¿Cambiará la tasa de interés hipotecaria LPR sumando puntos?

¿Por qué es necesario aumentar la LPR de un préstamo hipotecario? ¿La LPR disminuirá una vez al mes?

La LPR de un préstamo hipotecario cambia con los cambios del banco. no entiendes el LPR del préstamo hipotecario, ¿Qué significa lpr? Por ejemplo, ¿por qué necesitas sumar puntos al lpr de una hipoteca? ¿La LPR disminuirá una vez al mes? ¡Entonces eche un vistazo a la introducción detallada de la respuesta que traje!

¿Por qué es necesario sumar puntos al LPR de un préstamo hipotecario?

Lpr es la tasa de cotización del mercado de préstamos que obtienen algunas instituciones financieras autorizadas por el banco central. puntos basados ​​​​en el LPR, principalmente según el valor acordado por el banco prestamista con el prestamista después de una consideración exhaustiva de las condiciones y políticas locales reales y el riesgo del préstamo.

Una vez determinado el valor de los puntos adicionales, la cantidad de puntos adicionales no cambiará hasta que finalice el contrato. Por supuesto, si la LPR aumenta o disminuye, las tasas de interés hipotecarias relacionadas también cambiarán en consecuencia, cumpliendo con las reglas del mercado.

¿Se reducirá la LPR una vez al mes?

La LPR no se reducirá una vez al mes. La LPR es la tasa de cotización del mercado de préstamos calculada por una agencia especializada autorizada por el banco central. los últimos valores se anuncian cada mes, la mayoría de las veces, LPR permanece estable y no cambia cada mes.

Por supuesto, si la LPR cambia, es posible que no necesariamente se reduzca, porque la LPR se basa en la tasa de interés del mercado. Cuando la tasa de interés del mercado baja, la LPR bajará. Dado que es probable que las tasas de interés del mercado también aumenten, es probable que la LPR también aumente junto con las tasas de interés del mercado.

¿El LPR cambia una vez al año o en cualquier momento?

La tasa de interés LPR es una tasa de interés de orientación para préstamos, que cotizan 18 bancos al mismo tiempo, eliminando un valor máximo y un valor mínimo, y luego tomar el valor promedio para obtener el valor, hay dos tasas de interés: 1 año y 5 años. La tasa de interés LPR también es una tasa de interés flotante y generalmente se vuelve a cotizar el día 20 de cada mes. Por lo tanto, la LPR no cambia una vez al año ni en ningún momento, sino que cambia todos los meses.

Si habrá cambios específicos se juzgará principalmente en función de la cotización LPR mensual. Por ejemplo, si la cotización LPR en el mismo período de este mes es menor o mayor que la cotización LPR del mes pasado, significa que la cotización LPR ha cambiado. Si la cotización LPR ha sido la misma durante varios meses, significa que ha cambiado. No ha habido cambios. ¿Cambiará el préstamo hipotecario a medida que cambie la lpr?

No.

Para préstamos con tasas de interés flotantes, el interés se ajusta a medida que se ajusta la tasa de interés. Si se ajusta la tasa de interés base (o LPR), el monto de reembolso también se ajustará. Para los préstamos existentes, el rango de aumento (o disminución) no cambiará durante el período del préstamo si se ajusta la tasa de interés base (o LPR). , la tasa de interés del préstamo será la nueva tasa flotante hacia arriba (o hacia abajo) según la tasa de interés. Por supuesto, no importa cómo se calcule, no tiene ningún impacto en los intereses pagados. Habrá un impacto en el interés ajustado.

En cuanto a cuándo se implementará la nueva tasa de interés, debe determinarse en función de la naturaleza del préstamo, el banco prestamista y las disposiciones contractuales pertinentes. Generalmente hay tres formas: una es que después de ajustar la tasa de interés bancaria, la tasa de interés del préstamo se ajustará a la tasa de interés recién ajustada a principios del próximo año (este es el caso de los bancos industriales y comerciales, los bancos agrícolas y préstamos hipotecarios de bancos de construcción); el otro es el ajuste de todo el año, es decir, cada reembolso La nueva tasa de interés se ajustará después de un año (este es el caso de los préstamos hipotecarios del Banco de China, ambas partes acuerdan); que el nuevo nivel de tipos de interés se aplicará generalmente el mes siguiente al ajuste de tipos de interés. La tasa de interés para el nuevo ciclo se basará en la tasa de interés base (o LPR) anterior a la fecha de ajuste. ：

¿Qué es LPR?

LPR significa la mejor tasa de interés para préstamos del banco, que es la mejor tasa de interés para préstamos que el banco ofrece a sus clientes de alta calidad. El grupo de cotización LPR está compuesto por los principales bancos comerciales de todo el país y determinan conjuntamente las cotizaciones de las tasas de interés interbancarias LPR. La tasa de interés real del préstamo se determina sumando o restando puntos sobre la base del LPR. Entre ellos, la tasa de interés de los préstamos a corto plazo se refiere principalmente a la tasa de interés LPR a un año, y la tasa de interés de los préstamos a mediano y largo plazo se refiere principalmente a la tasa de interés LPR a cinco años. El período de préstamo de un préstamo hipotecario es generalmente de más de 5 años, por lo que la tasa de interés del préstamo generalmente se determina con referencia a la LPR de 5 años.

Tasa de interés real

Antes de que se implementara el ajuste de la tasa de interés de la LPR, la tasa de interés de la hipoteca ya estaba determinada en el momento de la aprobación, es decir, después de que se aprobó la hipoteca, hasta que liquidemos. La tasa de interés del préstamo no cambiará hasta que se cancele la hipoteca.

Sin embargo, después de realizar el ajuste LPR en el préstamo de vivienda, la tasa de interés de nuestro préstamo eventualmente se ajustará de acuerdo con la fluctuación de LPR.

Cómo cambiar

En primer lugar, todos sabemos que la tasa de interés hipotecaria generalmente se refiere a la LPR a cinco años, por lo que nuestra tasa de interés hipotecaria se basa en el 4,65%, más los puntos a agregar confirman. Por ejemplo, si la tasa de interés que finalmente aprobamos es 100 puntos sumados a la tasa de interés LPR a cinco años, entonces la tasa de interés hipotecaria real es 4,65% + 1% = 5,65%, y 100 puntos significa 1%.

Sin embargo, la LPR se ajustó posteriormente y la LPR a cinco años cambió del 4,65 % al 4,55 %. Sin embargo, el margen de beneficio de nuestra tasa de interés no cambió, por lo que nuestra tasa de interés hipotecaria actual pasó a ser del 4,55 %. +1%= 5,55%, la tasa de interés hipotecaria cambia con el cambio de LPR mientras que el número de puntos permanece sin cambios.

En este ejemplo, el préstamo hipotecario está cayendo con la disminución de LPR. Por otro lado, la tasa de interés del préstamo hipotecario también aumentará con el aumento de LPR. ¿Cuántos puntos se agregan a la tasa de interés LPR?

El aumento de puntos en la tasa de interés se refiere a la suma y resta de puntos base que el banco agregará a la tasa de interés LPR al solicitar un préstamo. Un punto base es 0,01. por ciento (0,01%). Entonces, 100 puntos básicos equivalen al 1%. Los diferentes bancos otorgan diferentes puntos base al solicitar un préstamo. Generalmente, cuantos más puntos agregue, mayor será la tasa de interés real del préstamo del usuario.

1. La LPR es en realidad equivalente a la "tasa base" original. La diferencia es que la frecuencia de los cambios es más rápida, se anuncia el día 20 de cada mes y se ve afectada por las cotizaciones de 18 bancos. y el impacto en el mercado es más obvio.

2 A partir del 1 de marzo de 2020, las instituciones financieras deben negociar con los clientes existentes de préstamos a tasa flotante los términos de conversión de la base de precios y convertir el método de fijación de precios de tasas de interés acordado en el contrato original a LPR como precio. Los puntos adicionales se forman (los puntos adicionales pueden ser valores negativos) y el valor de los puntos adicionales se fija durante el período restante del contrato. También convertible a tipo fijo.

3. Por ejemplo, la tasa de interés LPR es del 4,8%. Después de aumentar una cierta cantidad, finalmente alcanza una tasa de interés del 5,3%. Luego, el aumento de la tasa de interés es del 0,5% o 50BP. Después de que el usuario convierte la tasa de interés de la hipoteca a una tasa de interés LPR, el aumento de puntos de la tasa de interés es un valor fijo y no cambiará durante el período del préstamo.

4. ¿Cómo calcular la conversión LPR?

Primero, estudiemos cómo calcular la tasa de interés hipotecaria existente: la tasa de interés hipotecaria existente sigue el principio de intercambio equivalente, es decir, la tasa de interés convertida es numéricamente consistente con la tasa de interés original.

5. Fórmula de cálculo:

Tipo de interés hipotecario convertido = LPR (el valor anunciado en diciembre del año anterior) + spread fijo (es decir, el valor del punto fijo)

6. Para las nuevas tasas de interés hipotecarias, la fórmula también es "LPR + valor en puntos". LPR también es el valor anunciado por el banco central el día 20 de cada mes. por el gobierno, y el gobierno puede ajustarlo de acuerdo con la situación del mercado inmobiliario: en áreas donde el mercado inmobiliario está caliente, los puntos agregados pueden ser más altos, mientras que en lugares donde el mercado inmobiliario es más frío, los puntos pueden ser más bajos .

Espero poder ayudarte. El valor exacto pertenece al banco. Espero que puedas aceptarlo.