¿Cuáles son los principios generales de los préstamos?

Texto completo de las Normas Generales para Préstamos

(Banco Popular de China el 28 de junio de 1996)

El artículo 1 tiene como objetivo regular el comportamiento crediticio y salvaguardar la derechos e intereses legítimos tanto de los prestatarios como de los prestamistas. Garantizar la seguridad de los activos crediticios y mejorar la eficiencia general del uso de los préstamos. Para promover el desarrollo sostenible de la economía social, estos Principios Generales se formulan de conformidad con la "Ley de la República Popular China sobre el Banco Popular de China" y la "Ley de la República Popular China sobre Bancos Comerciales".

Artículo 2 El prestamista mencionado en este Reglamento General se refiere a una institución financiera financiada por China establecida de conformidad con la ley dentro del territorio de China para participar en negocios de préstamos. Los prestatarios mencionados en este Reglamento General se refieren a personas jurídicas, otras organizaciones económicas, hogares industriales y comerciales individuales y personas físicas que obtienen préstamos de instituciones financieras financiadas por China que se dedican a negocios de préstamos. El término "préstamo", tal como se menciona en estas Disposiciones Generales, se refiere a los fondos monetarios proporcionados por el prestamista al prestatario y reembolsados ​​​​principal e intereses a una tasa de interés y período acordados. Las monedas de los préstamos en estos Términos Generales incluyen RMB y monedas extranjeras.

Artículo 3 La emisión y uso de préstamos deberá cumplir con las leyes nacionales, los reglamentos administrativos y los reglamentos de gestión emitidos por el Banco Popular de China, y seguir los principios de eficiencia, seguridad y liquidez.

Artículo 4 Las actividades crediticias de ambas partes seguirán los principios de igualdad, voluntariedad, equidad y buena fe.

Artículo 5 Al realizar negocios de préstamos, los prestamistas respetarán los principios de competencia leal y estrecha cooperación y no participarán en competencia desleal.

Artículo 6 El Banco Popular de China y sus sucursales son los organismos supervisores que implementan los principios generales de los préstamos.

Procedimiento de préstamo

Artículo 25 Solicitud de préstamo

Si el prestatario necesita un préstamo, debe solicitarlo directamente al banco patrocinador o al banco agente de otros bancos.

El prestatario debe completar el formulario de solicitud de préstamo, incluido el monto del préstamo, el propósito del préstamo, la capacidad de pago y el método de pago, y proporcionar la siguiente información:

1. garante Situación básica;

2. El informe financiero del año anterior aprobado por el departamento financiero o firma de contabilidad (auditoría), y el informe financiero anterior para la solicitud de préstamo.

3. La corrección irrazonable original del préstamo ocupado;

4. Relación de hipotecas y prendas, así como prueba de que la persona con derecho a disponer de las hipotecas y prendas se compromete a garantizar, y los documentos pertinentes que indiquen el intención del garante de garantizar;

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Verbo (abreviatura de verbo) propuesta de proyecto e informe de viabilidad;

Verbo intransitivo otra información relevante que el prestamista considere necesaria.

Artículo 26 Evaluación de la calificación crediticia del prestatario:

El endeudamiento debe evaluarse en función de la calidad de liderazgo, la fortaleza económica, la estructura de capital, el desempeño, la eficiencia operativa, las perspectivas de desarrollo y otros factores del prestatario. la calificación crediticia de una persona. La calificación puede ser realizada de forma independiente por el prestamista y controlada internamente, o puede ser realizada por una agencia de evaluación reconocida por la autoridad competente.

Artículo 27 Investigación del préstamo:

Después de aceptar la solicitud del prestatario, el prestamista investigará la calificación crediticia del prestatario y la legalidad, seguridad y rentabilidad del préstamo verificará las garantías, las prendas y los garantes. para determinar los riesgos del préstamo.

Artículo 28 Aprobación de préstamos:

Los prestamistas deben establecer un sistema de gestión de préstamos que separe las aprobaciones calificadas. El examinador verificará y evaluará la información proporcionada por los investigadores, volverá a probar los riesgos del préstamo, emitirá opiniones y presentará la solicitud para su aprobación de acuerdo con la autoridad prescrita.

Artículo 29 Firma del contrato de préstamo:

Todo préstamo deberá ser firmado por el prestamista y el prestatario. El contrato de préstamo debe estipular el tipo de préstamo, el propósito del préstamo, el monto, la tasa de interés, el plazo del préstamo, el método de pago, los derechos y obligaciones del prestatario y del prestamista, la responsabilidad por incumplimiento del contrato y otros asuntos que ambas partes consideren necesario acordar. al.

El préstamo garantizado deberá estar firmado por el garante y el prestamista, o el garante deberá especificar claramente los términos de garantía acordados con el prestamista en el contrato de préstamo, colocar el sello oficial de la persona jurídica del garante y ser firmada por el representante legal del garante o su apoderado. Las hipotecas y préstamos pignorados deben ser firmados por el deudor hipotecario, el deudor pignorante y el prestamista. Si se requiere registro, éste se registrará de conformidad con la ley.

Artículo 30 Desembolso del Préstamo:

El prestamista deberá emitir el préstamo en el plazo previsto de conformidad con las disposiciones del contrato de préstamo. Si el prestamista no concede el préstamo a tiempo según lo estipulado en este contrato, deberá pagar la indemnización por daños y perjuicios. Si el prestatario no utiliza los fondos según lo estipulado en el contrato, deberá pagar una indemnización por daños y perjuicios.

Artículo 31 Inspección posterior al préstamo:

Después de la emisión del préstamo, el prestamista realizará investigaciones e inspecciones de seguimiento de la ejecución del contrato de préstamo y las condiciones operativas por parte del prestatario.

Artículo 32 Amortización del préstamo:

El prestatario deberá reembolsar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad y en el plazo previsto de conformidad con lo establecido en el contrato de préstamo.

El prestamista debe emitir un aviso de pago de capital e intereses al prestatario una semana antes del vencimiento de un préstamo a corto plazo y un mes antes del vencimiento de un préstamo a mediano y largo plazo; preparar los fondos de manera oportuna y pagar el principal y los intereses a tiempo.

Los prestamistas deben emitir avisos de cobro de préstamos vencidos de manera oportuna y hacer un buen trabajo en el cobro del capital y los intereses de los préstamos vencidos.

Los prestamistas cobrarán intereses adicionales sobre los préstamos que no se pueden pagar dentro del período estipulado en el contrato de préstamo; si el principal y los intereses no se pueden pagar o no se pueden hacer cumplir, el prestamista debe instar el pago o presentar una demanda.

El prestatario debe negociar con el prestamista a la hora de reembolsar anticipadamente el préstamo.