¿Existe una conexión necesaria entre la reducción de los tipos de interés hipotecarios y la LPR?

Si la tasa de interés hipotecaria del usuario se ha convertido a la tasa de interés LPR, entonces la tasa de interés LPR se reducirá y la tasa de interés hipotecaria también se reducirá. La tasa de interés hipotecaria del usuario es fija y no se convierte en tasa de interés LPR. Por lo tanto, no importa cómo se ajuste la tasa de interés LPR durante este período, la tasa de interés hipotecaria del usuario no cambiará, por lo que la tasa de interés hipotecaria no disminuirá.

Por supuesto, si eliges el tipo de interés LPR como tipo de interés hipotecario, cuando el tipo de interés LPR sea superior al tipo de interés fijo, el interés hipotecario aumentará.

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Las tasas de interés para préstamos comerciales para primera vivienda y préstamos de fondos de previsión se han reducido en muchos lugares. ¿Qué factores están relacionados con el recorte de tipos de interés?

La reducción de los tipos de interés hipotecarios tiene mucho que ver con los siguientes factores:

01, porque la demanda ha disminuido.

Generalmente, habrá oferta sólo cuando haya demanda, por lo que la razón por la que se bajan las tasas de interés hipotecarias es que la demanda del mercado ha disminuido. Si hay mucha gente solicitando hipotecas, los bancos tienden a subir las tasas de interés de los préstamos. De esta manera pueden seleccionar mejores clientes y aumentar las ganancias. Pero si el número de personas que solicitan préstamos hipotecarios se vuelve extremadamente pequeño y la demanda del mercado de préstamos hipotecarios disminuye, entonces los bancos, como bancos del lado de la oferta, también tendrán que hacer algunos cambios. La forma más sencilla es reducir las tasas de interés de sus préstamos para atraer a más personas a solicitar préstamos.

02, porque se ha reducido la tasa de interés de la Lpr.

De hecho, no importa si la tasa de interés del préstamo del banco aumenta o disminuye, se ajustará de acuerdo con la tasa de interés LPR publicada por el banco central en el mismo período. Si se reduce la tasa de interés LPR emitida por el banco central, entonces, según las regulaciones, los principales bancos también deberían reducir sus tasas de interés de referencia de acuerdo con esta tasa de interés. Por lo tanto, la razón por la que los principales bancos redujeron las tasas de interés de sus préstamos es en realidad porque la tasa de interés LPR emitida por el banco central ha bajado.

03. Porque cada vez menos gente compra casa.

De hecho, el mercado inmobiliario ha estado lento en los últimos años y los precios de la vivienda en muchas ciudades también han caído drásticamente. Las principales ciudades también han introducido muchas políticas de subsidios desde diversos aspectos. Pero incluso si no mucha gente compra una casa, incluso si un pequeño número de personas compra una casa, optarán por comprarla con el pago completo y no irán al banco a solicitar un préstamo. En este caso, las tasas de interés hipotecarias naturalmente caerán.

Aunque se han reducido los tipos de interés hipotecarios, algunas personas que solicitan préstamos no se verán afectadas. Por ejemplo, algunas personas están muy satisfechas con los préstamos de los fondos de previsión. Si utilizan fondos de previsión para solicitar préstamos, no se verán afectados por la reducción de las tasas de interés de los préstamos comerciales.

¿Cuál es la relación entre LPR y el tipo de interés hipotecario?

Dos opciones de tipos de interés hipotecarios: ¿tipo de interés LPR o tipo de interés fijo?

1. ¿Por qué el banco central emite este tipo de LPR?

El banco central introdujo la LPR para desvincular las tasas de interés hipotecarias de la tasa de interés de referencia. El desarrollo macroeconómico nacional está relacionado con la tasa de interés de referencia (la tasa de interés de referencia corresponde a la economía de todos los ámbitos de la vida, no solo a la inmobiliaria). Para el banco central, quiere (estimular) la economía pero no quiere estimular el sector inmobiliario, por lo que introdujo la forma de LPR X (puntos). Los cambios futuros en la tasa de interés base no tienen nada que ver con los préstamos para vivienda.

2. Dos opciones para las tasas de interés hipotecarias

Ahora todos se enfrentan a dos opciones: 1) LPR X 2) Valor fijo. Estas dos formas no tienen nada que ver con las tasas base futuras. Si elige la primera opción, la tasa de interés de la hipoteca cambiará con el cambio de LPR, pero la segunda opción nunca cambiará.

En tercer lugar, ¿el enlace ascendente o descendente está después de LPR?

1. Cuanto más desarrollado es un país, más baja es su tasa de interés de referencia. La tasa de interés de referencia refleja la macroeconomía de un país. Actualmente, la tasa de interés de referencia de China es 4,9. Con la reforma del lado de la oferta, la tasa de interés de referencia de China se reducirá, pero no bajará inmediatamente a 2,5.

2. China es ahora y será un país en desarrollo durante mucho tiempo en el futuro y necesita un desarrollo de velocidad media a alta. Las tasas de interés en realidad reflejan la tasa de rendimiento integral, por lo que en el ámbito económico. En el ciclo de desarrollo de velocidad media a alta, las tasas de interés no caerán significativamente. En otras palabras, la tasa de interés de referencia de China se reducirá, pero no mucho.

3. LPR es el precio de desmantelamiento entre bancos, que se basa en las tendencias del mercado.

Refleja el calor y la frialdad de la inversión en el mercado inmobiliario. Si el mercado está demasiado caliente, el LPR aumentará; si el mercado está demasiado frío, el LPR caerá. Por ejemplo, durante la epidemia actual, la LPR se reducirá.

4. A largo plazo, la LPR puede seguir la caída de la tasa de interés de referencia, pero también fluctuará. En otras palabras, cuando la tasa de interés de referencia disminuye, la LPR también puede aumentar debido a una economía sobrecalentada, y la LPR también puede disminuir debido a un mercado frío. Sin embargo, en un corto período de tiempo (2-3 años), la LPR tiene una tendencia a la baja.

5. En el futuro, la LPR puede subir y bajar. Ahora que todo el mundo está vinculado al Estado, el riesgo es * * *. Si su tasa de interés es baja, no es necesario correr este riesgo.

6. Orientado a resultados. El banco central cambió los préstamos hipotecarios a LPR sólo para bajar la tasa de interés de referencia. Si LPR también disminuye al mismo tiempo, pierde la importancia de este cambio.

7. Puntos clave:

1) Si la tasa de interés de su hipoteca actual tiene un descuento, como un 10 % de descuento o un 20 % de descuento, y desea conservar la propiedad por un tiempo prolongado. Al mismo tiempo, se recomienda elegir un valor fijo. Debido a que su tasa de interés ya es barata, no necesita correr el riesgo de fluctuaciones de la LPR.

2) Si tu tasa de interés es 1.x veces y planeas cambiar de casa más adelante, puedes cambiar a una tasa flotante de LPR

3) Si tu tasa de interés es 1.x veces y quieres mantenerla por mucho tiempo, también puedes cambiarla a LPR.

4) Si usted es un inversionista de bienes raíces, en realidad no importa, porque volveremos a hipotecar o rehipotecar la casa después de que aumente el valor de la casa. El tiempo de tenencia de cada casa es básicamente dentro de 5. años, así que no importa.

8. Adjunto:

La última tabla de tasas de interés LPR del banco central

¿Existe una conexión inevitable entre las tasas de interés hipotecarias y la LPR?

No existe una conexión necesaria entre las tasas de interés hipotecarias y la LPR. Los prestamistas pueden elegir préstamos comerciales al solicitar préstamos para vivienda o préstamos de fondos de previsión si cumplen las condiciones. Los préstamos de fondos de previsión no tienen nada que ver con la LPR, pero siguen siendo tasas de interés fijas que se siguen utilizando.

Incluso los préstamos comerciales no están necesariamente relacionados con la LPR. Por ejemplo, después de la reforma LPR, los prestamistas pueden optar por vincularse a ellas o seguir utilizando tasas fijas. Por lo tanto, las tasas de interés hipotecarias no están necesariamente relacionadas con la LPR y los prestamistas deben tomar decisiones adecuadas en función de sus circunstancias reales.

Después de vincular la tasa de interés hipotecaria a la LPR, se muestra que la tasa de interés hipotecaria ha flotado. Cuando las tasas de interés del mercado caen, la LPR disminuirá, lo que a su vez afectará la tasa de interés hipotecaria del prestamista y reducirá la presión de los intereses sobre el pago del prestatario.

Por supuesto, incluso si se reduce la LPR, no necesariamente hará que la tasa de interés hipotecaria del prestamista caiga inmediatamente, porque al prestar, el prestamista acordará con el banco un ciclo de cambio de tasa de interés del préstamo. que puede ser tan corto como un año. Reducir las tasas de interés de los préstamos.