¿Qué tan difícil es para las empresas privadas recaudar fondos?

Seis razones por las que las empresas privadas tienen dificultades para financiarse:

1. Capacidades de financiación garantizadas insuficientes

Cuando las empresas encuentran dificultades financieras, más del 70% optan por hacerlo. pasar Los bancos comerciales y las cooperativas de crédito prestan dinero para resolver problemas de financiación. Los préstamos hipotecarios son la principal forma de préstamos bancarios, pero la mayoría de las empresas privadas trabajan por cuenta propia. El modelo de operación privada es de pequeña escala, tiene grandes pasivos, pocos activos fijos y, en general, tiene una mala reputación. Préstamos a empresas privadas. Surgen muchas preocupaciones al solicitar un préstamo comercial.

2. Altos costos de garantía

Según algunas encuestas y entrevistas in situ, se encontró que las capacidades actuales de garantía de financiación de las instituciones de garantía son insuficientes. Las comisiones y los costos de financiación son elevados y la mayoría de ellos requieren medidas de garantía o incluso de contragarantía, que son difíciles de implementar en la práctica. Entre los costos que supone para las empresas privadas obtener préstamos, no sólo tienen que pagar intereses bancarios, sino también diversos registros hipotecarios, certificados, tasaciones de activos, tasas de seguros de propiedad exigidas por los bancos e intereses sobre depósitos de riesgo, etc.

3. La eficiencia del tiempo de préstamo es baja

Las necesidades de capital de las empresas privadas son en su mayoría temporales y urgentes. Para ellas, el tiempo es vida, pero el riesgo financiero de hoy se fortalece. control, las instituciones han reforzado los procedimientos de aprobación de préstamos. Los procedimientos son complicados y a menudo se pierden oportunidades de negocio después de la aprobación del préstamo.

4. Las empresas privadas tienen conceptos crediticios débiles e información opaca.

Algunas empresas privadas en mi país tienen conceptos crediticios débiles y poca conciencia de integridad. Su tasa de incumplimiento y tasa de pérdidas son mucho más altas. los de otros clientes corporativos. Ha afectado gravemente la imagen crediticia general de las empresas privadas. Muchas empresas utilizan los fondos de los préstamos como fondos propios. Una vez que los bancos conceden préstamos a dichas empresas, será difícil recuperarlos cuando expiren, lo que dará lugar a una tasa de préstamos morosos más alta para las empresas privadas que para las grandes. En la actualidad, un número considerable de préstamos dudosos en los bancos provienen de empresas privadas. Además, muchas empresas privadas tienen sistemas de gestión financiera débiles y poca transparencia en los estados financieros. Es difícil para los bancos y otras instituciones financieras comprender el estado operativo de las empresas a través de canales generales, lo que les impide demostrar su capacidad de pago a las instituciones crediticias durante el préstamo. proceso. Por lo tanto, las empresas privadas a menudo no reciben apoyo de préstamos bancarios.

5. Las empresas privadas tienen poca capacidad de financiación directa.

Las empresas privadas no pueden emitir acciones para financiación directa como las empresas que cotizan en bolsa. Una gran parte del financiamiento directo de las empresas privadas depende de las relaciones personales, pero este recurso es limitado y los grandes consorcios rara vez prestarán fondos a su pequeña empresa cuando no puedan ver retornos futuros, y ahora El desarrollo del mercado de capital privado aún no es maduro y la gente está más dispuesta a invertir dinero en rendimientos predecibles, lo que hace que el comportamiento de financiación directa de las empresas privadas sea insatisfactorio.

6. El impacto de la crisis financiera internacional

Recientemente, debido a la profundización de la crisis financiera internacional y los rápidos cambios en la situación económica mundial, las empresas privadas se enfrentan a la doble presión de La disminución de la demanda y el aumento de los costos, las incertidumbres y los riesgos del mercado han aumentado significativamente, hay una grave escasez de fondos, la producción y las operaciones enfrentan mayores dificultades y el problema de las dificultades de financiamiento para las empresas privadas se ha vuelto más prominente. La intensificación de la crisis financiera ha provocado que algunas empresas de inversión extranjera retiren su capital, empeorando el entorno financiero para las empresas privadas.

Métodos para resolver las dificultades financieras de las empresas privadas:

1. Abrir la puerta a la financiación garantizada de bienes muebles

En empresas como cuentas por cobrar, inventarios y equipos. En el proceso de financiación de bienes muebles, a menudo ocurren conflictos causados ​​por derechos biológicos, pero la financiación de bienes muebles alivia efectivamente este conflicto.

Según una persona relevante de la sucursal central de Ningbo del Banco Popular de China, el servicio de registro de financiación de bienes muebles tiene como objetivo prevenir conflictos de derechos de propiedad mediante el registro y la publicidad de las relaciones de derechos en los bienes muebles que respaldan la financiación. o en caso de conflictos de derechos de propiedad. En tales circunstancias, podemos proporcionar de manera eficiente evidencia de la clasificación de derechos que resuelva de manera justa los conflictos de derechos de propiedad, es decir, apoyar el financiamiento a través de bienes muebles con derechos de propiedad garantizados, para asegurar y promover la sostenibilidad. desarrollo del crédito.

Al mismo tiempo, el registro también alivia las preocupaciones de los bancos a la hora de realizar préstamos prendarios de cuentas por cobrar y evita efectivamente la posibilidad de enajenación ilegal de propiedades arrendadas por parte de los arrendatarios.

Se informa que el Sistema de Publicidad y Registro de Prendas de Cuentas por Cobrar está autorizado por el Centro de Información Crediticia del Banco Popular de China de conformidad con la Ley de Propiedad. En octubre de 2007 se lanzó la primera plataforma de publicidad y registro de financiación (propiedad) de bienes muebles basada en Internet de mi país. Sobre esta base, el Centro de Información Crediticia del Banco Popular de China estableció en julio de 2009 un sistema de publicidad y registro de arrendamientos financieros.

Con el apoyo de la oficina central del Banco Popular de China y la gestión estandarizada del negocio de registro, el Centro de Información Crediticia y sus agencias de servicios profesionales afiliadas dependen de dos sistemas de registro para proporcionar servicios de registro de financiación de bienes muebles.

2. Fortalecer la gestión interna y mejorar la solvencia

En la situación actual en la que los canales de financiación directa no son fluidos, las empresas privadas deben resolver el problema de la insuficiencia de capital mediante financiación indirecta. Lo que puedes hacer es cómo mejorar tu crédito. En este sentido, las empresas privadas pueden fortalecer su gestión interna. Generalmente, los indicadores para las empresas con una calificación crediticia de A o superior son: la relación activo-pasivo es inferior al 50%, el múltiplo de pago de intereses es superior a 4 veces y el índice de capitalización total es inferior al 40%, el índice de flujo de capital es superior al 50%, la tasa de rotación de inventario es superior a 4 veces y el rendimiento sobre los activos netos es superior al 8%. Además, las empresas privadas también deben establecer una buena imagen corporativa, eliminar los malos antecedentes crediticios, mejorar la credibilidad de los pagos, desarrollar vigorosamente los mercados de productos y utilizar los pedidos para demostrar su fortaleza y servir como garantía.

3. Lograr el máximo intercambio de información entre empresas privadas y bancos.

Un gran inconveniente de la gestión financiera de las empresas privadas es que sus líderes recopilan información a voluntad con el fin de solicitar la admisión. préstamos bancarios, evasión de impuestos, etc. Los diferentes estados contables han perjudicado gravemente los intereses nacionales. Si los departamentos gubernamentales pertinentes quieren fortalecer la supervisión nacional para prevenir el fenómeno de múltiples conjuntos de declaraciones, deben lograr el pleno intercambio de información financiera de las empresas privadas, es decir, las instituciones económicas y comerciales, financieras, tributarias, financieras, industriales y del gobierno. comercio, calidad y supervisión técnica, seguridad pública y otros departamentos relevantes *** Trabajar juntos para explorar el establecimiento de un mecanismo de intercambio de información entre departamentos. Con este fin, debemos hacer pleno uso de tecnologías avanzadas y herramientas modernas, como computadoras y redes, para establecer una plataforma de divulgación e intercambio de información empresarial privada entre los departamentos gubernamentales pertinentes, y realizar la investigación y el intercambio de información crediticia de empresas privadas por parte de los departamentos gubernamentales dentro. el marco legal. Compartir información con el público no sólo puede prevenir el fenómeno de múltiples conjuntos de declaraciones, sino también fortalecer el trabajo financiero básico de las empresas privadas y promover la modernización de la gestión financiera.

4. Fortalecer el trabajo de gestión y establecer un sistema de gestión financiera estandarizado.

Esforzarse por transformarse en una empresa moderna con conceptos comerciales y de gestión avanzados. En cuanto al modelo de gestión, es necesario reducir el impacto negativo del modelo de gestión familiar y establecer un nuevo modelo de gestión moderno. En términos de establecer un modelo de gestión empresarial moderno y científico, las empresas privadas no sólo deben absorber plenamente las ventajas flexibles y eficientes del modelo de gestión de estilo familiar, sino que también deben abandonar audazmente el antiguo modelo de gestión en una determinada etapa de desarrollo y aprender audazmente de experiencia de gestión avanzada en el país y en el extranjero, y combinarla con su propia situación, avanzar hacia la desmutualización, escala e intensificación, y establecer un nuevo modelo de gestión empresarial científica moderna que se adapte al desarrollo de las empresas privadas. Centrarse en mejorar la calidad ideológica y cultural de los operadores comerciales y empleados principales y mejorar su estructura de conocimientos. Es necesario realizar estudios y capacitación sobre políticas, regulaciones y gestión financiera relevantes para cultivar gerentes con conciencia de gestión moderna. Establecer sistemas básicos como sistemas de control interno, sistemas de auditoría, sistemas de gestión de cuotas, sistemas de medición y aceptación, sistemas de inventario financiero, sistemas de contabilidad de costos y sistemas de aprobación de ingresos y gastos financieros para mejorar el sistema de gestión financiera.

Riesgos en la financiación de empresas privadas:

1. La ausencia de mecanismos de gestión y supervisión crea riesgo moral.

Algunas empresas privadas están obteniendo fondos grandes y de cuantía elevada. Préstamos Posteriormente, algunas hormigas se mudaron, o ocultaron la verdad, evacuaron, trasladaron los fondos a otros lugares, o incluso al extranjero, y luego huyeron, dejando al banco sin forma de cobrar las deudas, provocando un "terremoto financiero".

2. La transmisión asimétrica de información crea riesgos en los datos

Para obtener financiación bancaria, algunas empresas privadas embellecen sus estados financieros y proporcionan a los bancos informes de auditoría que contienen una gran cantidad de información falsa, lo que los hace aumenta el control bancario La dificultad de verificar la autenticidad de la información.

3. El comportamiento empresarial irregular crea riesgos especulativos.

El riesgo empresarial de una empresa proviene principalmente del riesgo de liquidez de los fondos. En particular, la mayoría de las empresas privadas son de pequeña escala y tienen capacidades anti-riesgo débiles. El jefe de la empresa es a la vez un inversionista y un operador. La empresa es equivalente al jefe en diversos grados. Los empleados son un "trabajador" pasivo. estatus y tienen poca conciencia de participar en los asuntos políticos. La forma en que opera una empresa y sus estrategias dependen enteramente de los intereses, preferencias y niveles de capacidad personales del jefe.

4. La incertidumbre sobre la integridad moral crea riesgos legales.

Supone un golpe fatal para el funcionamiento y la supervivencia de las empresas.