¿La LPR cambiará automáticamente si la hipoteca permanece sin cambios?
Si el usuario no maneja activamente el negocio de conversión de referencia de precios LPR, el banco puede forzar la conversión, pero el usuario puede volver automáticamente a la tasa de interés fija anterior antes del 31 de febrero de 2020, o negociar con que el banco vuelva al tipo de interés fijo anterior.
Métodos de pago de la hipoteca:
1. Pago igual del principal:
El banco distribuirá el capital cada mes y el prestatario deberá pagar el mismo. hora Intereses devengados desde el día de la transacción anterior hasta la fecha de reembolso.
El costo total de intereses de este método de pago es menor, pero se paga más capital e intereses en la etapa inicial, por lo que la carga de pago disminuye mes a mes.
Adecuado para personas con mayores ingresos, como ejecutivos de empresas, empresarios individuales, etc.
2. Amortización igual de capital e intereses:
Suma el total de capital e intereses del préstamo hipotecario y luego distribúyelo equitativamente entre cada mes del periodo de amortización.
El pago mensual del prestatario permanece sin cambios, el principal del monto del reembolso aumenta mes a mes y el interés disminuye mes a mes.
Adecuado para empleados de empresas e instituciones con ingresos estables.
3. Reembolso a tasa de interés fija:
El riesgo de tasa de interés es pequeño y estable, y la tasa de interés no se ajusta con cambios en los precios u otros factores.
La ventaja es que la tasa de interés no cambia con el mercado. La desventaja es que no importa cómo cambien, suban o bajen las tasas de interés bancarias, el prestatario paga intereses a una tasa de interés fija.
Apto para personas con ingresos fijos y profesionales.
4. Pago gratuito del fondo de previsión:
Los compradores de viviendas pueden organizar libremente el método de pago del pago mensual de acuerdo con su propia situación financiera.
Apto para personas con ingresos estables y planes de pago por adelantado.
Esta modalidad de amortización sólo es aplicable a préstamos de fondos de previsión.
En resumen, las hipotecas no se transferirán automáticamente a LPR. Para los clientes cuyos préstamos hipotecarios tienen tasas de interés fijas, los bancos no convertirán automáticamente sus tasas de interés a LPR. Porque el trabajo de conversión de precios de tasas de interés es para hipotecas de tasa flotante existentes. En la actualidad, la conversión se ha completado y los préstamos actualmente procesados son todos LPR.
Además, si los clientes existentes de hipotecas de tasa flotante han convertido activamente sus hipotecas a hipotecas de tasa fija, los bancos no convertirán las hipotecas de tasa fija a LPR.
Después de convertir a LPR, se agregarán puntos al préstamo hipotecario en función de LPR. En la fecha de repreciación, el tipo de interés pactado en el contrato en el momento de la conversión se calculará en base al último LPR, y se fijará el punto básico una vez determinado, obteniendo así un nuevo tipo de interés, que se ejecutará en el próximo año. ciclo y permanecen sin cambios durante el siguiente período de préstamo.
Base jurídica:
Anuncio nº 30 del Banco Popular de China
Artículo 12
Las instituciones financieras han comenzado a promover la conversión del índice de referencia de precios de préstamos a tasa flotante existente a LPR, que en principio debería completarse antes del 31 de agosto de 2020. Debido a que este tipo de conversión de tasas de interés involucra una amplia gama de negocios, una larga duración, una gran cantidad y una gran cantidad de clientes, puede haber muchas situaciones como no informar a los clientes, los clientes se niegan a cooperar, cambios en las condiciones de garantía. , etc. Si no se implementa adecuadamente, puede crear riesgos legales y de reputación para los bancos.