tasa de interés de referencia para préstamos a cinco años es 5,94 y la tasa de interés mensual es 5,94/12 = 0,495; disfrute de un descuento del 15% y la tasa de interés mensual es 5,94*0,85/12=0,42075.

Pago mensual de 330.000 durante 30 años (360 meses):

[330000*0,42075*(1 0,42075)^360]amp; 1]= 1781,41 yuanes.

Explicación: 360 es el poder de 360.

Si hay un descuento del 30%, el tipo de interés mensual es 5,94*0,70/12=0,3465.

[330000 * 0,3465 *(1 0,3465)360]/[(1 0,3465)360-1]= 1605,68 yuanes.

Pregunta 6: ¿Cómo se calculan el pago inicial, la cuota mensual y los intereses de un préstamo de vivienda? 1. Fórmula de cálculo para cantidades iguales de capital e intereses

Principio de cálculo: a partir del pago mensual, el banco cobra primero los intereses sobre el principal restante y luego la proporción de intereses en el pago mensual; disminuye con el capital restante Con una disminución, la proporción del principal en el pago mensual aumenta a medida que aumenta, pero el pago mensual total sigue siendo el mismo.

Pago inicial = principal × relación de pago inicial

Pago mensual = principal mensual y principal e intereses mensuales

Principal mensual = principal/número de meses de pago

Principal e intereses mensuales = capital x tasa de interés mensual

2 Fórmula de cálculo del capital promedio

El prestatario distribuye el principal equitativamente cada mes y paga los intereses de amortización anteriores. entre la fecha de pago y la fecha de reembolso actual.

En comparación con pagos iguales de capital e intereses, el gasto total en intereses de este método de pago es menor, pero se paga más capital e intereses en la etapa inicial y la carga de pago se reduce mes a mes.

Monto de pago mensual = capital mensual y capital e intereses mensuales

Principal mensual = capital/número de meses de pago

Principal e intereses mensuales = (principal - acumulado Amortización total) x tasa de interés mensual

Principio de cálculo: el monto del principal devuelto cada mes permanece sin cambios y el interés disminuirá a medida que disminuya el principal restante.

Pregunta 7: ¿Cómo calcular el pago mensual del fondo de previsión de vivienda al comprar una casa? No entiendo lo que dijiste. El pago mensual del fondo de previsión para la compra de una casa es fácil de calcular, al igual que un préstamo comercial. Lo que pasa es que el tipo de interés del fondo de previsión es más bajo. La tasa de interés de los préstamos comerciales es de 6,65 y la tasa de interés del fondo de previsión es de 4,55. El monto del préstamo multiplicado por el plazo del préstamo multiplicado por 4,55 es su pago total. No tiene nada que ver con el pago mensual del fondo de previsión. Si su pago mensual es de 3000 yuanes y el saldo de su fondo de previsión en la empresa es de 2000 yuanes, entonces deberá depositar otros 1000 yuanes en su tarjeta del fondo de previsión cada mes para completar el pago mensual.

Pregunta 8: ¿Cómo se calcula el pago mensual de la hipoteca? Para solicitar un préstamo de China Merchants Bank, debe comprender el capital del préstamo, el plazo del préstamo, el método de pago, la tasa de interés anual y calcular el interés del préstamo o el monto del pago mensual. Si se confirma la información anterior, puede intentar calcularla a través de nuestra calculadora de préstamos. Inicie sesión en la esquina inferior derecha del sitio web oficial de China Merchants Bank y busque la "Calculadora financiera" - "Calculadora de préstamos personales" para calcular.

Pregunta 9: ¿Cómo calcular el pago mensual? Hay dos métodos de pago y fórmulas de cálculo para préstamos para vivienda:

1. Igual método de pago de capital e intereses Durante el período de pago inicial, el gasto por intereses es el mayor y el principal es el menor. Después de eso, los pagos de intereses disminuyen gradualmente y el capital aumenta gradualmente, pero el monto del pago mensual (principal e intereses) permanece sin cambios. Es más adecuado para jóvenes con bajos ingresos y pocos ahorros, porque la presión del pago mensual no reducirá la calidad de vida. La fórmula es:

Monto de pago mensual = capital del préstamo * tasa de interés mensual * (tasa de interés a 1 mes) número total de meses de pago/((tasa de interés a 1 mes) número total de meses de pago-1 )

En la fórmula anterior, todos son números fijos, por lo que el monto del reembolso es fijo. Cambiemos la fórmula a una:

Monto de pago mensual = principal del préstamo * tasa de interés mensual principal del préstamo * tasa de interés mensual / ((1 tasa de interés mensual) número total de meses de pago - 1)

Entre ellos, llamamos "principal del préstamo*tasa de interés mensual" como interés mensual, y "principal del préstamo*tasa de interés mensual/((tasa de interés de 1 mes) número total de meses de pago-1)" como capital mensual. La suma de los dos es el pago mensual, que también llamamos capital e intereses totales (interés total de un mes = número total de meses de pago * capital e intereses totales - capital del préstamo, que es todo el interés que gasta). "" significa índice.

2. El método de pago de capital promedio se refiere a pagar el principal del préstamo en cuotas iguales cada mes. El interés del préstamo disminuye mes a mes y el monto del pago mensual (principal más intereses) disminuye gradualmente. El interés total reembolsado es menor que el método de capital e interés iguales. Apto para personas de mediana edad con altos ingresos y ciertos ahorros. La fórmula es:

Monto de pago mensual = principal del préstamo/número total de meses de pago (principal del préstamo-principal acumulado pagado)*tasa de interés mensual.

Entre ellos: Amortización del principal acumulado = capital del préstamo/número total de meses de amortización*número de meses de amortización.

Pregunta 10: Cómo calcular el pago mensual para comprar una casa1. Política de Préstamo.

Existen muchas políticas, pero principalmente te contaré algunas situaciones comunes.

1. En primer lugar, la cuestión del importe del préstamo. Para la primera casa, un individuo puede pedir prestado el 70% del precio total, que es el 30% del pago inicial total.

Si se trata de una vivienda de segunda mano, durante la transacción se generarán impuestos, impuesto integral, IRPF, tasas de tasación, etc.

Originalmente, estos impuestos corren a cargo de ambas partes de la transacción de vivienda de segunda mano. (* * *Eso espero.)

Pero en el mercado de viviendas de segunda mano, existe una regla tácita de que todos los impuestos corren a cargo del comprador. Para una casa de 2 millones, los impuestos y tasas necesarios para comprar la casa son casi 200.000, que deben liquidarse durante el pago inicial. Es decir, por ejemplo, si compras una casa de segunda mano por 2 millones, el pago inicial es 200 * 30 = 600.000, pero la quieres.

Para la segunda casa, el monto del préstamo es 60, lo que significa que el pago inicial debe llegar a 40.

Me gustaría recordarles que las casas construidas antes de los 85 años no pueden solicitar préstamos. ¡Cuidado al comprar una casa antigua! Por ejemplo, para una casa de 40W en 1984, había que pagar 40W en un solo pago y no había posibilidad de préstamo.

En segundo lugar, el tipo de interés anual del préstamo.

Las últimas tasas de interés anuales de préstamos en 2008 son las siguientes:

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Tasa de interés anual ()

1. Préstamos a plazo

Dentro de seis meses (incluidos seis meses) 6,57

Seis meses a un año (incluido un año) 7,47

Segundo, mediano y largo plazo Préstamos a plazo

De uno a tres años (inclusive) 7,56

De tres a cinco años (inclusive) 7,74

Más de cinco años 7,83

Tercero, Pegar ahora

El descuento se determina tomando la tasa de redescuento como límite inferior y sumando puntos.

De acuerdo con los estándares de tasas de interés anuales promulgados por los países mencionados anteriormente, la mayoría de los bancos ahora ofrecerán a los clientes algunos descuentos. El límite del descuento es: el tipo de interés anual se reduce un 15%. Por ejemplo, para un préstamo hipotecario a 20 años, es decir, el tipo de interés anual para más de 5 años es de 7,83. El banco puede calcularlo en base a tu tipo de interés de 6,65.

Siempre que todo el mundo tenga un número, la mayoría de los bancos lo proporcionarán de forma proactiva. Si no dicen nada, puedes preguntar si bajó en 15.

En tercer lugar, los tipos y métodos de cálculo de los pagos mensuales.

Existen dos tipos de pagos mensuales: el método de pago de igual capital y el método de pago de igual capital e intereses.

Primero explique qué se incluye en el pago del préstamo.

Reembolso total del préstamo = capital del préstamo e intereses del préstamo. Creo que nadie tiene ningún problema con esto, ¡que es el llamado interés!

Expliquemos estas dos situaciones:

El capital promedio, en términos sencillos, es el reembolso de una cantidad igual de capital más los intereses del mes en curso. En otras palabras, divida el monto total del capital de su préstamo en ciertas partes iguales. El número de acciones es el número de meses que dura el plazo de su préstamo. Por ejemplo, si pide prestado 20W y lo paga en 20 años, el capital mensual promedio es: 200.000/20 años * 65438 febrero. Entonces el capital mensual promedio ya está claro. En el capital promedio, el interés mensual es diferente porque interés mensual = capital restante del mes * tasa de interés mensual. A medida que paga una cierta cantidad de capital cada mes, el capital restante será cada vez menor, por lo que el interés también será cada vez menor.

Pago mensual promedio de fondos = fondos mensuales promedio, interés del mes actual = fondos mensuales promedio (principal restante del mes * tasa de interés mensual).

*Donde tasa de interés mensual = tasa de interés anual/12.

Como resultado, el monto promedio del pago de capital varía cada mes. Será mayor en los primeros meses y menor a medida que avance. Hasta el último mes, el capital es 0 y el interés es 0.

Igual capital e intereses, en términos sencillos, significa que el pago mensual del principal y los intereses es el mismo, es decir, el monto del pago mensual es el mismo. El método de cálculo para esto es relativamente complicado.

Aquí solo les proporciono una fórmula de cálculo. Los amigos que estén interesados ​​pueden hacer el cálculo.

a = p { I(1 I)n/[(1 I)n-1]} (n es el índice)

Respuesta: Pago mensual

p: Monto total de la donación

I: Tasa de interés mensual (tasa de interés anual/12)

n: Número total de meses de pago (año × 12)

Ejemplo: comprar una casa por valor de 500.000 yuanes, las primeras tres transacciones fueron de 15.000 yuanes y el préstamo hipotecario fue de 30.000 yuanes...> gt