¿Qué es el crédito?

El contenido del crédito El crédito es una conducta crediticia entre diferentes propietarios que encarna una determinada relación económica. Es una forma especial de movimiento de valor que está condicionada al reembolso. Es un acreedor que presta dinero y un deudor. lo reembolsa a tiempo y Actividad crediticia que paga una determinada cantidad de intereses. (Obtener ingresos transfiriendo el derecho a utilizar fondos). El crédito se puede dividir en sentido amplio y restringido. Crédito en un sentido amplio se refiere al término general para designar las actividades crediticias con bancos como intermediarios y depósitos y préstamos como entidad principal, incluidos depósitos, préstamos y negocios de liquidación. El crédito en sentido estricto suele referirse a préstamos bancarios, es decir, la emisión de fondos monetarios con los bancos como principal organismo.

Los principios básicos del crédito y los principios de seguridad

Se refieren a los esfuerzos realizados por los bancos para establecer y evitar riesgos y pérdidas de fondos de crédito en el proceso de operación del negocio crediticio.

Principio de liquidez

Se refiere al principio de que los bancos comerciales pueden recuperar los fondos de los préstamos dentro de un período predeterminado o convertir el crédito en efectivo rápidamente y sin pérdidas.

Principio de beneficio

Se refiere al uso racional de los fondos, mejorando la eficiencia del uso de los fondos de crédito, maximizando las ganancias y esforzándose por lograr la unidad de los beneficios económicos propios del banco. y beneficios sociales.

Elementos comerciales clave del negocio crediticio:

1. El propósito del préstamo es uno de los focos del negocio crediticio, y también es el foco de una estricta revisión previa al préstamo y de inspección posterior al préstamo por parte de los prestamistas. El propósito del préstamo debe, en primer lugar, ser legal y cumplir con las leyes, reglamentos y políticas pertinentes del estado, el gobierno local y sus industrias y departamentos, en segundo lugar, debe ser razonable y puede lograr beneficios económicos y sociales tangibles o satisfacer las necesidades básicas; condiciones de las necesidades del prestatario. Una vez que el prestatario obtenga el préstamo, deberá utilizar los fondos del crédito según la finalidad acordada. La apropiación indebida estará sujeta a sanciones económicas por parte del prestamista.

2. Fuente de reembolso. Los prestatarios deben tener fuentes confiables de pago, lo que también es el foco de las estrictas inspecciones previas y posteriores al préstamo de los prestamistas.

3. Pedir prestado moneda. Incluidas la moneda local y la moneda extranjera, de acuerdo con las disposiciones de las "Reglas Generales de Préstamos", no se podrán conceder préstamos en moneda extranjera a personas físicas sin la aprobación del Banco Popular de China.

4. Monto del préstamo. El monto del préstamo debe cumplir con las reglas comerciales del prestamista, debe estar dentro de la asequibilidad del préstamo del prestatario y debe ser coherente con el propósito del préstamo.

5. Plazo del préstamo. El plazo del préstamo se refiere al período durante el cual el prestatario ocupa los fondos del prestamista y generalmente se calcula a partir del momento en que el prestatario emite un recibo. La duración del plazo del préstamo está estrechamente relacionada con el propósito y el monto del préstamo. El plazo del préstamo puede ampliarse adecuadamente con el consentimiento del prestamista, es decir, la prórroga del préstamo.

6. Tipo de interés del préstamo. La tasa de interés debe determinarse en función de la tasa de interés del préstamo y el rango flotante estipulado por el Banco Popular de China, que está estrechamente relacionado con el plazo del préstamo, el riesgo del préstamo y el estado del préstamo. Cuanto más largo sea el plazo, mayor será el nivel de la tasa de interés; mayor será el riesgo, mayor será el nivel de fluctuación de la tasa de interés. El estado del préstamo se refiere a un estado normal o vencido; a los préstamos vencidos se les cobrarán intereses de penalización de acuerdo con las "Reglas Generales de Préstamos"; "Contrato de Préstamo".

7. Método de garantía. Excepto en el caso de unos pocos préstamos crediticios, el prestatario debe proporcionar hipotecas fiables al prestamista de conformidad con las disposiciones de la Ley de Contratos de la República Popular China (en adelante, la "Ley de Contratos") y la Ley de Garantías de la República Popular. de China (en adelante denominada "Ley de Garantía"), prenda o garantía.

8. Método de asignación. Los métodos de desembolso de los fondos del préstamo se pueden dividir en pago único, pagos múltiples y pagos recurrentes. El pago único se refiere al pago único total del monto del préstamo; los pagos múltiples se refieren al pago parcial del monto del préstamo en lotes de acuerdo con el contrato de préstamo, y el pago recurrente se refiere al control del monto del préstamo único; . Después del reembolso, el prestatario puede solicitar el préstamo nuevamente y asignar fondos cíclicamente; según los objetos a los que se asignan los fondos del préstamo, se puede dividir en pago al prestatario o pago a los acreedores y socios del prestatario. El préstamo de vivienda personal solo se paga al prestatario.

9. Forma de pago. Los principales métodos de pago incluyen el pago del principal y los intereses, el pago regular del principal y el pago a plazos del principal y los intereses. El pago a plazos se divide en método de pago igual, método de pago decreciente, método de pago creciente en proporción igual y otras formas.

10. Forma de pago. Los métodos de pago incluyen efectivo, cheque y deducción confiada. En la actualidad, el pago de las cuotas consiste principalmente en que el prestatario abra una cuenta de ahorro corriente en el banco prestamista y le encomiende que deduzca fondos de la cuenta mensualmente.

11. Responsabilidad por incumplimiento de contrato.

Si el prestatario no paga el principal y los intereses del préstamo según lo estipulado en este contrato, el prestamista tiene derecho a rescindir el préstamo y recuperar el principal y los intereses pagados por adelantado. Si el prestatario no puede pagar la deuda, el prestamista tiene derecho a disponer de la garantía o exigir al garante que cumpla con sus obligaciones de garantía. El costo de enajenación del bien hipotecado correrá a cargo del prestatario; el resto del precio de enajenación del bien hipotecado después de reembolsar el principal del préstamo al prestamista, los intereses, las multas y otros gastos pertenecerán al deudor hipotecario y al pignorante si el mismo; El precio de enajenación de la propiedad pignorada es insuficiente para pagar la deuda del prestamista, el prestatario corporativo (y garante) tiene una responsabilidad limitada con todos sus bienes, y el prestatario individual (y garante) tiene una responsabilidad ilimitada de acuerdo con las disposiciones de la " Principios Generales del Derecho Civil de la República Popular China" y los "Principios Generales del Derecho Civil" (en adelante, los "Principios Generales del Derecho Civil").