¿Qué quiere decir con problemas de crédito?
Inquietud crediticia significa que el informe crediticio del Banco Popular de China se considera una preocupación según los estándares de calificación del banco. En una investigación de crédito, los préstamos se dividen en cinco categorías: normales, de mención especial, deficientes, dudosos y con pérdidas. Pero mostrar preocupación demuestra que el usuario puede pagar el capital y los intereses del préstamo, pero hay una pérdida.
Los informes crediticios son una actividad en la que una agencia externa profesional e independiente establece archivos crediticios para individuos o empresas, recopila y registra objetivamente su información crediticia de acuerdo con la ley y proporciona servicios externos de información crediticia en conforme a la ley. Proporciona una plataforma para que las agencias de informes crediticios profesionales disfruten de los informes crediticios.
2065438 En mayo de 2009, se anunciará oficialmente nueva información crediticia personal y se mejorará aún más la extensión y precisión de la información crediticia.
Razón:
Si pide dinero prestado a un banco, el banco necesita saber quién es usted y debe determinar si puede pagarlo a tiempo o si ha pedido dinero prestado antes; ; si ha pedido dinero prestado antes; un registro de falta de devolución. Antes de que aparezca un informe crediticio, es necesario proporcionar al banco una serie de materiales de respaldo: certificado de salario unitario, etc. El oficial de préstamos del banco también debe llamar a su empresa. Pueden pasar dos semanas o más antes de que el banco le informe si le concederá un préstamo. Realmente es el banco el que está cansado y usted está molesto. Pedir dinero prestado es realmente problemático.
La aparición de los informes crediticios facilita que los bancos conozcan su estado crediticio: entregan la información crediticia que tienen sobre usted a una agencia especializada para que la recopile, y esta agencia especializada establecerá un expediente crediticio. para usted (es decir, informe de crédito personal) y luego entréguelo al banco para su uso. Este tipo de actividad que los bancos disfrutan de informes crediticios a través de agencias externas son los informes crediticios, con el fin de mejorar la eficiencia, ahorrar tiempo y brindarle un servicio rápido. Con la intervención de las agencias de crédito y los informes crediticios, cuando vuelva a solicitar un préstamo a un banco, el oficial de préstamos bancarios puede verificar su informe crediticio con su consentimiento y luego dedicar un tiempo a concentrarse en verificar algunos problemas, y pronto podrá hacerlo. ser Le dirá si el banco le otorgará un préstamo. El banco te ahorra problemas y tú te ahorras preocupaciones. En nuestro país, el Centro de Referencia Crediticia del Banco Popular de China (en adelante, el Centro de Referencia Crediticia) es una agencia especializada que establece su "expediente crediticio" y proporciona información crediticia personal a los bancos comerciales.
¿Qué significa la palabra "atención" en el informe crediticio?
La palabra "preocupación" en el informe de crédito indica que hay un problema con la capacidad de pago del prestatario.
En cualquiera de las siguientes circunstancias, se clasifica como una categoría de preocupación:
1. Los ingresos por ventas y el beneficio operativo del prestatario disminuyen o hay signos de liquidez insuficiente, y algunos. aparecen indicadores financieros clave. Los cambios adversos anormales pueden ser inferiores al promedio de la industria;
2. Los pasivos contingentes del prestatario (como garantías externas, emisión de letras comerciales, etc.) son demasiado grandes o han aumentado significativamente en comparación. con el período anterior;
3. Hay factores importantes en el proyecto de préstamo de activos fijos del prestatario que no favorecen el reembolso del préstamo (como la extensión del período de construcción de proyectos de infraestructura, aumentos presupuestarios excesivos, etc. );
4. Hay problemas importantes en la operación y gestión del prestatario. Problemas o no uso del préstamo para el propósito acordado;
5. como división, fusión, arrendamiento, contratación, empresa conjunta, reforma de acciones, etc.) pueden tener un impacto adverso en el préstamo;
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6. accionistas, empresas afiliadas o empresas matrices y subsidiarias, lo que no favorece el reembolso del préstamo.
7 Existen diferencias importantes de opinión entre la dirección del prestatario o el representante legal y el principal. Los cambios en el comportamiento del operador no son. propicio para el reembolso del préstamo;
8. Préstamos emitidos en violación de las regulaciones de gestión de crédito de la industria o las reglas regulatorias del departamento de supervisión;
9. El estado del prestatario en otras instituciones financieras Los préstamos se dividen en subcategorías. ;
10. Los cambios en factores externos como la macroeconomía, los mercados, las industrias y las políticas de gestión tienen un impacto adverso en las operaciones del prestatario y pueden afectar su capacidad de pago;
11. El prestatario se encuentra en estado de suspensión o semisuspensión, pero la tasa de la hipoteca (prenda) es suficiente y la garantía es mucho mayor que el valor del principal y los intereses del préstamo y el costo de realización de los derechos del acreedor, y tiene plena confianza en que el préstamo finalmente será recuperado.
12. Pide prestado nuevos préstamos para pagar los anteriores, el negocio funciona normalmente y el principal y los intereses se pueden pagar según lo acordado.
13. El prestatario tiene poca capacidad de pago, pero el garante David tiene una gran capacidad de pago.
14. El valor de la garantía del préstamo (prenda) disminuye, o la institución financiera cooperativa rural pierde el control de la garantía (prenda) hay un problema con la validez de la garantía, lo que puede afectar el reembolso del préstamo; ;
15. Préstamos cuyo principal o intereses estén vencidos (incluidas las prórrogas, lo mismo a continuación) dentro de los 90 días (inclusive) o anticipos de negocios fuera de balance dentro de los 30 días (inclusive).
Datos ampliados:
Características de referencia de la categoría de atención:
1. Macroeconomía, industria, mercado, tecnología, producto, gestión interna o situación financiera de la empresa. empresa Los cambios han afectado negativamente las operaciones normales del prestatario, pero no hay problemas obvios con su capacidad para pagar el préstamo.
2. La reestructuración de los prestatarios (como fusiones, escisiones, contratos, arrendamientos, etc.) puede tener un impacto adverso en la deuda bancaria.
3. El prestatario tiene poca voluntad de pagar y no coopera activamente con el banco.
4. El prestatario no puede confiar plenamente en sus ingresos operativos normales para pagar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad, pero la garantía del préstamo es legal, efectiva y suficiente, y el banco es totalmente capaz de hacerlo. recuperar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad a través de la garantía de recuperación.
5. Existe un problema con la validez de la garantía, que puede afectar el reembolso del préstamo.
6. El préstamo vencido (incluso después de la extensión) no excederá los 90 días (inclusive).
7. Los intereses adeudados por el préstamo no excederán los 90 días (inclusive).
¿Qué significa prestar atención a la clasificación crediticia de cinco niveles?
La clasificación de cinco niveles que se muestra en el informe crediticio se refiere a la clasificación de cinco niveles de los préstamos, a saber: normal, mención especial, deficiente, dudoso y siniestro. Los tres últimos son préstamos morosos.
1. Normal
El prestatario puede cumplir el contrato y no existen factores que afecten el pago del préstamo por parte del prestatario en su totalidad y a tiempo. Las instituciones financieras tienen plena confianza en la capacidad de pago del prestatario y la probabilidad de pérdida del préstamo es 0.
2. Concentrarse
Actualmente, los prestatarios pueden pagar el principal y los intereses del préstamo, pero existen algunos factores que pueden afectar negativamente al pago. Si estos factores continúan, la capacidad de pago del prestatario se verá afectada y la probabilidad de pérdida del préstamo no excederá 5.
3. Adjunto
Hay problemas obvios con la capacidad de pago del prestatario, y está vencido desde el principio. No puede pagar completamente el principal y los intereses del préstamo basándose únicamente en él. ingresos operativos normales. Es necesario reembolsar el préstamo enajenando algunos de los activos del prestatario e incluso implementando garantías hipotecarias, y el índice de pérdidas crediticias alcanza 30-50.
4. Sospechoso
El prestatario no puede pagar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad. Incluso si se implementa la hipoteca o la garantía, definitivamente causará grandes pérdidas. La probabilidad de pérdida del préstamo es tan alta como 50-75.
5. Incumplimiento
El prestatario no puede pagar el principal y los intereses. No importa qué medidas y procedimientos se tomen, el préstamo inevitablemente perderá o recuperará una parte muy pequeña de los fondos. Desde la perspectiva de la institución financiera, no es necesario mantenerlo en la cuenta del activo. El índice de pérdidas crediticias representa 75-100.
Datos ampliados:
En mayo de 1998, el Banco Popular de China, con referencia a las prácticas internacionales y las condiciones nacionales de mi país, formuló los "Principios rectores para la clasificación de préstamos", que exigen bancos Según la capacidad de pago real, la calidad del préstamo se divide en cinco categorías, es decir, según el grado de riesgo, los préstamos se dividen en cinco categorías: normal, mención especial, deficiente, dudoso y sin pérdidas, y este último tres categorías son préstamos morosos.
2. El sistema de clasificación de préstamos de cinco niveles divide los préstamos comerciales en cinco categorías: normal, mención especial, subestándar, dudoso y pérdida según el grado de riesgo inherente. Este método de clasificación consiste en que los bancos determinan principalmente el nivel de riesgo de las pérdidas crediticias en función de la capacidad de pago del prestatario, es decir, la capacidad real de pagar eventualmente el principal y los intereses del préstamo. Las tres últimas categorías se denominan préstamos morosos.