Existen varias formas de obtener una hipoteca.

Después de solicitar un préstamo para comprar una casa, hay dos métodos principales de pago de la hipoteca que los clientes pueden elegir, a saber, capital e intereses iguales y capital promedio:

Entre ellos, el principal igual y el método de pago de intereses se basa en la totalidad Durante el período de pago, el monto del pago mensual permanece sin cambios, pero la relación de capital e interés seguirá cambiando. A medida que los clientes sigan haciendo pagos, la proporción del capital aumentará mes a mes, mientras que la proporción de intereses disminuirá mes a mes.

En cuanto al método de pago en capital promedio, el monto total del préstamo se divide en partes iguales y luego cada mes se paga la misma cantidad de capital e intereses acumulados sobre el préstamo restante del mes. El pago mensual generado por este método de pago será cada vez menor a medida que el cliente pague gradualmente, pero la presión de pago en la etapa inicial del pago es relativamente alta. Debido a esto, la regla de reembolso del capital promedio tiene requisitos más altos en cuanto al nivel de ingresos económicos de los clientes y es adecuada para clientes con una determinada base económica.

Lo que debemos tener en cuenta es que, en las mismas condiciones, una hipoteca con pagos iguales de principal e intereses eventualmente cobrará más intereses que una hipoteca con pagos iguales de principal. Por tanto, la gente estará más dispuesta a elegir el capital medio. Por supuesto, los bancos naturalmente recomiendan pagos iguales de capital e intereses.

Notas sobre los préstamos hipotecarios:

1. La edad del solicitante del préstamo Cuando los bancos evalúan el plazo de amortización de la hipoteca de los prestatarios, primero lo basan en su edad. En términos generales, si cumple con las condiciones del préstamo, cuanto más joven sea, más largo será el plazo del préstamo y cuanto mayor sea, más corto será el plazo del préstamo. En circunstancias normales, "la edad del prestatario + el período del préstamo no supera los 65 años" es el período de préstamo que los bancos pueden gestionar para ellos.

2. Antigüedad del préstamo Cuando un prestatario compra una propiedad, la "antigüedad" de la propiedad adquirida determinará cuántos años se puede tomar el préstamo. Según las normas bancarias, es más fácil conseguir préstamos para propiedades con habitaciones más nuevas. Por ejemplo, las casas de segunda mano con un período de construcción de 10 años están en buenas condiciones en todos los aspectos, y los bancos están dispuestos a acelerar la aprobación de préstamos para vivienda con esta antigüedad. Pero en las décadas de 1970 y 1980, las casas de segunda mano eran relativamente antiguas y los riesgos crediticios controlados por los bancos eran relativamente altos, por lo que los bancos eran muy cautelosos a la hora de aprobar préstamos para dichas casas.

3. La capacidad financiera del solicitante del préstamo. Por otro lado, para los solicitantes que quieren comprar una casa con un préstamo, los ingresos laborales, la estabilidad laboral, los depósitos de ahorro, los activos, etc. que los bancos consideran, y también son factores que se utilizan para medir sus propios préstamos Años de tiempo de aplicación. Los prestatarios con solidez financiera pueden considerar opciones de préstamo con un plazo de préstamo corto y cierta presión de pago. Por ejemplo, un paquete de préstamo del 70% 10 o 15, o incluso del 60% al 50%. Los prestatarios con poca solidez financiera deberían prestar atención a si sus condiciones financieras les permiten soportar una mayor presión de pago. Si la reputación y las calificaciones del banco son buenas, este tipo de persona puede obtener un préstamo de hasta el 80% a 20 años.