Desde junio de 2017, ¿por qué los bancos han restringido gradualmente los préstamos hipotecarios?

En el segundo semestre del año pasado, las ciudades continuaron introduciendo políticas de restricción de compras y préstamos. Por ejemplo, después de que Beijing aumentara el índice de pago inicial para los compradores de vivienda por primera vez el 30 de septiembre del año pasado, la tasa de interés del préstamo para compradores de vivienda por primera vez se unificó con un descuento del 10% desde el 5.438 de junio al 1 de octubre de este año. Sin embargo, según datos de seguimiento recientes de Rong360, no todos los bancos implementan la política de descuento del 10%. Las tasas de interés del Bank of Nanjing y Ping An Bank son un 8,5% más bajas y las de HSBC son un 8,7% más bajas.

2. Mira el umbral del préstamo.

Otra manifestación del endurecimiento de las políticas hipotecarias por parte de los bancos es el aumento del umbral para obtener los tipos de interés, que supone también un descuento del 15%. Nanjing Bank en Beijing requiere que los clientes de alta calidad con buenos informes crediticios disfruten de un descuento del 15%, y Ping An Bank requiere que los clientes de alta calidad con buenos ingresos disfruten de un descuento del 15%. Hay diferencias en las barreras de entrada. Además, algunos bancos imponen restricciones en cuanto a la antigüedad de las viviendas de segunda mano o al plazo máximo del préstamo. Por ejemplo, algunos bancos exigen que las casas de segunda mano solicitadas para préstamos no puedan tener más de 20 años, algunos bancos exigen estrictamente que no puedan tener más de 15 años y algunos incluso exigen que no puedan tener más de 10 años. . Por lo tanto, al solicitar una hipoteca, conviene prestar atención al umbral del tipo de interés del préstamo.

3. Veamos de nuevo el método de ajuste de tipos de interés

Los intereses hipotecarios afectan directamente a la presión económica de los prestatarios Cuando el banco central sube o baja los tipos de interés, los intereses hipotecarios variarán según. al método de ajuste de tipos de interés del banco. En la actualidad, los bancos tienen dos formas principales de ajustar las tasas de interés: una es ajustar las tasas de interés el año siguiente, es decir, en el segundo año después de que el banco central anuncie un ajuste de las tasas de interés, los bancos prestamistas implementarán una nueva base de interés. tarifa a partir de 65438+1. La otra es ajustar la tasa de interés mensualmente, es decir, después de que el banco central anuncie un ajuste de la tasa de interés, el banco prestamista implementará la nueva tasa de interés base a partir del próximo mes. Además, además de los tipos de interés flotantes según el banco central, también existen tipos de interés fijos de los bancos prestamistas. El tipo de interés en el momento de la firma no cambia con los aumentos o disminuciones de los tipos de interés del banco central. Diferentes bancos tienen diferentes regulaciones sobre los métodos anteriores. Algunos ajustan la tasa de interés moratoria el próximo año, mientras que otros permiten al prestamista elegir el método de ajuste de la tasa de interés.

4. Compruebe si existen sanciones por amortización anticipada del préstamo.

En cuanto a la amortización anticipada, algunos bancos tienen regulaciones sobre el tiempo de amortización, exigiendo 6 meses o 1 año de amortización antes de poder solicitar la amortización anticipada. Algunos también cobrarán un cierto porcentaje de indemnización por daños y perjuicios, mientras que otros no tienen muchos requisitos estrictos y pueden reembolsarse en cualquier momento, por lo que debe prestar atención.

5. Mira los métodos de pago de la hipoteca

Hay dos formas principales de pagar una hipoteca: capital promedio e igual capital e intereses. El pago igual del principal se refiere al pago del principal del préstamo en cuotas iguales cada mes, y el interés del préstamo disminuye mensualmente con el principal. Es decir, el capital se distribuye a cada mes y se liquidan los intereses entre la fecha de pago anterior y la fecha de pago actual. La presión de pago inicial es alta, pero a medida que pasa el tiempo de pago, la carga de pago disminuye. El método de pago igual de capital e intereses consiste en pagar el capital y los intereses del préstamo en cuotas iguales todos los meses durante el período del préstamo. Es decir, el monto total del capital del préstamo hipotecario y el monto total del capital de los intereses se suman y distribuyen equitativamente. a cada mes del periodo de amortización. En términos generales, promediar el capital puede ahorrar más intereses que los reembolsos iguales de capital e intereses. Sin embargo, al solicitar un préstamo, algunos bancos estipularán que solo se pueden seleccionar pagos iguales de capital e intereses, y algunos bancos permiten al prestamista elegir dos métodos. Los compradores de viviendas deben elegir en función de su situación real.

6. Fíjate en la eficiencia del banco.

Después de enviar los materiales del préstamo, la aprobación del banco lleva un cierto tiempo, lo que refleja la eficiencia del banco. Cuanto más corto sea el tiempo, mayor será la eficiencia.

Consejo: La política ha cambiado mucho este año. Antes de solicitar un préstamo, debe obtener más información sobre las últimas políticas locales, consultar a los bancos y elegir el préstamo bancario que más le convenga según su propia situación.