Los principales contenidos de las nuevas regulaciones más estrictas para las plataformas de préstamos en línea
El contenido principal incluye: Los intermediarios de información sobre préstamos entre pares no pueden participar en negocios de autofinanciamiento y no pueden proporcionar garantías ni garantizar el capital y los intereses de los prestamistas. No está permitido dividir proyectos de financiación, no está permitido vender productos financieros como gestión financiera bancaria, gestión de activos de sociedades de valores, fondos, seguros o productos fiduciarios, y no está permitido participar en crowdfunding de acciones o crowdfunding físico. No se permite aceptar depósitos del público; no se permite establecer grupos de activos; las cuotas específicas de las instituciones de crédito en línea deben ser principalmente de pequeñas cantidades. Las instituciones de crédito en línea pueden introducir garantías de terceros o cooperar comercialmente con compañías de seguros. Para las actividades comerciales de préstamos en línea se implementa la gestión de listas negativas y no se permite la transferencia de derechos de acreedor en forma de titulización similar a activos. Las instituciones de crédito en línea deben divulgar completamente la información del prestatario y del proyecto de financiamiento.
Li Junfeng, director del Departamento de Finanzas Inclusivas de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, dijo que la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China es responsable de la supervisión de las instituciones de préstamos en línea, incluida la formulación de un desarrollo unificado y estandarizado. políticas, medidas y sistemas de supervisión y gestión, y es responsable de las operaciones diarias de las instituciones de préstamos en línea. Los departamentos de supervisión financiera locales son responsables de la supervisión institucional de las instituciones de préstamos en línea dentro de su jurisdicción, incluida la gestión de archivos y la prevención de riesgos; desecho. Además, P2P no permite explícitamente la promoción fuera de línea.
A finales de junio, el saldo de préstamos de las instituciones de crédito en línea que operaban normalmente en todo el país era de 621.300 millones de yuanes; había 1.778 plataformas problemáticas, que representaban el 43,1% del número total de instituciones.
Además, Li Junfeng dijo que si se define un límite de endeudamiento único, el límite de endeudamiento para una sola persona física en una plataforma es 200.000 y el límite de endeudamiento en múltiples plataformas es 6.543.8000.000. El límite superior de endeudamiento de una sola institución en una plataforma es 654,38+0 millones, y el límite superior de endeudamiento en múltiples plataformas es 5 millones.
Además, Li Junfeng dijo que se debe fortalecer la publicidad, interpretación y capacitación de las "Medidas". Fortalecer aún más la infraestructura y las organizaciones autorreguladoras en la industria de préstamos entre pares. De acuerdo con los acuerdos regulatorios actuales, después de la promulgación de las "Medidas", es necesario completar rápidamente las estadísticas de la industria, la recopilación de información y la recopilación de información de supervisión externa en préstamos interbancarios, y orientar aún más a las organizaciones autorreguladoras de la industria para que Fortalecer la autodisciplina de la industria en la construcción de instituciones de crédito interbancario.
Los siguientes son los principales contenidos de las "Medidas Provisionales para la Gestión de las Actividades Comerciales de los Intermediarios de Información sobre Préstamos Personales":
Promover el sano desarrollo del peer-to -La industria de préstamos entre pares (en lo sucesivo, préstamos en línea) guiará Satisface mejor las necesidades de las pequeñas y microempresas y las necesidades de inversión y financiamiento de las empresas e individuos rurales, rurales y rurales innovadores de acuerdo con los tres principales objetivos regulatorios de mantener Estabilidad financiera de Internet, protección de los derechos de los consumidores y mejora de la eficiencia de las finanzas de Internet, y de acuerdo con el "Sobre la promoción de las finanzas de Internet" emitido por el Comité Central del Partido Comunista de China. Los requisitos generales y los principios básicos determinados por las Opiniones Orientadoras sobre. Desarrollo Saludable (en adelante, los "Dictámenes Orientadores") fueron redactados por el Consejo de Estado, diez ministerios y comisiones, incluido el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China, en conjunto con el Ministerio de Industria y Tecnología de la Información, el Ministerio de Seguridad Pública y la Oficina Nacional de Información de Internet Las "Medidas provisionales para la gestión de las actividades comerciales de préstamos entre pares de los intermediarios de información" (en adelante, las "Medidas") fueron solicitadas públicamente al público, y 31. Se solicitaron autoridades reguladoras financieras provinciales (regiones autónomas y municipios), ministerios y comisiones nacionales pertinentes. Las opiniones de la agencia de evaluación externa se han absorbido y tenido en cuenta en su totalidad, y las "Medidas" se han revisado, mejorado y presentado. El Consejo de Estado ahora promulga e implementa las "Medidas" en forma de reglamentos de cuatro ministerios y comisiones, con un total de ocho capítulos y 47 artículos. El contenido es el siguiente:
Primero,. define la connotación de los préstamos en línea, aclara el ámbito de aplicación y los principios básicos de las actividades de préstamos en línea, y reitera el estatus legal de los profesionales como intermediarios de información, utilizando Internet como canal principal, proporcionando a prestamistas y prestatarios servicios tales como información. recopilación, divulgación de información, evaluación crediticia, intercambio de información y equiparación de préstamos. Con sus características de eficiencia, conveniencia, cercanía a las necesidades del cliente y bajo costo, las instituciones de crédito en línea están mejorando el sistema financiero y llenando el vacío para las pequeñas y microempresas. Las "Medidas" estipulan que los negocios de préstamos en línea deben seguir los principios de legalidad, honestidad, voluntariedad y justicia, y apoyar y proteger a los prestamistas y partes relacionadas los derechos e intereses legítimos de las partes, así como los negocios legítimos de préstamos en línea y las actividades innovadoras. /p>
El segundo es establecer un sistema de supervisión de préstamos en línea, aclarar las responsabilidades de todas las entidades relevantes en la supervisión de préstamos en línea, promover que todas las partes desempeñen sus funciones de acuerdo con la ley y fortalecer la comunicación para formar un grupo. sinergia regulatoria y mejorar la eficacia regulatoria.
¿Según los "Opiniones orientativas"? ¿Supervisión jurídica, supervisión adecuada, supervisión clasificada, supervisión coordinada, supervisión innovadora? principios y disposiciones pertinentes sobre las responsabilidades regulatorias financieras centrales y locales, de conformidad con? ¿Doble responsabilidad? En términos de principios, las "Medidas" aclaran que la Comisión Reguladora Bancaria de China y sus agencias enviadas son responsables de llevar a cabo la supervisión conductual de las actividades comerciales de préstamos en línea y formular sistemas de supervisión para las actividades comerciales de préstamos en línea; las autoridades reguladoras financieras locales son responsables de las instituciones; supervisión de préstamos en línea dentro de su jurisdicción. Las funciones regulatorias específicas incluyen gestión de archivos, orientación estandarizada, prevención y eliminación de riesgos, etc. Las "Medidas" también aclaran las responsabilidades regulatorias de las autoridades comerciales pertinentes, como el Ministerio de Industria y Tecnología de la Información, el Ministerio de Seguridad Pública y la Oficina Nacional de Información de Internet, así como las responsabilidades legales de las entidades pertinentes.
El tercero es aclarar las reglas comerciales de los préstamos en línea, adherirse al pensamiento fundamental y fortalecer la supervisión del comportamiento durante y después del evento. ¿Según los "Opiniones orientativas"? ¿Fomentar la innovación, prevenir riesgos, buscar ventajas y evitar desventajas y lograr un desarrollo saludable? El requisito general es proporcionar a las instituciones de crédito en línea suficiente espacio para el desarrollo y la innovación, liberar aún más la vitalidad del mercado y guiarlas para que regresen a la esencia de los intermediarios de la información, la descentralización de pequeñas cantidades, las entidades de servicios y las finanzas inclusivas. Las "Medidas" delimitan los límites de las empresas en forma de una lista negativa, indicando claramente que no se les permite absorber depósitos del público, agrupar fondos ni proporcionar ningún tipo de garantía para los propios prestamistas. Ha añadido actividades de transferencia de deuda que no se pueden realizar, áreas de alto riesgo donde no se pueden proporcionar servicios de intermediación de información financiera, etc. , tiene como objetivo implementar decididamente la retirada del mercado de la recaudación ilegal de fondos y otras actividades ilegales bajo el lema de los préstamos en línea, y reprimirlas y prohibirlas de acuerdo con las leyes y mecanismos de trabajo pertinentes, purificar el entorno del mercado y proteger los derechos e intereses legítimos. de inversores.
En cuarto lugar, se plantean requisitos específicos para la gestión empresarial y el control de riesgos. Las "Medidas" implementan los requisitos pertinentes de las "Dictámenes Orientadores" y estipulan que las instituciones financieras bancarias implementen un sistema de custodia de terceros para los fondos de los clientes para evitar riesgos morales de la plataforma, garantizar la seguridad de los fondos de los clientes y adherirse estrictamente al resultado final. de riesgos. Al mismo tiempo, para prevenir el riesgo de concentración de crédito, de acuerdo con las opiniones de los departamentos pertinentes, las "Medidas" están relacionadas con las disposiciones pertinentes de la ley penal sobre recaudación ilegal de fondos, que guían a las instituciones de crédito en línea a seguir El principio de descentralización de pequeñas cantidades, evitando la confusión en la aplicación de la ley penal y regulando el caos de la industria. Las "Medidas" estipulan claramente el límite superior del saldo del préstamo del mismo prestatario en la misma institución de préstamo en línea y en diferentes instituciones de préstamo en línea.
El quinto es centrarse en fortalecer la protección de los derechos e intereses de los consumidores, aclarar los requisitos para la divulgación de riesgos y la resolución de disputas por parte de los prestamistas, y aclarar las condiciones que los prestamistas deben cumplir. Las "Medidas" establecen las obligaciones tanto de los prestatarios como de los prestamistas y las condiciones para los prestamistas calificados, evalúan claramente la tolerancia al riesgo del prestamista e implementan una gestión jerárquica, protegen el derecho del prestamista a saber y tomar decisiones mediante la divulgación de riesgos y otras medidas, y garantizan el cobro de la información del cliente, Legalidad y seguridad del procesamiento y uso. Las "Medidas" también aclaran los canales y métodos para resolver disputas, quejas e informes para garantizar que las disputas, quejas e informes se resuelvan de manera oportuna y efectiva y para proteger los derechos e intereses legítimos de los consumidores.
El sexto es fortalecer la supervisión de la divulgación de información, aprovechar plenamente el papel de la autodisciplina del mercado y crear un entorno empresarial de préstamos en línea transparente, abierto y justo. Las "Medidas" estipulan las responsabilidades de divulgación de información que deben realizar las instituciones de préstamos en línea, divulgar completamente la información del prestatario y del proyecto de financiamiento, divulgar periódicamente la información de operación y gestión de la plataforma de préstamos en línea, revisar y publicar la divulgación de información y garantizar que la información divulgada sea verdadera y precisa. , completo y oportuno . Las "Medidas" se adhieren a la idea de autodisciplina principalmente del mercado y se complementan con supervisión administrativa, aclaran las responsabilidades y obligaciones de las organizaciones autorreguladoras de la industria, las instituciones depositarias de fondos, las instituciones de auditoría y otras instituciones de terceros, y dan Pleno juego del papel de la autodisciplina del mercado de préstamos en línea, la autodisciplina de la industria y la supervisión social.
Para evitar que la promulgación de las "Medidas" tenga un impacto importante en la industria, las "Medidas" estipulan un período de transición de 12 meses. Durante el período de transición, se adoptarán medidas como el autoexamen y la autocorrección, rectificación e implementación y eliminación clasificada para purificar aún más el entorno del mercado y promover el desarrollo estandarizado de las instituciones.
La formulación e introducción de las "Medidas" siempre se han adherido al propósito de servir a la economía real, se han adherido al pensamiento de riesgo fundamental, se han adherido al mismo énfasis en el desarrollo y la regulación, y se ha prestado la misma atención. a proteger los derechos e intereses de los inversores y aumentar la conciencia pública sobre los riesgos, a fin de proporcionar un desarrollo estandarizado de la base del sistema de préstamos en línea. En el siguiente paso, se introducirán una tras otra medidas de apoyo relevantes de acuerdo con las disposiciones pertinentes de las "Medidas" para construir conjuntamente un sistema institucional para la industria de préstamos en línea y garantizar el desarrollo saludable y sostenible de la industria de préstamos en línea.
Con respecto a las "Medidas provisionales para la gestión de las actividades comerciales de los intermediarios de información sobre préstamos de persona a persona", permita que los departamentos gubernamentales le expliquen sus preguntas.
1. ¿A qué se refieren los préstamos entre pares, los préstamos entre pares y los intermediarios de información sobre préstamos entre pares en las "Medidas"?
Respuesta: Las "Medidas" implementan los requisitos pertinentes de los "Dictámenes Orientadores" y estipulan que los préstamos entre pares (en adelante, ¿préstamos en línea?) se refieren a préstamos directos entre individuos a través de la La plataforma de Internet, es decir, los préstamos personales en línea P2P, pertenece a la categoría de préstamos privados y se rige por leyes y reglamentos como el Derecho de Contratos, los Principios Generales del Derecho Civil y las interpretaciones judiciales pertinentes del Tribunal Supremo Popular. El negocio de préstamos en línea utiliza Internet como canal principal para proporcionar recopilación de información, divulgación de información, evaluación crediticia, intercambio de información, igualación de préstamos y otros servicios tanto a prestatarios como a prestamistas para lograr préstamos directos. Los intermediarios de información sobre préstamos en línea (en adelante, instituciones de préstamos en línea) se refieren a intermediarios de servicios de información financiera establecidos de conformidad con la ley que se especializan en negocios de préstamos en línea. Su esencia es un intermediario de información más que un intermediario de crédito. Por lo tanto, está prohibido aceptar depósitos del público, fondos mancomunados o proporcionar cualquier forma de garantía a los prestamistas.
En la actualidad, muchas instituciones de préstamos en línea se han desviado de la naturaleza de intermediarios de información, prometiendo garantizar mejoras crediticias, desajustes en los fondos de capital, etc. , ha sido enajenado de intermediario de información a intermediario de crédito. Por lo tanto, las "Medidas" se centrarán en regular tales comportamientos para purificar el entorno del mercado, proteger los derechos e intereses de los consumidores financieros y devolver a las instituciones de crédito en línea a su naturaleza esencial como intermediarios de información.
En segundo lugar, ¿cuáles son las características de los préstamos en línea y la importancia de desarrollarlos?
a: Los préstamos en línea utilizan tecnología de la información de Internet y no están limitados por el tiempo ni el espacio. Permite a los proveedores y solicitantes de fondos conectarse directamente en la plataforma para actividades de inversión y financiación, amplía el grupo objetivo y el alcance de los servicios financieros y ayuda a proporcionar servicios financieros inclusivos accesibles y convenientes a la mayoría de las clases y grupos sociales. , alta eficiencia y popularización de pequeñas actividades de inversión y financiación. ¿Estabilizar el crecimiento, ajustar la estructura, promover el desarrollo y beneficiar los medios de vida de las personas? Significativo.
Además, las instituciones de crédito en línea y las instituciones financieras tradicionales se complementan y promueven mutuamente para mejorar el sistema financiero, mejorar la eficiencia financiera, llenar el vacío financiero de las pequeñas y microempresas, aliviar las dificultades financieras de las pequeñas y microempresas. Las empresas y la satisfacción de las necesidades de inversión privada desempeñaron un papel activo.
3. ¿Cuáles son las condiciones básicas actuales y los principales problemas de la industria de préstamos en línea de China?
a: Como parte importante de las finanzas en Internet, los préstamos en línea se han desarrollado en los últimos años. ¿Rápido, sesgado, caótico? La escala de la industria crece demasiado rápido, la innovación empresarial se desvía del camino y de vez en cuando se producen riesgos y caos: primero, el impulso del crecimiento de escala es demasiado rápido. En los últimos dos años, la industria de préstamos en línea ha mostrado un rápido crecimiento tanto en el número de instituciones como en la escala comercial. Según estadísticas incompletas, a finales de junio de 2065, había 2.349 instituciones de crédito en línea en funcionamiento normal en todo el país, con un saldo de préstamos de 621.2610 mil millones de yuanes, un aumento del 491% y 0% respectivamente desde finales de Junio de 2065. En segundo lugar, la innovación empresarial se ha descarrilado. En la actualidad, la mayoría de las instituciones de préstamos en línea se han desviado de su posición como intermediarios de información, que prestan servicios a pequeñas empresas y dependen de Internet, y se han convertido en intermediarios de crédito. Se dedican a la autofinanciación, los préstamos ilegales, la creación de fondos comunes y la división de plazos. y una gran cantidad de marketing fuera de línea. En tercer lugar, el caos de riesgos se produce de vez en cuando. En la industria de préstamos en línea, las instituciones problemáticas continúan acumulándose y de vez en cuando ocurren eventos de riesgo. Según estadísticas incompletas, a finales de junio de 201778, había 1.778 plataformas problemáticas en todo el país, lo que representa el 43,1% del número total de instituciones a nivel nacional. Estas instituciones problemáticas están limitadas en parte por su solidez de capital y su propia capacidad de gestión, y aparecen cuando un gran número de préstamos incumplen y las operaciones se vuelven insostenibles. ¿Ganar dinero? ,?¿Escapar? En otros casos, algunas instituciones venden diferentes formas de productos de inversión para eludir los umbrales de suscripción y los requisitos de idoneidad de los inversores de los productos financieros pertinentes. Al tiempo que evaden la supervisión, intensifican la dispersión de los riesgos. Algunas instituciones incluso utilizan ofertas falsas, fondos comunes de capital y alto rendimiento. y otros medios para participar en esquemas Ponzi de autofinanciación y tocar el fondo de la recaudación de fondos ilegal.
4. ¿Cuáles son los principios generales para la supervisión de la industria de préstamos en línea determinados por las "Medidas"?
Respuesta: ¿Según los "Opiniones Orientativas"? ¿Fomentar la innovación, prevenir riesgos, buscar ventajas y evitar desventajas y lograr un desarrollo saludable? Requisitos generales y? ¿Legitimidad, moderación, clasificación, coordinación e innovación? Las "Medidas" determinan los principios generales para la supervisión de la industria de préstamos en línea: en primer lugar, enfatizar los atributos esenciales de la institución y fortalecer la supervisión de la conducta durante y después del evento. Las instituciones de préstamos en línea son esencialmente intermediarios de información, no intermediarios de crédito, pero su negocio de préstamos en línea es un negocio de intermediación de información financiera, que involucra a intermediarios financieros y la gestión de riesgos relacionada. La supervisión de los negocios de préstamos en línea se centra en la formulación y mejora de reglas comerciales básicas, más que en la aprobación de instituciones y empresas. Fortalecer la supervisión durante y después del evento para proteger los derechos e intereses legítimos de las partes relevantes. El segundo es adherirse al pensamiento de supervisión de resultados e implementar la gestión de listas negativas.
Definir los límites del negocio de préstamos en línea a través de una lista negativa, aclarar 13 comportamientos prohibidos que las instituciones de préstamos en línea no pueden realizar, apoyar y proteger a los negocios de préstamos en línea y las actividades innovadoras que cumplan con las leyes y regulaciones, y tomar medidas enérgicas y prohibir el financiamiento ilegal. y otras finanzas ilegales en nombre de actividades de préstamos en línea; fortalecer la divulgación de información, mejorar el monitoreo de riesgos y mantener el resultado final de prevención de riesgos sistémicos regionales; El tercero es innovar los métodos de supervisión de la industria e implementar la división del trabajo y la supervisión colaborativa. Como industria financiera emergente en Internet, los préstamos en línea tienen características interregionales y entre campos. El modelo regulatorio tradicional no puede satisfacer las necesidades regulatorias de la industria de préstamos en línea. Por lo tanto, es necesario aprovechar plenamente el papel de los departamentos administrativos nacionales pertinentes y los gobiernos populares locales en el negocio de los préstamos en línea, aprovechar al máximo las ventajas de todas las partes, fortalecer la comunicación y la colaboración bajo la premisa de una clara división del trabajo. y formar una fuerza reguladora eficaz.
verbo (abreviatura de verbo) ¿Cuáles son los sistemas de gestión básicos y las responsabilidades de todas las partes en la industria de préstamos en línea establecidos por las "Medidas"?
a: Los "Dictamenes Orientadores" definen a las instituciones de préstamo en línea como intermediarios de información y clasifican los préstamos en línea como préstamos privados. De acuerdo con las "Disposiciones pertinentes sobre la definición de la división de responsabilidades de la supervisión financiera central y local", se aclara que para la supervisión de las actividades financieras distintas de los depósitos, el departamento de supervisión financiera central debe formular reglas comerciales unificadas y reglas de supervisión para supervisar y Supervisar la supervisión financiera de los gobiernos populares locales. Orientación: Los gobiernos populares provinciales deben supervisar las instituciones, asumir las correspondientes responsabilidades de eliminación de riesgos y fortalecer la orientación y regulación de los préstamos privados para prevenir y resolver los riesgos financieros locales. En vista del funcionamiento interregional y las características de gran riesgo de contagio de la industria de préstamos en línea, de acuerdo con el pensamiento regulatorio de supervisión conductual paralela y supervisión institucional, ¿se basan las "Medidas"? ¿Doble responsabilidad? Se aclara que la Comisión Reguladora Bancaria de China y sus agencias enviadas, como autoridades reguladoras financieras centrales, son responsables de supervisar el comportamiento de las instituciones de crédito en línea, incluida la formulación de políticas y medidas de desarrollo estandarizadas unificadas y sistemas de supervisión y gestión, y son responsables de supervisar las actividades operativas diarias de las instituciones de préstamos en línea dentro de su jurisdicción, incluida la orientación estándar, la gestión de archivos, la prevención de riesgos y la disposición de las instituciones de préstamos en línea; jurisdicción. Además, como nuevo formato comercial, la gestión comercial de la industria de préstamos en línea implica las responsabilidades de múltiples departamentos y se debe cumplir con una supervisión coordinada. Las "Medidas" aclaran que la responsabilidad principal del Ministerio de Industria y Tecnología de la Información es supervisar el negocio de telecomunicaciones involucrado en el negocio específico de las instituciones de crédito en línea; la responsabilidad principal del Ministerio de Seguridad Pública es tomar la iniciativa en materia de seguridad en Internet; la supervisión de las actividades comerciales de las instituciones de crédito en línea y la lucha contra los delitos financieros entre pares; la principal responsabilidad de la Administración del Ciberespacio de China es supervisar los servicios de información financiera, el contenido de información de Internet y otros negocios.
6. ¿Cuáles son las principales medidas de gestión del negocio de préstamo online en las “Medidas”?
Respuesta: Primero, implementar la gestión de listas negativas de actividades comerciales. Teniendo en cuenta que las instituciones de préstamos en línea se encuentran en la etapa de exploración e innovación, el modelo de negocio aún está por verse. Por lo tanto, las "Medidas" adoptan un modelo de gestión de lista negativa para su ámbito de negocio y especifican 13 comportamientos prohibidos, entre ellos no aceptar depósitos del público, no establecer un fondo común de capital, no proporcionar garantías o prometer garantizar principal e intereses, no vender fondos financieros. productos, y no realizar transferencias de derechos de acreedores en forma de titulizaciones similares a activos. En términos de acuerdos de póliza, las instituciones de crédito en línea pueden introducir garantías de instituciones de terceros o llevar a cabo una cooperación comercial relevante con compañías de seguros. El segundo es implementar la custodia de los fondos de los clientes por parte de terceros. Para evitar que las instituciones de crédito en línea establezcan grupos de fondos y cometan fraude, apropiación indebida y malversación de fondos de clientes, y para mejorar la confianza del mercado, las "Medidas" estipulan que los fondos de los clientes y los fondos propios de las instituciones de préstamo en línea deben administrarse por separado. y las instituciones financieras bancarias deberían implementar la custodia y supervisión de los fondos de los clientes por parte de terceros. Las instituciones depositarias de capital y las instituciones de préstamo en línea deben acordar claramente los límites de las responsabilidades de cada parte para facilitar la identificación y el control de riesgos y lograr la debida diligencia e inmunidad. El tercero es limitar los riesgos de concentración de préstamos. Para proteger mejor los derechos e intereses de los prestamistas, reducir el riesgo moral de las instituciones de préstamos en línea y ser coherentes con las interpretaciones judiciales y los estándares de presentación pertinentes para la absorción ilegal de depósitos públicos, las "Medidas" estipulan que el monto específico de los préstamos en línea deberían ser principalmente pequeñas cantidades.
7. ¿Qué disposiciones tienen las “Medidas” sobre los comportamientos específicos de prestamistas y prestatarios?
Respuesta: Las "Medidas" se centran en la protección de los derechos e intereses de los consumidores, centrándose en la protección de los prestamistas y prestatarios, especialmente los prestamistas. El Capítulo 4 proporciona disposiciones detalladas sobre la toma de decisiones crediticias, la divulgación y evaluación de riesgos, la información sobre prestatarios y prestamistas, la protección de fondos y la resolución de disputas en forma de un capítulo especial para garantizar que los derechos e intereses legítimos tanto de los prestatarios como de los prestamistas no se vean perjudicados.
Las "Medidas" también regulan el comportamiento de los prestamistas y prestatarios, estipulando claramente que los prestamistas y prestatarios que participan en préstamos en línea deben registrarse con sus nombres reales y los prestatarios deben proporcionar información precisa para garantizar que los proyectos de financiación sean verdaderos y correctos; legal, use los fondos de acuerdo con el acuerdo, y los prestatarios tienen estrictamente prohibido cometer fraude y financiamiento repetido. Las "Medidas" también exigen que los prestamistas tengan experiencia en la inversión en productos financieros garantizados sin principal y estén familiarizados con Internet, proporcionen información de identidad verdadera, precisa y completa, presten fondos de fuentes legales, tengan conciencia y tolerancia al riesgo y asuman la responsabilidad pérdidas de capital e intereses incurridas por el propio préstamo. Estas regulaciones son esencialmente cláusulas calificadas para inversionistas y su propósito es prevenir mejor las inversiones irracionales en las primeras etapas del desarrollo de la industria, guiar a los inversionistas para que asuman sus propios riesgos y proteger aún más los derechos e intereses legítimos de los prestamistas.
8. ¿Qué papel juega el sistema de custodia de terceros de las instituciones financieras bancarias en el desarrollo de estándares de la industria?
a: De acuerdo con las disposiciones pertinentes de las "Opiniones Orientadoras", las instituciones de crédito en línea deben seleccionar instituciones financieras bancarias calificadas como instituciones depositarias de fondos de terceros para administrar y supervisar los fondos de los clientes, a fin de realizar la integración. de los fondos de los clientes y de los préstamos en línea los fondos propios de la institución se gestionan en cuentas separadas. La implementación del sistema de depósito de terceros para los fondos de los clientes evitará eficazmente que las instituciones de crédito en línea establezcan grupos de fondos y los riesgos de fraude, malversación y apropiación indebida de los fondos de los clientes, y favorece la seguridad y el aislamiento de los fondos. de gran importancia para normalizar el sano desarrollo de la industria. Las instituciones financieras bancarias realizarán transferencias de fondos de transacciones, contabilidad de fondos y responsabilidades de supervisión de acuerdo con el contrato, administrarán y almacenarán los fondos de las instituciones de crédito en línea y de los clientes en cuentas separadas, garantizarán que el flujo de fondos se ajuste a los verdaderos deseos del prestamista, y prevenir eficazmente los riesgos. En el siguiente paso, la Comisión Reguladora Bancaria de China formulará medidas específicas para la custodia por parte de terceros de los fondos de los clientes de préstamos en línea, aclarará las responsabilidades de supervisión y gestión de fondos de las instituciones financieras bancarias en los préstamos entre pares y las condiciones para los bancos depositarios. para satisfacer mejor las necesidades actuales de depósitos de fondos en la demanda del mercado de tubos de préstamos en línea.
9. ¿Cuál es la importancia del sistema de divulgación de información para toda la industria?
Respuesta: Fortalecer los requisitos de divulgación de información para las instituciones de crédito en línea y mejorar el sistema de divulgación de información relevante. Esto es importante para mejorar la imagen de la industria, mejorar la credibilidad de las instituciones de crédito en línea y mejorar la continuidad y la continuidad de la industria. La supervisión posterior al evento, la prevención de riesgos de la industria y la protección de los prestamistas y los intereses del prestatario son de gran importancia.
Según los comentarios de expertos de la industria y algunas autoridades reguladoras, no es factible establecer disposiciones detalladas sobre la divulgación de información en las Medidas, y el establecimiento de algunos indicadores aún requiere práctica de la industria. Por lo tanto, las "Medidas" actuales sólo proporcionan disposiciones de principios sobre la divulgación de información. La Comisión Reguladora Bancaria de China tiene previsto estipular claramente los indicadores correspondientes para la industria en las normas pertinentes posteriores, incluidas las tasas de morosidad, las tasas de morosidad, los montos de compensación, etc., basados en. prácticas comunes de la industria y necesidades regulatorias.
X. Después de la promulgación de las "Medidas", ¿qué impacto tendrá en la industria de préstamos en línea? ¿Cuáles son las próximas tareas importantes de la Comisión Reguladora Bancaria de China?
Respuesta: Las Medidas han solicitado plenamente opiniones de todos los ámbitos de la vida a través de la solicitud pública de opiniones y la solicitud específica de opiniones por parte de los departamentos relevantes, así como la evaluación legal y la evaluación de terceros por parte de los departamentos relevantes. Los comentarios de todas las partes coincidieron básicamente con las expectativas. También hemos revisado y mejorado las "Medidas" varias veces basándonos en opiniones relevantes, que no sólo consideran plenamente la situación actual de riesgos prominentes de la industria y la necesidad urgente de regulación y rectificación, sino que también respetan la situación real de la industria, enfocándose en comprender el equilibrio entre el resultado final de los riesgos de la industria y el desarrollo sostenible, protegiendo y apoyando Operar de conformidad con las leyes y regulaciones.
Como acuerdo institucional básico para la operación y supervisión de la industria, las "Medidas" aclaran el sistema y mecanismo de supervisión de préstamos en línea, las responsabilidades de los sujetos relevantes, las reglas comerciales de préstamos en línea y los requisitos de gestión de riesgos, así como las obligaciones tanto de los prestatarios como de los prestamistas. , divulgación de información y financiación Custodia de terceros, etc. , regular de manera integral y sistemática las instituciones de crédito en línea y sus prácticas comerciales, aclarar la dirección del desarrollo de la industria y guiar aún más a las instituciones de crédito en línea para que regresen a la esencia financiera inclusiva de los intermediarios de la información y la descentralización de pequeñas cantidades. Al mismo tiempo, se frenará el fenómeno de las operaciones fuera de línea de las instituciones de crédito en línea, y las instituciones de crédito en línea volverán gradualmente a la esencia de las finanzas por Internet y utilizarán nuevas tecnologías como big data y la computación en la nube para llevar a cabo negocios relevantes basados en la plataforma de Internet, rectificar actividades ilegales en la industria de préstamos en línea y prevenir Resolver los riesgos de los préstamos en línea, mejorar la conciencia jurídica pública y la conciencia de riesgos, guiar y promover la industria de préstamos en línea para tomar el camino correcto lo antes posible y formar un modelo de desarrollo sostenible.
Después de que se publiquen oficialmente las "Medidas", la Comisión Reguladora Bancaria de China prestará mucha atención a las reacciones de todas las partes y a las tendencias de la industria, y lanzará sistemas de apoyo, como la custodia de terceros de los fondos de los clientes de préstamos en línea. , registro de instituciones de préstamos en línea y divulgación de información de instituciones de préstamos en línea lo antes posible. Mejorar el sistema de supervisión de la industria de préstamos en línea.