¿Ha pasado el período más estricto de las políticas de crédito para vivienda? Reducción de las tasas de interés de las hipotecas locales

Antes de las vacaciones, el banco central y otros departamentos han declarado repetidamente que "protegerán los derechos e intereses legítimos de los consumidores de vivienda", lo que anima a los consumidores que lo necesitan con urgencia. Al mismo tiempo, los bancos de algunas zonas están dando señales de reducir los tipos de interés hipotecarios y el ritmo de los préstamos también se ha acelerado.

Hay signos de relajación de los tipos de interés hipotecarios en muchos lugares.

Según datos de Core Real Estate, el tipo de interés medio de los préstamos para primera vivienda en septiembre de este año fue de 5,46, un aumento de 23 puntos básicos respecto a finales del año pasado. La tasa de interés promedio para préstamos para segunda vivienda fue de 5,83, un aumento de 29 puntos básicos desde finales del año pasado.

Aunque los tipos de interés hipotecarios nacionales siguen teniendo una tendencia alcista, en algunas zonas están surgiendo señales inversas del juego entre los bancos y el mercado. Según encuestas y estadísticas de la Plataforma de Búsqueda de Vivienda Wuyou, algunos bancos estatales y bancos por acciones en Guangzhou, Foshan y otros lugares ya han reducido las tasas de interés hipotecarias.

En Guangzhou, los tipos de interés hipotecarios del Banco de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de Guangzhou, el Banco de Comerciantes de China, el Banco Everbright de China, etc. Ha bajado del pasado. La tasa de interés de la primera vivienda del China Everbright Bank ha bajado a 5,60, que se ha reducido en 40BP. La tasa de interés de la primera vivienda del Guangzhou Bank ha bajado a 5,45, y la tasa de interés de. la segunda vivienda ha bajado hasta el 5,65.

También se puede ver en los datos que varios bancos todavía tienen diferencias en la reducción de las tasas de interés hipotecarias. Algunos bancos aumentaron ligeramente las tasas de interés hipotecarias en septiembre.

En Foshan, algunos bancos también han reducido sus tipos de interés hipotecarios. Entre los ocho bancos locales de primer nivel, el Banco de Construcción de China y el Banco Agrícola de China han reducido sus tasas de interés hipotecarias. Los préstamos para primera y segunda vivienda del Banco Agrícola de China han experimentado una disminución mayor, ambos a 20BP. Sin embargo, las tasas de interés hipotecarias de tres bancos principales se mantuvieron sin cambios y dos bancos aumentaron sus tasas de interés.

Este fenómeno es suficiente para sorprender a quienes sólo necesitan comprar una casa. Ya sabes, en los primeros ocho meses de este año, muchos bancos de Guangzhou aumentaron las tasas de interés hipotecarias cinco veces, lo que convierte a Guangzhou sin duda en la ciudad con las tasas de interés de préstamos más altas entre las ciudades de primer nivel.

Los préstamos bancarios se aceleraron.

Además de la tendencia a la baja en los tipos de interés hipotecarios, otra buena noticia es que algunos clientes afirmaron que se ha acortado el tiempo de espera para el pago.

“Recientemente, algunos bancos han acelerado sus préstamos a clientes que quieren comprar casas de primera mano, prestando dinero en un plazo de dos meses”. Un agente inmobiliario dijo a los periodistas que este fenómeno se produjo en Guangzhou.

Li, investigador jefe del Centro de Investigación de Políticas de Vivienda de la provincia de Guangdong, dijo que actualmente, los préstamos para casas nuevas y de segunda mano se han restringido, y muchos bancos incluso han dejado de otorgar préstamos para casas de segunda mano. obstaculizar el esquema de "vender uno, comprar uno" La liberación de una demanda mejorada ha provocado una rápida disminución del volumen de transacciones en el mercado inmobiliario, lo que ha provocado una caída de los precios de la vivienda de segunda mano, y el mercado puede experimentar fluctuaciones significativas o significativas. . Esas políticas financieras van en contra de la necesidad de prevenir "daños accidentales", van en contra de los recursos financieros para promover la prosperidad y van en contra del requisito básico de evitar "una talla única" en las políticas del mercado inmobiliario. Puede provocar una fuerte caída del mercado, lo que no favorece la "estabilidad de las tres".

En cuanto a la predicción de las futuras políticas de crédito inmobiliario, afirmó que la solución al problema del mercado inmobiliario debe basarse en el medio y largo plazo y no se puede ganar en una sola batalla. Para mantener la estabilidad del mercado inmobiliario y respaldar una demanda razonable, los recursos financieros deben mantenerse al día. Por lo tanto, la propuesta del banco central de "proteger los derechos e intereses legítimos de los consumidores de vivienda" significa que la demanda de compra de vivienda por primera vez y "vender una, comprar otra" aumentará en el futuro, el ciclo de préstamo se acortará y la probabilidad de otro aumento de las tasas de interés es poco probable.

"Las tasas de interés hipotecarias actuales en Guangzhou han comenzado a caer, lo cual es una señal. Por lo tanto, para las ciudades calientes, la caída en el cuarto trimestre puede reducirse y desacelerarse".

Con frecuencia soplan vientos cálidos en materia de políticas

Antes del feriado, el Comité de Política Monetaria del Banco Popular de China celebró su 94.ª reunión ordinaria en el tercer trimestre de 2021. La situación económica y financiera nacional e internacional y la postura de la política monetaria no han cambiado significativamente, pero se señala que es necesario "mantener el sano desarrollo del mercado inmobiliario y salvaguardar los derechos e intereses legítimos de los consumidores de vivienda". "

La formulación del Comité de Política Monetaria sobre el mercado inmobiliario se considera una señal importante para impulsar la industria inmobiliaria.

El 29 de septiembre, el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China celebraron conjuntamente un simposio sobre financiación inmobiliaria.

La reunión estuvo presidida por Yi Gang, Gobernador del Banco Popular de China, y contó con la presencia de Pan, Vicegobernador del Banco Popular de China, Xiao, Vicepresidente de la Comisión Reguladora Bancaria de China, así como jefes de los departamentos pertinentes de El Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural, la Comisión Reguladora de Valores de China y 24 bancos importantes de todo el país estuvieron presentes.

La reunión exigió que las instituciones financieras respeten los principios del estado de derecho y la comercialización, cooperen con los departamentos y gobiernos locales pertinentes, mantengan el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario y salvaguarden los derechos legítimos. e intereses de los consumidores de vivienda.

Yan Yuejin, director de investigación del Think Tank Center del Instituto de Investigación, cree que "proteger los derechos e intereses legítimos de los consumidores de viviendas" tiene dos significados:

Primero, después de una compra normal Se firma el contrato, se debe otorgar el crédito en tiempo y forma. Esto ha sido muy evidente recientemente. Después de que varios lugares endurecieran las políticas crediticias, algunos contratos de transacciones en tránsito se vieron afectados y las aprobaciones de crédito no fueron oportunas, lo que resultó en daños a los derechos e intereses legítimos de la compra de viviendas, lo que estaba relacionado con la estricta cuota de préstamos.

En segundo lugar, en vista de los recientes problemas de deuda de las empresas inmobiliarias, los proyectos inmobiliarios pueden estar sin terminar. Es injusto para los compradores garantizar la entrega oportuna de las casas. pagar los préstamos y al mismo tiempo asumir el riesgo de proyectos inacabados. Por lo tanto, las empresas inmobiliarias deben garantizar que las casas se completen y entreguen a tiempo y proteger los derechos e intereses legítimos de los compradores de hipotecas.

Li dijo que la regulación financiera inmobiliaria debe entenderse correctamente. 2065438 En febrero de 2009, el gobernador del Banco Central, Yi Gang, enfatizó que los "controles anticíclicos sobre la financiación inmobiliaria" nos ayudan a comprender los sistemas de gestión de las "tres líneas rojas" y la "concentración de préstamos", pero estos controles financieros inmobiliarios no significan endurecer la financiación inmobiliaria. , pero persigue la estabilidad dinámica. Si el mercado de tierras y el apalancamiento aumentan demasiado rápido, las políticas se endurecerán y, si retroceden, se mejorarán las políticas de optimización. Li cree que no hay lugar para un mayor ajuste de la financiación inmobiliaria respetuosa con el medio ambiente.