¿Se pueden reducir las tasas de interés hipotecarias?

¿Se puede cambiar la tasa de interés del préstamo? Hay dos situaciones:

El tipo de interés medio nacional para los préstamos para primera vivienda en julio fue del 5,44%, lo que significa que el tipo de interés base aumentó aproximadamente un 11% (5,44%/4,9%-1). Supongamos que la tasa de interés de su préstamo es del 5,44%, entonces, incluso si la tasa de interés de préstamo promedio nacional para compradores de vivienda por primera vez cae al 4,9% en el futuro, aún tendrá que pagar una tasa de interés de préstamo del 5,44%.

En otras palabras, las tasas de interés de las hipotecas personales no cambiarán con los cambios en las tasas de interés del mercado, y las tasas de interés flotantes nunca cambiarán. Lo mismo ocurre con los 65438+ puntos base agregados después del 8 de febrero. Los puntos base agregados nunca cambiarán. Por ejemplo, el 5,44% se basa en el período de 5 años de la LPR del 4,85% más 59 puntos básicos.

Si el tipo de interés de referencia cambia, por ejemplo, el tipo de interés de referencia para préstamos con un vencimiento de más de cinco años se reduce del 4,9% al 4,8%, entonces el tipo de interés flotante permanecerá sin cambios. Generalmente, la tasa de interés de pago cambiará a 4,8% * 111% = 5,325% a partir del próximo año, que es 5,44%.

Lo mismo ocurre después de la LPR 10.08, 5.44% se basa en 4.85% más 59 puntos básicos. Cuando la LPR a cinco años cayó del 4,85% al ​​4,75%, el día del contrato específico pasó a ser 4,75%+0,59=5,34%, ligeramente inferior al 5,44%.

Después de adoptar el nuevo punto de referencia para préstamos personales, el banco central estipula que dentro del plazo del contrato de préstamo (el plazo específico se acuerda con el banco), la tasa de interés del préstamo puede modificarse al menos una vez. al año. El principio básico de fijación de precios es ajustar el LPR en el último mes. Las partes agregadas son fijas.

Una vez reducida la tasa de interés hipotecaria, los préstamos que se han emitido no se pueden modificar inmediatamente. Los bancos generalmente ajustan la nueva tasa de interés hipotecaria a 1 el año siguiente.

El tipo de interés hipotecario de mi país es un tipo de interés flotante. El tipo de interés hipotecario emitido por los bancos puede flotar dentro del rango flotante prescrito por el Estado en función del tipo de interés de referencia. A medida que las políticas de vivienda cambien y el estado ajuste las tasas de interés de referencia, las tasas de interés de las hipotecas personales también cambiarán.

La fórmula de cálculo del interés hipotecario es: interés = principal x tipo de interés base (mes) x tipo de interés flotante x número de meses. Si se ajusta la tasa de interés hipotecaria, la tasa de interés base en la fórmula se convertirá en la tasa de interés recientemente implementada y la tasa de interés flotante permanecerá sin cambios.

Después del ajuste de la tasa de interés, se recomienda que vaya al banco prestamista con su tarjeta de identificación para imprimir un plan de pago dentro del próximo año, de modo que pueda comprender claramente la situación de la hipoteca a su nombre. como la tasa de interés de ejecución y el pago mensual Principal, interés, plazo, etc.

Primero, hablemos de la tasa de interés base. El tipo de interés de referencia es un tipo de referencia universal en el mercado financiero. A partir de este nivel de tipo de interés de referencia se pueden determinar otros niveles de tipos de interés o precios de activos financieros. Si solicitamos un préstamo bancario, el banco tendrá una tasa de interés de ejecución. Esta tasa de interés de ejecución se basa en la tasa de interés de referencia y se flotará o descontará adecuadamente según el mercado y los productos, el posicionamiento en el mercado y el negocio del propio banco. modelo de ganancias. Por ejemplo, la tasa de interés de referencia para préstamos comerciales con préstamos para vivienda a más de cinco años es del 4,9%, pero cuando muchos amigos en Wuxi solicitan préstamos, la tasa de interés del préstamo es de alrededor del 5,8%. Entonces, ¿la tasa de interés del préstamo es fija? ¿Cambiará?

De hecho, que el tipo de interés del préstamo sea fijo depende del tipo de contrato que se firme. Si el tipo de interés del préstamo está fijado en el contrato, el tipo de interés permanecerá sin cambios. Si se trata de un tipo de interés flotante, cambiará con los cambios en el tipo de interés de ejecución del banco y todo estará sujeto al contrato. Si firmas un tipo de interés flotante, podrás disfrutar de un trato preferencial proporcionado por el banco durante el proceso de amortización, pero también existe la posibilidad de que el tipo de interés suba.

Las tasas de interés de los préstamos bancarios fluctuarán según la firma del contrato. Si la tasa de interés base cambia, la tasa de interés del préstamo también cambiará en consecuencia. El ajuste no tiene impacto en el interés pagado, pero sí en el interés ajustado. Generalmente, después de ajustar la tasa de interés bancaria, también se ajustará la tasa de interés de la parte impaga del préstamo.

Después de solicitar un préstamo hipotecario, si el banco tiene regulaciones, el prestatario puede reevaluar las concesiones en las tasas de interés otorgadas al prestatario cada año y decidir cancelar total o parcialmente los descuentos en las tasas de interés. y notificar de inmediato a los prestatarios que ya no disfrutarán de los descuentos posteriores al 1 el año siguiente.

En el caso de préstamos a corto plazo, como préstamos de crédito y préstamos hipotecarios, el hecho de que los cambios en las tasas de interés afecten el pago del prestamista depende principalmente de si el contrato está firmado y si la tasa de interés es estipulada o flotante.

Los préstamos a corto y mediano plazo generalmente se firman con tasas de interés fijas, por lo que si el banco aumenta las tasas de interés básicamente no tiene ningún impacto. Cambios en la tasa de interés de referencia de un estado que afectan los pagos de un prestatario. Si firma un contrato de tasa flotante, la tasa de interés cambia de la misma manera que un préstamo.

Si un cliente obtiene un préstamo a través de un préstamo en línea, la mayoría firma una tasa de interés fija. Debido a que los préstamos en línea son contratos electrónicos firmados en teléfonos móviles, el período del préstamo es corto y resulta inconveniente cambiar el contrato. elementos. Mientras cambie la tasa de interés nacional, los pagos de préstamos en línea aumentarán o disminuirán en consecuencia. Sin embargo, la mayoría de los préstamos en línea vienen con una serie de tarifas denominadas "humanitarias". Cuando le falte dinero, tenga cuidado con cada pago en un contrato electrónico para evitar que le cobren de más.

¿Se trata del tipo de interés hipotecario después de que el banco reduzca los tipos de interés? Muchos compradores de viviendas han estado preocupados por si las tasas de interés hipotecarias se verán afectadas por los recortes de las tasas de interés. Sucedió que el 4 de junio de este año, el banco central anunció un recorte de la tasa de interés RRR de 65.438. Recientemente, muchos bancos de algunas ciudades han reducido sus tipos de interés hipotecarios. Entonces, ¿cómo se calculará la tasa de interés hipotecaria después del recorte de tasas de interés?

En los últimos años, el banco central ha lanzado repetidamente políticas para reducir el RRR y los tipos de interés. 2065438+El 4 de octubre de 2009, el Banco Popular de China anunció una vez más una reducción de 1 punto porcentual en el índice de reservas de depósitos en RMB para las instituciones financieras. Entre ellos, 2019, 65438+15 de octubre y 65438+25 de octubre se redujeron en 0,5 puntos porcentuales respectivamente.