¿Es obligatorio convertir una hipoteca a LPR?
El Estado exige la posibilidad de elegir entre tipos de interés fijos y tipos de interés flotantes lpr. En principio, estará finalizado el 31 de agosto. Generalmente, el banco te enviará un mensaje de texto o te llamará para avisarte. Si no operan, pasará por defecto a la tasa de interés flotante LPR.
Datos ampliados
1. El 20 de abril de 2020, el Banco Popular de China autorizó al Centro Nacional de Financiamiento Interbancario a anunciar que el mercado de préstamos cotizó la tasa de interés (LPR) el 20 de abril. , 2020 fue: La LPR a 1 año es 3,85%, 20 puntos básicos menos que el período anterior, que es 2065438 + la tasa de reducción de la tasa de interés desde la reforma LPR en agosto de 2009. La LPR a cinco años es 4,65%, 10 puntos básicos menor que el período anterior.
2. El 20 de julio de 2020, Bank of Communications tomó la iniciativa al emitir un anuncio de que el 20 de agosto de 2021, las hipotecas de tasa flotante existentes que no se hayan convertido a precio de mercado de préstamos (LPR) o fijas. Las tasas de interés se unificarán a LPR. Tasa de interés flotante más o menos puntos. Los clientes de Bank of Communications que tengan objeciones a la conversión por lotes también deben negociar con la agencia de préstamos antes del 31 de febrero de 2020.
3 El 12 de agosto de 2020, cinco bancos estatales, el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de Construcción de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de China y el Banco de Ahorro Postal, anunciaron al mismo tiempo. momento en que a partir del 25 de agosto, los préstamos personales para vivienda dentro del alcance se convertirán por lotes. El método de fijación de precios se ajustará uniformemente al LPR (precio de mercado de préstamos) de acuerdo con las reglas pertinentes. Al mismo tiempo, el anuncio aclaró que una vez completada la conversión por lotes, si tiene alguna objeción al resultado de la conversión, puede transferirlo nuevamente a través de los canales relevantes o negociar con el banco manejador de préstamos antes del 31 de febrero de 2020.
¿Puede ICBC cambiar LPR sin seleccionarlo?
No puedo. El 31 de agosto es la fecha límite. Cada banco ha dejado claro en sus anuncios de conversión de acciones que sólo existe una posibilidad de convertir préstamos hipotecarios en acciones LPR, y una vez que las acciones se convierten, no se puede cambiar. Si no te arrepientes, a menos que liquides la hipoteca antes de tiempo. Los propietarios de automóviles que se arrepienten de no haber cambiado al precio LPR (es decir, haber elegido una tasa de interés fija) lo hacen principalmente porque el LPR para préstamos hipotecarios no es obligatorio, por lo que el LPR no se puede convertir. Si el cliente no solicita la conversión LPR, no habrá ningún impacto y el contrato de préstamo seguirá utilizando la tasa de interés previamente acordada.
¿El banco violó mis derechos al obligarme a calcular mi préstamo hipotecario en base a la tasa de interés LPR?
Al comprar un préstamo hipotecario, el banco se ve obligado a calcular el interés en función del tipo de interés LPR, que depende del momento de la solicitud de la hipoteca. La tasa de interés LPR es el nombre del banco central después de la reforma de la tasa de interés de referencia. En términos de hipotecas, el método de cálculo de las tasas de interés hipotecarias se ha cambiado de la tasa de interés base original multiplicada por el porcentaje de descuento a LPR más un punto porcentual.
De hecho, el banco central comenzó a prepararse para el mecanismo de tasas de interés LPR en 2019, y el mecanismo de tasas de interés LPR se preparó a fines de 2019. El momento específico para la implementación total es el 1 de marzo de 2020.
Antes del 1 de marzo de 2020, efectivamente no era razonable que los bancos obligaran a calcular las hipotecas según el tipo de interés LPR, pero esta práctica ya no es importante hasta el momento. ¿Por qué dices eso?
A finales de febrero de 2020, el banco central emitió un aviso en el sentido de que a partir del 1 de marzo de 2020, para todas las personas que no hayan firmado un contrato de préstamo hipotecario, se calculará el tipo de interés del préstamo. según puntos LPR +. Si se ha firmado un contrato de préstamo, el prestatario puede ponerse en contacto con el prestamista del 1 de marzo al 31 de agosto. Si el contrato no se vuelve a firmar a tiempo, se cambiará el contrato de tipo de interés fijo.
Por lo tanto, si el interrogador firma un contrato de préstamo después del 1 de marzo de 2020, es normal que el banco exija que el interés se calcule según la tasa de interés LPR+, que está en línea con las normas obligatorias de el banco central. Si el contrato de préstamo se firmó antes o poco antes del 1 de marzo de 2020, no tiene nada de malo, porque aunque el préstamo hipotecario se calcule en base al tipo de interés base de ese momento, será posterior al 1 de marzo.
Soy Lao Liang. Sigo a @老梁daihui para responder más preguntas sobre financiación corporativa y préstamos personales. Lao Liang comparte puntos de conocimiento todos los días.
Si el cálculo forzoso de los préstamos hipotecarios por parte del banco basado en la tasa de interés LPR viola sus derechos depende del momento de la ejecución. Para los préstamos hipotecarios emitidos después de octubre de 2019, la tasa de interés LPR implementada por el banco es legal y cumple con los requisitos del Banco Popular de China. Si el préstamo se emitió antes de 2019 y octubre, se ejecutará.
Teniendo en cuenta la forma en que la gente corriente aborda los problemas, las preocupaciones del sujeto son innecesarias. ¿Por qué? Primero, úselo cocido en lugar de crudo. El modelo de cálculo de la tasa de interés hipotecario original se ha utilizado durante muchos años y los administradores de cuentas se han acostumbrado a utilizar el método de cálculo de la tasa de interés original.
Al principio, el gerente de cuentas se resistió desde el fondo de su corazón. Una es que no estoy acostumbrado y la otra es que me preocupaba tener problemas en el trabajo cuando comencé a usarlo, pero se deben seguir las regulaciones nacionales. En segundo lugar, el tipo de interés adoptado lo determina el banco de acuerdo con las regulaciones del Banco Popular de China, teniendo en cuenta los costos operativos y la competencia de su propia institución, y requiere que los empleados lo implementen dentro de un cierto período de tiempo. tiempo. No tiene control sobre el método de cálculo de intereses al emitir préstamos. De hecho, al emitir un préstamo, la tasa de interés fija y la tasa de interés LPR son las mismas. La tasa de interés la determina internamente el banco y el dinero recaudado se considera ingreso operativo y no irá al bolsillo del administrador de la cuenta. No es necesario que los administradores de cuentas cometan infracciones ingratas. El banco es una unidad colectiva, no un individuo, y no es necesario infringir deliberadamente sus derechos. En tercer lugar, la LPR es una herramienta utilizada por el Banco Popular de China para guiar las tasas de interés del mercado a la baja. A largo plazo, las tasas de interés disminuirán gradualmente y los depósitos de mi país pueden entrar en una era de tasas de interés negativas en el futuro. Por lo tanto, la implementación de la tasa de interés LPR reducirá gradualmente los ingresos del banco y no requerirá activamente la implementación de la tasa de interés LPR. Pero como los bancos no pertenecen a ninguna persona en particular, las personas que trabajan en ellos no tienen ningún incentivo para resistirse o presionar para que se cumplan las normas y sólo pueden hacer cumplir las regulaciones paso a paso. De esta manera, el propietario del objeto puede estar seguro de que nadie infringirá sus derechos.
Permítanme hablar primero de mis dos apartamentos. Solicité LPR de banca móvil el mes pasado. El procedimiento es muy sencillo. Simplemente siga los consejos paso a paso. En circunstancias normales, es imposible que los bancos fuercen la conversión a LPR. Si la conversión va en contra de los deseos del cliente, éste tiene derecho a emprender acciones legales.
En términos de préstamos para vivienda, recibí un mensaje de texto del banco recordándome la conversión de los puntos de referencia de precios de préstamos personales existentes. ¿Quieres cambiar?
La conversión de la hipoteca no es obligatoria. Los prestatarios pueden elegir la tasa de interés fija original o convertirla a una tasa de interés LPR según sus necesidades. El alcance de esta conversión por lotes incluye 65438 préstamos personales para vivienda a tasa flotante emitidos antes del 1 de octubre de 2020, firmados pero no emitidos con referencia a la tasa de interés de referencia del préstamo (incluidos préstamos personales para vivienda comercial, excluidos los préstamos para vivienda personal del fondo de previsión y los préstamos subsidiados del fondo de previsión). ).
El método de valoración de la tasa de interés acordado en el contrato original se convierte en un precio de referencia basado en la LPR del período correspondiente. Desde el momento de la conversión hasta la primera fecha de revisión de precios posterior (exclusiva), el nivel de la tasa de interés de ejecución será igual al último nivel de la tasa de interés de ejecución del contrato original.
Esto lo estipula el estado. En teoría, la fecha debería cambiarse del 1 de marzo al 31 de agosto, pero no hay ningún cambio obligatorio. En cuanto a si es adecuado o no, depende de las diferentes circunstancias de cada persona. En general, los préstamos con un descuento del 30% al 20% se pueden cambiar a un tipo de interés fijo. Si la tasa de interés original es alta, elija una tasa de interés flotante.