¿Deberían cambiarse los préstamos hipotecarios de tipos de interés fijos a tipos de interés flotantes?

Sin embargo, no existe superioridad ni inferioridad entre estos dos métodos. Si se espera que los precios de LPR bajen, "los puntos LPR flotantes" son rentables; si se espera que los precios de LPR aumenten, las tasas de interés fijas son rentables; Hasta ahora, la cotización LPR se ha implementado 5 veces, y la LPR solo ha caído una vez en 5 años, con una disminución de 5 puntos básicos.

La diferencia entre las dos opciones:

1. Elegir un tipo de interés fijo, es decir, el tipo de interés de la hipoteca se mantendrá sin cambios durante el plazo restante del contrato. El periodista consultó a varios bancos y supo que para facilitar la transición, el nivel de tipos de interés anterior se mantendrá durante el período de conversión. Suponiendo que los usuarios anteriormente disfrutaban de un descuento del 10%, la tasa de interés es: tasa de interés base 4,9% × 0,9 = 4,41%, y el nuevo contrato se puede acordar en 4,41%.

2. Si decide ponerse en contacto con LPR, enfrentará futuras fluctuaciones en las tasas de interés. El banco dice que el tipo de interés durante la conversión permanece sin cambios, pero lo que ha cambiado es la lógica de cálculo detrás de ella. Tomando como ejemplo la tasa de interés de préstamo existente del 4,41%, la tasa de interés obtenida previamente por los usuarios depende de si cambia la tasa de interés de referencia del banco central.

Después de la conversión, según la cotización LPR, la lógica de cálculo se cambia a diferencial fijo LPR+(-). El diferencial de tipo de interés fijo en este ejemplo es del 0,39%, que se basa en el precio LPR del 4,8%, el tipo de interés actual prescrito por el banco central del 4,41%.

Datos ampliados:

Personas que pueden renovar los tipos de interés hipotecarios:

Según el anuncio del banco central, los préstamos convertibles deben cumplir varios factores a nivel Al mismo tiempo: en primer lugar, en junio de 2020, 65.438 + préstamos emitidos antes del 1 de octubre, o préstamos firmados pero no emitidos, el segundo es el precio con referencia a la tasa de interés de referencia del préstamo y el tercero son las tasas de interés flotantes;

Cabe señalar que no se incluyen los préstamos personales para vivienda de las cajas de previsión. Si se trata de un préstamo comercial mixto y un préstamo del fondo de previsión, sólo se convertirá el préstamo comercial y el préstamo del fondo de previsión se seguirá ejecutando de acuerdo con el contrato original.

Los "propietarios de hipotecas" calificados tienen dos opciones: tasa de interés fija o LPR ajustable. En otras palabras, el precio del contrato original basado en la "tasa base del banco central" se puede convertir en una tasa de interés fija o LPR. Entre ellos, si elige vincularse a LPR, la tasa de interés de la hipoteca futura fluctuará de acuerdo con la cotización de la tasa de interés de LPR.

El tiempo de conversión comienza a partir del 1 de marzo de 2020, y en principio se completará antes del 31 de agosto de 2020. Para préstamos del mismo prestatario, se requiere confirmación de los cambios en la base de fijación de precios. Los prestatarios sólo tienen una opción y una vez convertidos no pueden volver a hacerlo.

People's Daily Online - ¿Quién tiene la mejor tasa de interés hipotecaria a partir de este mes?

Diario del Pueblo Online - ¿Cómo deberían los "titulares de hipotecas" elegir entre puntos LPR + tipo de interés fijo flotante?