¿Quién correrá con los intereses de los préstamos para financiar la cadena de suministro?
Las tres formas tradicionales de financiación de la cadena de suministro son la financiación de cuentas por cobrar, la financiación de inventarios y la financiación de pagos anticipados. En la práctica nacional en 2022, los bancos comerciales o las empresas de la cadena de suministro serán los principales participantes en el negocio de financiación de la cadena de suministro. Debido a que el objeto de investigación de esta serie son las empresas de la cadena de suministro, al presentar el modelo financiero de la cadena de suministro, utilizamos principalmente empresas de la cadena de suministro como proveedores de servicios.
El banco gestiona el flujo de capital, la logística y el flujo de información de las pequeñas y medianas empresas upstream y downstream alrededor de las empresas centrales, transforma los riesgos incontrolables de una sola empresa en riesgos controlables de toda la cadena de suministro. y obtiene diversos tipos de información a través de tridimensionales, para controlar riesgos a los más bajos servicios financieros.
Beneficios
La "financiación de la cadena de suministro" se ha desarrollado rápidamente debido a su efecto beneficioso para todos al "resolver eficazmente los problemas de financiación de las pequeñas y medianas empresas y ampliar los servicios en profundidad". de los bancos".
En primer lugar, nuevos canales de financiación empresarial.
La financiación de la cadena de suministro ofrece soluciones a los obstáculos conceptuales y técnicos de la financiación de las PYME, y el mercado de crédito para las PYME ya no está fuera de su alcance.
La financiación de la cadena de suministro ha comenzado a llamar la atención de los ejecutivos financieros de muchas grandes empresas. Para ellos, la financiación de la cadena de suministro, como nuevo canal de financiación, no sólo ayuda a compensar la compresión de las líneas de préstamos de capital de trabajo tradicionales por parte de los bancos, sino que también introduce facilidades de financiación para las empresas upstream y downstream, y su nivel de necesidades de capital de trabajo continúa. para declinar.
En segundo lugar, nuevos canales para que los bancos abran el código fuente.
La financiación de la cadena de suministro proporciona un nuevo canal para llegar y estabilizar a los clientes de alto nivel. A través de un paquete de soluciones para los miembros del sistema de la cadena de suministro, las empresas centrales están "vinculadas" a los bancos que brindan servicios.
La razón principal por la que el financiamiento de la cadena de suministro es tan atractivo para los bancos internacionales es que es más rentable que los negocios tradicionales y brinda oportunidades más valiosas para fortalecer las relaciones con los clientes. En el contexto de la crisis financiera, las razones anteriores son aún más fuertes. El mercado potencial para la financiación de la cadena de suministro es enorme. Según estimaciones de UPS, el stock de cuentas por cobrar en el mercado global es de aproximadamente 654,38+0,3 billones de dólares, mientras que el potencial de mercado para descuentos de cuentas por pagar y préstamos respaldados por activos (incluida la financiación de inventarios) ha alcanzado 654,38+000 mil millones de dólares y 340 millones de dólares. mil millones respectivamente. Para 2022 y 2008, 46 de los 50 bancos más grandes del mundo proporcionarán servicios de financiación de la cadena de suministro a empresas, y los cuatro restantes también están planeando activamente lanzar este negocio.
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¿Qué significa solicitar un préstamo para financiación de factoring de cadena de suministro?
Hola, la respuesta es la siguiente, espero que te pueda ayudar:
En general, está garantizado por el crédito de desempeño de la empresa principal (empresa cotizada o gran empresa) y proporcionado a lo anterior. Un método de financiación para empresas transformadoras. De hecho, también es el proceso de convertir en efectivo una cuenta por cobrar de una empresa principal, que es el mismo principio que el financiamiento de facturas comerciales. A diferencia del financiamiento de facturas bancarias, el financiamiento de la cadena de suministro depende del crédito de las empresas centrales más que del crédito bancario.
De hecho, la financiación de la cadena de suministro es un concepto amplio y puede incluir varias formas de financiación. Por ejemplo, una empresa upstream es una empresa con un capital sólido y tiene un contrato de suministro a largo plazo con la empresa principal. Sus cuentas por cobrar son obviamente excesivas. La empresa upstream puede ponerse en contacto con el banco para firmar un acuerdo de almacén de confirmación con la empresa principal. Por lo general, se agregará un almacén entre los tres. Las operaciones específicas son las siguientes:
1. El banco firma un contrato de crédito con la empresa upstream, acordando que la empresa upstream utilizará los bienes suministrados en el futuro como garantía y los bienes futuros de la empresa principal. como fuente de pago, y el banco proporcionará préstamos garantizados a la empresa upstream.
2. El banco firma un acuerdo de almacenamiento de confirmación con la empresa upstream, la empresa principal y la empresa de almacenamiento, estipulando que los bienes realizados por la empresa upstream en el futuro serán conservados por la parte de almacenamiento. Al mismo tiempo, la empresa central recogerá los productos del almacén todos los meses de acuerdo con el contrato y realizará el pago en la cuenta bancaria designada una vez que lleguen los productos. El banco utilizará periódicamente bienes para compensar el préstamo de la empresa upstream hasta que el contrato se cumpla por completo y el préstamo se reembolse en su totalidad.
3. Por supuesto, dado que la empresa upstream es una financiera y tiene que asumir la obligación de reembolso si la empresa principal pone fin a su funcionamiento, existe un acuerdo de reembolso total. Por lo tanto, generalmente las empresas upstream darán a las empresas principales un descuento para garantizar que las empresas principales continúen cumpliendo sus contratos.
Además, muchos proveedores upstream se enfrentan a cuentas por cobrar no garantizadas. La base de la financiación es el crédito por desempeño de la empresa principal. El método específico es el siguiente.
¿Quiénes son los principales prestamistas para financiar la cadena de suministro?
Hola, los principales prestamistas de préstamos financieros de la cadena de suministro son instituciones financieras como bancos, empresas fiduciarias e instituciones de inversión. Los bancos son los prestamistas financieros de la cadena de suministro más comunes y pueden otorgar préstamos a corto, mediano y largo plazo para satisfacer las necesidades comerciales de las empresas. Las empresas fiduciarias también son un tipo de prestamista financiero de la cadena de suministro. Pueden proporcionar préstamos a corto, mediano y largo plazo para satisfacer las necesidades comerciales de la empresa. Las instituciones de inversión también son un tipo de prestamista financiero de la cadena de suministro. Pueden proporcionar préstamos a corto, mediano y largo plazo para satisfacer las necesidades comerciales de la empresa. Además, otras instituciones financieras también pueden ofrecer préstamos para financiar la cadena de suministro, como empresas, empresas de factoraje comercial, empresas de financiación del comercio, etc. Estas instituciones financieras pueden proporcionar soluciones de préstamos adecuadas según el estado financiero de la empresa y las necesidades de préstamos para ayudarla a alcanzar sus objetivos comerciales.
Análisis y optimización de contramedidas del modelo de financiación de la cadena de suministro
Análisis y optimización de contramedidas del modelo de financiación de la cadena de suministro
La financiación de la cadena de suministro es una innovación basada en la logística La financiación se extiende desde la etapa de venta de mercancías hasta las etapas de adquisición y producción. A continuación se presenta un análisis del modelo de financiamiento y estrategias de optimización del financiamiento de la cadena de suministro. Bienvenido a leer y navegar.
1. El surgimiento y las características de la financiación de la cadena de suministro
Al estudiar las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas, a menudo prestamos más atención a las razones "superficiales" de la financiación. dificultades, como umbrales bancarios elevados; las empresas no tienen hipotecas; las empresas tienen altos riesgos no sistémicos; las empresas no tienen estados financieros completos, etc. Estas son las razones por las que las pequeñas y medianas empresas están excluidas del mercado crediticio. Pero a menudo pasamos por alto la verdadera razón, que es que después de que una empresa solicita financiación a un banco, el banco siempre la evalúa según un estándar y un modelo para ver si tiene capacidad de pago.
Aunque algunas pequeñas y medianas empresas tienen la capacidad de pagar, esta capacidad de pago a menudo se basa en los antecedentes reales de la transacción y no se expresa o no se expresa a través de información financiera contable. Especialmente cuando estas empresas no tienen activos de valor fijo efectivos que puedan pignorar, los bancos se niegan a proporcionar financiación a las empresas porque no pueden identificar eficazmente la información de la empresa. Sobre la base de los requisitos objetivos para resolver conflictos entre empresas y bancos, la financiación de la cadena de suministro surgió según lo exigían los tiempos.
La financiación de la cadena de suministro es una innovación basada en la financiación logística, que extiende la financiación desde la etapa de venta de productos básicos hasta las etapas de adquisición y producción. Por lo tanto, el modelo de financiación de la cadena de suministro puede ayudar a aliviar hasta cierto punto las dificultades de financiación de las empresas centrales que enfrentan las pequeñas y medianas empresas.
Actualmente, las grandes empresas centrales utilizan la "externalización global" y la "externalización" para reducir costos. Gracias a su buena imagen de marca y su eficiencia en la gestión financiera, las grandes empresas han atraído a un grupo de pequeñas y medianas empresas cuyo negocio principal es la adquisición de materiales y la venta de productos, formando una cadena ecológica empresarial relativamente segura y estable.
Como upstream y downstream de las empresas centrales, las necesidades de financiamiento de estas pequeñas y medianas empresas provienen principalmente de la presión de las empresas centrales para transferir capital de trabajo: las empresas centrales utilizan su fuerte posición para requerir materia prima. los proveedores pagarán los bienes por adelantado; para los distribuidores intermedios, dijo que también pidió el pago por adelantado. Cuanto más competitivas y de gran escala sean las empresas centrales, mayor será la presión ascendente y descendente, lo que traerá enormes necesidades de financiación a estas pequeñas y medianas empresas. Además, debido al requisito de inventario cero, las grandes empresas transfieren una parte considerable de los costos de gestión y de capital a las empresas upstream y downstream, lo que hace que las empresas upstream y downstream carezcan de fondos y tengan dificultades en la facturación, lo que también crea necesidades de financiación. para empresas.
Se puede ver que para resolver las dificultades financieras de estas empresas, no podemos centrarnos simplemente en una sola entidad para encontrar las razones, sino que debemos comenzar desde toda la cadena de suministro para encontrar nuevas formas de financiar pequeñas y medianas empresas. medianas empresas. En 2003, el Banco de Desarrollo de Shenzhen fue el primero en la industria en proponer el modelo de financiamiento "1N". El "1N" en "1N" se refiere a las empresas centrales de la cadena de suministro, generalmente empresas de alto nivel a gran escala, que constituyen. un "refugio seguro" para la gestión del riesgo crediticio bancario; n se refiere a las empresas principales que son miembros de la cadena de suministro, ascendentes y descendentes, utilizan las relaciones de red asociadas del grupo industrial de la cadena de suministro para introducir el crédito de las empresas centrales en los servicios de crédito ascendentes y descendentes. Realizar marketing mayorista para empresas miembros de la cadena de suministro.
En 2005, el Banco de Desarrollo de Shenzhen lanzó el producto de marca "Supply Chain Finance". La denominada "financiación de la cadena de suministro" se refiere a la introducción de nuevas variables de control de riesgos, como empresas centrales, empresas de supervisión logística, herramientas de orientación del flujo de capital, etc., basadas en el análisis de la estructura de transacciones internas de la cadena de suministro, para proporcionar apoyo crediticio cerrado y liquidación a diferentes nodos de la cadena de suministro, gestión patrimonial y otros servicios financieros integrales modelo de crédito de financiación comercial de autorreembolso.
En términos sencillos, los bancos utilizan el crédito de las empresas centrales de la cadena de suministro que tienen relaciones de cooperación con pequeñas y medianas empresas o contratos comerciales entre las dos partes para compartir los riesgos crediticios y, al mismo tiempo, dependen de la participación de empresas de logística de terceros para ayudar a los bancos a controlar Determinar el destino de los préstamos a las pequeñas y medianas empresas, garantizar la seguridad de los fondos de los préstamos y controlar eficazmente los riesgos de los préstamos bancarios. Así, al tiempo que resuelven los problemas financieros de las pequeñas y medianas empresas, a través de ese apoyo financiero, los bancos han fortalecido sus relaciones de cooperación con las empresas y han adquirido los correspondientes clientes corporativos estables, reduciendo así los riesgos operativos y mejorando la eficiencia operativa.
Según la divulgación del Banco de Desarrollo de Shenzhen, a finales de febrero de 2007, el Banco de Desarrollo de Shenzhen tenía casi 3.000 clientes de financiación comercial, un aumento interanual del 52,2%. El saldo de crédito dentro y fuera del balance de financiación del comercio fue de casi 80.000 millones de yuanes, un aumento interanual del 38,92%, y su proporción aumentó en 4,66 puntos porcentuales desde principios de año. La tasa de morosidad de la financiación del comercio está bien controlada por debajo del 1% y hasta el momento no ha habido pérdidas reales. A finales de septiembre de 2008, el número de clientes de financiación del comercio y los saldos de crédito dentro y fuera de balance en todo el banco habían aumentado más del 30 por ciento en comparación con el comienzo del año.
El financiamiento de la cadena de suministro en realidad integra todos los recursos en la cadena de "producción-suministro-comercialización" para brindar servicios financieros integrales para una sola empresa en la cadena de suministro a múltiples empresas en las cadenas ascendentes y descendentes para promover la estabilidad. y el flujo fluido de la cadena de "producción-suministro-comercialización" de las empresas centrales de la cadena de suministro y sus empresas de apoyo ascendentes y descendentes.
En comparación con el financiamiento bancario tradicional, el financiamiento de la cadena de suministro tiene características obvias: primero, la evaluación del acceso al crédito de los miembros de la cadena de suministro no está aislada. Los bancos no sólo deben evaluar la solidez financiera y el estado industrial de las empresas principales, sino también examinar si las conexiones entre las empresas en toda la cadena de suministro son lo suficientemente cercanas. La evaluación del acceso de un miembro a la financiación se centra en su importancia para toda la cadena de suministro y su historial de transacciones con sus negocios principales. En segundo lugar, la financiación de los miembros se limita estrictamente a los antecedentes comerciales con empresas principales y la malversación de fondos está estrictamente controlada. Además, la financiación de la cadena de suministro también hace hincapié en la autocompensación de las fuentes de reembolso del crédito, es decir, las empresas realizan transacciones con el apoyo de fondos bancarios y los ingresos por ventas de dichas transacciones pueden pagar los préstamos bancarios por sí mismas.
Este modelo de financiación puede permitir a las empresas centrales reducir aún más los costos, mejorar la eficiencia y mejorar la competitividad del mercado; puede resolver los problemas de las pequeñas y medianas empresas upstream y downstream y mejorar su posición negociadora; empresas de logística de terceros para ganar recursos de los clientes, ampliar el alcance de los servicios y, en última instancia, mejorar la calidad del servicio y la eficiencia de las empresas de logística. Al mismo tiempo, también puede permitir a los bancos comerciales ampliar sus fuentes de ingresos comerciales de intermediación y estabilizar los depósitos de liquidación. Se puede ver que maximiza los intereses de todos los participantes y forma una cadena de reputación. A este fenómeno de las pequeñas y medianas empresas que utilizan la cadena de reputación derivada de la cadena de suministro para irradiar y mejorar su propio crédito, obtener conveniencia financiera y reducir los costos de financiamiento lo llamamos "efecto halo".
En segundo lugar, el modelo de negocio de financiación de la cadena de suministro
Los métodos de financiación tradicionales rara vez utilizan activos líquidos como respaldo crediticio, pero desde la perspectiva de los grupos empresariales de la cadena de suministro, el proceso de transacción es La integración del flujo de información, la logística y el flujo de capital, y esta integración es relativamente cerrada, proporciona las condiciones para el seguimiento bancario. Las necesidades de financiamiento de una empresa se presentan en tres etapas: la etapa de adquisiciones, la etapa de producción y la etapa de ventas. Las tres cuentas correspondientes a la ocupación del capital de trabajo de la empresa son las cuentas prepagas, el inventario y las cuentas por cobrar. El uso de estos tres activos como respaldo crediticio para préstamos corporativos puede formar tres soluciones básicas de financiamiento de la cadena de suministro: financiamiento de pagos anticipados, financiamiento de inventario y financiamiento de cuentas por cobrar.
(1) Financiamiento de reembolso anticipado
Dado que las empresas financieras tienen buenas relaciones de cooperación a largo plazo con poderosas empresas upstream, las empresas financieras, las poderosas empresas upstream y los bancos pueden firmar acuerdos, la financiación La empresa está preestablecida como agente de descuento, respaldada por una poderosa empresa upstream, y luego la empresa financiera solicita un descuento al banco con la factura de aceptación comercial y la carta de garantía. Después del descuento, el banco transferirá el dinero descontado (es decir, el pago para que la compañía financiera compre materias primas de la poderosa empresa ascendente) directamente a la cuenta designada de la poderosa empresa ascendente, y la poderosa empresa ascendente cobrará el pago. y entregar la mercancía para solucionar el problema de suministro de materia prima. Este es el modelo de financiación de prepago.
La financiación por pago anticipado puede entenderse como "financiación de inventario futuro", porque desde la perspectiva del control de riesgos, la base de garantía de la financiación por pago anticipado es el derecho del cliente a recoger los bienes del proveedor bajo el pago por adelantado. , o para recoger las mercancías. Los inventarios en tránsito y los inventarios formados mediante la entrega y el transporte después de realizados los derechos.
(2) Financiamiento de cuentas por cobrar
El modelo de financiamiento de cuentas por cobrar basado en el financiamiento de la cadena de suministro significa que las pequeñas y medianas empresas utilizan los certificados de cuentas por cobrar de las grandes empresas centrales en el suministro. La cadena como hipoteca es un método para solicitar a un banco comercial un préstamo a corto plazo con un plazo que no exceda la antigüedad de las cuentas por cobrar, y el banco proporciona financiamiento a pequeñas y medianas empresas en etapas anteriores de la cadena de suministro. En pocas palabras, es el acto de utilizar cuentas por cobrar indebidas para financiar instituciones financieras.
(3) Financiamiento de inventario
Cuando las empresas upstream fuertes solo están dispuestas a aceptar billetes o el pago no está dispuesto a ser descontado por las compañías financieras downstream, los bancos, las empresas upstream fuertes y la financiación Las empresas pueden firmar un acuerdo, el pago del billete se realiza primero. El banco paga directamente el dinero por las materias primas a las empresas upstream fuertes, y las empresas fuertes envían el dinero al lugar designado por el banco, que es supervisado por la logística designada por el banco, formando una financiación de garantía de inventario. Después de recibir el pedido, la compañía financiera paga el pago al banco para canjear los bienes, y el banco ordena a la agencia reguladora de almacenamiento que entregue los bienes a la compañía financiera para completar esta ronda de producción.
Para las cuentas por cobrar y el financiamiento de inventarios, el enfoque del análisis de la capacidad de pago es el flujo de efectivo del prestatario proveniente de las cuentas por cobrar y el inventario, en lugar de analizar el flujo de efectivo generado por las operaciones. Los bancos ponen mayor énfasis en la calidad y el valor de las cuentas por cobrar y el inventario, así como en la liquidez de las garantías, en lugar de las ganancias y la información del balance.
En tercer lugar, optimización del modelo de financiación de la cadena de suministro
En la práctica, aunque la financiación de la cadena de suministro elimina en gran medida el riesgo crediticio de ambas partes, las empresas centrales suelen establecer un mecanismo de selección con los miembros. , los miembros de la cadena de suministro también son ganadores según la evaluación de gestión, finanzas y crédito. Dado que las empresas centrales tienen una gestión estricta de los miembros de la cadena de suministro, ambas partes mantendrán una relación de cooperación relativamente estable después de ingresar a la cadena de suministro. Para las pequeñas y medianas empresas que ingresan al sistema de la cadena de suministro de las grandes empresas, la calificación en sí misma es un activo intangible valioso.
De modo que las empresas mantendrán esta relación para evitar el impacto de los impagos de préstamos y otros eventos en su posición en la cadena de suministro. Esta reputación reduce el riesgo moral de la confianza en las PYME. Sin embargo, debido a la débil capacidad de las pequeñas y medianas empresas para resistir los riesgos del mercado en el financiamiento de la cadena de suministro, este problema inherentemente de alto riesgo no se puede evitar. Por lo tanto, sólo a través de tecnologías innovadoras de gestión de riesgos podemos abordar este riesgo, optimizar el modelo de financiación de la cadena de suministro y lograr la seguridad y eficiencia de la cadena financiera de la cadena de suministro.
El modelo de financiación de la cadena de suministro tiene riesgos crediticios, riesgos técnicos y riesgos legales, pero estos dos últimos son riesgos exógenos y difíciles de controlar por sí mismos, por lo que este artículo analiza principalmente los riesgos crediticios, es decir, riesgos endógenos.
En vista de los problemas anteriores y aprovechando la tecnología de gestión de la información, podemos construir una "plataforma integral de intercambio de información de la cadena de suministro" para optimizar el modelo de financiación de la cadena de suministro.
El propósito de establecer esta "plataforma integral de intercambio de información de la cadena de suministro" es principalmente resolver el problema de la asimetría de la información, que es la principal causa del riesgo crediticio. En esta plataforma, todas las empresas de la cadena de suministro (si desean recaudar fondos) pueden registrarse. Hay una página independiente que registra las circunstancias específicas de cada transacción de la empresa, y cada transacción requiere su registro. haga clic para confirmar, a fin de garantizar la autenticidad de cada transacción. Por ejemplo, para la empresa A (proveedor) y la empresa B (empresa principal), después de que la empresa A suministra a la empresa B, registra los detalles de la transacción en su propia página web y luego B hace clic para confirmar. Debido a que esto involucra los propios intereses de la Compañía B, la Compañía B no puede ni necesita ayudar a la Compañía A a hacer trampa. Esto permitirá a los bancos evaluar y financiar la empresa A después de verificar todos los registros genuinos de sus transacciones. Debido a la privacidad de la información corporativa, la información importante sólo puede ser vista por otras empresas y bancos que estén estrechamente relacionados con la empresa en esta cadena de suministro.
El contenido de la "Plataforma integrada de intercambio de información de la cadena de suministro" puede incluir la siguiente información:
Información de la transacción: la hora, el producto y la información de cada transacción entre la empresa y el empresa ascendente (descendente) de la transacción Cantidad, monto.
Información financiera: los tres estados de cuenta de la empresa, el balance general, el estado de resultados y el estado de flujo de efectivo, permiten a los bancos analizar la solvencia y el flujo de caja de la empresa y luego juzgar las condiciones operativas de la empresa.
Información fiscal: El importe del impuesto es el mejor indicador de las ventas. Cuanto mayor sea el impuesto, más optimista será la situación de ventas de la empresa.
Además de la información anterior, las empresas también pueden añadir información relevante y beneficiosa para la financiación, como dividendos, documentos de estrategia de desarrollo a largo plazo, etc.
El establecimiento de esta plataforma de información tiene varios beneficios: Primero, reduce costos y mejora la eficiencia.
Se necesita mucha mano de obra y gastos para que los bancos investiguen los antecedentes de las transacciones de cada negocio, y el uso de plataformas de información puede reducir en gran medida este costo. Además, dado que la financiación de la cadena de suministro en sí misma es una financiación comercial autorreembolsable, sigue el principio de "pedir prestado un importe, completar un pedido y reembolsar un importe" Cada transacción se registra por separado, lo que acorta el tiempo de confirmación y mejora la eficiencia, lo que hace que la financiación de la cadena de suministro sea en sí misma una financiación comercial autorreembolsable. Toda la cadena de suministro Más competitiva.
En segundo lugar, en esta plataforma, puede registrar su propio inventario y producción, lo que permite que cada empresa de nodo comprenda rápidamente el estado del inventario, el plan de producción y el pronóstico de la demanda del mercado de los nodos ascendentes y descendentes, para poder ajustarse. El plan de negocios con prontitud y precisión también permite a las empresas de la cadena de reputación disfrutar * * * mientras se comunican con empresas fuera de la cadena, de modo que la reputación marginal continúa mejorando, formando así un "efecto multiplicador" de la reputación. En tercer lugar, después de que el banco ve la información de la empresa que necesita financiación, si cree que la empresa está bien operada, tiene alta credibilidad y tiene un historial comercial real continuo con la empresa principal, puede llevar a cabo otros negocios, como como negocio de factoring, y proporcionar financiación de más formas Proporcionar financiación a las pequeñas y medianas empresas.
Además, para animar a las empresas a mejorar su crédito, se puede establecer un mecanismo de "incentivos positivos". Cada vez que la empresa reembolsa el préstamo a tiempo, se le pueden otorgar ciertas recompensas, como un sistema de bonificación. Cuanto mayor sea la puntuación de la empresa, más rápido será el pago de la empresa y mejor será su crédito. El banco puede ofrecer ciertos descuentos en el proceso de préstamo futuro, como precios más bajos (es decir, tasas de interés).
Se puede ver que el establecimiento de una plataforma de información compartida por empresas, bancos y empresas de logística ayudará a reducir los riesgos de financiación de la cadena de suministro, mejorará la disponibilidad de préstamos para las pequeñas y medianas empresas y reducirá el riesgo de que las empresas pierdan un buen desarrollo debido a la falta de fondos de financiación. La posibilidad de oportunidades.
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¿Cuáles son los tres modelos de financiación de la cadena de suministro?
La financiación de la cadena de suministro es un campo profesional del negocio de crédito de los bancos comerciales (nivel bancario) y un canal de financiación para empresas, especialmente las pequeñas y medianas empresas (nivel empresarial).
Se refiere al banco que brinda financiamiento y otros servicios financieros y de liquidación a los clientes (empresas principales), al mismo tiempo que facilita la recepción oportuna de préstamos por parte de los proveedores de estos clientes, o brinda servicios de pago anticipado y financiamiento de inventario a sus distribuidores. (En pocas palabras, es un modelo de financiación en el que los bancos conectan empresas centrales con empresas ascendentes y descendentes para proporcionar productos y servicios financieros flexibles).
El modelo de financiación de la cadena de suministro es el siguiente:
1. Modelo de Alibaba;
2. Modelo de portal de información de la industria;
3. Modelo de empresa de software;
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5. Modelo empresarial líder tradicional.
Datos ampliados:
Beneficios de la financiación de la cadena de suministro
1. Nuevos canales para la financiación corporativa
La financiación de la cadena de suministro proporciona financiación para las pequeñas empresas. y medianas empresas Los obstáculos conceptuales y técnicos ofrecen soluciones, y el mercado de crédito para las PYME ya no está fuera de su alcance.
La financiación de la cadena de suministro ha comenzado a llamar la atención de los ejecutivos financieros de muchas grandes empresas. Para ellos, la financiación de la cadena de suministro, como nuevo canal de financiación, no sólo ayuda a compensar la compresión de las líneas tradicionales de préstamos de capital de trabajo por parte de los bancos, sino que también reduce su nivel de necesidades de capital de trabajo al introducir servicios de financiación para las empresas upstream y downstream.
Debido a la intensificación de la competencia en la cadena industrial y la fortaleza de las empresas centrales, las ventas a crédito representan una proporción considerable en la liquidación de la cadena de suministro. Las ventas a crédito se han convertido en la forma de pago más extendida para las empresas. Por un lado, la existencia de un gran número de cuentas por cobrar provocadas por las ventas a crédito hace que las pequeñas y medianas empresas tengan que afrontar el riesgo de un capital de trabajo insuficiente, y la cadena de capital empresarial es evidentemente tensa;
Por otro lado, las cuentas por cobrar, como empresa potencial. La gestión de la información, la gestión de riesgos y la utilización de los flujos de capital son cada vez más importantes para las empresas.
En la nueva situación, revitalizar las cuentas por cobrar corporativas se ha convertido en una forma importante de resolver los problemas de financiación de las pequeñas y medianas empresas en la cadena de suministro. Algunos bancos comerciales han realizado innovaciones fructíferas en este campo. El último sistema de gestión de cuentas por cobrar y por pagar y el sistema de factoraje nacional en línea del China Merchants Bank son innovaciones que han atraído mucha atención.
Según la persona a cargo del Departamento de Gestión de Efectivo de la oficina central de China Merchants Bank, el sistema puede proporcionar servicios electrónicos completos, transparentes y rápidos de gestión de cuentas por cobrar y servicios de factoring nacional para proveedores y compradores en la cadena de suministro. La solución simplifica enormemente los complejos procesos operativos que enfrentan las operaciones de factoring tradicionales, especialmente ayuda a optimizar la confirmación de la transferencia de los derechos de los acreedores cuando los compradores y vendedores viven en diferentes lugares, y ayuda a las empresas a obtener rápidamente los fondos que necesitan con urgencia.
2. Nuevos canales para que los bancos abran código
La financiación de la cadena de suministro proporciona nuevos canales para ingresar y estabilizar a los clientes de alto nivel.
A través de un paquete de soluciones para los miembros del sistema de la cadena de suministro, las empresas centrales están "vinculadas" a los bancos que brindan servicios.
La razón principal por la que el financiamiento de la cadena de suministro es tan atractivo para los bancos internacionales es que es más rentable que los negocios tradicionales y brinda oportunidades más valiosas para fortalecer las relaciones con los clientes. En el contexto de la crisis financiera, las razones anteriores son aún más fuertes.
El mercado potencial para la financiación de la cadena de suministro es enorme. Según estimaciones de UPS, el stock de cuentas por cobrar en el mercado global es de aproximadamente 654,38+0,3 billones de dólares, mientras que el potencial de mercado para descuentos de cuentas por pagar y préstamos respaldados por activos (incluida la financiación de inventarios) ha alcanzado 654,38+000 mil millones de dólares y 340 millones de dólares. mil millones respectivamente.
Personas de China Merchants Bank dijeron que bajo el modelo de consideración de riesgos y servicios de financiamiento de la cadena de suministro, dado que los bancos prestan más atención a los riesgos comerciales de toda la cadena de suministro, la evaluación del comercio general incluirá más pequeños y medianas empresas en el ámbito de servicio del banco.
Incluso si una sola empresa no cumple con algunos de los estándares de control de riesgos del banco, siempre que el negocio entre la empresa y la empresa principal sea estable, el banco no sólo puede realizar una evaluación de riesgos independiente de la estado financiero de la empresa, pero también La empresa realiza la concesión de crédito y promueve la realización de toda la transacción.
3. Beneficios económicos y sociales significativos.
Igualmente importante es el hecho de que los beneficios económicos y sociales del financiamiento de la cadena de suministro son muy destacados. Con la ayuda de innovaciones en el modelo de desarrollo de "compra grupal" y los métodos de control de riesgos, se ha mejorado la relación ingresos-costos del financiamiento para las pequeñas y medianas empresas y se han demostrado evidentes economías de escala.
Según las estadísticas, las 65.438+0.000 empresas más grandes de Estados Unidos redujeron sus costos en 2005 con la ayuda de soluciones financieras de la cadena de suministro a través de mejoras en los métodos de cobranza, revitalización del inventario y pagos diferidos por 72 mil millones de dólares en liquidez. necesidades.
Del mismo modo, en 2007, las 65.438+0.000 empresas cotizadas más grandes de Europa recaudaron 46.000 millones de euros de cuentas por cobrar, cuentas por pagar e inventarios.
4. La financiación de la cadena de suministro logra la integración de múltiples flujos.
La financiación de la cadena de suministro tiene una logística, un flujo de negocios, un flujo de capital y un flujo de información bien integrados.