¿Qué es "interés primero, interés después"?

He invertido en préstamos en línea durante más de 2 años y he investigado un poco sobre los préstamos. Muchos amigos inversores a largo plazo no saben mucho sobre cantidades iguales de capital e intereses, capital promedio, intereses antes del capital y cantidades iguales de intereses. No conocen el algoritmo específico y no saben qué inversión en préstamo. es más adecuado para ellos. Este artículo ofrece un ejemplo detallado para ilustrar, espero que sea útil para todos.

Cuando compramos un préstamo hipotecario, elegimos el método de pago con capital e intereses iguales. La vida útil es la misma, pero el gasto por intereses será mucho mayor. Si invierte en P2P con capital e intereses iguales, los fondos se dispersarán y los ingresos no se maximizarán. Por lo tanto, muchas personas piensan que sufrirán una gran pérdida si eligen el método de pago igual de capital e intereses. ¿Sí?

En primer lugar: igual capital e intereses o igual amortización de principal. El método para calcular el interés consiste en multiplicar el saldo de capital prestado del banco por la tasa de interés mensual correspondiente (tasa de interés anual acordada/12 meses) para calcular el interés que debe pagar al banco ese mes. En otras palabras, las tasas de interés para los dos métodos de pago diferentes son en realidad las mismas. La razón por la cual el interés calculado es diferente es porque el monto principal que pide prestado es diferente en diferentes meses. Cuanto más capital pidas prestado, más intereses tendrás que pagar; si pides menos capital, tendrás que pagar menos intereses.

Ejemplo: si el préstamo es de 500.000 yuanes y se reembolsa en 00 años, la tasa de interés anual es del 7% y la tasa de interés mensual es del 0,5833%.

1. Suponiendo un capital promedio, el pago mensual del principal es: 500.000/120 meses, es decir, 4.167 yuanes por mes

(1)? el préstamo es: 500.000*0,5833%=2916,5 yuanes, por lo que el monto de reembolso real en el primer mes es 4167+2916,5=7083,5 yuanes.

(2)? El capital restante en el segundo mes es 500.000-465, 438+067 = 495.833 yuanes, entonces el interés que debe pagarse en el segundo mes es:

495833*0,5833%=2892,2 yuanes, entonces el monto de reembolso real en el segundo mes es 4167+2892,2=7059,2 yuanes.

Espera

El capital promedio reembolsa alrededor de 676.500 yuanes en 10 años y * * * paga intereses de 176.500 yuanes.

2.? Si el capital y los intereses son iguales, el préstamo es de 500.000 yuanes, se reembolsa en 10 años, la tasa de interés anual es del 7% y el interés mensual es del 0,5833%, entonces el monto de reembolso mensual (incluido el capital y los intereses) es de 5805,4 yuanes.

(1)? El interés calculado en el primer mes también fue de 2.916,5 yuanes, y solo se pagó el principal en el primer mes, 5.805,4-2.916,5 = 2.888,9 yuanes;

(2)? )? El cálculo del interés de dos meses se basa en el saldo de capital del mes anterior, es decir, 500.000-2888,9 = 49.765.438+065.438+0 yuanes, por lo que el interés pagadero para el segundo mes es 49.765.438+065, 438+0 * 0,5833% = 2899,6.

Espere

Por el mismo capital e intereses, el reembolso el 10 de octubre es de aproximadamente 696.700 yuanes y el interés es de 196.700 yuanes.

Por tanto, se puede concluir que dos métodos de pago diferentes son justos. No se trata de aprovechar y aprovechar cuál es más rentable. El capital promedio se compara con el capital y los intereses correspondientes porque el monto del pago del mes anterior fue mayor que el capital y los intereses correspondientes.

3.? Los anteriores son préstamos de bancos de vivienda. En el caso de P2P, pequeñas empresas de préstamos, bancos y otros préstamos comerciales, como Ping An Yidai, CreditEase y pequeños préstamos bancarios, solo existe un método de cálculo, que es la misma cantidad de intereses, pero el contrato firmado y el nombre son cantidades iguales de capital e intereses. Déjame darte un ejemplo:

O pedir prestado 50W (el monto real del micropréstamo no será tan alto, por lo que es conveniente dar un ejemplo), la tasa de interés anual de un el ciclo anual es del 1,5%, que es el 18% de reembolso mensual. El capital y los intereses son los mismos, por lo que el reembolso mensual del capital es 50w/65438+2 meses = 41667 yuanes. El interés de reembolso es: 50W*1,5%=7500 yuanes, y el reembolso mensual de capital e intereses es de 41667+7500=49167 yuanes.

El reembolso total después de un año es de 59 W y * * * el interés pagado es de 9 W de yuanes. Si son 10 años sólo se calcularán 90W de interés.

Mucho más alto que el capital, los intereses y el capital promedio iguales,

Muchos amigos han visto que la tasa de interés de los contratos firmados en P2P no supera el 24% y el interés pagado a los inversores supera el 24%. Entonces, ¿cómo genera dinero la plataforma? Es por eso. De hecho, los diferenciales de intereses son iguales, por lo que la plataforma tiene espacio para sobrevivir. Por lo tanto, el plazo del préstamo comercial general es muy corto, hasta 3 años, y el monto también es muy pequeño, generalmente dentro de los 15W. De lo contrario, si es a gran escala y a largo plazo,

4 Primero el interés, luego el capital, esto es fácil de entender, lo mismo 50W, interés mensual del 1,5%, tasa de interés anual del 18%, ciclo. 6 meses.

Entonces, el interés de pago mensual también es 7500, el pago único en el sexto mes es 50,75 W, A * * * paga 54,5 W y * * * paga intereses de 4,5 W.

El período de interés primero y luego el interés generalmente es dentro de los 6 meses, porque el principal y los intereses se reembolsan en el último período. Si unos pocos años son demasiado largos, las variables son demasiado grandes, los riesgos no se pueden rastrear y controlar de manera oportuna y el prestatario está bajo demasiada presión para pagar la última cuota, aumentará en gran medida la probabilidad de tener deudas vencidas. Una vez que una gran cantidad de pedidos con montos excesivos estén vencidos al mismo tiempo, la capacidad de la plataforma para resistir los riesgos será deficiente. Los inversores también darán señales de dejar de invertir, y si todos los usuarios actuales retiran efectivo del banco después de unos días, el banco también tendrá dificultades financieras, lo que se denomina corrida.

Para resumir:? En cuanto a los préstamos bancarios para vivienda, si no tiene demasiados fondos en la etapa inicial, puede elegir el método de capital promedio para reducir todos los gastos por intereses; si no tiene demasiados fondos en la etapa inicial, puede elegir el método de contrapartida del principal-interés; método, de modo que aunque los gastos por intereses iniciales sean altos, la presión financiera será pequeña. Cuando hay fondos disponibles, un reembolso anticipado adecuado también puede lograr el efecto de reducir los gastos por intereses.

En el caso de créditos comerciales bancarios y préstamos privados, si hay un pago mensual estable, consideraremos intereses iguales a largo plazo. Si los pagos se concentran en un período de tiempo determinado, se pueden considerar primero los intereses a corto plazo y luego el principal.

Como inversor P2P, debes tener cuidado si la plataforma tiene una tasa de interés inicial de más de seis meses, si la fuente de pago del prestatario está concentrada, si hay garantías y si tiene la capacidad de pagar. Entonces, ¿cómo deberíamos elegir invertir?

Si sus fondos son estables y considerables, puede tener una buena comprensión del jefe de la plataforma y las operaciones a largo plazo, y los riesgos son controlables, se recomienda elegir primero el interés y luego esperar 3 -6 meses para evitar que se reduzcan las tasas de interés más adelante y asegurar las ganancias por adelantado. Además, los fondos no se dispersarán y no tendrá que preocuparse por pujar todos los meses;

Si no conoces muy bien la plataforma y te preocupa no seguir invirtiendo en el futuro, o los fondos no son muy estables, pedirás dinero prestado durante el descanso, o incluso utilizarás XYK, entonces se recomienda invertir durante un mes con capital e intereses iguales. Si se descubre un problema en enero, se puede solucionar rápidamente para facilitar la rotación de XYK. El capital y los intereses se reembolsarán en cantidades iguales cada mes, de forma similar a la cuota de XYK, lo que puede aliviar la presión del pago y evitar grandes pérdidas. cuando ocurren problemas.

Estoy en Wuhan y hay 2.000 grupos de intercambio de préstamos online. Número de grupo: 140906236? Centrándonos en las plataformas de Hubei, especialmente en Wuhan, hay inversores de Hubei e inversores que invierten en plataformas diversificadas en Hubei. Bienvenidos a todos los amigos de préstamos en línea a unirse al grupo para aprender y debatir.