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Sobre el desarrollo del negocio de intermediación de los bancos comerciales de mi país

1. La situación actual del desarrollo del negocio de intermediación de los bancos comerciales de mi país

Con el Apertura total de la industria financiera de China, bancos comerciales de propiedad estatal Los desafíos económicos y financieros que enfrentan los bancos son cada vez más severos. La globalización económica y la hibridación financiera se han convertido en la tendencia del desarrollo económico y financiero en el mundo de hoy. Si los bancos comerciales estatales quieren afianzarse en la competencia, deben pasar del modelo tradicional de activos y pasivos como principal canal comercial a una dirección de desarrollo centrada en los negocios intermediarios. En la actualidad, los negocios de intermediación desempeñan un papel cada vez más importante en la industria bancaria, y los negocios de intermediación son la tendencia general del desarrollo de la industria bancaria. Debido al inicio tardío del mercado monetario y de capitales de mi país, el desarrollo está rezagado, especialmente el mercado de bonos corporativos. En la actualidad, el 80% de la financiación empresarial proviene de financiación indirecta y la proporción de financiación directa es muy pequeña. Esta situación hace que las empresas dependan principalmente de los bancos comerciales para obtener financiación. Los bancos tienen una oferta interminable de clientes de préstamos y los beneficios del negocio de préstamos se han convertido en el principal canal de beneficios para los bancos. Con el rápido desarrollo de los mercados de capital y monetario de mi país, los canales de financiación corporativa continúan expandiéndose y la proporción de financiación indirecta continúa reduciéndose. El negocio de préstamos bancarios inevitablemente se verá afectado y se desplazará hacia el negocio de intermediación. Este es un problema práctico inevitable para los bancos comerciales.

2. Problemas destacados en el desarrollo del negocio de intermediación de los bancos comerciales de mi país

1. Hay desviaciones en la filosofía empresarial en el desarrollo del negocio de intermediación. Restringidos por sistemas, conceptos, formas de pensar y experiencia práctica, los bancos comerciales de mi país se centran principalmente en negocios de depósitos y préstamos, y no tienen una comprensión suficiente de la tendencia de rápido desarrollo de los negocios de intermediación bancaria internacional y tienen poca comprensión de la supervivencia y el desarrollo posteriores; la aceleración de la liberalización de las tasas de interés y la apertura total del mercado financiero No hay suficiente conciencia de la presión y la atención insuficiente a la capacidad de los ingresos por comisiones de las empresas intermediarias para aumentar significativamente el nivel general de ganancias de los bancos comerciales, lo que ha afectado el desarrollo de los intermediarios. negocio. Durante mucho tiempo, los bancos comerciales de China se han centrado en el negocio de activos y pasivos. Aunque también manejan negocios de intermediación, piensan que es un "trabajo secundario" y que el propósito de manejarlo es sólo servir al negocio de activos y pasivos y no aumentar los ingresos.

2. Aplicación insuficiente de la innovación financiera. La innovación financiera es la única manera de deshacerse de las dificultades comerciales actuales y ampliar el espacio habitable. Sin embargo, los bancos comerciales de mi país tienen muchas deficiencias que necesitan innovación urgente, y los mecanismos internos y externos de los bancos comerciales de mi país restringen la innovación empresarial de los negocios intermediarios. La manifestación más directa es la falta de innovación financiera en el negocio de intermediación de los bancos comerciales de mi país. En los últimos años, la innovación empresarial intermediaria de los bancos comerciales de mi país tiene las siguientes tres características: la innovación empresarial intermediaria todavía está dominada por los negocios de liquidación tradicionales, y la innovación empresarial emergente está relativamente rezagada en las empresas de agencias relacionadas con la gestión patrimonial, la banca de inversión y la banca de inversión. y las compañías de seguros acaban de empezar. Aunque ha habido cierto desarrollo, la escala empresarial, el nivel de ingresos y la innovación del sistema aún se encuentran en un nivel bajo y la estructura no es razonable. Se manifiesta principalmente en el estrecho ámbito empresarial, la variedad monótona, la falta de características y el bajo nivel de negocios intermedios. El negocio de intermediación se centra principalmente en productos tradicionales que requieren mucha mano de obra, como liquidación y agencia, y las operaciones diarias son sencillas. Sin embargo, diversos negocios intermediarios emergentes, como garantías, préstamos o compromisos de inversión, transacciones de divisas e inversiones, se han desarrollado lentamente y algunos ni siquiera se han desarrollado ni promovido formalmente.

3. El nivel de competencia homogénea es bajo. El sistema de gestión y contabilidad de los negocios de intermediación no es perfecto y la mayoría de los negocios de intermediación son de bajo nivel. Como resultado, varios bancos pueden abrirlos y los beneficios indirectos obtenidos de la competencia por los depósitos son relativamente grandes. bajaron sus tarifas para apoderarse del mercado y lanzaron una competencia feroz. Desde una perspectiva regulatoria, dado que el negocio de intermediación es un negocio nuevo, las regulaciones de gestión pertinentes, como los cobros, no se han seguido de manera oportuna, y los bancos comerciales carecen de una base clara para cobrar, lo que ha llevado a los bancos comerciales a competir sin tarifas o Menos tarifas para negocios intermediarios.

3. Opciones estratégicas para el desarrollo de negocios de intermediación

1. Cambiar efectivamente la filosofía empresarial y generar conciencia. Comprender correctamente la relación entre los negocios tradicionales y los negocios intermediarios, utilizar las ventajas de los negocios tradicionales para promover el desarrollo de los negocios intermediarios y, a su vez, apoyar y promover la consolidación y el desarrollo de los negocios tradicionales a través del desarrollo y crecimiento de los negocios intermediarios. Desde el punto de vista estratégico, debemos conceder gran importancia al negocio de intermediación como principal negocio de los bancos y hacerlo al mismo nivel que los depósitos y los préstamos.

Con la entrada de bancos extranjeros y la profundización de la reforma de mercantilización de las tasas de interés, los bancos comerciales de mi país están bajo una presión cada vez mayor para depender de los negocios tradicionales de activos y pasivos para obtener ganancias. Esto ha llevado a los bancos comerciales a cambiar de opinión y considerar el cultivo y. desarrollo del negocio de intermediación como foco de la rentabilidad futura de los bancos comerciales. Por lo tanto, se deben hacer esfuerzos para desarrollar e innovar productos comerciales de intermediación. Los bancos comerciales deben adherirse al principio de satisfacer las diversas necesidades de los clientes, aumentar la investigación y el desarrollo de productos financieros y desarrollar e innovar nuevas variedades de negocios de intermediación adecuados para diferentes tipos. de empresas y residentes. Los bancos comerciales deben adoptar estrategias diferenciadas al seleccionar mercados objetivo para negocios de intermediación, prestar plena atención a las diferencias en las necesidades de los clientes, segmentar el mercado según diferentes grupos de consumidores y ofrecer productos financieros que los clientes realmente necesitan.

2. Fortalecer la innovación del negocio de intermediación de los bancos comerciales de mi país. La competencia empresarial entre los bancos extranjeros y los bancos chinos se refleja principalmente en el negocio de divisas, el negocio del RMB, el negocio de pagos en línea y el negocio de tarjetas de crédito. Los bancos comerciales de mi país tienen ventajas en los negocios de intermediación, mientras que las regiones desarrolladas o moderadamente desarrolladas de mi país tienen economías relativamente desarrolladas y tienen una mayor demanda de negocios de intermediación. Según la teoría del crecimiento de la riqueza, las empresas intermediarias de los bancos comerciales de mi país deben llevar a cabo innovación empresarial. Para desarrollar la innovación empresarial en el negocio intermediario de los bancos comerciales de mi país, debemos centrarnos en las funciones comerciales tradicionales y la innovación de cartera. Acelerar la innovación funcional del negocio de liquidación. Con el desarrollo de los negocios emergentes de los bancos comerciales modernos, las funciones de los negocios de liquidación también están experimentando cambios profundos: con el permiso de las políticas industriales corporativas y financieras nacionales, deberían aprovechar al máximo sus ventajas en equipos, redes, talentos, información y tecnología, etc., orientada al mercado y centrada en el cliente, proporcionando liquidación integral de fondos y servicios pagos para transferencias de fondos. Confíe en la banca electrónica para acelerar el proceso de negocios de liquidación electrónica.

3. Preste atención al cultivo e introducción de talentos empresariales. Todos los bancos comerciales deben prestar atención al desarrollo y utilización de los talentos comerciales intermediarios, combinar la formación teórica con la práctica a través de diversos canales y fortalecer la formación de diseñadores y operadores de negocios intermediarios. Al establecer una red de comunicación e intercambio de información a nivel nacional para crear condiciones técnicas y de información para el desarrollo de negocios intermediarios, optimizaremos diversas funciones de servicio, nos adaptaremos continuamente a las necesidades del mercado, fortaleceremos la investigación y la capacitación de talentos en negocios intermediarios como los derivados financieros, y mejoraremos la calidad de los profesionales, conceden importancia y valoran el desarrollo y utilización de los recursos humanos.

4. Prevenir eficazmente los riesgos financieros en el negocio de intermediación. El negocio de intermediación es un negocio de bajo riesgo, pero no significa que esté libre de riesgos. En la operación del negocio de intermediación, los bancos comerciales deben tomar algunas medidas preventivas efectivas para evitar sus riesgos. Cuando los bancos comerciales realizan negocios de intermediación, deben ser claramente conscientes de los riesgos que conlleva, así como de los beneficios que conlleva. Adherirse al principio de igual énfasis en el desarrollo empresarial y la prevención de riesgos, y fortalecer la gestión de riesgos y el control de los negocios intermediarios. En primer lugar, debemos mejorar los métodos de contabilidad y gestión fuera de balance para hacer que los negocios fuera de balance sean transparentes y mejorar la controlabilidad de los negocios intermediarios. En segundo lugar, debemos establecer un sistema de seguimiento del riesgo de negocios intermediarios y establecer los coeficientes de riesgo correspondientes basados ​​en las diferentes características; Las empresas intermediarias deben incluirse en el sistema de gestión de riesgos de activos, por último, se debe fortalecer la gestión interna de riesgos de las empresas intermediarias, se deben mejorar las normas, reglamentos y procedimientos operativos de las empresas intermediarias y se deben mejorar los riesgos de las empresas intermediarias. controlarse al mínimo mediante una gestión interna estricta y estandarizada.