Jugó una estafa de autos

Hace unos años, se introdujo en China un explosivo modelo de arrendamiento de financiación de automóviles, que desencadenó un auge del espíritu empresarial y la financiación en el campo de la financiación de automóviles. La empresa CreditEase Group, que cotiza en Hong Kong (en lo sucesivo, "CreditEase") es líder entre muchos actores.

Agitación de personal

Hace unos días, una fuente le dio la noticia a Xiaojinshe de que Shanghai CreditEase Financial Leasing Co., Ltd. (en lo sucesivo, "CreditEase Leasing"), la entidad operativa de CreditEase, está en proceso de escisión. "La empresa no ofrece ninguna compensación y exige que los empleados renuncien por su cuenta. Actualmente, el responsable del distrito ha convencido a algunos empleados blancos que acaban de incorporarse a la empresa y pronto comenzará a operar con los antiguos empleados". /p>

El informante dijo que CreditEase Leasing se encuentra actualmente en un dilema Turmoil, operaciones que involucran casos penales. Se invitó a algunos líderes de la empresa a "beber té" para realizar una investigación y el personal directivo fue objeto de ajustes frecuentes. "La persona jurídica que se cambió en septiembre, ahora la licencia comercial de la sucursal tiene que reciclarse y renovarse".

12 El día 12, se hizo público un fallo en la Red de Documentos de Sentencia de China, y CreditEase Leasing tuvo una disputa con cierto cliente. El caso de disputa del contrato de arrendamiento financiero fue transferido a una agencia de relaciones públicas y cayó en un escándalo de "fraude".

En respuesta, CreditEase Leasing emitió un comunicado diciendo que la noticia de que la empresa estaba bajo investigación era falsa y que CreditEase no era sospechoso de fraude.

Según el medio "First Consumer Finance", un ejecutivo de CreditEase a cargo de préstamos fue detenido por la policía en la ciudad de Linfen, provincia de Shanxi, porque un agente cuya cooperación fue terminada fue archivado para investigación. por los órganos de seguridad pública. Hasta el momento no hay novedades, incluido el hecho de que también se han retirado los certificados de matriculación de los vehículos de algunos usuarios para ayudar en la investigación.

“Es cierto que los ejecutivos de CreditEase están bajo investigación, pero este asunto aún no se ha determinado”.

Después de que estallaron los despidos anteriormente, cuando Consumer News confirmó recientemente el progreso, los conocedores respondieron recientemente que después de comunicarse con la empresa, los despidos de algunos empleados se resolvieron temporalmente, por lo que el asunto aún no se ha resuelto. . exposición.

Además, desde que el director financiero Liu Xiaotong renunció a finales del 11 de junio, la alta dirección de CreditEase también ha realizado ajustes recientemente. 65438+El 18 de febrero, el sitio web de la Cámara de Compensación de Shanghai mostró un anuncio sobre el cambio de representante legal y director de CreditEase Leasing. Jiang Dong renunció como director ejecutivo y representante legal de la empresa, y Liu Huiqun se convirtió en director ejecutivo, gerente general y representante legal de la empresa.

No hace mucho, el 19 de septiembre, CreditEase Leasing anunció que destituiría a Zhang Xu'an como presidente y representante legal y nombraría a Jiang Dong como director ejecutivo y representante legal de la empresa.

En menos de tres meses, la empresa cambió dos veces seguidas de representante legal. Al respecto, el personal de Yixin explicó a los medios: ¡Demasiado ocupado! "CreditEase Leasing coopera actualmente con varios bancos. Cada vez que hablamos de cooperación, el representante legal debe estar presente en persona. Jiang ha estado ocupado siguiendo otros proyectos recientemente y a menudo está fuera de Shanghai.

La fuente mencionada anteriormente le dijo a Xiaojinshe Revelado: “El nivel de persona jurídica actual de la nueva empresa de CreditEase en realidad no es alto y solía ser un subordinado de cierto ejecutivo. "

En opinión de un alto funcionario de la industria, "Yixin Yitai cambió su persona jurídica con el pretexto de estar ocupado, lo cual es incluso más divertido que la vieira de Zhangzidao huyendo. ”

Transformación y riesgo

Detrás de la confusión de personal que encontró Yixin está la realidad del ajuste comercial general de la empresa y los riesgos expuestos en el proceso comercial.

2017 165438 +El 16 de octubre, CreditEase cotizó en la Bolsa de Valores de Hong Kong. No solo fue la primera empresa de financiación de automóviles en China, sino también la empresa con mayor valor de mercado en China en ese momento. >Pero a partir de 2018, el enfoque comercial de Yixin ha cambiado. A finales del año pasado, Yixin había cooperado con 6 bancos y había completado 144.000 transacciones de financiación de automóviles, un aumento interanual de 15 veces. Las transacciones facilitadas aumentaron del 8% en el primer trimestre de 2018 al 60% en el cuarto trimestre, lo que representa el 30% del total de transacciones de financiación de automóviles del año, en comparación con solo el 2% en 2017. Para la primera mitad de 2019, CreditEase Los ingresos del negocio de asistencia crediticia han aumentado aún más y los ingresos por servicios proporcionados por la compañía fueron de 839 millones, dijo Xue Hongyan, director del Centro de Internet del Instituto de Investigación Financiera Suning, en una entrevista con los medios. , “Una gran parte de los riesgos potenciales del negocio de asistencia crediticia es observar si la plataforma de asistencia crediticia conlleva riesgos sustanciales. Si la plataforma de préstamos asume los riesgos de este negocio y excede la capacidad del capital, los ajustes de la industria pueden tener un gran impacto en la plataforma. ”

En cuanto al desarrollo comercial específico, Yang Li, un empleado de CreditEase, le presentó a Xiaojinshe que el negocio de arrendamiento financiero se divide principalmente en dos formas: arrendamiento regular (alquiler con opción a compra) y arrendamiento posterior (venta y arrendamiento posterior).

Un arrendamiento posterior consiste en obtener un préstamo utilizando el automóvil como activo, similar a un préstamo para automóviles. El negocio de arrendamiento posterior de CreditEase en realidad no está estandarizado. "El arrendamiento estándar consiste en vender el coche a nuestra empresa y luego arrendarlo de nuevo. En la práctica, no hay transferencia, sólo registro de hipoteca. Los fondos del préstamo provienen de los bancos, y CreditEase desempeña el papel de 'asistencia de préstamo'".

En CreditEase Group, debido a factores como el aumento de los costos de capital, el negocio de financiación de automóviles autónomos ha disminuido, mientras que la proporción de negocios de asistencia crediticia obtenidos a través de la cooperación con bancos y otras instituciones financieras autorizadas ha seguido aumentando. . Ahora, la transformación empresarial ha dado resultados, pero lo que es más difícil ahora es el aumento de los riesgos legales durante el desarrollo empresarial.

Desde la represión nacional contra la pornografía en 2018, los "préstamos de rutina" y los cobros violentos en la industria de préstamos para automóviles se han convertido en objetivos clave de la represión contra la pornografía. Algunas plataformas de préstamos para automóviles medianos y grandes prácticamente han desaparecido.

Remolcar el vehículo a la fuerza, pero llamar y presentar acciones legales para recogerlo.

Xiaojinshe notó que había 331 quejas sobre CreditEase Group en la plataforma de quejas. Las quejas incluían principalmente préstamos de rutina, decapitación, usura, cobro violento de deudas, etc.

El denunciante Zhong Yuan solicitó un préstamo para un automóvil a través de un concesionario autorizado por Yixin en octubre de 2018. El monto del contrato fue de 60 066 yuanes, el monto del pago real fue de 51 800 yuanes, el plazo del préstamo fue de 36 cuotas y cada El pago a plazos fue de 2.263 yuanes. Zhong Yuan solicitó un pago único después de 14 cuotas de pagos puntuales, pero le dijeron que aún necesitaba pagar 44.300 yuanes. Si se suma el capital reembolsado, el reembolso es de 75.982 yuanes. "¡Un préstamo hipotecario para automóvil equivale al 50% del capital pagado en un año! ¡Esto es usura!", Dijo Zhong Yuan muy enojado.

Después de que Zhong Yuan se quejara, Yixin le informó que el monto del contrato era de 60.066 yuanes, que había sido transferido a la cuenta del agente. Pero el agente le dijo a Zhong Yuan que lo que realmente pagaron fueron 565.438 yuanes + 0.800 yuanes, y no hicieron ninguna retención. Yi Xin recibió el interés por la decapitación y le dijo a Zhong Yuan: "Si tiene alguna objeción a la tarifa, le sugiero que demande a Yi Xin por coordinación".

Captura de pantalla de la conversación entre Zhong Yuan y el agente de Yi Xin . Imagen de la queja de Ju.

A medida que se intensifica la represión, algunos agentes han dejado de cooperar con Yixin.

Según First Consumer Finance, Yixin no se atreve a hacerse cargo del coche directamente ahora. "Solía ​​​​trabajar en productos CreditEase y el agente tenía que hacerse cargo del prestatario vencido. Luego, YiXin transfirió los derechos de acreedor del automóvil al agente, y el agente recogió el automóvil para su cobro. Ahora el automóvil ha estado estacionado y algunos Los agentes han dejado de cooperar", dijeron personas familiarizadas con el asunto.

Vale la pena señalar que CreditEase Leasing ha sido incluido como ejecutor histórico 11 veces y ha habido más de 5.000 documentos de sentencia relacionados con diversas disputas.

De hecho, las disputas operativas también han afectado el desempeño de CreditEase en el mercado de capitales. Al cierre de operaciones el 25 de febrero, el precio de las acciones de CreditEase era de 1,73 dólares de Hong Kong y el precio de sus acciones era de 1.100 millones de yuanes. El precio de las acciones ha caído casi un 80% con respecto al precio de emisión. Yixin, que se incluyó en la lista Shanghai-Hong Kong Stock Connect en 2018, también fue eliminada de la lista debido a la caída del mercado de valores.

Dilemas de la industria

Como empresa representativa en la industria del arrendamiento financiero, algunas de las dificultades que CreditEase enfrenta actualmente son en realidad un microcosmos de toda la industria.

Si un joven que acaba de graduarse de la universidad tiene un salario mensual bajo pero quiere hacer realidad su sueño de comprar un automóvil, puede conducir un automóvil nuevo por valor de más de 654,38 millones mediante arrendamiento financiero y compra de alquiler. El pago inicial es del 1% y el pago mensual es de más de 10.000.

Una vez vencido el contrato de arrendamiento de un año, los jóvenes tienen tres opciones: renovar el contrato, cancelarlo o pagar el saldo para comprar un coche. En la actualidad, este modelo de compra de automóviles de bajo umbral ha representado más del 30% del mercado de ventas de automóviles de Estados Unidos. Sin embargo, en China, la tasa de penetración general del arrendamiento y la compra de automóviles es actualmente de sólo un dígito.

El potencial de mercado es enorme. Además de Yixin, en el que han invertido muchos gigantes de Internet, también han entrado en el mercado muchos jugadores y capitales como Maodou New Car, Dabai Auto, Qudian y Dangeche liderados por Alibaba.

Sin embargo, este "modelo 1 3" con grandes esperanzas estuvo en problemas dos o tres años después de ser trasplantado de Estados Unidos a China. Porque la mayoría de usuarios optarán por "devolver el coche" después de alquilar un coche durante un año.

“El arrendamiento con opción a compra es en realidad el arrendamiento de un automóvil. La mayoría de los clientes siempre piensan que están comprando un automóvil. Aunque todas las empresas piden aclaraciones, el efecto real no es necesariamente seguro. tienen un pago inicial y la tasa de interés no es alta, pero el costo real es significativamente mayor que comprar un automóvil con un préstamo", dijo Yang Li, empleado de CreditEase, a Consumer Finance.

Después de recoger un automóvil en una plataforma de arrendamiento y compra, un usuario violó las normas mientras conducía, sin embargo, debido a que el automóvil estaba a nombre de la empresa, el usuario no pudo resolver el problema por sí solo.

"Para solucionar un problema tan pequeño, es necesario encontrar la plataforma para emitir un poder legal ilegal, y su apertura tardará entre 3 y 5 días hábiles", dijeron algunos usuarios.

Si los usuarios optan por devolver el coche, será difícil que la plataforma de arrendamiento y compra obtenga ganancias porque los costos iniciales de adquisición de clientes y los costos operativos no son bajos. Para evitar las devoluciones de automóviles, la mayoría de las empresas tomarán una serie de medidas, como aumentar el monto predeterminado, utilizar información crediticia para restringir las devoluciones de automóviles e incluso "obligar" a los usuarios a comprar automóviles a plazos. Pero esto crea un círculo vicioso.

En la página de salto de automóvil, muchos planes financieros de un año (planes estándar) establecen claramente que no admiten la devolución del automóvil. Si eliges el plan para devolver el auto después de un año, el pago mensual será más de un 50% mayor que el plan "un año no reembolsable".

“La experiencia del consumidor se ha deteriorado, el servicio posventa no puede seguir el ritmo y los conflictos han comenzado a escalar”. Además, muchos de los vehículos suministrados mediante arrendamiento son modelos impopulares que algunos fabricantes de automóviles no pueden vender. ¿Y cómo podemos hacer que los usuarios quieran comprar un coche así?

El responsable de una tienda offline en Chongqing, una plataforma de compra y arrendamiento, dijo en una entrevista con el medio Zinc Scale: “Actualmente, la mayoría de las plataformas nacionales de compra y arrendamiento financiero todavía están en el dinero. -Etapa de combustión Debido a las particularidades del mercado interno, muchas nuevas empresas abandonan directamente el modelo 13 y, en cambio, permiten a los usuarios alquilar el coche directamente después de 3 o 4 años. El modelo de compra-arrendamiento ha cambiado en China”

Como mercado automotriz maduro en los Estados Unidos, el modelo de compra-arrendamiento ha sido reconocido como uno de los métodos convencionales de compra de automóviles en términos de planificación financiera y cálculo de impuestos. , servicio postventa, etc. Se han formado normas pertinentes en todos los aspectos.

El mercado de automóviles de pasajeros de China siguió cayendo en 2019 y el mercado de financiación de automóviles también entró en un frío invierno. Ante la grave situación del mercado, algunos jugadores implantan espías comerciales, lanzan ataques técnicos a sistemas empresariales, intentan robar datos, difaman maliciosamente a sus oponentes y otros caos competitivos también se producen de vez en cuando.

En los últimos días apareció un artículo titulado "Estafa de coches: ¡el coche de lujo del propietario fue robado de la noche a la mañana junto con sus pertenencias!" ! El artículo "Comprar un automóvil es en realidad arrendar un automóvil" fue reimpreso por cientos de medios de comunicación. Yao, fundador y director ejecutivo de Dasouche, respondió el 25 de febrero que "el negocio de arrendamiento financiero de automóviles realiza ventas mediante el método de arrendamiento antes de compra. Su característica más importante es que el método de arrendamiento reduce efectivamente el umbral de entrada para que los consumidores utilicen automóviles". . Este modelo es todavía nuevo en China y existen muchas deficiencias en el proceso de desarrollo. Los coches de seguimiento seguirán optimizando productos y experiencias, pero se opondrán a los métodos vergonzosos de la competencia que dañan a otros y se benefician a ellos mismos. "

Huang, fundador del medio de comunicación "Rent-to-Purchase Research", dijo a la Consumer Finance Society que muchas empresas e individuos piensan de manera demasiado simplista sobre la industria del leasing y la financiación de automóviles, careciendo tanto de conocimientos profesionales como de Por lo tanto, la industria será relativamente caótica en las primeras etapas. “En el futuro, definitivamente habrá cada vez más requisitos de cumplimiento y operaciones legales, y solo las empresas profesionales podrán sobrevivir. ”

Xiaojinshe señaló que en agosto de este año, la filial de CreditEase invirtió 475 millones de yuanes en Dalian Ronxin Financing Guarantee Co., Ltd. y obtuvo el 32,2% del capital social, según la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China. Según las últimas regulaciones, las instituciones crediticias deben obtener una licencia para brindar servicios de garantía financiera.

En junio 5438+065438+octubre de este año, se aprobaron las "Medidas provisionales para la supervisión y gestión de negocios de arrendamiento financiero (proyecto). para comentarios)" se emitió sobre arrendamiento financiero. Los rumores de la industria han propuesto requisitos estrictos para regular el desarrollo de la industria.

“En la actualidad, el mercado chino aún está inmaduro. Estimamos que la industria del arrendamiento financiero tardará entre tres y cinco años en madurar. "Algunos expertos han dicho.

La competencia en el mercado se ha intensificado y la nueva política está a punto de introducirse, lo que también significa que la industria del arrendamiento financiero, que todavía se encuentra en el "período de crecimiento", marcará el comienzo de una nueva ronda de reorganización.

Nota: Algunos de los entrevistados tienen seudónimos

Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Por qué Yixin no se atreve a remolcar camiones ahora? están cerrados, así que no saldré a remolcar el auto ahora

Preguntas relacionadas: El préstamo del auto tiene solo dos días de retraso y la empresa de cobranza dijo que lo manejaría una grúa. ¿No tiene la empresa de cobranza este derecho? Dando un paso atrás, incluso si el préstamo del automóvil está vencido, es ilegal que la empresa remolque el vehículo. el vehículo, puede llamar a la policía o solicitar al tribunal popular que tome medidas de preservación de la propiedad >

Razón 1: Company Towing no ejerce el derecho de gravamen

El gravamen es una garantía real legal. , no una garantía mobiliaria acordada.

El "vehículo hipotecario" acordado entre la empresa de préstamo y el prestatario en el contrato de préstamo es un gravamen acordado y no es válido. Además, la empresa crediticia no posee legalmente el vehículo hipotecado. El vehículo hipotecado y los reclamos y deudas entre las dos partes no pertenecen a la misma relación jurídica y no cumplen con las condiciones del gravamen. La grúa de la empresa es una de las razones.

Razón 2: La recogida de remolques de la empresa no se ajusta a la forma de ejercicio de los derechos hipotecarios.

La forma de ejercicio de los derechos hipotecarios estipulada en la “Ley de Derechos Patrimoniales” es “el precio de remate, venta o venta se pagará primero”. ejecutar la deuda vencida antes de la expiración del período de cumplimiento de la deuda. La propiedad hipotecada pertenece al acreedor, lo que significa que el acreedor hipotecario tiene prohibido realizar el derecho hipotecario tomando posesión de la propiedad hipotecada. Por tanto, es ilegal recibir remolques de la empresa, y este es el segundo.

Entonces, en este caso, ambas partes tienen la culpa. Se recomienda negociar y pedir a la empresa de cobranza que conceda un determinado periodo de gracia para el reembolso. Si la negociación fracasa, el asunto se resolverá mediante un litigio. Sin embargo, es ilegal que una agencia de cobranzas se lleve el automóvil, ya sea de acuerdo con el contrato o sin el consentimiento del prestatario.

Bienvenido a dejar mensajes, comentarios y atención.