¿Para qué sirve el seguro hipotecario?
1. Para los prestatarios
La importancia es aumentar las fuentes de pago del prestatario y reducir la presión de pago del prestatario cuando la propiedad sufre daños debido a fuerza mayor y otras razones.
En segundo lugar, los bancos prestamistas
Para evitar pérdidas hipotecarias debido a la pérdida de bienes inmuebles, los bancos prestamistas reducen el riesgo de pérdida o daño de la garantía a través de seguros.
En tercer lugar, para las compañías de seguros
Las compañías de seguros participan en el mercado financiero a través del negocio de seguros hipotecarios, lo que, por un lado, amplía el alcance comercial y las capacidades de gestión de riesgos de la compañía de seguros, y por el otro. Por otro lado, diversifica los riesgos relevantes que asumen los bancos prestamistas y los compradores de viviendas en el mercado de financiación de la vivienda.
2. ¿Por qué es necesario pagar un seguro al comprar una casa con hipoteca? ¿Qué tipo de seguro es ese?
Se requiere un seguro al comprar una casa con una hipoteca, porque para garantizar que el prestatario pague el préstamo, el banco exige que el prestatario compre un seguro para el préstamo. Ese es el seguro hipotecario, que es un seguro de accidentes. Ahora los préstamos bancarios generalmente incluyen préstamos para vivienda. Para evitar que los prestamistas interrumpan los pagos debido a accidentes, los bancos pueden exigir un seguro contra accidentes para transferir el riesgo de pérdida a la compañía de seguros una vez que se produce el riesgo.
El nombre completo del seguro hipotecario es “Seguro Integral de Hipoteca Personal de Vivienda” o “Seguro Integral de Hipoteca Personal de Vivienda” Es el seguro que el banco exige al prestamista contratar para prevenir riesgos hipotecarios cuando es comprador de vivienda. Solicita un préstamo al banco. “Préstamos” aquí se refiere a préstamos de bancos comerciales, excluidos los préstamos de fondos de previsión. El seguro original de daños a la vivienda de la compañía de seguros contra daños y propiedad proporcionaba protección a la vivienda asegurada. Si durante el período de amortización del préstamo, la casa hipotecada sufre daños debido a incendio, explosión, fuertes lluvias, tifón, etc., además de los gastos de rescate razonables necesarios para rescatar la propiedad, la compañía de seguros compensará según el contrato.
El seguro hipotecario en el mercado asegurador contiene nuevas cláusulas que aumentan la responsabilidad de protección de reembolso para el asegurado. El pagador acordado fallece o queda incapacitado debido a un accidente durante el período del seguro y pierde total o parcialmente su capacidad de pago, lo que resulta en el incumplimiento o el incumplimiento total de las obligaciones de pago estipuladas en el contrato de préstamo durante tres meses consecutivos. La compañía de seguros se hará cargo total o parcialmente del reembolso del saldo del préstamo bancario según la proporción especificada. Al mismo tiempo, el contrato enumera las correspondientes ratios de reembolso por fallecimiento y diferentes niveles de invalidez. En la actualidad, el seguro hipotecario en el mercado de Shanghai es principalmente el "Seguro Integral de Hipoteca de Vivienda Personal de Shanghai", que incluye seguro de responsabilidad de propiedad y seguro de responsabilidad de reembolso.
Al igual que el seguro de accidentes personales ordinario, el seguro de responsabilidad civil de reembolso con tasas favorables es una opción inteligente para aquellos cuyo mayor activo son los bienes raíces y que no cuentan con suficientes medidas de protección personal. Organice un seguro hipotecario de acuerdo con el monto del préstamo para evitar perder la capacidad de pagar el préstamo debido a diversas lesiones inesperadas, y el banco recuperará la propiedad comprada debido a la imposibilidad de pagar el préstamo.
3. ¿Qué es el seguro de hogar hipotecario de préstamos personales?
La hipoteca de préstamo personal en el seguro de casa significa que si hay alguna pérdida material y gastos relacionados causados por incendio, explosión, tifón, granizo, fuertes lluvias, inundaciones, etc., la compañía de seguros puede ser responsable de la compensación. Después de 2004, el seguro hipotecario se actualizó a seguro hipotecario integral, también conocido como seguro hipotecario integral o seguro hipotecario, y se agregaron cláusulas de protección de pago: si el prestatario muere o queda discapacitado después de una lesión accidental y pierde la capacidad de pagar, la compañía de seguros puede Responsable de pagar el capital restante del préstamo. Desde 2004, varias regiones han elevado su seguro hipotecario a un seguro hipotecario a todo riesgo, denominado "seguro hipotecario a todo riesgo" o simplemente "seguro hipotecario". Se agrega una cláusula de protección de pago: cuando el prestatario muere o queda discapacitado debido a una lesión accidental, o no puede pagar, la compañía de seguros reembolsará el capital restante del préstamo. El contenido del seguro de préstamo hipotecario para vivienda transmitido por el editor de contenido incluye: (1) objetos asegurados, es decir, propietarios de viviendas que solicitan préstamos hipotecarios para vivienda; (2) propiedades aseguradas, principalmente casas compradas con préstamos hipotecarios adjuntos a la vivienda; para decoración y compra Otras propiedades relacionadas en la propiedad no están cubiertas por el seguro (3) El período del seguro es consistente con el período del préstamo; Durante el período de la hipoteca, si el prestatario cancela el seguro, el banco prestamista tiene derecho a proporcionar un seguro en nombre del prestatario, y todos los costos correrán a cargo del prestatario (4) Monto del seguro y prima del seguro Se determina el monto del seguro; sobre la base del precio fijo de la vivienda adquirida, y la prima del seguro se cobra anualmente. (5) Obligaciones del asegurado. (6) Compensación por pérdidas. El editor de cláusulas de seguro informa sobre la compra de propiedades aseguradas por parte de compradores de casas adquiridas mediante hipotecas bancarias.
La compañía de seguros es responsable de compensar las pérdidas materiales y los gastos de la vivienda causados por los siguientes motivos: 1. Incendio; 2. Explosión; 3. Rayos; 4. Huracanes, tifones y tornados; 5. Tormentas, fuertes lluvias e inundaciones; pero no incluye cambios en los niveles normales de agua, intrusión y descarga de agua de mar desde embalses, canales y presas por debajo del nivel normal de agua 6. Granizo 7. Deslizamientos de tierra y colapsos 8. Erupciones volcánicas; incluye suelo causado por pilotes, operaciones subterráneas y excavaciones. Hundimiento 10. Caída de objetos voladores y colapso de objetos fijos como objetos extraños y edificios 11. Explosión de tanques de agua y puertas de agua, pero no incluye explosiones de tanques de agua y agua; puertas causadas por la corrosión. Exclusiones: La compañía no es responsable de los siguientes conceptos: 1. Cualquier pérdida y gasto causado por actos intencionales y negligencia grave del asegurado, del asegurado y de sus representantes 2. Pérdidas y gastos causados por terremotos y tsunamis; depreciación, pérdida de valor de mercado o de uso y otras consecuencias; 4. Pérdidas y gastos causados por guerra, actos bélicos, hostilidades, actividades armadas, rebeliones, golpes de estado, disturbios y conflictos civiles; 5. Confiscación y requisa por orden gubernamental o cualquier otra; autoridad pública, destrucción y destrucción; 6. Cualquier pérdida y gasto causado por la fisión nuclear, armas nucleares, materiales nucleares, radiación nuclear y contaminación radiactiva; 7. Pérdidas y gastos diversos causados por la contaminación del aire, la tierra, el agua y otros tipos de contaminación; pero sin incluir los riesgos enumerados en el artículo 2 de esta póliza de seguro; 8. El monto de la exención que debe soportar el asegurado según lo estipulado en las disposiciones pertinentes de esta póliza de seguro; 9. Los riesgos causados por otros riesgos no enumerados en el artículo 2; de esta pérdida de póliza de seguro. 10. El período de seguro para las pérdidas provocadas por el hombre es el mismo que para los préstamos hipotecarios. La suma asegurada es el valor total real de la vivienda adquirida. Beneficios de compensación 1. Si ocurre una pérdida dentro del alcance de este seguro, la compañía podrá optar por compensar de las siguientes maneras: (1) Indemnizar según el valor de la propiedad dañada (2) Pagar el costo de reparación y restauración de la propiedad dañada a su estado; condición original; (3) Reparar y restaurar la propiedad dañada para que sea sustancialmente consistente con propiedades similares. 2. La indemnización por daños a los bienes se calculará sobre la base del precio vigente en el mercado. Cuando el precio de mercado es inferior a la suma asegurada, la indemnización se calcula según el precio de mercado; cuando el precio de mercado es superior a la suma asegurada, la indemnización se calcula según la relación entre la suma asegurada y el precio de mercado. Si este seguro tiene más de un concepto, el importe de la indemnización se calculará punto por punto de acuerdo con esta normativa. 3. Después de la pérdida del bien asegurado, si la compañía paga por la pérdida total, se descontará de la indemnización su valor residual. La compañía tiene derecho a no aceptar el abandono del bien siniestrado por parte del asegurado. 4. Si se pierde cualquier par o juego de cosas, la responsabilidad de la compañía se basa en la totalidad del par o juego y no excederá la proporción de las cosas dañadas en la suma asegurada. 5. La compañía compensará al asegurado por cualquier gasto razonable incurrido después de tomar las medidas necesarias para reducir las pérdidas, pero los gastos se limitan al monto asegurado de la propiedad asegurada. 6. Después de que la compañía compense la pérdida, emitirá un documento de aprobación para reducir el monto del seguro a partir de la fecha de la pérdida, y no se reembolsará la prima del seguro por el monto reducido. Si el asegurado solicita restablecer la suma asegurada original, deberá pagar la prima del seguro calculada diariamente desde la fecha del siniestro hasta la fecha de terminación del período de seguro de acuerdo con la tarifa de seguro acordada. 7. El período de reclamación del asegurado no excederá de dos años a partir de la fecha del siniestro. Obligaciones El asegurado y sus representantes cumplirán estrictamente las siguientes obligaciones: 1. Al solicitar un seguro, el asegurado y sus representantes darán explicaciones y descripciones verdaderas y detalladas de los asuntos enumerados en la solicitud de seguro y otros asuntos planteados por la compañía 2. El asegurado pagará una prima única al solicitar el seguro; seguro 3. Durante el período del seguro, el asegurado deberá tomar todas las precauciones razonables, incluida la consideración cuidadosa y la implementación de sugerencias razonables de prevención de pérdidas presentadas por los representantes de la compañía, y todos los costos incurridos correrán a cargo del asegurado; un accidente que causa o puede causar Para cualquier pérdida reclamada bajo esta póliza, el asegurado y sus representantes deberán: (1) notificar a la Compañía inmediatamente y proporcionar el curso, causa y detalles del accidente en forma de informe escrito dentro de los siete días o dentro de un período extendido con el consentimiento por escrito de la Compañía; (2) Tomar todas las medidas necesarias para evitar una mayor expansión de la pérdida y minimizarla (3) Preservar la escena del accidente y la evidencia relevante antes; el representante o inspector de la empresa lleva a cabo una investigación; (4) Proporcionar a la empresa la información requerida por la empresa. Toda la documentación, información y documentos de respaldo sirven como base para el reclamo. Se acuerda específicamente que durante el período del seguro, después de que el comprador pague el préstamo, el prestamista emitirá un certificado, los derechos de seguro del prestamista se perderán, el asegurador emitirá un documento de aprobación y el asegurador seguirá siendo responsable. . Resolución de Disputas Todas las disputas relacionadas con este seguro entre el asegurado y la Compañía se resolverán mediante negociación amistosa. Si la negociación fracasa, puede solicitar arbitraje o presentar una demanda.
4. ¿Para qué sirve el seguro hipotecario inmobiliario?
En primer lugar, la importancia del seguro hipotecario para los prestatarios
Para los prestatarios, la importancia más importante del seguro hipotecario es que cuando la propiedad (garantía) sufre daños debido a fuerza mayor o otras razones Al mismo tiempo, aumenta las fuentes de pago del prestatario y reduce la presión de pago del prestatario.
Según incendio, explosión, tormenta, lluvia intensa, tifón, colapso, inundación, rayo, deslizamiento de tierra, desastre de nieve, granizo, desastre de hielo, tornado, derrumbe de acantilado, deslizamiento de tierra repentino, colapso repentino del suelo, construcción Si la propiedad u otros objetos fijos que no pertenecen ni son utilizados por el asegurado se derrumban, la compañía de seguros pagará la compensación correspondiente al asegurado, compensará al prestatario por las pérdidas causadas por los daños a la casa y aumentará el reembolso del prestatario.
Además, el seguro hipotecario puede reducir el riesgo crediticio de los bancos prestamistas y facilitar que los consumidores obtengan préstamos bancarios para comprar casas.
En segundo lugar, la importancia del seguro hipotecario para viviendas para los bancos prestamistas.
Como acreedores hipotecarios, los bancos prestamistas deben reducir el riesgo de pérdida o daño de la hipoteca a través del seguro.
Con el derecho de subrogación, si el bien hipotecado se pierde o daña, debe ser sustituto del bien hipotecado. El acreedor hipotecario también lo estipula claramente en el artículo 58: “Por pérdida del hipotecado. propiedad, el derecho hipotecario se extingue. La compensación debe utilizarse como propiedad hipotecaria
El plazo actual de los préstamos para vivienda en nuestro país es superior a 20 años durante un período tan largo, si el valor. de la hipoteca (propiedad) se reduce o se pierde debido a pérdida o daño, el préstamo se perderá. El capital hipotecario del banco y la capacidad de pago del prestatario se verán muy afectados. El sistema de seguro hipotecario puede proteger los derechos e intereses. del banco prestamista hasta cierto punto y reducir el riesgo de incumplimiento del prestatario
En tercer lugar, el seguro hipotecario de la empresa
La compañía de seguros participa en el mercado de financiación de viviendas de mi país a través de la hipoteca. negocio de seguros. Por un lado, amplía el alcance comercial de la compañía de seguros y las capacidades de gestión de riesgos. Por otro lado, diversifica el papel de los bancos prestamistas y los compradores de viviendas en la financiación de la vivienda. >
En resumen, todos sabemos que el seguro hipotecario tiene diferentes usos para los prestatarios, los bancos prestamistas y las compañías de seguros. Esto también representa la importancia del manejo del seguro hipotecario al otorgar préstamos.