¿Cuáles son los principales criterios para los métodos de evaluación del crédito corporativo?
Fangyuan Credit Information ha formulado los "Estándares de evaluación de crédito empresarial en la industria de licitaciones y licitaciones" (Número de norma: Q/FY CE001-2017) específicamente para actividades de licitación. Este estándar se utiliza principalmente en el campo de las licitaciones. Ha sido aprobado y presentado por el Instituto de Estándares y Tecnología de Shenzhen y es un sistema estándar de evaluación de ofertas reconocido en la industria de las licitaciones.
En este estándar de evaluación y puntuación, el análisis crediticio de las empresas licitadoras incluye principalmente: análisis de la industria, análisis de calidad básico, análisis de gestión, análisis financiero y apoyo externo.
1. Análisis de la industria: operaciones macroeconómicas, políticas económicas y principales indicadores económicos, políticas industriales y sistemas legales, competencia, etapas del ciclo de vida, situación financiera, inversión en infraestructura, entorno geográfico económico, perspectivas de la industria.
2. Análisis de calidad básico: tamaño de la empresa, calificaciones comerciales, seguridad y protección ambiental, nivel de equipo técnico, desempeño del proyecto, excelente tasa de proyectos completados y premios, títulos honoríficos obtenidos, marca corporativa y su gestión de popularidad; calidad: nivel de educación, experiencia en la industria, honores sociales y antecedentes crediticios personales de las principales personas a cargo de la empresa (presidente, gerente general, antecedentes de los accionistas y estado crediticio, apoyo financiero, respaldo de fuentes de proyectos, apoyo de personal y otros posibles apoyos); Apoyo crediticio bancario y otro tipo de apoyo externo.
3. Análisis de integridad: análisis de crédito empresarial, análisis de crédito de préstamos bancarios, registros relevantes del personal administrativo clave y personal técnico, registros de atrasos en los pagos de proyectos, registros salariales de trabajadores migrantes, registros relevantes de industria y comercio, impuestos, litigios judiciales y otros departamentos.
4. Análisis de negocio: modelo de negocio (contratación de proyectos, subcontratación), capacidades actuales de construcción corporativa, capacidad para captar proyectos importantes, número de proyectos firmados por la empresa el año pasado, montos de los contratos, proyectos grandes, principales. materias primas y su composición Proporciones, principios de adquisición, control de costos, control de calidad, métodos de liquidación, respuesta de las empresas a la escasez de materias primas, métodos de gestión de producción y construcción, medidas de control de calidad y seguridad, métodos de liquidación, posicionamiento en el mercado, estrategias de marketing, liquidación de proyectos; métodos, planes futuros de desarrollo del mercado y medidas específicas.
5. Análisis de la gestión: estructura de gobierno corporativo, modelo de gestión, nivel directivo y sistema de gestión.
6.Análisis financiero: políticas contables;rentabilidad;composición de activos y pasivos;
La calificación crediticia de Fangyuan adopta los estándares de calificación de "cuatro y diez niveles" aceptados internacionalmente. Los grados específicos son: AAA, AA, A, BBB, BB, B, CCC, CC, C y d. Cada grado se puede ajustar con los símbolos "+" y "-" para indicar ligeramente superior o inferior. este grado, pero excluye AAA+. Algunas agencias de calificación han eliminado la calificación "D" y la han llamado "sistema de tres niveles y nueve niveles", que no es esencialmente diferente en interpretación del "sistema de cuatro niveles y diez niveles".
La calificación crediticia adopta un método de puntuación de cien puntos y la calificación crediticia más alta se establece en 100 puntos. Por ejemplo, el nivel AAA es de 90 a 100 puntos, el nivel AA es de 80 a 89 puntos y el nivel A. es 70~79 puntos, etc. Y así sucesivamente. Con este método, primero se debe determinar la puntuación de ponderación, también llamada coeficiente de importancia, de cada índice de evaluación en función de su importancia para el estado crediticio de la empresa. La suma de las puntuaciones de ponderación también es de 100 puntos. En la evaluación real, siempre que el valor real de cada índice de evaluación se compare con el valor estándar y luego se multiplique por la puntuación de peso, se pueden calcular sus puntuaciones de crédito y luego se suman las puntuaciones de crédito de cada índice de evaluación. Se obtiene la puntuación total de la calificación crediticia y la calificación crediticia de la empresa se puede determinar en función de la puntuación total.
Para garantizar el funcionamiento eficaz del sistema de evaluación crediticia y la coherencia y comparabilidad de los resultados de la evaluación, la Oficina de Crédito de Fangyuan ha establecido especialmente un modelo operativo para la gestión del comité de evaluación crediticia y la solicitud de sucursales. El sistema de evaluación tiene principalmente las siguientes características:
1. Recopilar, investigar y verificar información corporativa con base en indicadores de evaluación crediticia, utilizando principalmente verificación in situ, comparación de la industria y otros métodos para verificar información relevante para garantizar. que la información proporcionada por la empresa es verdadera y exacta.
2. El modelo de calificación considera plenamente los factores que afectan el estado crediticio de la empresa, adopta el principio de combinar el análisis cuantitativo con el análisis cualitativo, selecciona indicadores, establece ponderaciones y construye modelos basados en las características de diferentes regiones, industrias y objetos de calificación, garantizan la naturaleza científica del método de calificación y determinan su calificación crediticia a través de una evaluación y análisis integrales de varios indicadores.
3. Basado en años de acumulación de datos, análisis y juicio de expertos e investigación de la industria, los estándares de calificación se dividen en cinco niveles: análisis de la industria, análisis de calidad básico, análisis de operación y gestión, análisis financiero y Apoyo externo, distinción efectiva de indicadores, análisis cualitativo del estado crediticio histórico y futuro de la empresa, mejorando en gran medida la objetividad y precisión de los resultados de calificación.
4. El proceso de calificación estandariza la división de responsabilidades laborales del personal y establece un sistema de calificación interdependiente desde el diseño, operación, gestión, verificación, auditoría y otros aspectos para asegurar la unidad del sistema de calificación y el proceso de operación. y la calificación Consistencia de resultados.
5. En términos de gestión de operaciones, establecer un sistema operativo correspondiente al sistema de calificación y al sistema comercial para lograr la transmisión y concentración de datos en tiempo real a nivel nacional. Al mismo tiempo, se establecen parámetros como región e industria y, con base en el análisis y juicio de los niveles de riesgo en diferentes industrias y regiones, se verifica la objetividad y consistencia de las calificaciones crediticias corporativas para adaptarse a las características de riesgo de diferentes objetos de calificación. .
6. Con base en la investigación y verificación de la información básica del cliente, utilice técnicas de análisis cuantitativo como el proceso de jerarquía analítica y el juicio de expertos para formular y mejorar el sistema de índice de calificación para garantizar la naturaleza científica del sistema de índice de calificación. y preste atención a su operatividad. Los indicadores y estándares de calificación varían según la naturaleza del objeto de calificación y la industria en la que opera para aprovechar plenamente el papel de la calificación como herramienta de gestión de riesgos.