¿Es legal pedir dinero prestado en Changheng?
Texto|Lin Xiaolin
La fiesta CCTV "315" de 2019 expuso el caos de los "préstamos en efectivo" y algunas plataformas de préstamos en línea involucraron decapitaciones. En los últimos años, las autoridades reguladoras han intensificado sus esfuerzos para acabar con el caos de los "préstamos en efectivo", y todavía existen plataformas de préstamos en línea que "comenten delitos contra el viento".
Recientemente, muchos usuarios han informado que las tarifas de préstamo en la aplicación Hengyidai son altas, con un préstamo de 19.900 yuanes y una tarifa de servicio de más de 4.000 yuanes. El préstamo se reembolsó por más de 26.000 yuanes al año.
Yidai es la plataforma de préstamos de Changheng Financial Group. La mayoría de las quejas de los usuarios se refieren a sus altas tarifas de servicio, decapitaciones y otros problemas.
01 cobra tarifas de servicio elevadas y el costo total del préstamo supera los 36.
5438 de junio de 2023 En octubre, la Sra. Wang de Shanxi vio la aplicación Hengyidai en un anuncio de flujo de información de WeChat y solicitó un préstamo. Después de la autenticación del nombre real de la Sra. Wang, obtuvo un préstamo de 19.900 yuanes de Hengyi e inició un retiro completo de efectivo. Los detalles del préstamo muestran que la tasa de interés anual es 19,5.
Pero la Sra. Wang dijo que la tasa integral anualizada de este préstamo excedía 36. Las dos primeras fases de este préstamo requieren dos elevadas tarifas de servicio de capital. El pago por la primera y segunda fase es de 465.438.036,13 yuanes cada una, de los cuales la tarifa de servicio para cada fase es de 2.297,46 yuanes y ** paga 4.582,92 yuanes. En otras palabras, más de la mitad de los dos primeros pagos de la Sra. Wang fueron tarifas de servicio, y las tarifas de servicio por sí solas representaron el 23% del capital del préstamo. La tasa de interés del préstamo calculada por la TIR es 72, que es mucho más alta que la tasa de interés anual mostrada y 36 más que la línea roja legal anterior.
El interés de decapitación se refiere a usureros o bancos clandestinos. Al prestar dinero a un prestatario, una parte del dinero se deduce del principal, lo que se denomina "interés principal". En 2019, "315" quedó al descubierto, y los altos "intereses de decapitación" y los "honorarios vencidos" se convirtieron en los "culpables" de tener enormes deudas en el futuro.
Hengyidai en realidad asigna este "interés de decapitación" al interés, y los dos primeros períodos se cobran en forma de tarifas de servicio. Ocupando así el monto real del préstamo del usuario.
El 20 de agosto de 2020, el Tribunal Popular Supremo emitió el "Reglamento del Tribunal Popular Supremo sobre varias cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados" recientemente revisado. Este reglamento exige que el límite superior de protección judicial de los tipos de interés de los préstamos privados se determine sobre la base de cuatro veces el mercado de préstamos a un año (LPR) publicado por el Centro Nacional de Financiación Interbancaria autorizado por el Banco Popular de China el día 20. de cada mes, reemplazando el original "segundo nivel, tercer nivel" El "área basada en 24 y 36" regulaciones han reducido significativamente el límite superior de protección judicial de las tasas de interés de los préstamos privados. El LPR a 3 años es 3,7, lo que significa que la tasa de interés anualizada del préstamo no puede exceder 14,8.
Según la investigación, Chang Heng no tiene una pequeña empresa de préstamos, lo que significa que Hengyidai es un producto de préstamos privados y está dentro del alcance de las nuevas regulaciones. Incluso en casos judiciales reales, el tribunal de primera instancia suele desestimar más de 24 casos. Las tasas de interés de los préstamos de Chang Heng son claramente ilegales.
Bohai Trust es el inversor y la tarifa de servicio es en realidad la tarifa de factoring.
Según el contrato de préstamo de la Sra. Wang, el prestatario es Bohai International Trust Co., Ltd. y la tasa de interés del préstamo es 19,5. Hengyidai no indica la tarifa del servicio.
Al mismo tiempo, la Sra. Wang también presentó un contrato de factoring, indicando que la tarifa del servicio era financiamiento de factoring y que el prestatario debe pagar la tarifa de factoring en los dos primeros períodos. El factor es Shenzhen Luxin Commercial Factoring Co., Ltd., y el factor es Shenzhen Century Hui Export Trading Co., Ltd. Sky-check muestra que estas dos empresas son empresas relacionadas con Chang Heng.
Se puede ver que la tasa de interés anualizada en los detalles del préstamo mostrados por la Sra. Wang es la tasa de interés de Bohai Trust, y la tarifa de servicio es el verdadero costo de endeudamiento anualizado de la Sra. Wang.
Hay muchos casos como el de la Sra. Wang. Varios prestatarios declararon que al pedir prestado a Hengyidai, una subsidiaria de Changheng, había una diferencia entre el monto del contrato y el monto realmente recibido, es decir, el monto realmente recibido por el prestatario dedujo los honorarios de servicio, los honorarios de financiación y otros gastos por adelantado.
En junio de 2020, el prestatario pidió prestados 30.000 yuanes a Hengyidai y, de hecho, pagó 25.000 yuanes. Se le cobraron "intereses de decapitación" de 5.000 yuanes y devolvió 1.738,84 yuanes en 24 cuotas.
La tasa de interés anualizada para el cálculo de la TIR es 60.
Ahora, Chang Heng solo asigna la tarifa del servicio de retención al plan de pago, en lugar de cambiar la sopa sin cambiar el medicamento, sino cobrar disfrazado.
En marzo de 2021, el banco central emitió un anuncio que exigía claramente que todas las instituciones dedicadas al negocio crediticio mostraran la tasa de interés anualizada a los prestatarios de manera visible cuando realizaran marketing a través de sitios web, teléfonos móviles, carteles y otros canales.
En la plataforma de quejas de terceros Black Cat, hubo más de 20.000 quejas contra Changheng Company, la entidad principal de Hengyi Loan. Las quejas incluyen principalmente contratos yin y yang, tasas de interés de decapitación, altas tarifas de servicio y altas tasas de interés.
Changheng es una plataforma P2P establecida. Inicialmente, había tres plataformas P2P: Heng, Heng y Duo. Al 5438 de junio del 31 de febrero de 2020, los saldos de préstamos de Hengyirong y Henghirong eran de 24,699 mil millones de yuanes y 1,7216 mil millones de yuanes respectivamente, mientras que el saldo de préstamos de Duolerong era solo de más de 30 millones de yuanes, y el monto total de las tres plataformas era de aproximadamente 41,9 mil millones de yuanes.
Chang Heng también tiene un negocio de gestión financiera. Su personal de servicio al cliente dijo que los productos de gestión financiera fuera de línea de Chang Heng han dejado de funcionar. Sin embargo, según la Oficina de Investigación de WEMONEY, lo que Chang Heng recomienda fuera de línea se refiere principalmente a los productos financieros del Financial Exchange, con una tasa de retorno acordada de 8-12. En la actualidad, algunas personas en plataformas de Internet como Zhihu todavía recomiendan los productos financieros fuera de línea de Chang Heng.
Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Hengyi Dai prestará dinero en 2023? ¿Hengyidai no presta dinero? Parece que todos en Beijing se negaron y las únicas personas que vieron el préstamo fueron niños de tres años. En circunstancias normales, Hengyidai significa que el préstamo ha sido aprobado y ha entrado en la etapa de preparación para el desembolso, y luego, naturalmente, el préstamo se desembolsará. Sin embargo, también hay que tener en cuenta que si la plataforma encuentra escasez de fondos, el préstamo puede retrasarse. En ese momento, si el sistema realiza una segunda revisión y descubre que hay un problema con el crédito más reciente del cliente, lo que puede afectar el préstamo, es posible que Hengyi Dai no conceda el préstamo. Los préstamos de Hengyidai suelen llegar a su cuenta en un plazo de tres a cinco días. Si no hay cambios en el progreso durante más de una semana y el sistema sigue mostrando que el préstamo está pendiente, se recomienda que el cliente se comunique activamente con el servicio de atención al cliente de la plataforma para verificar si el préstamo ha sido rechazado.