Análisis de cuestiones de gestión financiera en "En nombre del pueblo"

1. Dafeng Garment prometió los fondos puente al capital social de Shanshui Group.

Los fondos puente son una especie de financiación a corto plazo con un plazo de 6 meses. Son fondos conectados con fondos a largo plazo. El propósito de proporcionar fondos puente es cumplir con las condiciones para acoplarse a fondos a largo plazo mediante el financiamiento de fondos puente y luego reemplazar los fondos puente con fondos a largo plazo.

En la obra, el préstamo a corto plazo de Dafeng Garment Factory al Grupo Shanshui es un préstamo de capital de "pedir prestado antiguo y reembolsar nuevo". Este negocio está diseñado para resolver el problema de los préstamos bancarios corporativos que deben renovarse cuando vencen, pero no tienen fondos para pagar. Por lo tanto, deben pedir prestado fondos temporalmente, devolver los préstamos anteriores y luego prestar nuevos préstamos para devolver los fondos prestados temporalmente. Resulta que los bancos comerciales suelen adoptar en este caso el método de prórroga; sin embargo, en vista de las disposiciones sobre la prórroga de préstamos contenidas en las "Medidas de gestión de préstamos" del Banco Popular de China, el período de prórroga no excederá, en principio, la mitad; del período del préstamo original. Por lo tanto, los bancos comerciales a menudo exigen que las empresas reanuden los préstamos después de que expiren y luego concedan nuevos préstamos para permitir que las empresas sigan utilizando los fondos. De esta manera, sin fondos suficientes, las empresas tienen que acudir al mercado de capitales para pedir dinero prestado a elevados tipos de interés para su facturación. El riesgo es que el banco probablemente solicite el préstamo y no emita nuevos préstamos.

Los métodos operativos del negocio de préstamo de fondos "pagar lo viejo y pedir prestado lo nuevo" generalmente incluyen lo siguiente:

(1) El banco prestamista emite una carta garantizando la devolución del fondos (bancarios) del prestatario. Después de que el prestatario pide dinero prestado al banco, debe emitir un nuevo préstamo por el mismo monto para reembolsar los fondos prestados;

(2) Entrega en la misma plataforma. La llamada "entrega en la misma plataforma" significa que el prestatario (banco) emite un cheque y lo entrega al banco al mismo tiempo. El banco sella el recibo del cheque reembolsado por el prestatario y se lo entrega al prestatario (banco).

(3) Carta del prestatario (banco). El prestatario (banco) abre una cuenta en el banco prestamista, transfiere los fondos de pago del préstamo al banco y envía una carta al banco. El banco puede utilizar los fondos para pagar el préstamo del prestatario. al banco, y el banco emitirá una carta en consecuencia. Realiza una transferencia; el banco emite un nuevo préstamo y devuelve los fondos prestados al propietario del banco. El propietario del banco se compromete a completar el cheque de transferencia y sellar todo el proceso de operación.

2. Dafeng Factory pidió prestados 50 millones a Shanshui Group. ¿Podrá llegar a 80 millones en tres meses?

Dafeng Factory acordó pedir prestado 50 millones de yuanes al Grupo Shanshui con una tasa de interés diaria del 4‰ y un período de préstamo de 6 días.

El tipo de interés del primer periodo es 4 ‰× 6 = 24 ‰.

3 meses y 90 días***15, 3 meses después.

La suma del principal y los intereses = 5000× (f/p, 24 ‰, 15) = 7150 (10 000 yuanes)

Tenga en cuenta también que la tasa de interés anualizada del 4 ‰ por día es 4‰ ×365=146%. Según las leyes de nuestro país, las tasas de interés superiores al 36% no son legalmente válidas.

3. La devolución del préstamo que envió a Ouyang Jing a prisión en la obra afectará el costo de los préstamos corporativos. ¿Cómo calcularlo específicamente?

Supongamos que Jingzhou Commercial Bank presta 30 millones de yuanes a Dafeng Clothing, con una tasa de interés anual del 5% y un plazo de 1 año. Cai Chenggong le otorga a Jingzhou Commercial Bank un reembolso del 2% y luego el préstamo. se entregará a Dafeng. La tasa de interés real de la ropa es:

3000×5%/[3000×(1-2%)]=5.1%

Entonces el reembolso será. hacer que la tasa de interés real sea mayor que la tasa de interés nominal.