Política de préstamos del Fondo de Previsión Inmobiliaria
El fondo de previsión para vivienda se refiere a los ahorros para vivienda a largo plazo depositados por agencias estatales, empresas estatales, empresas colectivas urbanas, empresas con inversión extranjera, empresas privadas urbanas y otras empresas urbanas. empresas, instituciones y sus empleados. Se puede utilizar para comprar una casa, renovar una casa, alquilar una casa, etc. , y el monto pagado por individuos y unidades generalmente no excede el 15% de los salarios. Comprar una casa con un préstamo del fondo de previsión es más barato que un préstamo comercial. Los préstamos para comprar casas surgieron con los cambios en los conceptos de consumo de la gente. Anticipar ingresos futuros para mejorar la capacidad de pago real. Los préstamos de fondos de previsión tienen una ventaja absoluta en términos de intereses en comparación con los préstamos comerciales. Si el comprador de la vivienda y su empleador han pagado el fondo de previsión para la vivienda de forma continua durante al menos 6 meses o lo han acumulado durante al menos 2 años, pueden solicitar un préstamo del fondo de previsión para la vivienda.
Condiciones del préstamo del Fondo de Previsión para la Vivienda:
1. Plazo de pago: Los solicitantes deben tener una cuenta en el Fondo de Previsión para la Vivienda por más de 12 meses (inclusive), y al mismo tiempo cumplir con los requisitos. para el pago regular del fondo de previsión en su totalidad dentro de un plazo determinado. Algunas áreas requieren 6 meses (inclusive) y otras áreas requieren 12 meses (inclusive), lo que variará de un lugar a otro.
2. Edad del prestamista: la suma de la edad del prestatario y el plazo del préstamo es inferior a 70 años
3. capacidad para pagar el capital y los intereses del préstamo, y buen crédito En buenas condiciones;
4. El solicitante ha pagado el pago inicial de la casa según lo requerido;
5. El solicitante presenta una garantía que cumple con los requisitos de la presente normativa;
6. El solicitante y el solicitante deben cumplir con los requisitos de las políticas de gestión del mercado inmobiliario nacional, provincial y municipal;
7. Cumplir las demás condiciones que establezca el Comité Gestor del Fondo de Previsión.
Base jurídica
Artículo 5 del "Reglamento de gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda" El fondo de previsión para la vivienda se utilizará para la compra, construcción, renovación y renovación de viviendas ocupadas por cuenta propia por parte de los empleados. , y ninguna unidad o individuo podrá apropiarse indebidamente de él para otros fines.
El artículo 6 del "Reglamento de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda" propondrá un plan para las tasas de interés de los depósitos y préstamos del fondo de previsión para la vivienda, que se presentará al Consejo de Estado para su aprobación después de solicitar las opiniones de los administradores de la construcción. departamento del Consejo de Estado.
Artículo 7 del "Reglamento de Gestión del Fondo de Previsión para Vivienda" El departamento administrativo de construcción del Consejo de Estado, junto con el departamento financiero del Consejo de Estado y el Banco Popular de China, formulan políticas de fondos de previsión para vivienda y supervisan su implementación. Los departamentos administrativos de construcción de los gobiernos populares de las provincias y regiones autónomas, junto con los departamentos financieros del mismo nivel y las sucursales del Banco Popular de China, son responsables de supervisar la implementación de las normas y políticas de gestión de fondos de previsión para la vivienda dentro de sus respectivas autoridades administrativas. regiones.
¿Cuál es la política de préstamos del fondo de previsión de Jining?
Análisis jurídico: 1. Los préstamos personales para vivienda del fondo de previsión para vivienda sólo pueden utilizarse para pagar la compra, construcción, renovación y revisión de casas ordinarias ocupadas por sus propietarios por parte de los empleados para satisfacer las necesidades básicas de vivienda. Está estrictamente prohibido utilizar fondos de previsión inmobiliaria y préstamos personales para vivienda para compras especulativas de viviendas.
El segundo es mantener la continuidad y estabilidad de la política para que los hogares de empleados contribuyentes (incluidos prestatarios, cónyuges e hijos menores, lo mismo a continuación) utilicen préstamos personales de vivienda del fondo de previsión de vivienda para comprar la primera vivienda ordinaria. casa ocupada por el propietario. Utilice un préstamo de vivienda personal del fondo de previsión de vivienda para comprar su primera casa normal y corriente para su propia vivienda. Si el área de construcción de Xingtao es inferior a 90 metros cuadrados (inclusive), el porcentaje de pago inicial del préstamo no será inferior al 20%. Si la superficie de construcción es superior a 90 metros cuadrados, el porcentaje de pago inicial del préstamo no será inferior al 30%.
3. El segundo préstamo de vivienda personal del fondo de previsión de vivienda solo se concede a hogares con empleados depositados cuya superficie de construcción de vivienda per cápita existente es inferior al promedio local. El propósito del préstamo se limita a la compra de vivienda propia. -Vivienda ocupada para mejorar las condiciones de vida. El porcentaje de pago inicial del segundo préstamo para vivienda personal del Fondo de Previsión para la Vivienda no será inferior al 50%, y la tasa de interés del préstamo no será inferior a 1,1 veces la tasa de interés del primer préstamo para vivienda personal del Fondo de Previsión para la Vivienda en el mismo período.
Base jurídica: Artículo 2 de la “Ley de Gestión de Bienes Raíces Urbanos de la República Popular China” Obtener los derechos de uso del suelo de suelos de desarrollo inmobiliario en terrenos de propiedad estatal en áreas de planificación urbana de la República Popular de China, participar en el desarrollo inmobiliario, transacciones inmobiliarias e implementar el desarrollo inmobiliario. La administración deberá cumplir con esta ley.
El término “casa” tal como se utiliza en esta Ley se refiere a casas y otras edificaciones y estructuras ubicadas en terrenos.
El término “desarrollo inmobiliario” tal como se utiliza en esta Ley se refiere a la construcción de infraestructura y viviendas en terrenos con derechos de uso de suelo de propiedad estatal obtenidos de conformidad con esta Ley.
Las operaciones inmobiliarias a que se refiere esta Ley incluyen la enajenación de inmuebles, la hipoteca sobre inmuebles y el arrendamiento de viviendas.
¿Cuál es la nueva política de préstamos de las cajas de previsión?
Análisis legal: la nueva política de préstamos del fondo de previsión es:
Revisión preliminar: el Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda lleva a cabo una revisión preliminar de los materiales presentados por el solicitante, incluidas las calificaciones del solicitante, monto del préstamo, período del préstamo, etc. Después de pasar la revisión preliminar, el centro emitirá un aviso de revisión y evaluación de garantías.
2. Tasación: El solicitante lleva el “Aviso de Revisión y Tasación de Garantías” a la agencia de tasación designada por el centro para evaluar el valor de la vivienda adquirida. La vivienda asequible no requiere revisión de evaluación: los solicitantes acuden al centro para la revisión del préstamo con el informe de evaluación emitido por la agencia de evaluación y los materiales de revisión preliminar requeridos por el centro. Si se cumplen las condiciones, el centro emitirá el "Aviso de Investigación de Préstamo Encomendado por el Centro Gestor del Fondo de Previsión de Vivienda Municipal".
Tres. Pasar por los trámites de garantía: El solicitante podrá pasar por los trámites de garantía según el método de garantía que elija con el "Aviso de Investigación de Préstamo Garantizado Encomendado" emitido por el Centro Gestor del Fondo de Previsión de la Vivienda Municipal. Si elige garantía hipotecaria, el garante deberá emitir una garantía escrita si elige seguro hipotecario o garantía de terceros;
En cuarto lugar, firmar un contrato de préstamo.
Base jurídica: "Medidas de gestión de préstamos para vivienda personal"
Artículo 7 Los prestatarios deben solicitar un préstamo directamente al prestamista. El prestamista deberá dar al prestatario una respuesta formal dentro de las tres semanas siguientes a la fecha de recepción de la solicitud de préstamo y del cumplimiento de los materiales requeridos. Después de la revisión y aprobación, el prestamista emitirá un préstamo para vivienda al prestatario de conformidad con las disposiciones pertinentes de las "Condiciones generales de los préstamos".
Artículo 8 El monto del préstamo concedido por el prestamista no excederá el valor de la casa comprada evaluado por la agencia de tasación inmobiliaria.
Artículo 9 Si un solicitante solicita un préstamo del fondo de previsión de vivienda para comprar una casa, una vez aprobada la solicitud de préstamo, el prestamista transferirá los fondos a la unidad de venta de la casa de acuerdo con el tiempo estipulado en el préstamo. contrato y abrirlo en la cuenta bancaria establecida. El monto máximo de un préstamo del fondo de previsión para la vivienda no excederá el doble del monto del depósito del fondo de previsión para la vivienda del miembro de la familia prestatario durante la edad de jubilación.
Reglamento de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda
Artículo 26 Los empleados que hayan pagado fondos de previsión para la vivienda podrán solicitar vivienda al Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda al comprar, construir, renovar o reformar sus propias viviendas. Préstamos del Fondo de Previsión. El Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda tomará una decisión sobre la concesión del préstamo dentro de los 15 días siguientes a la fecha de aceptación de la solicitud y notificará al solicitante si se aprueba el préstamo, y el banco encargado se encargará de los procedimientos del préstamo; Los riesgos de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda corren a cargo del centro de gestión del fondo de previsión para la vivienda.
Artículo 27 Los solicitantes de préstamos del Fondo de Previsión para la Vivienda deberán aportar garantías.
¿Cuáles son las políticas de préstamos de las cajas de previsión para segunda vivienda?
1. Aquellos que compren una segunda residencia comercial pueden continuar solicitando préstamos del fondo de previsión para la segunda residencia, pero los préstamos del fondo de previsión se suspenderán para los empleados que pagan depósitos y compran una tercera residencia o superior. 2. Si antes compró una casa comercial (residencial) con una hipoteca y luego la vendió, y ahora planea comprar una nueva casa comercial (residencial), es la primera vez que solicita un préstamo del fondo de previsión. A diferencia de los bancos comerciales, los bancos "reconocen casas pero también suscriben préstamos", mientras que el Centro del Fondo de Previsión "reconoce casas pero no suscribe préstamos". En otras palabras, el Centro del Fondo de Previsión sólo reconoce la propiedad actualmente a nombre del solicitante y no cuenta los registros históricos de su propia propiedad ni de los préstamos hipotecarios. 3. Cuando el límite del préstamo del fondo de previsión para empleados no es suficiente para pagar la compra de la casa, el empleado puede solicitar un préstamo para vivienda comercial al banco fiduciario, y el banco fiduciario se lo concederá al empleado en forma de una combinación de préstamo de fondo de previsión y préstamo de vivienda comercial. 4. Si el préstamo del fondo de previsión está garantizado por una hipoteca, el prestatario (es decir, el empleado que solicita el préstamo del fondo de previsión, como se indica a continuación) debe utilizar la casa comprada como garantía. El prestatario deberá suscribir un contrato de hipoteca con el banco encomendado y realizar los trámites de registro de la hipoteca de acuerdo con las normas sobre registro de derechos inmobiliarios de esta ciudad. 5. Si los préstamos del fondo de previsión están pignorados y garantizados, el prestatario o un tercero deberá proporcionar bonos del tesoro tipo certificado reconocidos por el centro del fondo de previsión y el banco confiado, certificados de depósito a plazo en moneda local del banco confiado y otros certificados de derechos que puede ser pignorado conforme a la ley. El prestatario debe firmar un contrato de prenda con el banco confiado y realizar la transferencia de los certificados de derechos y otros procedimientos dentro del plazo especificado en el contrato. Decisión del Consejo de Estado sobre la modificación del Reglamento sobre la administración de los fondos de previsión para la vivienda Artículo 12 El Comité de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda, de conformidad con las reglamentaciones pertinentes del Banco Popular de China, designará los bancos comerciales encargados de gestionar los servicios financieros de los fondos de previsión para la vivienda. (en adelante, los bancos encargados); el Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda se encargará de los servicios financieros, como los préstamos y liquidaciones del fondo de previsión para la vivienda, así como el establecimiento, el depósito y los procedimientos de devolución de las cuentas del fondo de previsión para la vivienda.
Muchos lugares han ajustado sus políticas de préstamos de fondos de previsión
Recientemente, Beihai, Zigong, Sichuan y otros lugares han emitido nuevas políticas para préstamos de fondos de previsión, claramente flexibilizando los requisitos de los préstamos de fondos de previsión. Un periodista de China Securities News descubrió que desde 2022, la velocidad de emisión de préstamos comerciales para la compra de viviendas ha aumentado significativamente en comparación con la segunda mitad de 2021.
Ajuste de los préstamos del Fondo de Previsión para la Vivienda
Hace unos días, el Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda de la ciudad de Zigong, provincia de Sichuan, emitió el "Aviso sobre el ajuste de las políticas del Fondo de Previsión para la Vivienda", claramente relajar la política de identificación de unidades de vivienda e implementar la política de "solo préstamo" El estándar de identificación de "no reconocer la casa". Si no hay un registro de préstamo del fondo de previsión para vivienda o préstamo comercial de vivienda no liquidado, se seguirá la política de préstamo de primera vivienda, si hay un registro de préstamo de fondo de previsión de vivienda liquidado o préstamo comercial de vivienda no liquidado, se seguirá la política de préstamo de segunda vivienda, y el historial de préstamos estará sujeto a informes crediticios. Prevalecerá el informe de crédito, excepto en el caso de terceras hipotecas. Eliminar la restricción de que el intervalo entre dos préstamos del fondo de previsión para vivienda debe ser de 12 meses o más; brindar apoyo político a los talentos de alto nivel que posean tarjetas Tianfu Caiying A, B y C, y se formularán medidas específicas por separado. La política de ajuste se implementará a partir del 65438 de junio + 65438 de octubre + julio de 2022 y tendrá una vigencia de tres años.
Anteriormente, Beihai emitió una nueva política para ajustar los préstamos del fondo de previsión, convirtiéndose en la primera ciudad del país en reducir el índice de pago inicial desde 2022.
En este sentido, Yan Yuejin, director de investigación del Centro Think Tank del Instituto de Investigación E-House, cree que para finales de 2021, el ciclo de reducción de existencias de Beihai será de 23,7 meses y, en general, será una ciudad donde la reducción de ganado es relativamente difícil. Después de la publicación de la nueva política, el porcentaje de pago inicial de los préstamos del fondo de previsión en la ciudad de Beihai se redujo del 60% al 40%, lo que objetivamente redujo significativamente la presión del pago inicial de dichos compradores de viviendas y favoreció la demanda local de viviendas mejoradas.
Los préstamos a empresas se han acelerado.
Un reportero de China Securities News descubrió que desde 2022, la velocidad de emisión de préstamos comerciales para la compra de viviendas ha aumentado significativamente en comparación con la segunda mitad de 2021. Tomando a Beijing como ejemplo, el ciclo de préstamos comerciales de la mayoría de las sucursales en Beijing se ha acortado a menos de un mes.
Un banquero le dijo a un periodista de China Securities News que los bancos generalmente tienen la práctica de "otorgar préstamos al final del año y desembolsar depósitos al final del año". posible a principios de año contribuirá a garantizar los beneficios de los bancos durante todo el año.
Tras el recorte del tipo RRR a finales de 2021, también se ha recortado la LPR de cinco años o más, que está muy relacionada con los préstamos hipotecarios.
65438+El 20 de octubre, el Banco Popular de China autorizó al Centro Nacional de Financiamiento Interbancario a anunciar la última cotización del mercado de préstamos. La LPR a 1 año fue del 3,7%, 10 pb menos que la LPR a 5 años. 4,6%, 10 puntos básicos menos;
Zhang Bo cree que la reducción de la LPR reducirá los pagos de intereses de las hipotecas personales, lo que ayudará a algunos compradores de viviendas que sólo necesitan esperar y ver, y aumentará ligeramente su entusiasmo por comprar una vivienda hasta cierto punto. Además, sobre la base de las "tres líneas rojas", se espera que se reduzcan las dificultades y los costos de financiación de la industria del desarrollo inmobiliario.
Hasta aquí la introducción de políticas de préstamos de fondos de previsión inmobiliaria.