¿Las hipotecas generalmente son fijas o flotantes?

Los préstamos hipotecarios tienen tipos de interés variables.

El interés del préstamo se calcula en base a tasas de interés flotantes. Después de ajustar la tasa de interés del préstamo bancario, el nivel de la tasa de interés para el cálculo del interés del préstamo también se ajustará en consecuencia. Por supuesto, no importa cómo lo calcules, no tiene ningún impacto en los intereses pagados. tendrá un impacto en el interés ajustado.

La tasa de interés hipotecaria se refiere a un préstamo con un banco para bienes raíces, y los intereses se pagan de acuerdo con la tasa de interés especificada por el banco. Las tasas de interés hipotecarias de mi país están estipuladas uniformemente por el Banco Popular de China, y cada banco comercial puede flotar dentro de un rango determinado.

Las tasas de interés hipotecarias de China no siempre son constantes, sino que cambian con frecuencia. La forma es que las tasas de interés han ido aumentando, por lo que a menudo comparamos la situación antes y después de los aumentos de las tasas de interés.

2065438 El 7 de junio de 2002, el banco central emitió un documento de emergencia a los bancos comerciales, exigiéndoles que mantuvieran el límite inferior del rango flotante de tasas de interés de préstamos personales para vivienda en 0,7 veces la tasa de interés de referencia. .

Los bancos comerciales implementarán la nueva tasa de interés: si el plazo del préstamo es superior a un año, la tasa de interés del préstamo se ajustará anualmente, del 65 de junio al 1 de octubre. Si la tasa de interés base no se ajusta durante el plazo del préstamo, la tasa de interés del préstamo no se ajustará. En marzo de 2017, el Beijing 16 Bank canceló el descuento del 10% en las tasas de interés de los préstamos para primera vivienda y ajustó la tasa de interés de los préstamos para primera vivienda al 9,5.

2065438 En agosto de 2009, las tasas de interés hipotecarias en muchas ciudades de todo el país aumentaron un 20% en 2021. En la tarde del 20 de mayo, las sucursales de Shenzhen de los cuatro principales bancos de industria, agricultura y agricultura de China. y las comunicaciones dejaron claro al periodista Dunan que las tasas de interés hipotecarias se han regulado al alza.

Existen principalmente los siguientes tipos de préstamos para la compra de vivienda:

1. Préstamos del fondo de previsión para la vivienda: para los residentes que han pagado fondos de previsión para la vivienda, se deben otorgar préstamos del fondo de previsión para vivienda a bajo interés. la primera opción a la hora de comprar una casa. Los préstamos del fondo de previsión para la vivienda tienen la naturaleza de subsidios de políticas y la tasa de interés de los préstamos es muy baja, no sólo más baja que la tasa de interés de los préstamos de los bancos comerciales en el mismo período (sólo la mitad de la tasa de interés hipotecaria de los bancos comerciales), sino también inferior a la tasa de interés de depósito de los bancos comerciales en el mismo período. En otras palabras, existe una diferencia de tipos de interés entre el tipo de interés hipotecario del fondo de previsión de vivienda y el tipo de interés de los depósitos bancarios. Al mismo tiempo, cuando se traten procedimientos relacionados con hipotecas y seguros, los préstamos del fondo de previsión para la vivienda se cobrarán a la mitad de la tasa.

2. Préstamos comerciales para vivienda personal: los dos métodos de préstamo anteriores se limitan a empleados que han pagado fondos de previsión para vivienda y existen muchas restricciones. Por lo tanto, las personas que no han pagado el fondo de previsión para la vivienda no tienen posibilidad de solicitar un préstamo, pero pueden solicitar un préstamo personal garantizado para la vivienda, es decir, un préstamo hipotecario bancario, de un banco comercial.

Siempre y cuando su saldo en el banco prestamista represente no menos del 30% de los fondos necesarios para la compra de la vivienda, y se utilice como pago inicial para la compra de la vivienda, y los activos reconocidos por el Los prestamistas bancarios se utilizan como hipoteca o prenda, o existe una compensación suficiente. Si una organización o individuo tiene la capacidad de servir como garante para pagar el principal y los intereses del préstamo y asumir la responsabilidad solidaria, entonces puede solicitar una. Préstamo hipotecario bancario.

3. Préstamos para la cartera de viviendas personales: la cantidad máxima de préstamos del fondo de previsión que puede emitir el centro de gestión del fondo de previsión para la vivienda es generalmente de 10.000 a 290.000 yuanes. Si el precio de compra excede este límite, el déficit debe solicitarse a un préstamo de vivienda comercial del banco. Estos dos tipos de préstamos se conocen colectivamente como préstamos de cartera. Este negocio puede ser realizado por el departamento de crédito inmobiliario del banco. Los préstamos de cartera tienen tasas de interés moderadas y grandes montos de préstamo, lo que los convierte en una mejor opción para los prestamistas.

¿El tipo de interés hipotecario es flotante o fijo?

Las tasas de interés hipotecarias están obligadas a fluctuar.

Cambiará en función de los cambios en la tasa de interés de referencia emitida por el banco central y los cambios en las condiciones del mercado local.

Sin embargo, el cambio del tipo de interés hipotecario de un prestatario que ha firmado un contrato hipotecario depende principalmente de si el prestatario elige un tipo de interés fijo o un tipo de interés flotante en el contrato de préstamo firmado con el banco.

Si se adopta una tasa de interés fija, el prestatario debe pagar intereses de acuerdo con la tasa de interés especificada en el contrato, independientemente de cómo cambie la tasa de interés del mercado durante el período del préstamo.

Si se adopta una tasa de interés flotante, la tasa de interés hipotecaria del prestatario se ajustará a tiempo durante el período del préstamo en función de los cambios en la tasa de interés de referencia del banco central y las tasas de interés del mercado. En este caso, si se reduce la tasa de interés, será beneficioso para el prestatario.

Por supuesto, la mayoría de los contratos de préstamo firmados entre prestatarios y bancos adoptan tipos de interés flotantes. Por lo tanto, la tasa de interés hipotecaria del prestatario se ajustará con frecuencia.

Una vez ajustada la tasa de interés, el prestatario debe reembolsar el préstamo de acuerdo con la nueva tasa de interés del préstamo.

Si un cliente solicita un préstamo del fondo de previsión para vivienda personal, se aplicará la tasa de interés de préstamo de referencia del banco central. Mientras el banco central no ajuste la tasa de interés de referencia del préstamo durante el período de préstamo posterior, la tasa de interés hipotecaria del cliente básicamente permanecerá sin cambios, por supuesto, si el banco central la ajusta, el préstamo hipotecario del cliente naturalmente implementará la nueva tasa ajustada; tasa de interés a partir del 1 de octubre del año siguiente.

Si un cliente solicita un préstamo personal para vivienda comercial, la elección de la tasa de interés fija o la tasa de interés flotante depende principalmente de las necesidades del cliente, y el cliente puede elegir por sí mismo.

Los préstamos comerciales se forman sumando puntos sobre la base de la LPR del período correspondiente (los puntos básicos se mantienen sin cambios una vez determinados). Si elige una tasa de interés fija, la tasa de interés hipotecaria del cliente no cambiará sin importar cómo cambie el precio de la LPR. Si elige una tasa flotante, su hipoteca tendrá un ciclo de revalorización. En cada día de revisión de precios, el punto básico especificado se calcula en función de la última cotización LPR para derivar una nueva tasa de interés, que se ejecutará en el siguiente ciclo.

Los clientes pueden elegir tasas de interés fijas o tasas de interés flotantes según su propio juicio sobre la tendencia futura de LPR. Si creen que la LPR puede disminuir en el futuro, pueden elegir tasas de interés flotantes. Después de que la LPR realmente caiga, la tasa de interés hipotecaria del cliente también bajará.

¿El tipo de interés del préstamo hipotecario es fijo o variable?

Si el usuario elige una tasa de interés fija al firmar un contrato hipotecario, es el modelo de puntos básicos LPR y la tasa de interés del préstamo no cambiará durante el plazo del préstamo.

Si el usuario elige una tasa de interés flotante, entonces la tasa de interés del préstamo también es el punto básico del LPR, pero debido a que el LPR cambiará, el interés también cambiará y el interés será flotante en este momento. .

Los usuarios pueden elegir entre tipo de interés fijo o tipo de interés flotante. Ambas tasas de interés tienen pros y contras, y no hay nada bueno o malo.

Las tasas de interés de los préstamos son las tasas de interés que los bancos y otras instituciones financieras cobran a los prestatarios cuando otorgan préstamos. Se divide principalmente en tres categorías: la tasa de interés de los préstamos del banco central a los bancos comerciales; la tasa de interés de los préstamos del banco comercial a los clientes;

Los determinantes de los intereses de los préstamos bancarios son:

Gastos bancarios. Cualquier actividad económica requiere una comparación costo-beneficio. Hay dos tipos de costos bancarios: costos de endeudamiento (intereses iniciales sobre los fondos prestados) y costos adicionales (costos del negocio normal);

Margen de beneficio medio. El interés es una subdivisión de la ganancia y debe ser menor que la tasa de ganancia. La tasa de ganancia promedio es el límite más alto de interés.

Oferta y demanda de fondos de préstamo. Si la oferta supera la demanda, las tasas de interés de los préstamos deben caer, y viceversa. Además, las tasas de los préstamos deben tener en cuenta los cambios de precios, los rendimientos de los valores, los factores políticos y más. Sin embargo, algunos académicos creen que el límite superior de las tasas de interés debería ser la tasa marginal de rendimiento de los fondos.

El factor que restringe las tasas de interés se considera la comparación de la tasa de crecimiento de las ganancias después de que una empresa solicita un préstamo bancario y la tasa de interés del préstamo. Siempre que el primero no sea inferior al segundo, las empresas pueden pedir dinero prestado a los bancos.

Los bancos pueden utilizar el método de interés del producto y el método de interés de la transacción para calcular el interés.

El método de cálculo de intereses del producto se basa en el saldo de cuenta acumulado diario en función del número real de días, y los productos acumulados se multiplican por la tasa de interés diaria para calcular el interés. La fórmula de cálculo de intereses es: Interés = Número de acumulación acumulada que devenga intereses × tasa de interés diaria, donde monto acumulado de acumulación que devenga intereses = saldo diario total.

El método de cálculo de intereses calcula los intereses uno por uno de acuerdo con la fórmula de cálculo de intereses preestablecida: interés = principal × tasa de interés × período del préstamo:

Si el período de cálculo de intereses es un año completo (mes), la fórmula de cálculo de intereses es: interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés.

Si el período de cálculo de intereses tiene un año completo (mes) y una fracción de días, la fórmula de cálculo de intereses es: Interés = Principal × Número de años (meses) × Tasa de interés anual (mes) Principal × Fracción de número de días × Tasa de interés diaria.

Al mismo tiempo, los bancos pueden optar por convertir el período de devengo de intereses en días reales para calcular los intereses, es decir, 365 días al año (366 días en años bisiestos), y cada mes es el número real. de días en el calendario gregoriano. La fórmula de cálculo de intereses es: interés = capital × número real de días × tasa de interés diaria.

¿El tipo de interés de la hipoteca es fijo?

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Los precios de la vivienda son actualmente muy caros y la mayoría de los compradores elegirán préstamos con el índice de pago inicial más bajo.

Aunque deben pagar una gran cantidad de intereses, lo que puede hacer que comprar una casa sea menos estresante, muchos prestatarios no comprenden la tasa de interés del préstamo. Entonces, ¿son fijas las tasas de interés hipotecarias? ¿Qué hacer si suben los tipos de interés hipotecarios? ¿Cómo elegir la tasa de interés del préstamo? Echemos un vistazo breve con el editor.

1. ¿El tipo de interés de la hipoteca es fijo?

No necesariamente, existen dos situaciones: 1. Si elige una tasa de interés flotante al solicitar un préstamo, la tasa de interés hipotecaria cambiará con la tasa de interés de referencia del banco central 2. Si elige una tasa de interés fija al solicitar un préstamo, no habrá cambios durante el préstamo; plazo a menos que se acuerde lo contrario. Tenga en cuenta que los tipos fijos suelen ser más altos que los tipos flotantes.

2. ¿Qué debo hacer si el tipo de interés de la hipoteca sube?

Si la tasa de interés del préstamo aumenta significativamente y las condiciones financieras del propietario lo permiten, éste puede optar por pagar por adelantado. Sin embargo, si el prestamista utiliza un préstamo de fondo de previsión, no hay necesidad de pagar por adelantado porque el préstamo. La tasa de interés del préstamo aplicada originalmente ya es un descuento. El dinero aún se puede invertir en sus manos, e incluso si es justo antes de la muerte, los rendimientos serán considerables.

En tercer lugar, cómo elegir una tasa de interés del préstamo

A menos que la tasa de interés del préstamo aumente significativamente, es más rentable solicitar una tasa de interés flotante dentro de cinco años. Por ejemplo, la tasa de interés del préstamo flotante es 2,44 y la tasa de interés fija es 3,14. Incluso si la tasa de interés hipotecaria aumenta 0,25 por año, no excederá la tasa de interés fija durante al menos los primeros tres años. Si la tendencia alta continúa en el cuarto año, sólo será 0,3 más que el tipo de interés fijo.

Resumen del editor: Generalmente, el aumento en las tasas de interés de los préstamos no será muy grande, por lo que al elegir, se recomienda elegir tasas de interés flotantes, que serán relativamente beneficiosas, especialmente para préstamos a corto plazo. Se trata de si el tipo de interés hipotecario es fijo y qué hacer si el tipo de interés hipotecario aumenta. Espero que ayude. Si quieres saber más, sigue a Qijia. com.

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