¿Qué sucede si un amigo no paga al garante de un préstamo bancario?
Si el préstamo garantizado no se paga a su vencimiento, el garante asumirá la responsabilidad solidaria del reembolso. Una vez que el préstamo esté vencido, el banco calculará una gran cantidad de intereses de penalización, lo que aumentará la presión de pago sobre el prestamista y el garante. También afectará el crédito del garante, y el garante también recibirá llamadas de cobro.
1. Intereses de penalización del préstamo: cuando un préstamo bancario está vencido, los intereses de penalización y la indemnización por daños y perjuicios serán muy altos, y la presión de pago sobre el pagador y el garante aumentará;
2 Cobro bancario: después de que el préstamo esté vencido y no se pueda contactar al prestatario o el prestatario no pague, se contactará al garante para el pago. El garante puede recibir llamadas de cobro todos los días
3. Informe de crédito: si el préstamo está vencido, el crédito tanto del prestatario como del garante se verá afectado y será más difícil solicitar un préstamo en el banco más adelante.
4. banco: Si el préstamo no puede reembolsarse, el tribunal exigirá una subasta forzosa de todos los bienes del prestatario y del garante.
5. Después de que el prestatario paga el préstamo, el garante del préstamo ya no asume la responsabilidad de la garantía y puede solicitar razonablemente al banco que emita un aviso que exima la responsabilidad de la garantía;
6. el préstamo no se reembolsa, sólo puede pedirle al banco que cancele el préstamo, lo que generalmente los bancos no aceptan. Una relación de garantía es un contrato. Si la otra parte no está de acuerdo, incluso si se presenta una demanda para retirarla, el tribunal no puede rescindirla.
¿Qué consecuencias tendrá el garante si el banco prestamista no paga?
El garante debe hacerse cargo de la responsabilidad de garantía, es decir, de las consecuencias de la devolución del préstamo.
1. El crédito del prestatario se verá afectado. Debido a que los bancos prestan más atención al crédito personal del prestatario, si el préstamo no se paga, el crédito personal se verá afectado, lo que afectará directamente los préstamos futuros del prestatario.
2. Los intereses de penalización aumentarán la presión de pago futura. Si el prestatario no paga, se acumularán intereses de penalización con el tiempo, lo que aumentará la presión de pago del prestatario. Si el préstamo está vencido por uno o dos meses, el banco no demandará de inmediato. Por lo general, llamará al prestatario para instarlo a pagar. Si esto falla, el banco tendrá una persona dedicada a comunicarse y discutir con el prestatario.
3. Si la comunicación falla y el prestatario proporciona una garantía para el préstamo y no puede pagar el préstamo después de múltiples recordatorios, la garantía se subastará para pagar el préstamo.
(1) El préstamo bancario se refiere a un comportamiento económico en el que los bancos emiten fondos a personas que los necesitan a una determinada tasa de interés de acuerdo con las políticas nacionales y los devuelven dentro de un período de tiempo acordado. Generalmente, necesita tener una garantía, una hipoteca de la casa, comprobante de ingresos y un buen informe crediticio personal antes de poder presentar la solicitud.
②En diferentes países y en diferentes períodos de desarrollo de un país, los tipos de préstamos clasificados según diversos estándares también son diferentes. Por ejemplo, los préstamos industriales y comerciales en los Estados Unidos incluyen principalmente límites de préstamos ordinarios, préstamos para capital de trabajo, compromisos de préstamos standby, préstamos para proyectos, etc. , y los préstamos industriales y comerciales en el Reino Unido adoptan principalmente la forma de descuentos en facturas, cuentas de crédito y cuentas de sobregiro.
③Los métodos de pago de los préstamos bancarios generalmente se dividen en dos tipos: pago igual de capital e intereses y pago igual de capital.
El pago igual de capital e intereses es un pago igual de capital e intereses según lo programado, mientras que el capital promedio adopta un método de pago en el que se reduce el capital restante y se reducen los intereses.
Además, para algunos tipos de préstamos, algunos bancos también ofrecen métodos de pago como pago único, pago de intereses mensual y pago anticipado.
El préstamo está vencido, el banco del prestatario y yo soy el garante. ¿Se verá afectado el crédito personal?
Esto requiere un análisis detallado. Si el método de garantía del garante es una garantía de responsabilidad conjunta, entonces si el garante no está dispuesto a cumplir o no cumple con sus obligaciones de pago, su informe crediticio se verá afectado. Sin embargo, si el garante sólo ofrece una garantía general, si el prestatario no paga el préstamo a tiempo, el prestamista dispondrá primero de su propiedad de conformidad con la ley. Si el préstamo no ha sido reembolsado, el garante lo reembolsará en su nombre, pero en este caso el crédito del garante no se verá afectado.
Cuando eres garante, el banco normalmente te preguntará si quieres consultar el contrato correspondiente. En este momento deberás revisar detenidamente los detalles relevantes del contrato. Debe comprobar la responsabilidad solidaria del garante y preguntar al personal del banco de qué forma es su garantía.
Si el contrato que firma con el banco es un acuerdo de garantía de responsabilidad solidaria, usted será responsable de pagar la deuda del préstamo si el prestatario no puede pagar. Si el contrato que firma con el banco es un contrato de garantía general, debe explicarle al prestatario que una vez que no pueda pagar, el banco primero liquidará sus bienes personales para saldar la deuda.
Datos ampliados:
¿Cuáles son las disposiciones legales para la prestación de garantías para préstamos bancarios?
Según lo dispuesto en el Código Civil, un tercero y un acreedor acuerdan que si el deudor no cumple la deuda, el garante deberá cumplir la deuda o asumir la responsabilidad conforme al acuerdo. El tercero aquí es el garante, incluida una persona jurídica, otra organización o un ciudadano que tiene la capacidad de pagar la deuda en su nombre. El acreedor aquí es el acreedor de la deuda principal.
La responsabilidad de garantía del garante se puede dividir en garantía general y garantía de responsabilidad solidaria. La garantía de responsabilidad solidaria se refiere a una garantía en la que el garante y el deudor asumen la responsabilidad solidaria de la deuda principal. Las garantías solidarias siguen teniendo el carácter subordinado de las garantías generales. En el contrato las partes acuerdan que cuando el deudor incumpla la deuda, el fiador asumirá la responsabilidad de garantía. Esta es una garantía general. Las garantías generales se refieren a deudas garantizadas que no están relacionadas solidariamente con la deuda principal. Las garantías generales son complementarias. Si el acreedor exige al garante que cumpla la obligación de garantía antes de que los bienes del deudor principal se ejecuten por primera vez y dejen de tener efecto, el garante tiene derecho a negarse. Este derecho se llama derecho a demandar primero. El primer derecho de defensa no se ejercerá en las siguientes circunstancias: en primer lugar, el domicilio del deudor cambia y al acreedor le resulta difícil exigirle el cumplimiento de su deuda; en segundo lugar, el tribunal popular acepta el caso de quiebra del deudor y suspende el procedimiento de ejecución; ; tercero, el garante renuncia por escrito a los derechos antes mencionados. En un contrato de garantía, las partes acuerdan que si el deudor no cumple con la deuda, el garante asumirá la responsabilidad de la garantía. Esta es una garantía general.
¿Cuáles son los peligros de utilizar a un amigo como avalista de un préstamo?
Como garante del préstamo de un amigo, pueden existir los siguientes peligros:
1. El crédito personal está dañado, lo que afecta el procesamiento del crédito.
Si el amigo no puede asumir la responsabilidad de pago y está vencido, también se mostrará en el informe de crédito del garante. En ese momento, el crédito del garante se verá afectado, y el garante también se verá afectado cuando solicite préstamos y tarjetas de crédito en el futuro.
En segundo lugar, ayude a la otra parte a pagar el préstamo.
Si garantiza un préstamo para otros, debe asumir la responsabilidad de garantía correspondiente. Si un amigo no puede pagar el préstamo, es probable que el banco busque un garante y le permita asumir la responsabilidad de pagar la deuda.
Por lo tanto, se recomienda no garantizar los préstamos de otras personas fácilmente. Incluso si se trata de un familiar o amigo, también debe considerar si la otra parte tiene suficiente capacidad de pago. Después de todo, si la otra parte no tiene la capacidad de pagar, eres tú quien tiene que pagar. Si está vencido, su crédito personal se verá dañado. Especialmente para las personas con condiciones financieras medias, cuando alguien se ofrece como garantía de préstamo, lo mejor es rechazarlo directamente.
Al ayudar a un amigo a garantizar un préstamo, los clientes deben prestar atención a:
1 Al firmar un contrato de garantía, es mejor acordar con la otra parte el tipo de préstamo. La garantía es una garantía general, por lo que la disputa sobre el contrato principal aún no ha sido escuchada o arbitrada, el acreedor puede negarse a asumir la responsabilidad de la garantía hasta que la propiedad del prestatario no pueda hacerse cumplir de acuerdo con la ley. En el caso de la garantía de responsabilidad solidaria, el acreedor puede exigir al prestatario que cumpla la deuda, o exigir al garante que asuma la responsabilidad de la garantía dentro del alcance de su garantía, y el garante no tiene derecho a defenderse por adelantado.
En segundo lugar, asegúrese de confirmar el crédito de su amigo. Cuanto mejor sea el crédito de su amigo, menor será su riesgo. De lo contrario, la otra parte pide prestado el dinero, se escapa directamente y tiene que devolverlo él mismo. Y si la otra parte está atrasada, habrá información errónea en su informe crediticio, lo que dañará su crédito y afectará sus préstamos posteriores.
En tercer lugar, debe asegurarse de tener unos ingresos financieros estables y una capacidad de pago suficiente antes de aceptar la garantía. De lo contrario, responder por otros aumentará su carga financiera personal.
En cuarto lugar, comprender la capacidad de pago del prestatario. El nivel de ingresos del prestatario es un factor importante para determinar si la deuda puede pagarse.
5. Investigar si el prestatario tiene otras deudas. Algunos prestatarios tienen buen crédito, pero cuando estalla una crisis de deuda y no pueden pagar, su crédito no puede canjearse por dinero. Por tanto, no se recomienda ofrecer garantías a prestatarios responsables.