¿La hipoteca pasará la revisión preliminar y final?
Primero, una respuesta sí
Es posible.
2. Análisis específico
Si se aprueba el préstamo hipotecario, y si el usuario supera la revisión presencial, el usuario podrá firmar directamente un contrato de préstamo hipotecario con el banco. . Una vez firmado el contrato, el banco ya no puede rechazar al usuario.
Sin embargo, el usuario solo pasó la revisión preliminar de la hipoteca y no pasó la revisión final. Los usuarios podrán ser rechazados durante la etapa de revisión final.
Por lo tanto, la aprobación de una hipoteca debe pasar la revisión final, es decir, la revisión presencial, de modo que el banco no rechaza al usuario, sino que sólo pasa la revisión preliminar, pudiendo ser rechazado en la revisión final.
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En tercer lugar, ¿cómo poner remedio a la situación de rechazo de una hipoteca?
Si el préstamo hipotecario que solicitaste es rechazado, si quieres ponerle remedio, primero debes averiguar el motivo del rechazo, y luego tomar las medidas oportunas para solucionar los problemas existentes.
Y los problemas son diferentes, y las soluciones también son diferentes.
1. Durante el proceso de aprobación de préstamos personales para mal crédito, es necesario consultar información crediticia. Si hay un mal historial en el informe de información crediticia personal, la mayoría de los bancos/centros de gestión se negarán a aprobar el préstamo porque les preocupa el riesgo del mismo.
Solución:
(1) Preste atención a mantener un buen crédito personal y acumular más buenos registros (tenga en cuenta que si la información crediticia se daña debido a pagos vencidos de productos crediticios a su nombre , Debe liquidar todas las deudas vencidas lo antes posible).
(2) Al presentar la solicitud nuevamente, puede encontrar a alguien con buen crédito que garantice su préstamo hipotecario, lo que puede aumentar la probabilidad de aprobación del préstamo.
2. El ratio de endeudamiento personal es demasiado alto. Las solicitudes frecuentes de muchos préstamos en múltiples instituciones financieras han resultado recientemente en registros excesivos de consultas de crédito, lo que ha resultado en fenómenos de "gasto" y endeudamiento a largo plazo, lo que hace que la vida económica de los bancos y centros de gestión sea inestable.
Solución: Se recomienda suspender la solicitud de nuevos préstamos durante uno o dos meses, y reembolsar los préstamos que se han pedido prestado pero no reembolsado durante este período, y luego solicitar un préstamo después de mejorar el " situación de gasto" y reducir el ratio de endeudamiento personal.
3. Si los ingresos financieros no cumplen con los requisitos, el banco/centro de gestión generalmente exigirá que el flujo de corriente proporcionado no sea inferior al doble del pago mensual de la hipoteca, de lo contrario se sospechará que es insuficiente. capacidad de pago.
Por ejemplo, si opta por pedir prestada una hipoteca de 600.000 con un plazo de 20 años, el reembolso mensual del principal será de 2.500 libras y deberá proporcionar unos ingresos mensuales de no menos de 5.000 libras.
Solución:
(1) Puede optar por aumentar el pago inicial y reducir el monto del préstamo. De esta manera, naturalmente, se reducirán las necesidades de flujo del banco/centro de gestión.
(2) Puede solicitar un préstamo hipotecario junto con su cónyuge o sus padres y luego enviar las declaraciones de su cónyuge y sus padres al banco/centro de gestión.
(3) En su lugar, puede proporcionar un certificado de depósito de seguridad social/fondo de previsión. Si tiene ciertos activos a su nombre, también puede proporcionar algunos materiales adicionales de certificación financiera y de activos para complementar.
(4) Los materiales de solicitud están incompletos o la información proporcionada por error no es lo suficientemente completa, lo que hace que el banco/centro de administración no pueda comprender completamente el nivel de crédito o la información sea errónea e inconsistente; la verdadera situación, lo que hace que el banco/centro de gestión sospeche de Exagerar u ocultar deliberadamente hechos para defraudar los fondos del préstamo.
Solución: complementar información precisa y completa, y asegurarse de que la información sea correcta antes de enviarla al banco/centro de gestión.
5. No cumplir con las regulaciones de la política de vivienda local. Las regulaciones de la política de vivienda en diferentes regiones pueden ser diferentes. Tome Changsha como ejemplo:
(1) Hogares residenciales cuya residencia permanente está registrada. se ha mudado fuera de esta ciudad (Excepto el personal militar retirado y aquellos que se han establecido con el ejército) Aquellos que se han establecido en la ciudad durante un año o han pagado el impuesto sobre la renta personal/seguro social en Changsha durante 24 meses consecutivos están limitados a comprar una unidad de vivienda comercial en el área de restricción de compra.
(2) Los hogares no locales con empleo estable y sin vivienda en Changsha deben pagar el impuesto sobre la renta personal/seguro social durante 24 meses consecutivos y están limitados a comprar una casa comercial en el área de restricción de compras.
Solución: O encuentra una manera de establecerse o sólo puedes comprar una casa con un préstamo después de pagar el impuesto sobre la renta personal/seguro social.
6. El pago inicial no alcanza la proporción requerida. Si el préstamo se utiliza para comprar una primera vivienda, el pago inicial generalmente requiere alrededor del 30% del precio total de la vivienda; si el préstamo se utiliza para comprar una segunda vivienda, el Consejo de Estado estipula claramente que el porcentaje mínimo de pago inicial no será igual; menos del 40% (las regulaciones pueden variar de un lugar a otro; llame para obtener más detalles).
Solución: Completar el pago inicial y luego presentar la solicitud nuevamente. Por supuesto, al comprar una casa, debe considerar plenamente su nivel de ingresos financieros y su capacidad de pago, y no elegir ciegamente una habitación que sea demasiado cara.
7. Los fondos para préstamos bancarios son escasos. Al solicitar una hipoteca, el negocio bancario estaba ocupado y la cuota era ajustada, lo que provocó retrasos en la aprobación y el desembolso del préstamo, e incluso suspendió el negocio crediticio.
Solución: puede cambiarse a un banco con cuota suficiente y solicitar un préstamo hipotecario nuevamente (tenga en cuenta que los bancos generalmente tienen escasez de fondos al final del año y la liquidación de fin de año no es buena en este momento, por lo que es mejor esperar hasta fin de año).
8. Los promotores inmobiliarios tienen problemas. Los promotores inmobiliarios tienen certificados incompletos y no están calificados para vender casas.
Solución: Sólo puedes optar por realizar el check-out. Pero como la hipoteca no ha sido rechazada, no se considera un incumplimiento y no se requiere ninguna sanción. Generalmente, puede recuperar el pago inicial completo e incluso puede pedirle a la otra parte que compense ciertas pérdidas.
¿Solicitaste un préstamo después de la primera revisión de la hipoteca?
No, después de pasar la revisión preliminar, debes pasar la revisión final antes de poder prestar. En términos generales, la tramitación de los préstamos hipotecarios debe ser revisada por los bancos a todos los niveles. La revisión preliminar es la primera revisión del gerente del banco y la revisión final es la revisión final del préstamo provisional. Una vez aprobada la revisión final, no habrá ningún problema con el préstamo y habrá varios niveles de revisión intermedios. Los bancos son diferentes, pero lo revisarán muchas veces. \ x0d \ x0d \Condiciones del préstamo hipotecario para vivienda personal: \x0d\1. Tener residencia urbana permanente o situación de residencia válida \x0d\2. Tener una carrera e ingresos estables, buen crédito y la capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo a tiempo;\x0d\3. Se garantiza que los fondos recaudados por uno mismo que representen más del 20 % del precio total de la casa comprada se utilizarán para el pago inicial de la casa comprada;\x0d\4. Utilizar activos reconocidos por el banco como hipoteca o prenda, o utilizar unidades o personas con suficiente capacidad de pago como garantes para pagar el principal y los intereses del préstamo y asumir la responsabilidad solidaria;\x0d\5. Existe un contrato o acuerdo de compra de vivienda, y el precio de la vivienda adquirida básicamente coincide con el valor tasado del banco o de la agencia de tasación inmobiliaria encomendada por el banco;\x0d\6. Otras condiciones especificadas por el banco. \x0d\x0d\Materiales necesarios para solicitar la hipoteca:\x0d\1. Cédulas de identidad, libreta de registro de hogar/permiso de residencia temporal y libreta de registro de hogar en el extranjero de ambos cónyuges\x0d\2. Certificado de matrimonio/certificado de divorcio o sentencia judicial/certificado de soltería\x0d\3. Comprobante de ingresos (en el formato especificado por el banco)\otras propiedades, extractos bancarios, certificados de depósito, etc. \x0d\6. Si el prestatario es una persona jurídica corporativa, también se debe proporcionar la licencia comercial anual, el certificado de registro fiscal, el certificado del código de organización, los estatutos de la empresa y los estados financieros.
La hipoteca pasó la revisión preliminar pero no la revisión final.
La hipoteca pasó la revisión preliminar pero no pasó la revisión final, lo que significa que la solicitud de hipoteca del usuario fue rechazada. Después de que se rechace su solicitud de hipoteca, es una buena idea volver a enviarla de vez en cuando. Presentar solicitudes de préstamos hipotecarios con frecuencia en un corto período de tiempo no ayuda a los usuarios a mejorar sus tasas de aprobación. Sólo mejorando su puntaje crediticio general podrá aprobar la revisión.
Por supuesto, los usuarios también pueden optar por solicitar un préstamo hipotecario en lugar de acudir al banco. Los diferentes bancos tienen diferentes estándares de auditoría. El hecho de que el último banco haya rechazado la solicitud no significa que el otro banco también la rechazará.