¿Cuáles son los riesgos de utilizar un préstamo hipotecario?

Proporcionar garantías de alta calidad hace que solicitar un préstamo sea relativamente fácil. Por lo tanto, es más probable que los préstamos hipotecarios residenciales se utilicen con fines de endeudamiento falso. Si el prestatario se apropia indebidamente del préstamo o cambia el propósito del préstamo, el banco no puede comprender ni controlar el uso de los fondos y existe una gran incertidumbre en el pago del préstamo al vencimiento. Una vez que el préstamo está vencido, el banco debe negociar con el prestatario o solicitar ante el tribunal la subasta o venta de la garantía, y los ingresos se utilizarán primero para pagar el principal, los intereses y los gastos relacionados del préstamo.

Si el prestatario utiliza el préstamo para fines ilegales o ilegales, el banco también asumirá más riesgos, como inspecciones de cumplimiento, auditorías internas e inspecciones regulatorias.

2 Riesgo de fuente de amortización.

La mayoría de los bancos son supersticiosos con respecto a los préstamos hipotecarios y dependen demasiado de la segunda fuente de pago, mientras que descuidan examinar la primera fuente de pago. Si el prestatario se queda corto de fondos después de obtener el préstamo, la fuente de pago no estará garantizada y el banco correrá con el riesgo de que el préstamo esté vencido o incluso no rinda.

3. Riesgo de liquidación de la enajenación de garantías.

Si el prestatario no puede pagar a tiempo, el banco se verá obligado a deshacerse del inmueble hipotecado, lo que supone un proceso largo. Al mismo tiempo, existen muchas incertidumbres, como las disputas por los derechos de propiedad de las casas, otros acreedores que solicitan embargos y el riesgo de demolición y reconstrucción en las construcciones municipales, todo lo cual impide a los bancos ejercer sus derechos de acreedor.

Para evitar los riesgos anteriores, los bancos deben investigar cuidadosamente el propósito del préstamo antes de otorgarlo, investigar y verificar si existen suficientes fuentes principales de pago y, al mismo tiempo, evaluar completamente los derechos de propiedad. el valor y la liquidez de la garantía para garantizar que el préstamo pueda reembolsarse a tiempo o la capacidad de disponer rápidamente de la garantía liquidada cuando el prestatario encuentre dificultades financieras.

Algunas opiniones señalaron que el deudor hipotecario no puede resolver el problema de utilizar una sola casa. De hecho, la interpretación judicial de la Ley Suprema ha dejado claro que no sólo no se puede hacer valer una casa, sino que tampoco se puede hacer valer la vivienda necesaria para la vida del ejecutado y de sus familiares dependientes. Si el área de vivienda excede el área de vivienda promedio local, se puede implementar, incluso si es solo una casa.

En segundo lugar, desde la perspectiva del prestatario (hipotecario).

Suponiendo que el prestatario solicita un préstamo hipotecario con su propia casa, el principal riesgo es que cuando el préstamo expire y no pueda ser devuelto, el acreedor hipotecario enajene y liquide la casa hipotecada para pagar el principal y los intereses. del préstamo. El precio puede ser mucho más bajo que el precio de mercado, y la diferencia es el riesgo de pérdida del deudor hipotecario.

Para evitar que esto suceda, se recomienda que evalúes completamente tu capacidad de pago y dejes margen para ello antes de solicitar un préstamo. Si encuentra dificultades financieras después de solicitar un préstamo, debe encontrar formas de recaudar fondos de otras fuentes para pagar el préstamo y evitar pérdidas financieras causadas por la enajenación y venta de la casa.