¿Cuál será el impacto de una caída de 15 puntos básicos en las tasas de interés hipotecarias?

Primero, en mayo de 2015, el banco central redujo el límite inferior de la tasa de interés de los préstamos para primera vivienda de no menos del LPR a 5 años a no menos del LPR a 5 años menos 0,2. Pero esta es la primera casa y quienes quieren comprar una casa se sienten decepcionados. Inesperadamente, en la madrugada del 20 de mayo, el banco central también se volvió romántico y anunció que la LPR a 1 año era 3,7 y la LPR a 5 años y más se redujo a 4,45.

Genial, quiera comprar una casa o no, estoy empezando a entusiasmarme. Esta es la mayor disminución en LPR en más de cinco años desde la implementación de LPR, y también la más baja desde que se implementó LPR. Utilice datos para ilustrar, por ejemplo, que el monto del préstamo es de 3 millones, el préstamo es a 30 años y el principal y los intereses se reembolsan en cantidades iguales. Calculado de esta manera, si el LPR cae 15 puntos básicos, puede ahorrar más de 3.000 yuanes en su préstamo hipotecario anual. Y la intensidad para los compradores de vivienda por primera vez es aún mayor, porque el límite inferior de las tasas de interés de los préstamos para vivienda por primera vez se puede reducir en 20 puntos básicos sobre la base del LPR.

Realmente delicioso. Por fin me atreví a pedir platos de carne al mediodía.

Algunos medios creen que la tendencia a la baja de la LPR en los últimos cinco años favorece la implementación del espíritu de las conferencias nacionales relevantes, apoyando una demanda de vivienda rígida y mejorada, reduciendo la presión de los intereses hipotecarios, estabilizando la inversión y el consumo básicos, y promover el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario.

El impacto directo de este incidente es evidente, es decir, puede salvar préstamos para vivienda. Los cambios en todos los puntos básicos quedarán profundamente arraigados en el corazón de las personas. Después de todo, ¿quién puede tener problemas con el dinero?

Déjame ponerte otro ejemplo. Suponiendo que el capital del préstamo para la compra de una vivienda es de 6,5438 millones de yuanes, el método de igualación de intereses y capital a 30 años se puede calcular de acuerdo con las dos situaciones siguientes.

Uno: No tener en cuenta las políticas relevantes del banco central sobre los tipos de interés hipotecarios. La tasa de interés hipotecaria se redujo de 4,6 a 4,45 y el pago mensual se redujo de 5.126 yuanes a 5.037 yuanes, una disminución de 89 yuanes.

En segundo lugar, consideremos la política del banco central de reducir el límite inferior de las tasas de interés hipotecarias. Debido a los factores duales de la reducción del LPR en 15 puntos básicos y 20 puntos básicos, la tasa de interés hipotecaria real será de 4,25. Si la tasa de interés se reduce de 4,6 a 4,25, el pago mensual de la hipoteca pasará de 5.126 yuanes a 4.919 yuanes, una disminución de 207 yuanes.

Algunas personas dicen que no es mucho. Sí, la cantidad parece pequeña, pero en 30 años, una hipoteca de 6,543,8 millones de yuanes aún puede ahorrar mucho dinero. ¿Por qué preocuparse por el dinero?

Con la actual desaceleración del mercado inmobiliario y el impacto de la epidemia en la economía, todo el mundo está adoptando una actitud de esperar y ver qué pasa, incluso el plan de comprar una casa ha quedado en suspenso. y nadie se atreve a molestar. Esta ola de políticas para reducir la LPR es muy oportuna: envía una señal y restablece la confianza de todos.

De hecho, hay otro impacto. Incluso si no compras una casa, esta política te afectará.

De hecho, muchas personas que se están preparando para comprar una casa y aquellas que ya han comprado una casa están más preocupadas por esta ola de caída de la LPR. Si dices que no compro una casa, no tiene nada que ver conmigo. No lo creas, porque si tienes un edificio para demoler o tienes depósitos en el banco, te afectará la rebaja de la LPR.

Porque el impacto final son los ingresos de la gestión financiera.

Echemos un vistazo a la siguiente imagen. La tasa común de depósito bancario a un año ha caído de 65.438 11 en los últimos 27 años a 1,5 en 2022 y es probable que siga bajando.

Para decirlo sin rodeos, cuando un banco acepta depósitos, tiene que pagar intereses, que son intereses de depósito, y a los préstamos se les cobrarán intereses, que son intereses de préstamo. Si la tasa de interés del préstamo del banco es más alta que la tasa de interés del depósito, la tasa de interés del préstamo-depósito generará una diferencia entre la tasa de interés del préstamo de depósito, que es la fuente del dinero del banco. Creo que todos pueden entender.

Los tipos de interés de los préstamos bancarios han bajado, del 4,65 en el pasado al 4,45 actual, un descenso del 0,2. Si los bancos quieren seguir ganando el mismo dinero, deben reducir los tipos de interés de los depósitos, por ejemplo del 3,25 en el pasado al 3,05 actual.

Por lo tanto, se puede ver que para muchas personas, ya sea que compren una casa o no, el recorte de la tasa de interés hipotecaria seguirá afectando nuestras billeteras.

En general, esta es una buena señal y es el ajuste dinámico del país según el mercado.