Cómo escribir un informe de construcción del entorno ecológico financiero desde la perspectiva de un banco
(1) Fortalecer la publicidad y crear una atmósfera para la construcción de un entorno ecológico financiero
1. Los líderes del Departamento de Gestión Empresarial aprovecharon al máximo diversas oportunidades, como asistir a reuniones del comité municipal del partido y del gobierno municipal y celebrar reuniones de análisis de la situación financiera, para difundir ampliamente el contenido principal y la importancia de la construcción del entorno ecológico financiero, y presentaron sugerencias específicas para el desarrollo. La construcción del entorno ecológico financiero basada en las condiciones reales de Chongqing, que recibió gran atención y plena afirmación de los líderes del Comité Municipal del Partido y del gobierno municipal, y las sugerencias pertinentes se están implementando gradualmente. Además, hacer pleno uso de los principales medios de comunicación para la publicidad. El director Yang del Departamento de Gestión Empresarial ha sido entrevistado muchas veces por el Financial Times, el Chongqing Daily y otros medios, explicando la importancia y las medidas políticas para fortalecer la construcción del entorno ecológico financiero.
2. Fortalecer las leyes, regulaciones y publicidad de integridad financieras. El departamento de gestión comercial de nuestro banco y las sucursales de todos los niveles deben concentrar su tiempo, mano de obra y recursos financieros cada año para hacer un uso integral de los medios de comunicación como la radio, la televisión, los periódicos y las publicaciones periódicas, y adoptar diversas formas, como la celebración de carteles, aceptar entrevistas con periodistas, establecer consultas centralizadas y distribuir materiales promocionales, convocar reuniones conjuntas, etc. , popularizar profundamente la conciencia sobre la integridad social, dar a conocer el conocimiento contra la falsificación del RMB y las leyes y regulaciones contra el lavado de dinero, dar a conocer las nuevas funciones del Banco Popular de China y promover que todos los sectores de la sociedad se preocupen, valoren y comprendan más las finanzas. La Subdivisión Central de Qianjiang ha arraigado profundamente el concepto de ecología financiera en los corazones de la gente mediante la formulación y publicación de directrices para la construcción de un entorno ecológico financiero dentro de su jurisdicción.
(2) Conducir concienzudamente la política monetaria para promover el desarrollo económico de la región.
Combinar estrechamente los objetivos de desarrollo económico de la jurisdicción, seguir los requisitos de "garantizado pero suprimido y tratado de manera diferente", llevar a cabo la política monetaria de manera oportuna, proponer objetos y medidas para restricciones crediticias, apoyo y clave. apoyar y aumentar la "ventanilla de orientación" Fortalecer los esfuerzos para guiar a las instituciones financieras a mantener un crecimiento moderado de los préstamos, fortalecer el ajuste estructural y evitar una "talla única". Orientar a las instituciones financieras para que exploren activamente métodos de gestión de crédito adecuados para el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas, aumentar el apoyo crediticio a las pequeñas y medianas empresas, las empresas privadas, las empresas de alta tecnología y las empresas con ventajas de recursos locales, promover el desarrollo de Las pequeñas y medianas empresas y las economías de los condados, y forman una interacción positiva entre las finanzas y las empresas.
(3) Esfuerzos para promover la reforma financiera y mantener la estabilidad financiera regional.
Como proyecto piloto de reforma de las cooperativas de crédito rural, el proyecto piloto de reforma de las cooperativas de crédito rural de Chongqing ha logrado resultados iniciales. Las sucursales del Banco de China y del Banco de Construcción de China continúan optimizando sus estructuras de préstamos y reduciendo aún más la proporción de activos improductivos, creando condiciones favorables para la reforma. La reforma de las sociedades anónimas del Banco Industrial y Comercial de China avanza de manera constante.
(4) Mejorar el sistema de servicios y proporcionar garantía de servicio para la construcción de un entorno ecológico financiero.
En primer lugar, el sistema de pagos se puso en funcionamiento con éxito, garantizando la eficiencia y seguridad de la liquidación y transferencia de fondos, mejorando la eficiencia de la liquidación de fondos, acelerando la rotación de los fondos sociales y mejorando el nivel de modernización de los pagos. y liquidación. El segundo es cumplir concienzudamente las responsabilidades de emisión de moneda, asignar flexiblemente los fondos de emisión en función de las características económicas de la jurisdicción, garantizar que la oferta total y la estructura sean razonables y mejorar los niveles de gestión de efectivo. El tercero es promover activamente la "red financiera, tributaria y bancaria" para mejorar los servicios financieros a los departamentos gubernamentales, prevenir riesgos de capital y garantizar la seguridad de los fondos del tesoro. El cuarto es hacer un buen trabajo en el examen y aprobación de licencias administrativas como certificados de apertura de cuentas y certificados de préstamos, mejorar continuamente el nivel de administración de acuerdo con la ley y brindar servicios eficientes y de alta calidad a las empresas. Cuarto, mejorar vigorosamente el nivel de los servicios financieros rurales, promover el desarrollo económico de "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores" y hacer las debidas contribuciones a la construcción de un entorno ecológico financiero rural.
(5) Hacer un buen trabajo en la lucha contra el blanqueo de capitales.
1. Se ha establecido inicialmente el mecanismo de control interno contra el blanqueo de capitales. El primero es ajustar y enriquecer las unidades miembros de la organización contra el lavado de dinero y estandarizar el establecimiento de puestos contra el lavado de dinero; el segundo es aclarar aún más el departamento principal, los departamentos funcionales específicos y las responsabilidades laborales de la unidad contra el lavado de dinero; el tercero es mejorar gradualmente el mecanismo de coordinación interna para la lucha contra el lavado de dinero; el cuarto es establecer un sistema de oficiales de información a gran escala para informar grandes cantidades y transacciones sospechosas para identificar oficiales de información de tiempo completo; lucha contra el lavado de dinero y estandarizar gradualmente la presentación de informes sobre grandes cantidades y transacciones sospechosas. En quinto lugar, algunos bancos han formulado los correspondientes detalles de implementación y procedimientos operativos para la gestión contra el lavado de dinero basados en las condiciones laborales reales.
2. La cooperación en la lucha contra el blanqueo de capitales ha logrado avances significativos. Para combatir eficazmente las actividades ilegales y criminales de los bancos clandestinos en Chongqing, el Departamento de Gestión Empresarial ha aumentado la cooperación con los órganos de seguridad pública.
En primer lugar, el Departamento de Gestión de Divisas de Chongqing y la Oficina de Seguridad Pública Municipal firmaron un memorando de cooperación para combatir las actividades ilegales y delictivas en el ámbito de las divisas en Chongqing, y en junio de 2004 lanzaron una operación especial con la Oficina de Seguridad Pública Municipal. tomar medidas enérgicas contra las transacciones ilegales de divisas. En segundo lugar, sobre la base de la identificación y el análisis de información sobre transacciones sospechosas y de gran volumen, se enviaron 12 "cartas de investigación de asistencia para transacciones de fondos sospechosos" a los órganos de seguridad pública para aumentar los esfuerzos para combatir el lavado de dinero. En tercer lugar, los bancos comerciales trabajaron estrechamente con la lucha contra el lavado de dinero; -Departamento de Lavado de Dinero del Departamento de Gestión Empresarial, completó las tareas de verificación de tres "Cartas de Investigación de Transacciones de Fondos Sospechosas" asignadas por la Oficina Antilavado de Dinero de la Casa Matriz.
3. Mejorar la calidad de los informes de transacciones de fondos sospechosas y de grandes cantidades y el nivel de identificación de transacciones sospechosas. Cada institución bancaria recopila, examina y monitorea información sobre transacciones sospechosas y de gran valor de acuerdo con los requisitos contra el lavado de dinero. El departamento de gestión comercial examina, analiza y verifica rápidamente los datos de transacciones sospechosas reportadas por cada institución bancaria. A través de la verificación de seguimiento, se encontró que Delong estaba afiliado a 10 empresas y realizó 2.066 transacciones. En 2004, el sistema bancario de Chongqing presentó una gran cantidad de transacciones de 65.438053.840 millones de yuanes al Centro de Análisis y Monitoreo Anti-Lavado de Dinero de China y presentó 430 informes de transacciones sospechosas, de los cuales 3 informes de transacciones sospechosas fueron transferidos por el Centro Anti-Dinero; El Centro de Monitoreo y Análisis de Lavado de Dinero de la Oficina Anti-Lavado de Dinero del Banco Popular de China investiga y maneja.
(6) Promover integralmente el trabajo contra la falsificación de moneda.
En primer lugar, el sistema organizativo de lucha contra la falsificación de moneda está mejorando y funcionando cada vez mejor. A finales de 2004, 22 distritos, ciudades y condados de Chongqing habían establecido reuniones conjuntas o grupos dirigentes contra la falsificación, sentando una base organizativa sólida para la formación de un frente unido tridimensional y poderoso contra la falsificación. En segundo lugar, se han fortalecido continuamente la publicidad y la capacitación contra la falsificación. La Conferencia Conjunta contra la Falsificación de Moneda de Chongqing se ha comprometido a mejorar la concienciación de las personas sobre la lucha contra la falsificación de moneda y su capacidad para identificarla. A través de la "Semana de la publicidad contra la falsificación" anual, se orienta a varias instituciones financieras a realizar publicidad profunda y sostenida en diversas formas, mejorar la conciencia y la capacidad del público para prevenir la falsificación de moneda y formar una buena atmósfera social para toda la sociedad. prevenir y combatir los delitos de falsificación de moneda. En tercer lugar, se han logrado resultados notables en la prevención y lucha contra diversos delitos de falsificación de moneda.
2. Cuestiones principales
(1) El mecanismo organizativo para la construcción del entorno ecológico financiero no es perfecto
En la actualidad, el entorno ecológico financiero está liderado. Las instituciones líderes para la construcción ambiental aún no se han establecido formalmente en la mayoría de las áreas, y la construcción financiera del entorno ecológico carece de la organización, el mando y la coordinación necesarios. (2) No existe la promoción de la construcción financiera del entorno ecológico y los mecanismos de apoyo y garantía son imperfectos.
Las autoridades reguladoras financieras y las instituciones financieras son conscientes de esto, pero su comprensión no es completa ni profunda. Los departamentos gubernamentales, las empresas y el público saben poco al respecto, y los mecanismos de apoyo y garantía correspondientes no lo son. perfecto.
(3) Investigación insuficiente sobre la construcción del entorno ecológico financiero, falta de planificación de la construcción y planes de implementación
Dado que el entorno ecológico financiero es un concepto nuevo, se requieren investigaciones especiales e investigaciones sobre el La construcción del entorno ecológico financiero es muy limitada. Los resultados limitados se limitan principalmente a cuestiones superficiales como el concepto y el contenido de la ecología financiera. El examen de cuestiones de nivel profundo como su sistema organizativo, construcción de mecanismos y prioridades de trabajo está lejos de serlo. También faltan soluciones específicas y operativas adecuadas para la planificación y ejecución de la construcción.
(4) El entorno ecológico financiero rural es pobre
En primer lugar, el sistema financiero rural del condado está incompleto y las funciones de la organización financiera no son perfectas.
En segundo lugar, hay una importante salida de recursos financieros rurales y los canales para que los fondos regresen a las zonas rurales no son fluidos.
En tercer lugar, aún no se ha formado un mecanismo de competencia financiera eficaz. Debido a la contracción de la financiación comercial, la ausencia de políticas de financiación, la financiación privada inmadura y no estandarizada y los ahorros postales, las cooperativas de crédito rural se han convertido en el principal organismo absoluto del mercado financiero rural, con cuotas de mercado de hasta el 80% en algunos distritos. y condados. Este patrón de "monopolio" conducirá inevitablemente a una competencia insuficiente, reducirá la eficiencia de la asignación de recursos financieros, debilitará la innovación de los servicios y productos financieros y no favorecerá la mejora del entorno ecológico financiero.
(5) El problema de las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas no se ha resuelto eficazmente y es necesario regular a los intermediarios de crédito bancario.
Desde la perspectiva de la dirección de la inversión, muestra principalmente las características de "dos altibajos": las empresas por encima del tamaño designado y las empresas industriales pesadas que han acelerado el crecimiento en los últimos años tienen una alta proporción de préstamos, mientras que las pequeñas y medianas empresas y las empresas privadas tienen una baja proporción de préstamos. Las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas no se han resuelto eficazmente.
Además de su propia solidez financiera y situación crediticia, el imperfecto e irregular sistema de servicios de intermediación de crédito bancario también es una razón importante.
(6) El sistema de crédito social aún no es perfecto.
La conciencia de la integridad entre los departamentos gubernamentales, las empresas y los residentes sociales aún no es fuerte, y de vez en cuando se producen evasiones de deudas financieras y atrasos maliciosos. En algunos lugares y algunos funcionarios públicos, el incumplimiento de pago. Las deudas bancarias son bastante graves, lo que tiene un gran impacto en la situación. Mejorar el entorno crediticio social.
En tercer lugar, recomendaciones de políticas
(1) Incrementar aún más la publicidad de la construcción financiera del entorno ecológico.
Se recomienda que el Banco Popular de China y las instituciones financieras de todos los niveles tomen medidas activas para fortalecer la publicidad del conocimiento financiero y las políticas crediticias, publiquen activamente el conocimiento financiero, las leyes financieras, las regulaciones y las políticas crediticias al gobierno, empresas y todos los sectores de la sociedad, y conquistar a todos los sectores de la sociedad, comprender y apoyar al sector financiero, crear una buena atmósfera cultural financiera y una atmósfera legal para la construcción de un entorno ecológico financiero, cultivar una cultura crediticia saludable y transmitir eficazmente la moneda. y crediticias, y mejorar el efecto de implementación de las políticas monetarias y crediticias.
(2) Establecer un sistema de reuniones conjuntas para la construcción del entorno ecológico financiero
Primero, es necesario establecer un mecanismo de comunicación y coordinación entre los departamentos económicos y financieros del gobierno, establecer y mejorar el sistema de crédito social y mejorar el crédito social cerrar el sistema de consulta entre el gobierno, los bancos y las empresas, desbloquear la entrada de crédito y mejorar la conciencia sobre los riesgos financieros de toda la sociedad. El segundo es establecer un mecanismo de intercambio de información financiera dentro de la jurisdicción, hacer pleno uso de la plataforma de reuniones conjuntas, informar información periódicamente y garantizar el intercambio de información. El tercero es establecer un mecanismo de trabajo para que los departamentos gubernamentales y todos los sectores de la sociedad participen y coordinen, a fin de formar una fuerza conjunta para promover la construcción del entorno ecológico financiero dentro de la jurisdicción.
(3) Fortalecer la construcción del sistema de servicios de intermediación financiera
Primero, acelerar el cultivo de servicios de intermediación. De acuerdo con los principios de orientación gubernamental y operación del mercado, acelerar el cultivo de la industria intermediaria, introducir activamente compañías de crédito, compañías de crédito y compañías de calificación crediticia, implementar la gestión de servicios de crédito por parte de terceros de acuerdo con la ley, mejorar la autenticidad de información crediticia, reducir los costos de transacción y mejorar la eficiencia de toda la sociedad. El segundo es establecer un centro de garantía para las pequeñas y medianas empresas. En la actualidad, los problemas de financiación de las pequeñas y medianas empresas, especialmente algunas pequeñas y medianas empresas privadas, no se han resuelto eficazmente. El núcleo del problema es la preocupante situación crediticia de las pequeñas y medianas empresas. Por lo tanto, aprovechar la experiencia extranjera avanzada y establecer un centro de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas puede mejorar efectivamente la calificación crediticia de las pequeñas y medianas empresas existentes y mejorar sus capacidades financieras.
(4) Prestar atención a la construcción de un entorno ecológico financiero rural y mejorar eficazmente los servicios financieros rurales.
Primero, llevar a cabo actividades para crear “pueblos y pueblos de crédito”. Establecer un sistema de calificación crediticia para los usuarios de crédito rural, realizar calificaciones crediticias, mejorar los registros de información crediticia y establecer gradualmente un sistema de crédito rural. El segundo es ampliar las microfinanzas rurales. Empezando por la publicidad, ayudaremos a los aldeanos a pagar sus préstamos de manera oportuna, exploraremos activamente nuevos métodos de préstamo, como empresas y agricultores, y "garantías domésticas conjuntas", estableceremos una red de comercialización de crédito "trinitaria" compuesta por administradores de cuentas, equipos de garantía del cliente, y oficiales de crédito, e implementar un sistema de compromiso de plazos de préstamos de crédito, ampliar los pequeños préstamos a los agricultores. En tercer lugar, desarrollar vigorosamente diversas formas de instituciones de garantía rural o fondos de garantía para resolver el problema de las dificultades de los agricultores para obtener préstamos. El cuarto es acelerar la reforma de las cooperativas de crédito rural. Buscar activamente el apoyo del Banco Popular de China y las cooperativas de crédito municipales, acelerar la reforma del sistema de gestión de las cooperativas de crédito rurales y establecer entidades legales a nivel de distrito.
(5) Establecer y mejorar mecanismos de castigo e incentivo crediticio.
Cree archivos de crédito basados en información crediticia y resultados de calificación, y publique periódicamente los resultados de calificación en redes de información crediticia y medios de noticias. Se deben tomar amplias medidas disciplinarias sociales, administrativas, organizativas, económicas, legales y de otro tipo contra las empresas, unidades e individuos que rompan su confianza, tratarlos con severidad y rapidez, aumentar el costo de la deshonestidad y hacer que los perdedores superen las ganancias. Para los partidos y órganos gubernamentales e instituciones públicas que no cumplen sus promesas, se debe adoptar un enfoque doble, tanto organizacional como económico, para tratar severamente a los líderes y al personal relevantes. Las tarjetas de crédito se emitirán a empresas confiables y se incluirán en la categoría de empresas clave apoyadas, con trato preferencial en términos de crédito, registro industrial y comercial, impuestos, etc., y serán elogiadas y recompensadas por el gobierno y diversas asociaciones industriales.
(6) Incrementar la aplicación de la ley y fortalecer la protección legal.
La ley es un eficaz complemento y garantía del mecanismo crediticio. Sin apoyo legal, es difícil que el mecanismo de crédito funcione plenamente. El primero es mejorar la eficiencia de los litigios, reducir los costos de los litigios y garantizar la equidad judicial.
En particular, debemos evitar el proteccionismo local por parte de gobiernos y departamentos funcionales. El segundo es fortalecer enérgicamente la aplicación de la ley, mantener la autoridad legal, proteger eficazmente los derechos e intereses legítimos de los acreedores, aumentar el costo del incumplimiento para las entidades de crédito como las empresas y construir el entorno ecológico financiero en el camino de la legalización desde el principio.