Desventajas de los préstamos comerciales

1. En comparación con otros instrumentos financieros, los préstamos bancarios tienen el costo más bajo y la tasa de interés de los préstamos bancarios depende de la situación específica. En términos generales, la tasa de interés es más alta que la tasa preferencial para préstamos para pequeñas empresas. La tasa de interés de los préstamos de empresas con baja calificación crediticia puede ser más alta que la de las empresas con alta calificación crediticia; la tasa de interés de los préstamos a mediano y largo plazo es más alta que la tasa de interés de los préstamos a corto plazo. En conjunto, las tasas de interés de los préstamos bancarios todavía tienen ventajas comparativas. En comparación con los préstamos corporativos en otras plataformas de préstamos, los préstamos corporativos de los bancos son definitivamente el método de préstamo de menor costo. Debido a que la tasa de interés de los préstamos bancarios es baja, no es necesario cobrar tarifas de intermediario, tarifas de gestión y otras tarifas diversas, lo que puede ahorrar a las empresas muchos gastos. Y cuando solicita un préstamo comercial a un banco, es posible que pueda obtener ciertas tasas de interés preferenciales.

2. Fuentes estables de fondos. Como los bancos son fuertes y tienen fondos suficientes, sus fuentes de financiación son relativamente estables. Siempre que la solicitud de préstamo de las pequeñas y medianas empresas pase la revisión del banco, firme un contrato de préstamo con el banco y cumpla con las condiciones de emisión del préstamo, el banco siempre podrá proporcionar fondos a la empresa de manera oportuna para cumplir con su financiamiento. necesidades.

¿Con qué fines se puede utilizar un préstamo para capital de trabajo empresarial?

Los préstamos para capital de trabajo empresarial se pueden utilizar para:

1. Si una empresa utiliza préstamos para capital de trabajo, puede reducir efectivamente los costos financieros de la empresa, porque los intereses del préstamo corporativo pueden reducirse. deducirse antes de impuestos, reduciendo así la base imponible.

2. Al solicitar un préstamo de capital de trabajo, el monto no se convertirá en deuda personal del propietario del negocio y podrá solicitar un préstamo hipotecario sin problemas.

3. Después de solicitar un préstamo de capital de trabajo, los propietarios de negocios pueden pedir prestado y pagar dentro del tiempo y la cantidad especificados por el banco, lo que aumenta en gran medida la flexibilidad del uso de los fondos.

Los préstamos para capital de trabajo no podrán utilizarse para inversiones en activos fijos, patrimonio, etc. , no se utilizará en campos y usos donde la producción y operación estén prohibidas por el estado.

Los préstamos para capital de trabajo no serán objeto de malversación y el prestamista deberá inspeccionar y supervisar el uso de los préstamos para capital de trabajo de conformidad con las disposiciones del contrato.

Interpretación en profundidad de las normas sobre el uso de préstamos para capital de trabajo

Primero, el prestamista también es una institución financiera como un banco comercial, y el prestatario es el representante legal. de la empresa o del responsable de otras organizaciones. Cuando un prestatario solicita un préstamo de capital de trabajo a un banco, es necesario que el banco llegue a un acuerdo con él sobre el propósito del préstamo bancario.

En segundo lugar, en términos generales, el propósito de los préstamos para capital de trabajo es utilizarlos para la producción y las operaciones diarias del prestatario. No se puede utilizar para inversiones en activos fijos, acciones, etc. , y no se puede utilizar en áreas de producción y negocios ni para fines prohibidos por el estado. Si no se utiliza para el fin acordado, será responsable de incumplimiento de contrato y, en casos graves, el banco le devolverá el préstamo.

En tercer lugar, el prestatario no puede apropiarse indebidamente del préstamo de capital de trabajo a voluntad. El banco tiene la responsabilidad de supervisar al prestatario para que utilice los fondos del préstamo de acuerdo con el propósito acordado. Si un banco no cumple con sus responsabilidades, la Comisión Reguladora Bancaria de China, también conocida como Comisión Reguladora Bancaria de China, impondrá sanciones al banco de conformidad con la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China.

Datos ampliados:

Ventajas de los préstamos para capital de trabajo corporativo:

En primer lugar, los préstamos para capital de trabajo pueden reducir los costes financieros de las pequeñas empresas.

La ventaja de un préstamo de capital de trabajo para pequeñas empresas es que si se adopta un préstamo de capital de trabajo para pequeñas empresas, los costos financieros de la empresa se pueden reducir en consecuencia, porque el interés del préstamo de la empresa se puede deducir de la entrada. costo antes de impuestos, reduciendo así la base imponible.

Y el rango de vida laboral de los préstamos para capital circulante también es amplio, pudiendo ser de 1 año o 5 años. Además, los métodos de pago también son más flexibles. Si es 1 año, también puedes optar por pagar el capital y los intereses en una sola suma, lo cual es conveniente.

En segundo lugar, los préstamos corporativos para capital de trabajo no afectan las compras personales del jefe.

El préstamo de capital de trabajo de una pequeña empresa es un préstamo conveniente. Aunque el deudor hipotecario es el propietario de la empresa, no existe una relación de préstamo entre el deudor hipotecario y el banco. el deudor hipotecario. Si el propietario de la empresa quiere volver a comprar una casa y solicita un préstamo hipotecario, el préstamo anterior no tendrá ningún impacto.

3. Uso flexible de préstamos corporativos para capital de trabajo

El método de préstamo para capital de trabajo tiene muchas ventajas sobre solicitar un préstamo comercial a nombre del jefe: Si el propietario del negocio utiliza el suyo Poseer una propiedad como hipoteca para el banco. Si solicita un préstamo comercial, sus pagos mensuales serán relativamente altos.

La revisión por parte del banco de los ingresos personales del jefe también será más estricta, y el método de pago único del capital y los intereses a su vencimiento no se podrá adoptar y deberá reembolsarse mensualmente. El objetivo de los préstamos es utilizarlos como capital de trabajo y la presión financiera es relativamente alta.

Los préstamos para capital de trabajo empresarial son diferentes. El uso continuo de capital de trabajo durante el período del préstamo mantiene la continuidad de la liquidez. Simplificar la gestión financiera y la gestión financiera puede ayudar a las empresas a captar la eficiencia operativa y promover indirectamente el aumento de los beneficios.

Y para los préstamos para capital de trabajo de pequeñas empresas que utilizan bienes inmuebles como garantía, el monto máximo del préstamo es el 65% del valor de tasación, y no está sujeto a restricciones sobre el precio de compra en ese momento.