¿Vale la pena liquidar la hipoteca antes de tiempo? La estrategia de penalización por incumplimiento anticipado de préstamos de los grandes bancos

De hecho, cuando las personas compran un préstamo hipotecario, normalmente estipulan en el acuerdo que no se permite ningún reembolso anticipado dentro de seis meses o un año, de lo contrario tendrán que pagar una cierta cantidad de indemnización por daños y perjuicios. ¿Por qué sucede esto? Principalmente porque hoy en día la gente paga el préstamo en cantidades iguales de capital e intereses, y el interés es más alto durante el primer año de pago. Para su propio beneficio, los bancos cobran la mayor cantidad de intereses posible, por lo que pensaron en este método para evitar que los prestatarios paguen sus préstamos durante este período. Pero para los prestatarios, el interés pagado es el más alto en el primer mes de pago y disminuirá gradualmente más adelante. Naturalmente, cuanto antes se cambie, más rentable será.

Pero también hay un período de tiempo, porque generalmente el interés pagado en el primer semestre de amortización representa alrededor del 70%, por lo que una vez transcurrido este período de tiempo, no tiene sentido devolverlo; por adelantado.

Proceso de pago anticipado:

El proceso general es el siguiente: comprender los requisitos para el pago anticipado en el contrato de préstamo, preparar la indemnización por daños y perjuicios - preparar los materiales - solicitar el pago - pasar por el procedimientos de reembolso.

Paso uno: para liquidar su préstamo hipotecario por adelantado, primero debe prestar atención a los requisitos de pago anticipado en el contrato de préstamo y si debe pagar una cierta cantidad de daños y perjuicios por el pago anticipado. (Actualmente generalmente los bancos no cobran esto). Si el contrato establece que se cobrarán daños y perjuicios, asegúrese de ver cuánto se cobrará y esté preparado para los daños y perjuicios;

Paso 2: llame al banco prestamista con anticipación para consultar sobre la solicitud de préstamo tiempo y monto mínimo de pago y otros materiales que deben prepararse;

Paso 3: envíe personalmente una solicitud de pago anticipado al departamento correspondiente de acuerdo con los requisitos del banco. Generalmente, los bancos exigirán a los clientes que rellenen un formulario de solicitud de reembolso anticipado;

Paso 4: lleve los documentos pertinentes al banco prestatario, siga los procedimientos pertinentes para el reembolso anticipado, envíe el formulario de solicitud de reembolso anticipado y depósito en ventanilla Amortización anticipada.

Notas sobre el pago por adelantado:

1. No olvides rendir.

Después de que el prestatario paga todo el préstamo por adelantado, el contrato de préstamo de vivienda personal original de Jiabao también se rescindió anticipadamente. Según las normas pertinentes, el prestatario puede presentar la póliza de seguro original y el comprobante de pago anticipado del préstamo, y devolver mensualmente la prima pagada por adelantado a la compañía de seguros. Entonces, después de liquidar todos sus préstamos por adelantado, no olvide recuperar su dinero de la compañía de seguros y del departamento de impuestos.

2. No olvides reclamar tu devolución de impuestos.

Además, no olvides acudir al departamento de Hacienda para solicitar la devolución de impuestos. Al comprar una casa comercial, todos los miembros de la familia que puedan recibir reembolsos de impuestos deben incluirse en el contrato de compra como propietarios. Después de firmar el contrato y pagar el precio de la casa, solicitar la "deducción del impuesto sobre la renta personal pagado por el comprador" y obtenerla. mi "carta de pago de impuestos generales". Puede obtener el certificado de bienes raíces después de pagar todos los préstamos por adelantado. Después de solicitar el certificado de bienes raíces, debe acudir al departamento de impuestos para obtener un reembolso de impuestos dentro de los 6 meses.

3. No realizar amortizaciones anticipadas en el primer año.

Es importante tener en cuenta que no debes liquidar tu préstamo anticipadamente durante el primer año. De acuerdo con las disposiciones pertinentes de los préstamos del fondo de previsión, después de un año de reembolso, la parte del reembolso debe pagarse por adelantado y el monto del reembolso debe exceder el monto de reembolso de 6 meses. Otro punto es que el contrato de préstamo estipula que quienes paguen el préstamo por adelantado no deberán atrasarse en el pago del préstamo. Si está vencida, primero debe liquidar la deuda y luego solicitar el pago anticipado.

Reembolso anticipado:

Entonces, ¿qué tipos de métodos de reembolso anticipado de préstamos ofrecen generalmente los bancos ahora? El editor los divide en los siguientes cuatro tipos:

Primero, cancele todos los préstamos por adelantado. Esto es sin duda lo mejor. De esta manera podrá pagar muchos menos intereses, pero los intereses pagados no serán. reembolsable.

El segundo es el pago anticipado parcial. El monto restante del pago mensual permanece sin cambios y el ciclo de pago se acorta, lo que puede reducir mucho los intereses.

3. El pago parcial por adelantado reducirá el monto restante del pago mensual, pero el período de pago permanece sin cambios, lo que puede reducir el pago mensual y aliviar la presión.

En cuarto lugar, el pago anticipado parcial del préstamo restante no solo reduce el monto del pago mensual, sino que también acorta el ciclo de pago y ahorra muchos intereses.

Como recordatorio, siempre que crea que puede pagar por adelantado dentro de cinco años, es mejor utilizar el método de capital promedio, porque el interés pagado por el método de principal e interés igual en el período inicial es demasiado grande y relativamente antieconómico.

Algoritmo de pago anticipado:

El editor a continuación enumera los algoritmos y regulaciones para el pago anticipado de préstamos hipotecarios por parte de los principales bancos:

El primero es China Merchants Bank. Si China Merchants Bank paga con menos de un año de anticipación, se cobrarán al menos tres meses de intereses en relación con el monto de pago real, y solo un mes después de un año.

El segundo es el China Construction Bank. Si el China Construction Bank exige un reembolso anticipado durante menos de un año, cobrará el 3 % del importe del reembolso anticipado. ? De uno a dos años 2, de dos a tres años 1.

En tercer lugar, el Banco Agrícola de China si el préstamo del Banco Agrícola de China se reembolsa por adelantado durante menos de un año, la tasa de interés mensual se cobrará en función del capital * y no se cobrará ninguna multa. para el préstamo después de un año.

El cuarto lugar es el Banco Industrial y Comercial de China (ICBC). Si el reembolso anticipado es inferior a un año, se cobrará el 5 % del importe del reembolso anticipado. Si paga el préstamo antes de un año, no se le cobrará ninguna penalización, como ocurre con el Banco Agrícola de China.

En quinto lugar, si el Banco de China reembolsa un préstamo del Banco de China con menos de un año de antelación, cobrará una multa de no más de seis meses de interés. Si el préstamo se reembolsa antes de un año, como en el caso del Banco Agrícola de China, no se cobrará ninguna penalización.

En sexto lugar, el Banco de Comunicaciones tiene regulaciones sobre el monto del reembolso anticipado, que es al menos 6 veces el monto del reembolso mensual. Algunos reembolsos anticipados se pueden reembolsar de forma gratuita una vez al año.

En séptimo lugar, el Banco Guangfa si el préstamo del Banco Guangfa se reembolsa por adelantado durante menos de un año, deberá cobrar dos meses de intereses como indemnización por daños y perjuicios. ? Si el préstamo se reembolsa antes de un año, como en el caso del Banco Agrícola de China, no se cobrará ninguna penalización.

Octavo, China Everbright Bank, si el préstamo del China Everbright Bank se reembolsa con menos de un año de antelación, ¿tengo que cobrarlo? Se utilizará un interés de 3 a 6 como indemnización por daños y perjuicios. Siempre que supere un año, no hay intereses de penalización como en el Banco Agrícola de China.

Noveno, Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong, si el préstamo del Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong se reembolsa por adelantado por menos de un año, hay dos formas de indemnización por daños y perjuicios, ¿una es? 1,5 de interés, ¿cuál es el otro? 3 intereses y no habrá intereses de penalización una vez finalizado el préstamo durante un año.

Décimo, ¿el Banco de Desarrollo de Shenzhen? Los requisitos del Banco de Desarrollo de Shenzhen son más estrictos que los de los bancos ordinarios y el período general es de dos años. En cuanto al importe predeterminado dentro de dos años, depende del contrato.

A través de estas explicaciones, creo que usted tiene un gran conocimiento sobre el reembolso anticipado de préstamos hipotecarios y espero que le resulte útil.

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